Глава 1. Особенности создания и условия функционирования Центрального Банка России

Введение

 

В экономическом развитии любой страны наступает момент, когда для нормального функционирования рынка, в том числе и финансового, необходимо наличие государственного органа контроля и регулирования, каким является центральный банк.

Рыночные отношения подразумевают свободу распоряжения частным капиталом, что обеспечивают коммерческие банки. С другой стороны, рынку необходимо государственное регулирование, что требует особого института.

Выделение из общего числа банков одного, наделенного особыми функциями, является началом формирования двухуровневой системы во главе с центральным банком, который является посредником между государством и банковской системой.

Центральный банк одновременно сочетает в себе свойства государственного ведомства и коммерческого банка, регулирует денежные и кредитные потоки, используя инструменты, закрепленные за ним законодательством. Традиционно центральный банк выполняет следующие функции:

·   монопольная эмиссия банкнот и организация их обращения;

·   осуществление рефинансирования кредитно-банковских институтов;

·   регулирование денежно-кредитной и валютной политики, обеспечение устойчивости национальной валюты;

·   осуществление банковского надзора;

·   является финансовым агентом правительства.

июня исполнилось 150 лет Банку России. За столь долгую жизнь регулятору пришлось пережить не одно потрясение и не один кризис, ведь история главного банка страны неразделимо связана с историей самой России. Государственный банк Российской империи, Народный банк РСФСР, Государственный банк СССР, Центральный банке Российской Федерации. Менялись названия банка, но сохранялась суть его деятельности: обеспечение в стране бесперебойного денежного обращения, создание благоприятных условий для развития национальной экономики. Исследование передает историческую хронику развития банка на протяжении XIX-XXI веков. Центральный банк искал и зачастую находил оптимальное решение задач, стоящих перед экономикой, учитывая все возможности и ограничения конкретного момента истории России. Данная работа дает возможность увидеть целостную картину основных этапов экономической истории России XIX-XX веков, а также современного периода, на каждом из которых Банк жил одной жизнью со страной, переносил вместе с ней невзгоды и делал все возможное для развития Родины. Обобщена труды экономистов, историков, специалистов в области финансов, банков и права, ученых из наиболее авторитетных научных центров страны, что позволило, по возможности, избежать «узковедомственного», одностороннего или конъюнктурного подхода к освещению отдельных событий, создать исторически точную многомерную картину становления, развития и возрождения банковского дела в России. Исторический обзор не только дает понимание того, как развивалась российская экономика, а вместе с ней и банковская система, но и показывает, через какое количество кризисов - как политических, так и экономических - пришлось пройти нашей стране, и, возможно, более философски отнестись к мысли о том, что кризис - явление циклическое, и найти какую-либо панацею от него просто невозможно. На смену практически каждого «золотого века» приходил кризис. В этой работе невозможна вся полнота исследования истории российского Центробанка, на примере периода экономического расцвета Российской империи конца XIX века и последовавшего за ним мирового экономического кризиса показано то, какие финансовые подъемы и катаклизмы удавалось пережить нашей стране.

У России славная история банковской системы, банковского дела и банковской науки, которой можно гордиться, её необходимо изучать, и 150-летний юбилей Государственного банка России должен послужить расширению интереса к историческим исследованиям, вовлечению многого забытого исторического наследия в научный, практический оборот. Есть определенные аналогии с тем, что было в истории, с тем, что делается сейчас. И, видимо, эту линию на изучение, на восстановление своего исторического наследия необходимо продолжать.

Объектом исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является развитие и деятельность Банка России в дореволюционный период.

Целью настоящей работы является рассмотрение истории развития Центрального Банка России в дореволюционный период.

В соответствие с поставленной целью задачами данной работы являются:

раскрыть предпосылки создания и общие экономические условия функционирования Центрального банка России;

изучить особенности создания Центрального Банка России;

рассмотреть правовой статус и основные операции Банка России в соответствие с Уставом;

показать деятельность Центробанка в период проведения денежной реформы и кризисов 1890-х годов;

рассмотреть деятельность Центробанка России в период первой мировой войны.

Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, и списка литературы.

Методом работы является изучение законодательных материалов Российской Федерации по данной теме, материалов периодических изданий и научно-методической литературы.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати.

Заключение

 

Таким образом, на основании сказанного выше можно сделать следующие выводы.

История Центрального банка России тесно связана с историей возникновения банков в стране, которая приходится на середину XVIII века. В 1733 г. Монетная контора, открытая при Петре I в Петербурге, была преобразована в Монетную канцелярию, которая стала выдавать ссуды под 8% годовых с залогом золота и серебра. Этим ознаменовалось развитие в стране кредитования и банков.

Начальный период развития банков в России (1733-1860 гг.) характеризовался монополией государства: сначала была создана система государственных банков, и только затем - частные коммерческие банки. Банки в основном осуществляли ипотечное кредитование, а с 1770 г. начали проводить депозитные операции.

Второй период (1860-1917 гг.) развития банковской системы связан с ее кризисом в результате Крымской войны. Снизился спрос на кредиты, и было принято решение об упразднении казенных банков. Их средства и обязательства были переданы вновь созданному 31 мая 1860 г. Государственному банку Российской Империи (Госбанку России).

Государственный банк Российской Империи был основан в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из «великих реформ», проведенных в стране Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.

Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден “для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы”. В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет.

В деятельности Государственного банка Российской империи можно выделить два периода. В течение первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов Госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и так далее. До 1887 г. Госбанк осуществлял ликвидацию счетов дореформенных банков. Все ликвидационные операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, которое являлось должником этих банков. Но поскольку в условиях бюджетного дефицита казначейство было не в состоянии предоставлять необходимые для этого средства, Госбанк ежегодно вплоть до 1872 г. направлял на эти цели значительную часть своей коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанку произошла уже во второй период его деятельности - в 1901 году. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в качестве органа экономической политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании коммерческих банков, в том числе за счет неуставных ссуд. Банки-банкроты субсидировались им и финансировались, принимались в собственность или управление для последующей продажи.

С начала 80-х годов XIX века Госбанк готовил денежную реформу, которая началась в 1895 г. и закончилась в 1898 г. введением в России золотого монометаллизма. В период 1895-1898 гг. с помощью денежной реформы Витте, установившей золотой стандарт рубля, было введено 100% обеспечение золотом основной массы банкнот, находящихся в обращении, и их свободный размен на золото. В России появилась устойчивая денежная система, которая способствовала развитию экономики. Госбанку было предоставлено исключительное право эмиссии.

Россия вступила на путь капиталистического развития значительно позднее многих западных стран и проходила его в более сжатые сроки. процесс утверждения капитализма как господствующей социально-экономической системы проходил в конце XIX - начале XX века. В это время Министром финансов был крупнейший государственный деятель России рубежа XIX - XX вв. С. Ю. Витте.

Главное внимание С.Ю.Витте уделял укреплению финансов, развитию промышленности и железнодорожного транспорта. Свою деятельность на министерском посту он начал с реформы Государственного банка: 6 июня 1894 г. был принят новый Устав. Основным направлением деятельности Государственного банка после его принятия должно было стать интенсивное кредитование торговли и промышленности, в особенности сельскохозяйственной. Основной капитал банка был увеличен до 50 млн. руб., резервный - до 5 млн. рублей.

Все изменения в Уставе были направлены на создание условий для широкого развития промышленных предприятий на основе общей покровительственной политики и специального финансирования их средствами Казны и Государственного банка.

С принятием в 1894 г. нового устава начался второй период в деятельности Госбанка. после денежного кризиса 1905-1906 гг., вызванного Русско-японской войной и революцией, началась трансформация Госбанка в банк банков. Накануне первой мировой войны Госбанк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, коэффициент которого, за исключением кризисного 1906 г., не опускался ниже 93%, а в среднем был выше 100%. Госбанк осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли.

Задачей Государственного банка вместо «оживления торговых оборотов» стало «облегчение денежных оборотов и содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Кроме того, он как и раньше должен был содействовать «упрочению денежной и кредитной системы».

Уставом 1894 г. учетная операция была распространена на векселя, выданные на торгово-промышленные цели, при этом до 12 месяцев увеличивался их срок. Ссуда одному промышленному предприятию могла достигать 500 тыс. руб. и выдаваться на срок до двух лет.

Государственному банку было предоставлено право выдавать ссуды под соло-векселя, обеспеченные залогом недвижимого имущества, закладом сельскохозяйственного и фабрично-заводского инвентаря, поручительством, а также обеспечением, определенным Министром финансов.

Был введен новый вид ссуд - ссуды через посредников (земства, частные банки, общества и товарищества на началах взаимности, артели, транспортные учреждения, частных лиц). Операция эта была связана, с одной стороны, с новой железнодорожной политикой, а с другой - предназначалась для выдачи ссуд мелким землевладельцам и арендаторам, крестьянам, кустарям и ремесленникам на оборотные средства и на приобретение инвентаря.

Отменялось всякое нормирование операций с ценными бумагами, которое Уставом 1860 г. ограничивалось размером собственного капитала банка. Увеличился срок ссуд под залог ценных бумаг. Если по Уставу 1860 г. они не могли превышать 6 месяцев, то по новому Уставу их предельный срок мог составлять 9 месяцев.

Новый Устав внес изменения в организацию управления Банком. Государственный банк был выведен из-под надзора Совета государственных кредитных установлений и поставлен под надзор Государственного контроля.

Общее управление Государственным банком возлагалось на Совет, который заменил правление, и Управляющего банком. В состав Совета входили директор Особенной канцелярии по кредитной части, член от Государственного Контроля, товарищи управляющего Банком, Управляющий Санкт-петербургской конторой Банка, члены от Министерства финансов (их число не ограничивалось), один член от дворянства и один - от купечества. председателем Совета Государственного банка был его Управляющий.

Рост коммерческих операций в Государственном банке, начавшийся за год до принятия нового Устава, был кратковременным. Он закончился в 1896 году. В течение этого периода почти в три раза возросла учетная операция. произошло, правда в меньших размерах, увеличение специальных текущих счетов и ссуд под процентные бумаги. почти в три раза возросли товарные ссуды сельским хозяевам (на те же сроки 9,2 млн. руб. и 29,8 млн. руб.) и почти в два раза увеличились ссуды промышленным предприятиям (на те же сроки - 8,8 млн. и 16,7 млн. руб.).

В начале ХХ века кредитные билеты, выпускаемые Госбанком, на 92% процента были обеспечены золотом. В 1908 г. стал функционировать первый расчетный отдел, осуществлявший погашение взаимных долгов коммерческих банков через их текущие счета в Госбанке. Госбанк становится банком банков России, оставаясь зависимым от правительства. Накануне первой мировой войны Госбанк России был одним из влиятельнейших банков в Европе.

Во время первой мировой войны деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование. Большая часть его активов накануне Октябрьской революции 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это время сократился с 1604 млн. руб. (на 16 июня 1914 г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917 г.). История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

 

Список использованной литературы

 

1. Бакстер Н. Банковское дело. - М., 2012. - 653 с.

2. Басуния Т. Эволюция коммерческих банков в РФ // Банковское дело. - 2011. - № 7. - С.12-19.

.   Бобович Б.М. Экономическая история России 1861-1914. - М., 2011. - 453 с.

.   Боголепов М.И. Государственный банк и коммерческий кредит. - М., 2011

.   Буйлов М. Банковская контрреволюция // Деньги. - №35. - 2011. - С.31-44.

.   Гиндин И.Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX-начало XX в.). - М., 2013. - 390 с.

.   Денежное обращение России: Материалы арх. фондов: в 3 т. Т. I. Исторические очерки. С древнейших времен до наших дней / [Центр. Банк Рос. Федерации]. - М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. - 455 с.

.   Денежное обращение России: Материалы арх. фондов: в 3 т. Т. II: Каталог. Ч. I: Денежные знаки регулярных выпусков; ч. II: памятные, юбилейные и инвестиционные монеты / [Центр. банк Рос. Федерации ]. - М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. - 735 с.

.   Денежное обращение России: Материалы арх. фондов: в 3 т. Т. III. Ч. I: Статистика денежного обращения в СССР, 1922-1990 гг.; Ч. II: Денежное обращение в СССР, 1922-1975 гг. - М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. - 671 с.

.   Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М., 2014. - 678 с.

.   Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 2013. - 596 с.

.   История банка России, 1860 - 2010: в 2 т. Т. I: Государственный банк Российской империи / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: РОССпЭН, 2010. - 623 с.

.   История банка России, 1860 - 2010: в 2 т. Т. II: Государственный банк СССР. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: РОССпЭН, 2010. - 679 с.

.   Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагирбекова. - М., 2013. - 438 с.

.   Российские ценные бумаги. Каталог собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.]. Т. 1, [разд.] I: Государственные долговые обязательства XVIII-XX вв.; [разд.] II: Российские железнодорожные займы / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: Слово/Slovo, 2010. - 727 с.

.   Российские ценные бумаги. Каталог собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.] Т. 2, [разд.] III: Облигации местных органов власти; [разд.] IV: Ценные бумаги банков и кредитных организаций. / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: [Слово/Slovo], 2010. - 727 с.

.   Российские ценные бумаги. Каталог собрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.] Т. 3, [разд.] V: Акции и облигации торгово-промышленных, транспортных и страховых компаний. / Центр. банк Рос. Федерации. - М.: [Слово/Slovo], 2010. - 999 с.

.   Тимошина Т.М. Экономическая история России. - М., 2012. - 474 с.

.   Хромов П.А. Экономическое развитие России в XIX-XX веках. - М., 2013. - 356 с.

Введение

 

В экономическом развитии любой страны наступает момент, когда для нормального функционирования рынка, в том числе и финансового, необходимо наличие государственного органа контроля и регулирования, каким является центральный банк.

Рыночные отношения подразумевают свободу распоряжения частным капиталом, что обеспечивают коммерческие банки. С другой стороны, рынку необходимо государственное регулирование, что требует особого института.

Выделение из общего числа банков одного, наделенного особыми функциями, является началом формирования двухуровневой системы во главе с центральным банком, который является посредником между государством и банковской системой.

Центральный банк одновременно сочетает в себе свойства государственного ведомства и коммерческого банка, регулирует денежные и кредитные потоки, используя инструменты, закрепленные за ним законодательством. Традиционно центральный банк выполняет следующие функции:

·   монопольная эмиссия банкнот и организация их обращения;

·   осуществление рефинансирования кредитно-банковских институтов;

·   регулирование денежно-кредитной и валютной политики, обеспечение устойчивости национальной валюты;

·   осуществление банковского надзора;

·   является финансовым агентом правительства.

июня исполнилось 150 лет Банку России. За столь долгую жизнь регулятору пришлось пережить не одно потрясение и не один кризис, ведь история главного банка страны неразделимо связана с историей самой России. Государственный банк Российской империи, Народный банк РСФСР, Государственный банк СССР, Центральный банке Российской Федерации. Менялись названия банка, но сохранялась суть его деятельности: обеспечение в стране бесперебойного денежного обращения, создание благоприятных условий для развития национальной экономики. Исследование передает историческую хронику развития банка на протяжении XIX-XXI веков. Центральный банк искал и зачастую находил оптимальное решение задач, стоящих перед экономикой, учитывая все возможности и ограничения конкретного момента истории России. Данная работа дает возможность увидеть целостную картину основных этапов экономической истории России XIX-XX веков, а также современного периода, на каждом из которых Банк жил одной жизнью со страной, переносил вместе с ней невзгоды и делал все возможное для развития Родины. Обобщена труды экономистов, историков, специалистов в области финансов, банков и права, ученых из наиболее авторитетных научных центров страны, что позволило, по возможности, избежать «узковедомственного», одностороннего или конъюнктурного подхода к освещению отдельных событий, создать исторически точную многомерную картину становления, развития и возрождения банковского дела в России. Исторический обзор не только дает понимание того, как развивалась российская экономика, а вместе с ней и банковская система, но и показывает, через какое количество кризисов - как политических, так и экономических - пришлось пройти нашей стране, и, возможно, более философски отнестись к мысли о том, что кризис - явление циклическое, и найти какую-либо панацею от него просто невозможно. На смену практически каждого «золотого века» приходил кризис. В этой работе невозможна вся полнота исследования истории российского Центробанка, на примере периода экономического расцвета Российской империи конца XIX века и последовавшего за ним мирового экономического кризиса показано то, какие финансовые подъемы и катаклизмы удавалось пережить нашей стране.

У России славная история банковской системы, банковского дела и банковской науки, которой можно гордиться, её необходимо изучать, и 150-летний юбилей Государственного банка России должен послужить расширению интереса к историческим исследованиям, вовлечению многого забытого исторического наследия в научный, практический оборот. Есть определенные аналогии с тем, что было в истории, с тем, что делается сейчас. И, видимо, эту линию на изучение, на восстановление своего исторического наследия необходимо продолжать.

Объектом исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является развитие и деятельность Банка России в дореволюционный период.

Целью настоящей работы является рассмотрение истории развития Центрального Банка России в дореволюционный период.

В соответствие с поставленной целью задачами данной работы являются:

раскрыть предпосылки создания и общие экономические условия функционирования Центрального банка России;

изучить особенности создания Центрального Банка России;

рассмотреть правовой статус и основные операции Банка России в соответствие с Уставом;

показать деятельность Центробанка в период проведения денежной реформы и кризисов 1890-х годов;

рассмотреть деятельность Центробанка России в период первой мировой войны.

Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, и списка литературы.

Методом работы является изучение законодательных материалов Российской Федерации по данной теме, материалов периодических изданий и научно-методической литературы.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати.

Глава 1. Особенности создания и условия функционирования Центрального Банка России