Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ:  Археология Биология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия ЭкологияТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву 
Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Повесть о регулярных инвестициях
УК Арсагера изучает успешный опыт инвестирования наших клиентов и делится этими знаниями. Мы обратили внимание на клиента, который на протяжении девяти лет регулярно в начале месяца переводит небольшую сумму в фонд акций. Мы изучили операции этого клиента, а затем пообщались с ним и получили разрешение рассказать об этом случае подробно. Мы не раскрываем персональные данные клиента, ее имя изменено. – Мария, с чего начался Ваш путь в компании Арсагера? – Я познакомилась с компанией в 2010 году. В тот период жизни у меня возникло четкое понимание того, что с моим нестабильным доходом мне просто необходима какая-либо финансовая подушка. Искала способы ее формирования и наткнулась на сайте компании на тест «Основы инвестирования. – Что Вы подумали, впервые столкнувшись с этим новым для себя способом управления своими финансами? – Первое впечатление было неоднозначным. Я, как человек творческого склада ума, была достаточно далека от мира финансов, знала разве что о депозитах. Поэтому вообще вся история с инвестициями казалась мне слишком ненадежной как очередной финансовый пузырь или тотализатор. Наверное, просто не понимала, как это все работает. Но перспектива получить тысячу рублей за просто так (просто решив тест) мне тогда показалась очень заманчивой, и было интересно, действительно ли я получу эту тысячу или, как это обычно бывает, мне начислят некие бонусные баллы, с которыми и сделать ничего нельзя, и существуют они только в качестве маркетингового хода. Деньги я в итоге получила, но сделать это было не так уж и просто. Пока прошла тест, осознала, что вообще ничего не знаю об инвестициях, в итоге сдала только после подготовки, со второго раза, но порадовало, что все это было не зря. Мне действительно открыли счет и зачислили паи. Я выбрала фонд акций, так как в тесте, это мне запомнилось очень четко, была такая фраза: «Акции приносят максимальную доходность в долгосрочной перспективе». Это уже потом стало понятно, что «в долгосрочной перспективе» должно было быть написано большими буквами. Дата Название фонда Операция Кол-во паев / Сумма по операции 26.11.2010 ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»
Поступление денежных средств 1 000,00 руб. 29.11.2010 ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА» Зачисление паев 0,38763 шт. Что такого особенного в этом случае? Во-первых, это удивительная регулярность инвестиций. Мария начала делать регулярные вложения с начала 2011 года и с тех пор за 9 лет не пропустила ни одного месяца. – Мария, как Вы пришли к необходимости осуществления регулярных инвестиций? Что повлияло на это решение? –
Регулярность получилась как-то спонтанно. Не скажу, что я долго шла к этому, хотя в тот момент уже начала изучать статьи на сайте компании, чтобы просто осознать, что происходит с моими деньгами и откуда вообще берется эта доходность. Видела я и статью о регулярных инвестициях, но относилась ко всему этому как к рекомендации врачей регулярно заниматься спортом – вроде, конечно, все правильно, и абонемент в зал я куплю, но после рабочего дня хочется побыстрее упасть в мягкую постельку, она не обидит и не заставит два часа потеть на беговой дорожке. Но звезды так сошлись, что в один день произошло два события – я выиграла в акции «Призы любознательным» по этой самой статье о регулярных инвестициях и зарплату повысили. В небольшой эйфории от повышения я приняла волевое решение отчислять ежемесячно две тысячи рублей на покупку акций, так как осознала, что эффект от моей тысячи на счету, как от пылящегося абонемента в спортзал, – и капитал приличный не формируется, и тело здоровее и крепче не становится. При той моей зарплате две тысячи составляли чуть меньше 5%, что, в общем-то, приемлемо. Денег всегда не хватает, но до этого и на меньшую сумму как-то получалось прожить. Сейчас жалею, что не вкладывала больше, но время до пенсии еще есть – надеюсь в будущем увеличить сумму до эталонных 10-15%, пока такой объем для меня тяжеловат. – Таким образом я решила самый болезненный для себя вопрос – не нужно самой отправлять деньги, которые всегда для чего-то нужны, для меня их как бы и нет. Сумма ежемесячного взноса составляла 2 088 руб. на протяжении года. С февраля 2012 года Мария увеличила размер регулярного вложения до 2 784 руб. а с июня 2016 – до 3 219 руб. Эта сумма все также составляет менее 5% от ее ежемесячного дохода, так как зарплата с тех пор у Марии также повышалась.
За 9 лет Мария сделала приобретений на 311 тыс. руб. На конец 2019 года стоимость накопленного ею пакета паев (80,47 шт.) составила около 730 тыс. руб.
Возможно, кто-то скажет, что это немного, но средний размер сбережений россиян – около 250 тыс. руб. Так что это почти в три раза выше среднего. И эти вложения для Марии не были чрезмерными с точки зрения ограничения потребления. Данные нашего личного кабинета (ЛК) показывают, что в годовых получилось около 16%. С учетом налогов доходность чуть ниже (примерно на 0,5%). Доход при погашении паев, приобретенных после 01.01.2014 года, при владении более 3-х лет налогом не облагается.
Название ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА» Период 29.11.2010 – 29.11.2019 Срок инвестирования дней / лет 3287 / 9,01 Стоимость вложений на начало периода - Стоимость пая на начало периода 2 535,83 ₽ Приобретение паев за период 310 955,67 ₽ Средняя стоимость приобретения паев с учетом надбавок Сумма выплаты от погашения паев за период за вычетом уплаченного налога и скидок (в случае наличия) 3 864,35 ₽
0,00 ₽ Средняя стоимость погашения паев 0,00 ₽ Налог, уплаченный за период 0,00 ₽ Сумма выплаты от погашения паев с учетом уплаченного налога за период 0,00 ₽ Расчет налога при погашении всех паев 54 524,77 ₽ Средневзвешенная сумма вложений 146 773,87 ₽ Название ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА» Стоимость вложений на конец периода 730 376,99 ₽ Стоимость пая на конец периода 9 076,63 ₽ Финансовый результат в валюте 419 421,32 ₽ Финансовый результат в процентах 285,760% Финансовый результат в процентах за год 16,173% Да, цифра не поражает воображение. Но если бы Мария переводила деньги на депозит, то ее накопления составили бы около 440 тыс. руб. Ставки по депозитам за этот период были в среднем примерно 8% годовых и составляли около 6,5% в 2011 году. В дальнейшем ставки достигали максимального значения в 2015 году – около 12% годовых и опустились к концу 2018 года до уровня 7%. Средний уровень инфляции за этот период составил около 7% в год.
В 2014-2016 годах, а затем и в 2018 году, рубль значительно обесценился по отношению к мировым валютам, поэтому мы пересчитали этот результат в долларах США.
Сумма вложений составила 6 881 USD с учетом того, что вложения делались ежемесячно на протяжении 9 лет (каждое внесение пересчитывается по актуальному на тот момент курсу). Иначе говоря, сумма вложений в долларах существенно выше, чем текущая сумма вложений в рублях, деленная на текущий курс. На конец 2019 года стоимость накопленного Марией пакета паев оценивается примерно в 11 400 USD. Это соответствует доходности примерно 9% в год, что существенно выше доходности валютных депозитов. – Мария, расскажите, пожалуйста, что на Ваш взгляд является самым сложным в процессе инвестирования? – Не впадать в уныние и не делать глупости, когда на рынке наступают сложные времена. Самым психологически сложным периодом был для меня конец 2014 года и начало 2015-го. Доходность акций начала откровенно разочаровывать, падал рубль, когда посмотрела отчетность по итогам управления фондом в 2014 году, моя рука и вовсе чуть не дрогнула вывести все деньги. Я думала, так удастся защитить хотя бы часть денег, которые я уже успела вложить в эту историю. Но альтернатив в то время было немного – валюту покупать было уже совершенно невыгодно. Я решила не психовать и не дергаться. Да и прочитав книгу, я решила «ловить дзен» и ждать, когда заработает та самая «долгосрочная перспектива» и когда мои акции принесут мне максимальную доходность. Долго ждать не пришлось – рынок постепенно рос, и время показало, что не зря я тогда не подала свою заявку на погашение.
Действительно промежуточный результат Марии за 4 года, с начала 2011 г. по начало 2015 г. не впечатлял: вложено 130 тыс. руб., накопленный пакет паев – 47,65 шт., стоимость вложений на начало 2015 года – 140 тыс. руб. Название ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА» Период 29.11.2010 – 30.01.2015 Срок инвестирования дней / лет 1523 / 4.17 Стоимость вложений на начало периода - Стоимость пая на начало периода 2 535,83 ₽ Приобретение паев за период 129 998,81 ₽ Средняя стоимость приобретения паев с учетом надбавок Сумма выплаты от погашения паев за период за вычетом уплаченного налога и скидок (в случае наличия) 2 728,45 ₽
0,00 ₽ Средняя стоимость погашения паев 0,00 ₽ Налог, уплаченный за период 0,00 ₽ Сумма выплаты от погашения паев с учетом уплаченного налога за период 0,00 ₽ Название ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА» Расчет налога при погашении всех паев 1 274,68 ₽ Средневзвешенная сумма вложений 62 654,63 ₽ Стоимость вложений на конец периода 139 804,07 ₽ Стоимость пая на конец периода 2 934,25 ₽ Финансовый результат в валюте 9 805,26 ₽ Финансовый результат в процентах 15,65% Финансовый результат в процентах за год 3,55% Еще драматичнее выглядела ситуация при пересчете в доллары США: вложено около 4 000 долл., стоимость вложений на начало 2015 года – около 2 000 долл.
– Что помогло Вам придерживаться выбранного курса?
– На самом деле очень помогла «держаться» книга. Если сравнивать с теми же тренировками в зале, она мне заменила тренера – разъясняла что к чему и почему я уже третью неделю качаю пресс, а рельефных кубиков еще не видно. Я научилась читать отчетность, которую вы публикуете, поняла, с чем сравнивать доходность, чтобы адекватно ее оценить и понять: 3% или 10% – это много или мало, и вообще большая ли разница. Сейчас сравниваю с индексом и с депозитом. Результат Марии при аналогичных вложениях в индексный фонд составил бы на конец 2019 года около 530 тыс. руб. (около 12,5% годовых). –Я начала больше внимания обращать на отчетность, которую выпускает компания. Заметила даже, что когда регулярно отслеживаю результат, радуюсь «победе» над индексом, как победе любимой футбольной команды. Еще меня подкупило, что компания настолько открыта, что публикует отчеты о том, сколько и как часто ее сотрудники вкладывают в собственные фонды. Помимо того, что это внушает уверенность (вряд ли сотрудник, который знаком с «внутренней кухней», будет вкладывать свои кровные в бесперспективное мероприятие), еще вызывает и огромное уважение к компании. Радует также, что даже в наше время, когда каждый преследует свой «шкурный» интерес, компания не боится честно освещать те вопросы, которые ей невыгодны.
Информация об операциях сотрудников раскрывается в соответствии с Положением об инсайдерской информации на сайте компании. Информация о размере и доле средств, вложенных в фонды под управлением компании, раскрывается на титульной странице ежеквартального отчета по каждому фонду. – Видели ли Вы отчетность за 2018 год? Что думаете по этому поводу, будете продолжать инвестировать? – Да, я смотрела отчетность за 2018 год и заметила ухудшение результатов управления фондом, но, честно говоря, по сравнению с 2014-м это был не такой сильный удар для меня. Как я уже говорила, компания не стесняется освещать неудобные для себя темы. Арсагера провела «разбор полетов» и объяснила, с чем это связано. Всегда будут «черные и белые полосы», так что если в моменте происходит падение, я уже не так остро на это реагирую, мне важно, чтобы в итоге (в той самой «долгосрочной перспективе») мои вложения показали рост лучше депозита.
– Мария, а кто-нибудь из Ваших знакомых знает об инвестировании как о способе формировании капитала, или большинство предпочитают вкладывать в депозит? – О, после прочтения книги я стала, если можно так выразиться, евангелистом всей этой истории с инвестированием, рассказывала про «Заметки в инвестировании» многим знакомым. Один из них, весьма состоятельный человек, тоже вдохновился и начал делать вложения в акции, кажется, в 2017 году. Только суммы у него были гораздо крупнее моих. Но уже через год он прекратил регулярное инвестирование под влиянием плохой отчетности. Сравнили в ЛК доходность за 2018 год – у меня почти 9%, а у него меньше 6%. Да, расхождение небольшое, но у меня получается доходность больше депозита, а у него нет. Мы привели историю Марии как пример правильного и дисциплинированного отношения к инвестициям. На текущий момент никто из наших клиентов не смог повторить эту практику в течение столь длительного срока. Мы благодарим Марию и других наших клиентов за оказанное нам доверие и последовательность, которую они проявляют, осуществляя вложения. Если вы хотите узнать больше о преимуществах регулярного инвестирования, читайте: • • Волатильность может приносить доход! Но не спекулянтам! • Характеристики портфеля регулярного инвестора (на сайте. • Инвестируем регулярно – итоги двадцати лет сбережений (на сайте). Ознакомиться с результатами регулярного инвестирования в наши продукты можно в материале Отчет «Сравнение с результатами вложения в депозиты и индексный фонд на разных временных интервалах», а также квартальных отчетах по фондам «Арсагера – фонд акций», «Арсагера – фонд смешанных инвестиций» и «Арсагера – акции 6.4». Информация о размере вложений сотрудников и акционеров компании в фонды УК Арсагера представлена в материале «Средства в управлении». Информация о регулярных вложениях сотрудников и акционеров компании раскрывается в специальном разделе на сайте. Мы надеемся, что с помощью наших инвестиционных продуктов Вы сможете реализовать свою главную финансовую цель – обеспечить достойный уровень потребления во второй половине жизни. Если у вас есть сомнения в преимуществах регулярных инвестиций с помощью наших фондов, будем признательны за обратную связь. Сейчас в квартальной отчетности по фондам ценных бумаг мы приводим результат инвестирования в сравнении с банковским депозитом и индексным фондом на различных временных интервалах, отдельно для варианта регулярного инвестирования, а также в пересчете на доллары США.
Глава 5. Инвестиционные опасности
5.1. Рынок акций или Форекс... Что лучше? На первый взгляд, у них много общего: графики, колебания котировок, возможность использования «кредитного плеча», технический анализ. Но у акций есть фундаментальное отличие, которое предоставляет возможность зарабатывать деньги.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
Последнее изменение этой страницы: 2020-12-19; просмотров: 65; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.218.169.50 (0.046 с.) |
Регулярные инвестиции – возможность и необходимость.
Мы планируем периодически обновлять данные о результатах инвестировании Марии.
Продолжение истории читайте на сайте в материале «Влияние последовательности инвестора при осуществлении регулярных вложений на итоговую доходность капитала».
