Перспективы развития кредитного рынка России

На фоне увеличения спроса со стороны физических и юридических лиц увеличивалась ресурсная база банков, что позволяло им наращивать объемы кредитования. Вследствие этого на рынке обострилась конкуренция среди банков за привлечение высоконадежных заемщиков. В таких условиях многие банки разрабатывают и внедряют новые кредитные продукты с целью удовлетворения возрастающих запросов заемщиков

Еще одной тенденцией рынка кредитных ресурсов является рост доли рублевых займов. После снижения курса доллара, а также неустойчивая ситуация на валютном рынке привели к тому, что многие компании стали планировать свои денежные потоки в рублях. Соответственно повысился спрос на рублевые кредитные ресурсы.

В перспективе следует ожидать сохранения наметившихся тенденций. В частности, большинство специалистов полагают, что объемы кредитования будут увеличиваться на фоне снижения ставок и увеличения сроков кредитования. Росту объемов кредитования способствует высокий спрос и значительные объемы свободных ресурсов у банков. При этом вследствие обострения конкуренции среди банков, они будут стремиться максимально полно удовлетворить запросы заемщиков.

В целях сохранения позиций на рынке, ряд банков, вероятно, будут запускать новые проекты. В частности, как полагает Заместитель начальника Казначейства КБ «Московский Капитал» Сергей Меняйкин, помимо традиционного долгосрочного кредитования под инвестиционные проекты можно ожидать развития микрокредитования малых предприятий. Банки начинают рассматривать микрокредитование как один из источников получения доходов.

Правительство также намерено создать механизм гарантий для малых предприятий, которые не имеют достаточного залогового обеспечения. В соответствии с ним от предпринимателя потребуется только половина залогового обеспечения, остальное возьмут на себя банк и региональный залоговый фонд. Для предпринимателя такое поручительство будет практически бесплатным.

Как прогнозируют эксперты, к 2011 году доля населения, использующего потребительские кредиты, вырастет. А значит, те банки, которые заранее начали строить инфраструктуру потребительского кредитования, уже через два - три года могут оказаться в большом выигрыше.

Банкиры сходятся на том, что и дальше потребительское кредитование будет расти опережающими темпами, однако основными игроками на нем будут крупные и некоторые средние банки, имеющие широкую филиальную сеть. По прогнозам специалистов, российский рынок потребительского кредитования будет стремительно развиваться еще в течение ближайших пяти лет, а через два года каждый третий автомобиль и каждая пятая покупка бытовой техники будут оформляться в кредит. Но наиболее активно в ближайшие годы будут развиваться овердрафтное кредитование по банковским картам, авто-кредитование и ипотека.

Кроме того, банкиры отмечают, что рынок можно назвать сформировавшимся только в столичных городах. В регионах же эта услуга только начинает свое развитие. До западных масштабов потребительского кредитования нам еще далеко. В долгосрочной перспективе система кредитных бюро сделает банковский бизнес более устойчивым и будет способствовать развитию доступности и удешевлению кредитов для населения, сохраняя уровень дефолтов на приемлемом уровне.

Дальнейшее развитие потребительского кредитования видится в том, что на российском рынке будут доминировать иностранцы. Эта тенденция будет принимать более чем реальные очертания. Отлаженные схемы работы иностранных банков способствуют быстрому достижению результатов благодаря четкой системе построения продаж, маркетинга и прочее. Кроме того, кредитные программы иностранных банков рассчитаны на людей со средним и ниже среднего доходами, которые реально нуждаются в займе. Отечественные банки пытаются привлечь одного, но состоятельного клиента и теряют на оборотах.

 

Заключение

 

В заключении можно сделать выводы и отметить некоторые важные аспекты, связанные с кредитными операциями кредитных организаций и их учета:

. Кредитные операции понимаются как отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности.

. К функциям кредита относятся:

аккумуляция временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов;

перераспределительная;

замещение наличных денег и экономия издержек обращения.

. Различают следующие основные формы кредита: коммерческий, банковский, международный, потребительский и государственный.

. Учет кредитных операций ведется кредитной организацией непрерывно с момента ее регистрации до реорганизации или ликвидации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

. Учет ссудной задолженности клиентов ведется на активных счетах 4 раздела плана счетов «Операции с клиентами» на счетах 441 - 459 по учету ссудной задолженности.

. Повышение эффективности банковской системы России связано с активным участием банков в кредитовании реального сектора экономики.

. В перспективе большинство специалистов полагают, что объемы кредитования будут увеличиваться на фоне снижения ставок и увеличения сроков кредитования.

В России в настоящее время кредит не достиг того уровня, который имеется в ряде стран с развитой рыночной экономикой. Развитие кредита в нашей стране столкнулось с множеством проблем, например, слабая банковская система, несовершенство законодательства, ограниченность числа крупных кредитоспособных заемщиков, имеющих в банке кредитную историю, а так же другими.

 

Список литературы

 

1. Банковское дело: учебник /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др. под ред. О.И. Лаврушина. - 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008. -768 с.

. Банковский менеджмент: учебник /кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук,

проф. О.И. Лаврушина. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009. - 560 с.

. Белоглазова Г.Н, Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Высшее образование, 2008.

. Мамонов М.Е. Банковская система России на выходе из кризиса /Мамонов М.Е., Пестова А.А., Солнцев О.Г. // Банковское дело. - 2011. - №5. - С. 21-31.

. Корнев М.М. Управление банковской ликвидностью в современных экономических условиях / Корнев М.М. // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. - 2010. - №4. - С. 227-231.

. Решетник О.В. Ликвидность коммерческого банка: российская и зарубежная методика / Решетник О.В. // Школа университетской науки: парадигма развития. - 2011. - Т. 2. - №2-3. - С. 331-335.

кредитный корпоративный рынок клиент