Кафедра мировой экономики и экономической теории

Кафедра мировой экономики и экономической теории

Курсовая работа по дисциплине: Макроэкономика

 

На тему: Страхование и гарантия банковских вкладов населения РФ

Выполнил студент группы:

ЭМР 253 Гущин И. А.

Руководитель работы:

Хрысева А. А.

Волгоград 2007

Содержание

Введение……………………………………………………………...…....3

Глава 1. Социально-экономическая сущность страхования………..….4

1.1 Социально-экономическая сущность страхования………..………....4

1.2 Отрасли страхования……………………………………..……….……8

Глава 2 Специфика страхования в банковской сфере РФ………….....10

2.1 Исторический путь развития страхования в России…………….…10

2.2 Проблемы развития страхового рынка в России…………………..13

2.3 Перспективы ………………………………………….……….….…18

2.4 Специфика страхования в банковской сфере РФ………...................18

2.5 Сберегательная стратегия населения в России в 90-х гг…………...22

2.6 Страхование банковских вкладов. Опыт зарубежных стран………24

 Заключение………………………………………………………….........28

 Приложение………………………………………………………………29

Список литературы………….………………………….……………...…31

Введение

 

Страхование - особый вид экономической деятельности, связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими лицами (страхователями) и специализированными организациями (страховщиками).

Страховщики обеспечивают аккумуляцию страховых взносов и выплат страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной собственности. При этом страховые взносы не могут быть рассмотрены как прибыль страховых компаний, так как за счет взносов формируются страховые резервы, из которых выплачиваются страховые возмещения.

В современной экономической практике развитых стран мира резервные фонды страховых компаний являются вторым по значимости кредитным ресурсом экономики после банковских депозитов. Страхование является также стимулом деловой активности, обеспечивая фирмам возможность вкладывать в производство те средства, которые пришлось бы направлять на образование собственного резервного фонда для покрытия возможных убытков.

Основой процветания государства является выбор экономической модели и обеспечение ее трансформации в систему мирохозяйственных связей.

Выбранную же Россией рыночную модель трудно представить без разветвленной финансово-устойчивой системы страхования.

Между тем страхование в нашей стране не стало еще механизмом, обеспечивающим безопасность общества в условиях становления рыночных отношений. Если на начальном этапе страхование не было востребовано обществом, то сегодня в Российской Федерации уже появляются признаки того, что страхование становится важнейшим сегментом рыночных экономических отношений. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность посредством механизма финансовой защиты.

Предметом изучения моей работы является страхование. Моя цель - изучить социально-экономическую сущность и цели страхования, историю становления страхового рынка в России, актуальные проблемы страхования, отрасли страхования. Но так как объем моей курсовой работы не позволяет мне в полной мере рассмотреть все виды страхования (социальное, имущественное,

личное страхование и т.д.), то особое внимание я хочу уделить страхованию банковских вкладов. Деньги населения являются важным источником банковских ресурсов, банки заинтересованы в расширении и повышении качества услуг с тем, чтобы максимизировать сумму привлекаемых средств и использовать их для получения прибыли в операциях на кредитном, фондовом и валютном рынках. Вовлечение этих денег в экономический оборот требует решения двух проблем:

• Обеспечения гарантии вкладов

• Совершенствования банковских технологий для предоставления современных банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам.

 

 

Глава 1 Социально-экономическая сущность страхования

Отрасли страхования

 

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить па пять отраслей: имущественное, социальное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Социальное страхование

Таким образом, социальное страхование - это система

отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам. К основным видам социального страхования следует отнести:

· страхование по болезни (оплата медицинской помощи и дней нетрудоспособности);

· страхование пенсионного обеспечения (по старости, пенсии по инвалидности, пенсии иждивенцам погибших);

· страхование от несчастных случаев на производстве (в связи с производственным травматизмом и профессиональной заболеваемостью);

· страхование по безработице.

Сделаем выводы: социальное страхование как финансовая категория представляет собою часть денежных отношений по распределению и перераспределению национального дохода с целью формирования и использования фондов, предназначенных для содержания лиц, не участвующих в общественном труде.

Имущественное страхование

Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан.

Личное страхование

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.        

Классификация личного страхования производится по разным критериям:

По объему риска:

· страхование на случай дожития или смерти;

· страхование на случай инвалидности илинедееспособности;

· страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

· страхование жизни;

· страхование от несчастных случаев;

По количеству лиц. указанных в договоре:

· индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);

· коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

· краткосрочное (менее одного года);

· среднесрочное (1 -5 лет);

· долгосрочное (6-15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

· с единовременной выплатой страховой суммы;

· с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

· страхование с уплатой единовременных премий;

· страхование с ежегодной уплатой премий;

· страхование с ежемесячной уплатой премий.

Страхование ответственности

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда.

В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Перспективы

 

В целом, перспективы развития страхового рынка сводятся к следующим направлениям: «развитие страховых операций регионах; принятие ряда законодательных актов об обязательном страховании, в частности личных судов, опасных производств, а также ряда других нормативных актов; отказ «зарплатных схем», рассчитанных только на оптимизацию налогообложения; принятие антидемпингового законодательства в части регулирования тарифных ставок; разработка определенных «стандартов качества» в связи с вступлением в ВТО, рост сотрудничества страховщиков с банками. Весьма актуальной в настоящее время является реализация страховых продуктов через

__________________________________________________________

Интернет»¹. Тенденции развития страхового рынка свидетельствуют о постепенном переходе от количества предоставляемых услуг к повышению их качественного уровня, комплексному обслуживанию страхователей.

Заключение

 

При выходе российской экономики из состояния депрессии потребность в страховых услугах будет расти вместе с ростом объемом хозяйственной деятельности. Во многих отраслях страхование является необходимой предпосылкой экономического роста, его составной компонентой.Это относится, в частности, к инвестициям в жилищное строительство, которое финансируются ипотечным кредитованием и гарантируются в значительной части страхование жизни заемщика в пользу кредитора. Поэтому более чем скромные объемы российского страхования отнюдь не свидетельствуют об отсутствии у него огромного потенциала развития.

Среди показателей развития страхования в той или иной стране чаще всего используют показатели, характеризующие долю страхования в ВНП, уровень застрахован нести потенциальным рискам, число договоров на душу населения и т.п. По первым двум показателям Россия не может претендовать на достойное место среди других стран. Сегодня страховой рынок России имеет ряд проблем, среди которых можно выделить не развитость в нашей стране страхования банковских вкладов.

Наличие развитой и доступной системы страхования, в том числе банковских вкладов, является важнейшим индикатором качества жизни в развитых странах. Поэтому создание механизма гарантирования вкладов граждан должно выступать первостепенной задачей. В противном случае невозможно обеспечить устойчивость банковской системы, уменьшить ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка и защитить от негативных психологических ожиданий населения.

Восстановление доверия к банкам будет способствовать усилению притока денежных ресурсов на банковские счета и обеспечит дополнительный внутренний источник развития экономики.

Тенденции развития страхового рынка свидетельствуют о постепенном переходе от количества предоставляемых услуг к повышению их качественного уровня, комплексному обслуживанию страхователей.

Приложение

№1 Динамика развития страхового рынка Российской Федерации за 2001-2005 гг¹

Основные показатели	Единица измерения	2001	2002	2003	2004	2005
Число страховых организаций	Ед.	1166	1345	1493	2043	2175
Число филиалов на конец года	Ед.	6935	6750	4753	4507	-
Уставной капитал	Млн. руб	494,9	2427	7434,8	16041,6	27300
Страховые взносы	Млн.  руб	7955,5	29056,8	43651,9	170074	276600
Страховые выплаты	Млн. руб	5136,1	23385,4	33596,6	138566	171000
Коэффициент выплат	%	61,8	64,6	77,0	80,5	81,5
Страховая сумма по договорам добровольного страхования  страхования (до 1998г, трлн. руб.)	Млрд. руб.	360,2	2788.6	6134,0	12834,2	-
Страховые взносы, переданные в перестрахование (без учета ретроцессии)	Млн. руб	368,3	3242,2	3524,1	24987	-
Балансовая прибыль	Млн. руб.	642,9	1890,9	1097,6	2352,1	-
Балансовый убыток	Млн. руб.	62,0	170,1	432,0	262,7	-
Среднедушевые страховые взносы	Руб.	54	196	297	1171	-
Среднедушевые страховые выплаты	Руб.	35	158	229	954	-
Доля страховых взносов в общем объеме ВВП	%	1,3	1.4	1,6	2,4	3,0
Доля страховых взносов, переданных в перестрахование (без учета ретроцессии) в общем объеме	%	4.5	11.2	8,1	14,7

1. Е.Ш. Качалова, Актуальные макроэкономические проблемы российского страхования, // Финансы, №12, 2005г., стр.48

№2 Динамика уровня накопленных сбережений (число месяцев потребительских расходов на начало месяца)¹

	2002г.	2003г.	2004г.	2005г.	2006г.
Январь	3,3	3,9	5,8	6,7	5,4
Февраль	3,6	3,9	6,2	8,2	6,2
Март	3,6	4,4	6,7	8,9	6,2
Апрель	3,3	4,4	6,6	8,6	5,7
Май	3,3	4,6	6,7	8,7	5,8
Июнь	3,1	4,9	7,0	8,9	5,8
Июль	3,2	5,2	7,4	8,9	5,8
Август	3,4	5,3	7,3	8,7	5,7
Сентябрь	3,3	5,4	7,4	8,0	5,4
Октябрь	3,4	5,5	7,2	6.4	5,3
Ноябрь	3,6	5,8	7,1	6,5	-
Декабрь	3,8	6,0	7,2	6,4	-
Январь	3,9	5,8	6,7	5,4	-
год	3,4	5,0	6,9	7,7	-

№3 Склонность к сбережению в Сбербанке и коммерческих банках (в % к доходам населения)²

	2003г.\1п.	2003г.\2п.	2004г.\1п.	2004г.\2п.	2005г.\1п.	2005г.\2п.
Склонность к сбережению в Сбербанке	1,25	2,33	2,50	3,70	3,95	4,36
Склонность к сбережению в коммерческих банках	0,13	0,72	1,98	1.36	1,57	2.45

 

1. Ю. Кашин. Сберегательный процесс и сберегательный банк, // Вопросы экономики, №9, 2006,стр. 122

2. Н. Акиндинова, Склонность населения России к сбережению: тенденции 1990-х гг., // Вопросы экономики, №10, 2005г., стр.93

Список литературы

 

1. В.И. Букато, 10.В. Головин, Банки и банковские операции в России, М., «Финансы и статистика», 2005г.

2. А.Б. Крутик, Т.В. Никитина, Страхование, изд. Михайлова В.А., С.-П., 2005г.

3. Т.А. Федорова, Основы страховой деятельности, М., изд. БЭК, 2004г.

4. О.И. Лаврушин, Банковское дело, «Финансы и статистика», М., 2004г.

5. Т.Н. Белоглазова, Л.II. Кроливецкая, Банковское дело, С.-П., 2004г.

6. А.С. Булатов, Экономика, М., ЭКОНОМИСТЪ, 2005г.

7. Современный экономический словарь, 4-е изд., М., ИНФРА*М, 2005г.

8. // Вопросы экономики, №9, 2006г.

9. // Вопросы экономики, №10, 2005г.

10. // Финансы, №7, 2005г.

11. // МЭиМО, №10, 2006г.

12. // Финансы, №12, 2005г.

Кафедра мировой экономики и экономической теории

Курсовая работа по дисциплине: Макроэкономика

 

На тему: Страхование и гарантия банковских вкладов населения РФ

Выполнил студент группы:

ЭМР 253 Гущин И. А.

Руководитель работы:

Хрысева А. А.

Волгоград 2007

Содержание

Введение……………………………………………………………...…....3

Глава 1. Социально-экономическая сущность страхования………..….4

1.1 Социально-экономическая сущность страхования………..………....4

1.2 Отрасли страхования……………………………………..……….……8

Глава 2 Специфика страхования в банковской сфере РФ………….....10

2.1 Исторический путь развития страхования в России…………….…10

2.2 Проблемы развития страхового рынка в России…………………..13

2.3 Перспективы ………………………………………….……….….…18

2.4 Специфика страхования в банковской сфере РФ………...................18

2.5 Сберегательная стратегия населения в России в 90-х гг…………...22

2.6 Страхование банковских вкладов. Опыт зарубежных стран………24

 Заключение………………………………………………………….........28

 Приложение………………………………………………………………29

Список литературы………….………………………….……………...…31

Введение

 

Страхование - особый вид экономической деятельности, связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими лицами (страхователями) и специализированными организациями (страховщиками).

Страховщики обеспечивают аккумуляцию страховых взносов и выплат страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной собственности. При этом страховые взносы не могут быть рассмотрены как прибыль страховых компаний, так как за счет взносов формируются страховые резервы, из которых выплачиваются страховые возмещения.

В современной экономической практике развитых стран мира резервные фонды страховых компаний являются вторым по значимости кредитным ресурсом экономики после банковских депозитов. Страхование является также стимулом деловой активности, обеспечивая фирмам возможность вкладывать в производство те средства, которые пришлось бы направлять на образование собственного резервного фонда для покрытия возможных убытков.

Основой процветания государства является выбор экономической модели и обеспечение ее трансформации в систему мирохозяйственных связей.

Выбранную же Россией рыночную модель трудно представить без разветвленной финансово-устойчивой системы страхования.

Между тем страхование в нашей стране не стало еще механизмом, обеспечивающим безопасность общества в условиях становления рыночных отношений. Если на начальном этапе страхование не было востребовано обществом, то сегодня в Российской Федерации уже появляются признаки того, что страхование становится важнейшим сегментом рыночных экономических отношений. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность посредством механизма финансовой защиты.

Предметом изучения моей работы является страхование. Моя цель - изучить социально-экономическую сущность и цели страхования, историю становления страхового рынка в России, актуальные проблемы страхования, отрасли страхования. Но так как объем моей курсовой работы не позволяет мне в полной мере рассмотреть все виды страхования (социальное, имущественное,

личное страхование и т.д.), то особое внимание я хочу уделить страхованию банковских вкладов. Деньги населения являются важным источником банковских ресурсов, банки заинтересованы в расширении и повышении качества услуг с тем, чтобы максимизировать сумму привлекаемых средств и использовать их для получения прибыли в операциях на кредитном, фондовом и валютном рынках. Вовлечение этих денег в экономический оборот требует решения двух проблем:

• Обеспечения гарантии вкладов

• Совершенствования банковских технологий для предоставления современных банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам.