Программы коммерческих банков по кредитованию малого бизнеса

 

С развитием кредитования малого бизнеса в России появилось много банков, предлагающих кредиты малому бизнесу. Предпринимателю, желающему получить кредит для бизнеса, зачастую тяжело сделать взвешенный выбор в пользу того или иного банка. Для того, чтобы осмысленно подойти к проблеме выбора банка и программы кредитования, необходимо иметь представление о том, какие преимущества предоставляет банк при кредитовании.

Банки выдают кредиты уже существующему бизнесу, причем, как правило, он должен функционировать не менее полугода. Платежеспособность предприятия выявляется посредством аудита его деятельности. Второе важное условие - залог. Если предпринимателю нечего предоставить в залог, то кредита он не получит. Банки берут под залог движимое и недвижимое имущество заемщика: транспорт, оборудование, помещения.

Кредитование малого бизнеса выделяется размером кредитов и процентной ставкой. Средний размер кредита для предприятий малого бизнеса по России составляет от 50 до 300 тыс. руб. Специфика кредитования малого бизнеса в том, что малые предприятия и частные предприниматели считаются ненадежными заемщиками - из-за этого большинство банков не оказывают большого желания работать с ними. Однако есть такие банки, которые охотно выдают кредиты малым предприятиям.

·   Банк Москвы.

Малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям Банк Москвы предлагает специальную программу кредитования малого бизнеса. Преимущество программы:

Быстро: Скоринговая методика оценки заемщика. Минимальные сроки рассмотрения заявки - от 1 до 8 дней.

Доступно: Традиционно один из самых низких процентных ставок. Кредиты от 50 000 рублей. Кредит без имущественного залога - до 3 000 000 рублей. Отсутствие дополнительных расходов, связанных с получением кредита - специалисты Банка самостоятельно проводят оценку залогового имущества. Обеспечением по кредиту может служить практически любое имущество, принадлежащие потенциальному залогодателю на праве собственности.

Удобно: Сроки кредитования до 5 лет. Погашение кредитов - аннуитетные платежи, позволяющие заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита или индивидуальный график. Отсутствие требования перевода оборотов в банк при микрокредитовании.

Банк Москвы предлагает предприятием малого бизнеса следующие кредитные продукты.[ ]

 

Таблица 2.2.

Кредитные продукты	Сумма *	Срок**	Обеспечение	Срок рассмотрения заявки (дней)	Формы представления
«микрокредит»	150 000 - 3 000 000 руб.	От 6 до 36 месяцев	До 600 000 руб. - поручительство собственника; до 1 000 000 - поручительство собственника недостаточно; до 3 000 000 - поручительство собственника + залог ликвидного имущества.	2-5	Единоразовая выдача
«Кредит на развитие малого бизнеса»	От 600 001 до 25 000 000 руб или эквивалент в долларах США/евро	От 3 до 60 месяцев	поручительство собственника + залог ликвидного имущества	До 8	Единоразовая выдача
«Экспресс-овердрафт для малого предприятия»	От 50 000 до 3 000 000 рублей РФ	Не более 12 месяцев	Поручительство собственника	1-5	В режиме овердрафт по расчетному счету

 

·   ВТБ 24.

Специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей ВТБ 24 разработал нецелевые потребительские кредиты «Коммерсант». Линейка кредитов «Коммерсант предоставлена тремя продуктовыми предложениями:

«Коммерсант- Эконом»;

«Коммерсант- Экспресс»;

«Коммерсант- Комфорт».

«Коммерсант- Эконом» - кредит для тех, кто умеет считать деньги. Преимущества: низкие процентные ставки, высокий лимит кредитования (до 1 миллиона рублей), отсутствие комиссией за выдачу и сопровождение.

«Коммерсант- Экспресс» - кредит для тех, кто дорожит своим временем. Преимущество: решение о выдаче кредита через 3 часа после заполнения анкеты и предоставления документов, отсутствие комиссии за сопровождение.

«Коммерсант- Комфорт» - кредит для тех, кому сложно предоставить отчетность по бизнесу. Преимущества: упрощенный комплект документов, гибка система подтверждения дохода, отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение.

 

Таблица 2.3.

	«Коммерсант- Эконом»	«Коммерсант- Экспресс»	«Коммерсант- Комфорт»
Сумма кредита, руб.	30 000 - 1 000 000	30 00 - 750 000	30 000 - 750 000
Процентная ставка,%
6-12 мес.	18	20	22
13-24 мес.	22	24	26
25-60мес.	26	28	29
Пакет документов	Полный	Полный	Упрощенный
Время рассмотрения заявки	5 дней	3 часа	2 дня
Комиссия за выдачу	Не взимается	15 000 руб.	Не взимается
Комиссия за сопровождение	Не взимается	Не взимается	Не взимается

 

·   Росбанк

Программа кредитования малого и среднего бизнеса, разработанная «Росбанком», предусматривает кредиты в сумме от 5 до 500 тыс. долл. Сроком до трех лет.

Плюсы: удобная система погашения кредита - ежемесячно равными долями или по индивидуально разработанному графику; есть возможность отсрочки первоначального платежа от 3 до6 месяцев; большая филиальная городская сеть, работа с персональным экспертом, минимальный объем документов.

Минусы: решение о кредите принимается по итогам поверки бизнеса; кредитуется только предприятия, работающие в сфере торговли, производства товаров и оказания услуг с годовым оборотом не менее 6 млн. долл.; залоговая система; высокие процентные ставки (от 16%).

·   Банк Кредитования Малого Бизнеса

Кредитование малого бизнеса - основное направление деятельности «КМБ-Банка». Он кредитует предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ), малые предприятия в 25 регионах России.

Плюсы: разветвленная сетка кредитов (от 600 тыс. рублей, до полумиллиона долларов); минимальный пакет документов.

Минусы: кредитуемое предприятие должно работать в одном из регионов присутствия «КМБ-Банка» больше 3-х месяцев и быть более чем на 50% российским или негосударственным; высокие процентные ставки (от 18%).

·   Москоммерцбанк

Программа кредитования банка ориентированна на компании, испытывающие дефицит оборотных средств, желающие нарастить свои производственные мощности и расширить объемы продаж, сразу получить деньги за продукцию, отгруженную с отсрочкой платежа.

Плюсы: сроки кредитования - от 3 месяцев; широкая линейка объема кредитов; кредитование предпринимателей без образования юридического лица.

Минусы: залоговая система с поручительством третьих лиц; отсутствие задолженности по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды; ставки от 15%.

·   Сбербанк России

Сберегательный банк совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития осуществляет кредитование предприятий малого бизнеса. Кредиты по данной программе предоставляются, как правило, в сумме от 100 до 200 тысяч (в рублях или долларах США) на срок до 2-х лет.

Плюсы: максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного и обеспечения возврата кредита; банк участвует в программах поддержки малого бизнеса, что позволяет каждому предпринимателю выбрать наиболее удобные для себя условия кредита.

Минусы: обеспечение кредита оформляются через залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте и на складах (в т.ч. приобретаемых на кредитные средства), личного имущества и поручительства третьих лиц; заемщиками являются производственные и торговые фирмы, предприятия сферы обслуживания с численностью работающих до 100 человек.

Кредитование МБ в ближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Работа с малым бизнесом открывает для банков возможность существенно нарастить объемы активно-пассивных операций. Это особенно актуально для крупных банков, которые сталкиваются со снижением спроса на кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков, получивших возможность кредитоваться под более низкий процент на западных рынках капитала, а также для региональных кредитных организаций, которые испытывают все большую конкуренцию со стороны "столичных" банков, проводящих региональную экспансию.

 

 

Деятельность Банка Москвы