Результаты исследований 2011 г

 

Агентство S&P рейтингует 30 крупнейших банков по уровню информационной прозрачности второй год подряд. Средний показатель раскрытия информации кредитными организациями, представленный в исследовании "Информационная прозрачность российских банков в 2011 году", составил 48% от общего объема информации, востребованного международными инвесторами.

В 2010 году этот показатель составлял всего 36%. Однако если бы не изменения в методике оценки, годовой прирост равнялся бы лишь 3%.

В ходе исследования аналитики сравнивали степень раскрытия 127 показателей, объединенных в три группы: структура собственности, финансовая информация и работа менеджмента. В тройке лидеров рейтинга российских банков- МДМ-банк, БИНбанк и Альфа-банк, у которых уровень раскрытия информации превысил 65%. Высокий прирост абсолютных показателей продемонстрировали также Газпромбанк, банк "Русский стандарт", Росбанк и Промсвязьбанк. Улучшения в практике раскрытия информации этих банков связаны в первую очередь с необходимостью привлекать капитал на международных рынках, считает директор службы рейтингов корпоративного управления S&P Юлия Кочетыгова.

К группе "отстающих" S&P отнес "Уралсиб", Банк Москвы, Сургутнефтегазбанк, "Глобэкс", Собинбанк, "Зенит", НОМОС-банк, "Санкт-Петербург" и Межпромбанк. Неудовлетворительным в целом по тридцатке крупнейших банков аналитики S&P считают раскрытие информации о вознаграждении директоров, менеджмента и аудиторов, а также о составе и процедурах советов директоров.

Замыкает тридцатку Межпромбанк, на суммарных показателях которого сказался самый низкий балл, поставленный S&P за раскрытие структуры собственности (3 балла против 82 у Альфа-банка). В самом Межпромбанке с такой оценкой не согласились. "В рейтинге не учтены последние изменения. При выпуске еврооблигаций нами былаполностью раскрыта структура собственности. Мы стремимся повышать свою прозрачность перед инвесторами",- заявили в пресс-службе банка.

Еще одна организация, показавшая ухудшение относительных показателей,- Внешторгбанк. В прошлом году он делил первое место в рейтинге S&P с банком "Возрождение", а в этом оказался только шестым. "В этом году ряд частных банков по показателям раскрытия информации обогнали ВТБ,- признал один из топ-менеджеров ВТБ.- Тем не менее в абсолютных величинах ВТБ показал рост по всем составляющим рейтинга". Задача по повышению информационной открытости у банка есть, и выводы S&P будут учтены, сказал он.

Кроме перечисленных в группе "отстающих", к аутсайдерам S&P отнесло еще около 1 тыс. банков. "Мы предполагаем, что менее крупные банки, не вошедшие в исследование, имеют в среднем более низкий уровень прозрачности",- говорится в исследовании агентства.

Для сравнения аналитики S&P приводят данные прозрачности по десяти крупнейшим иностранным банкам. У них средний уровень раскрытия информации составляет 79% по шкале агентства. Как пояснил аналитик S&P Ринат Кирдань, акции крупнейших иностранных банков торгуются на открытом рынке, и банки обязаны соответствовать высоким требованиям бирж и регулирующих органов по раскрытию информации. Кирдань полагает, что уровни западных и российских банков будут более или менее сопоставимы как минимум лет через пять. Этому должны способствовать планы ряда банков по выходу на IPO, что приведет, по мнению вице-президента БИН-банка Ирины Комаровой, к резкому росту информационной прозрачности. Она считает, что сейчас открытость банка становится одним из его конкурентных преимуществ, а закрытость приносит все меньше пользы.

Так, даже в отношении 30 первых банков в российском банковском секторе часто неясно, кому вообще принадлежит кредитный институт. Лишь очень ограниченное число банков имеет аудиторский комитет, публикует годовой отчет по международным стандартам бухгалтерского учета, имеет кодекс корпоративного управления, вовремя информирует акционеров об изменениях и показывает зарплату руководства.

Агентство S&P подсчитало, что владельцы 84% совокупного частного капитала в 30 первых банках неизвестны. Только 5 из 30 исследуемых банков опубликовали имена всех своих частных пайщиков. Общая сумма балансов 30 крупнейших банков составляет 131 млрд евро, и, таким образом, они держат 61% всех активов. Однако у большинства банков нет стимула раскрывать информацию о себе.

В России зарегистрировано около 1500 банков, из которых 33 целиком находятся в иностранных руках. Raiffeisenbank, Citibank и Societe Generale успешно работают в России с частными клиентами. Доля иностранных банков в этом сегменте уже составляет 40%.

Российский Центробанк, который занимается надзором над банковской системой, изъял у некоторых банков лицензии из-за подозрения в отмывании денег. Введение системы страхования вкладов также способствовало стабилизации этой сферы. "Однако недостаток транспарентности ведет к тому, что инвесторы и российские граждане не испытывают доверия к банкам и не считают их надежными", - написано в исследовании.

Согласно S&P, российские банки очень слабы - как по сравнению с иностранными банками, так и с российскими нефинансовыми компаниями.

Индекс транспарентности (максимально 100%)

10 крупнейших банков в мире (выборка): 85%

30 крупнейших банков России (выборка): 36%

54 крупнейших промышленных компаний России (выборка): 50%

В исследовании аналитики приходят к неожиданному выводу, что частные финансовые институты в России не обязательно являются более прозрачными, чем государственные банки. К примеру, государственный Внешторгбанк (сумма баланса 14,9 млрд долларов) занимает первое место по прозрачности. Первый банк России, государственный Сбербанк (сумма баланса 71,9 млрд долларов), по прозрачности пятый. В этих банках хотя бы известен их главный акционер: контрольный пакет акций держит Центробанк. Такая система, при которой контролер-регулятор одновременно является самым крупным игроком на рынке, уже в течение многих лет является предметом критики.

Самый крупный частный российский банк "Альфа-Банк" (сумма баланса 7,3 млрд долларов) в списке прозрачности занимает лишь 28 место. Банк является составной частью империи олигарха-миллиардера Михаила Фридмана.

Аналитик Кочетыгова считает, что, прежде всего, Центробанк и российское правительство, а также Базельский комитет по банковскому надзору и Организация экономического сотрудничества и развития обязаны увеличить давление на российские банки. "В конечном итоге прозрачность, которой не хватает российским банкам, является основой цивилизованного бизнеса, четких правил игры и здоровой конкуренции на рынках капитала".

Заключение

Российские банки становятся прозрачными лишь когда хотят занять денег. Об этом свидетельствует отчет рейтингового агентства Standard&Poor's. После размещения на рынке они перестают поддерживать высокий уровень раскрытия информации. Виной всему - психологическая неготовность российского менеджмента к публичности.

Практика раскрытия информации российскими банками улучшилась, но банковская прозрачность остается симптоматичной. Такой вывод делает агентство Standard&Poor's в исследовании «Непростое движение вперед», посвященном транспарентности российских банков. Процент раскрытия рассчитывался на основе анализа 110 критериев 30 крупнейший банков. Критерии были разделены на три группы: структура собственности и корпоративная структура; финансовая и операционная информация; состав и процедуры работы совета директоров и менеджмента. По данным агентства, средний показатель раскрытия информации по этим критериям составил 52% против 48% в 2011 году. Однако не все банки стремятся поддерживать достигнутый уровень раскрытия информации.

Тем самым банки демонстрируют, что по большому счету не заинтересованы в прозрачности, считают эксперты.

Список литературы

1. Абламонов С. Построение модели управления активами коммерческого банка //Банк. технологии. - 2004. - N 10. - С. 24-27.

2. Амбросимов В. Как защитить банковский документ от "информационного диверсанта" // Аналит. банк. журнал. - 2010. - N 3. - С. 61-65.

.   Банки и банковские операции в России [Электронный ресурс]: учеб. пособие / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. - [Б.м., б.г.]. - Из содерж.: Управление активами. - URL: http://bank-aktive.com/index2.php 2. 3.

.   Борисов В.И. Организация системы антивирусной защиты банковских информационных систем [Электронный ресурс] // CIT Forum: [сайт]. - М., 2002.

.   Жиянова Н.Э. Совершенствование управления структурой активов и пассивов коммерческого банка // Актуальные пробл. современной науки. - 2010. - N 3. 156 С.

.   Мозалев А.А. Управление активами и пассивами в коммерческом банке // Фин. бизнес. - 2004. - N 2. 191 С.

.   Морозов А.Ю. Целесообразность двухступенчатого подхода к оптимальному управлению активами банка // Экономика и производство. - 2007. - N 1. 281 С.

.   Банковские риски: оценить, управлять, контролировать // Эксперт РА рейтинговое агентство:. - М., 1997-2007.

.   Шумский А.А. Управление финансовыми рисками в деятельности коммерческих банков: [дис.... канд. экон. наук] / Шумский А.А., 2010.

.   Банковские риски в России // Клерк.Ру: информ. Агентство.

.   Говорухин О.Э. Информационная безопасность коммерческого банка // Делопроизводство. - 2011. - N 1. - С. 61-65;

.   Доля А.В. Проблемы ИТ-безопасности в банковском секторе // Банковские технологии. - 2010. - N 10. - С. 57-62.

.   Информационная безопасность российских банков [Электронный ресурс] / Сергей Гриняев, Игорь Локотцов, Олег Казакевич // NetWeek: компьютерная неделя. - 2004. - № 9 (423). - URL: http://kis.pcweek.ru/

.   Оценка факторов, влияющих на депозитную политику коммерческих банков // Рынок, Деньги и Кредит. - 2007. - № 2 (117).

.   Семенов А. Доверие и безопасность в электронном банкинге // Банковские технологии. - 2004. - N 7/8. - С. 78-79.

.   Скородумов Б. Особенности защиты информации автоматизированных банковских систем // Банковские технологии. - 2004. - N 2. - С. 48-51.

.   Скородумов Б.И. Новый банковский стандарт информационной безопасности // Банковские технологии. - 2010. - N 1. - С. 56-57.

.   Теренин А.А. Информационная безопасность банка // Банк. технологии. - 2010. - N 1. - С. 50-54.

.   Турский А. Защита информации в эпоху INTERNET [Электронный ресурс] // Банк. дело в Москве. - 2004. - № 12.

.   Шаталов А.Н. Управление ликвидностью в рамках финансового менеджмента банка // Финансовый менеджмент. - 2004. - № 6.