Совр. Устройство ден. S РФ или вал. S (особенности валютной системы России)

Валютная S – э.совокуп-ть ден. отн-ий на базе интеренац-ой хоз. жизни и развитие мир. рынка закреп-о в м/нар. и гос.форме.

1.Ден.ед. –руб. 2.Во внутр. расчетах исп-ся руб. 3.Колеб. вал. курс 4.Вал. паритет устан-ся ежед./без вых-х 5.Руб.- частично конверт. валюта

6.Осн. регулятор ЦБ

7.Вал. операции осущ-ся т-ко при удостовер. Личн-ти

8.Огран.вывоз руб. за рубеж

9.ЦБ м-т выд-ть лицензии КБ: расшир-ю, внутр-ю, раз-ю и вал.-генер. 10.Руб.– самая защищ. Ед. (чем евро и S)

Совр.устр-во ден. S РФ явл-ся рез-м ряда ден.реформ, провед-х в 1990-е гг.

- кроме налич.денег, опред-ся условная единица - долговой руб. (дор).

Долговой рубль – э.ед. номинала целев.долгового обязательства РФ по гарантир.сбереж-м граждан.

 

Ден. обращ-е. Содер-е и структура ден.массы. Скорость обращ-я д-г.

Ден. обращ-е – сумма всех ден. платежей предпр-ий, орган-ий, учреж-й и насел-я, совершаемых с участ-м д-г, функц-х в кач-ве сред-ва обращ-я и сред-ва платежа Ден. обращ-е – совокуп-ть const возник-х актов купли-продажи.(участ ден оборота:дом хоз-во, бизнес и гос-вр)

На величину ден.оборота влияют след.факторы:

1. стоимость общ.продукта и др. элементов.

2. в какой мере производимая прод-я вступает в обращение.

3. концентрация предпр-ий, их специализация.

4. изменения в функц-нии д-г как сред-ва обращ-я и сред-ва платежа.

Денежная масса – э.совокуп-ть налич. и безналич. Д-г, наход-ся в обращении, а также высоколиквидных фин. активов. Ден. масса в обращении – колич. хар-ка движения д-г на опред.дату и за опред. период. Ден.масса явл-ся объектом регул-я ЦБ. В зав-ти от цели ден.-кред. политики предметом ден.-кред.регул-я может служить тот или иной элемент ден.массы (бум. Д-ги в обращении или д-ги на банк.счетах).

Важ. колич. показателем ден-го обращения яв-ся ден. масса, представ-ая собой совокуп.объем покупател.и платежных средств, обслуж-х хоз. оборот и принад. частным лицам, предпр-м и гос-ву.Для анализа колич. изменений ден. обращ-я на опред. дату и за опред. период, а также для разработки мероприятий по регул-ю темпов роста и объем ден. массы испол-ся разл. показатели (денежные агрегаты).

Денежные агрегаты.

·агрегат М-1 – вкл-т нал. Д-ги в обращении (банкноты, монеты) и сред-ва на тек-х банк.счетах;

·агрегат М-2 – сост. из агрегата М-1 плюс срочн.и сберег. вклады в комм.банках (до 4лет);

·агрегат М-З – содер-т М-2 + сберег. вклады в специализ.кредитных учрежд-х;

·агрегат М-4 – сост. из М-З +депозит. сертиф-ты круп. коммер. банков.

Анализ структуры и динамики ден. массы имеет важ. знач-е при выработке ЦБ ориентиров кред.-ден.политики.

Измен-е скорости обращ-я д-г зависит от мн.факторов. как общеэк. (циклич.разв-я эк-ки, темпов эк. роста. движения цен), так и чисто монетарных (структуры платеж.оборота, разв-я кред. операций и взаимных расчетов, ур-ня процентных ставок на ден. рынке и т.д.).

 

 

Меры по снижению инфл-и.

Инфляция – э. болез. Состоян-е эк-ки,сопровожд-ся ростом цен.Э.состояние эк-ки при кот.кач-во ден.массы не соотв-т требов-м тов.обмена.

Инфляц.процесс разв-я по 2м осн. напр-м.

Если макроэк.неравновесие в сторону спроса выр-тся в const повыш. цен, инф-ю след.считать открытой. Когда оно сопров-ся всеобщ. гос.контролем над ценами, инф-я стан-ся подавленной.

В период сил. инф-и растут цены и на тов.-матер. ресурсы, и эк. субъекты стрем-ся как м-но быстрее вложить свои обесцен-cя фин. средства в запасы. Но это автом-ки приводит к нехватке ден. сред-в и у насел-я, и у предпр-ий, что усиливает инф-ю спроса.

Одна из важ.задач антиинфляционной страте гии состоит в гашении инфляц-х ожиданий.

- долгосроч. ден.политика. Ее отлич. особен-ть - введение жестких лимитов на ежегод.приросты ден.массы.

- сокращ-е бюджет.дефицита с перспективой его полной ликвидации. Ее м-но достигнуть 2 путями – увелич. доходы и умен. расходы гос-ва.

В связи со специф.особен-ми инфляц-го процесса в рос. эк-ке необходимы спец.подходы к осущ-ю эфф-ной антиинфляционной политики, к кот.м-но отнести след.мероприятия:

1) разработка и осущ-е гос.программ развития эк-ки страны;2) проведение жесткой и послед.антимонопольной политики;3) реальное укрепление стабильности нац.валюты;4) сбалансированная бюджет. политика гос-ва, на выполнении гос-м всего объема гос. ф-ий и того объема соц.программ, кот.позв-т эк. ситуация в стране;5) созд-е условий д/прекращ-я импорта инфляции и др.

Д/провед-я в жизнь этих мер потреб-ся время, однако они приведут к укрепл-ю ден.ед. Рос.и стабилизации ден. системы страны в целом.

 

 

Сущность, фун-ии, формы кредита

и его осн. субъекты Кредит – предостав-е д-г или тов-в в долг, как правило,с уплатой %; стоимостная

эк. категория, неотъемл. элемент

тов-ден. отношений.Возник-е кредита

связано непосредс-но со

сферой обмена, где влад-цы

тов-в противостоят

друг другу как собственники,

готовые вступить в эк.отношения.

Кредит - э. эк. отношения, возникающие м/кредит-м и заем-м по поводу стоимости,

передаваемой во врем. пользование.

В усл-х рын. эк-ки кредит вып-т след. функции:

а) аккумуляция временно свобод. ден.средств;б) перераспред-е ден.средств на усл-х их послед. возврата;в) созд-е кредит.орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

г) регул-е объема совокуп. ден. оборота. Осн.принципами кредита явл-ся платность, срочность и возвратность.

Кредит вне зависи-ти от своей соц.стороны вып-т опред. функции, такие как регул-е объема совокуп.ден. оборота, перераспределение ден. средств на усл-х их послед.возврата, аккумуляция временно свобод. ден. средств.

На рынке реализуются в основном следующие формы кредита:

а) коммерческий;б) банковский;в) потребительский;г) ипотечный; д) государственный;е) м/народ. Они отлич-ся друг от др. составом уч-в, объектом ссуд, динамикой, величиной %, сферой функц-я и т. д.

 

 

Сущность и виды кред.S. Субъекты кред. S.

Кред.S – совокуп-ть кред. отн-й, форм и методов кредитования.

Кредитная S – совокуп-ть банков, иных кред-фин.институтов, аккумулирующих временно свобод.ден. сред-ва и предостав-х их в ссуду. Вкл-т в себя банковский,потребительский, коммерческий, госуд, м/госуд. кредиты со своими формами отнош. и методами кредит-я.

Существуют два звена кредитной системы: банк. учреждения - банки, и парабанковские учреждения.

Банки – кредит.учреждения, выпол-е бол.кред-фин. услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, земельные и т.д.).

Парабанковская система образ-на специализир.кред.-фин. и почтово-сберегат.институтами, ориентир-ми на выпол-е круга финн. услуг или обслуж-е опред.типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды). Основой кред.системы является банковская система, кот. несет осн.нагрузку по кред.фин. обслуж-ю всего хоз.оборота.

 

ЦБ: инструменты кред.ден.политики.

ЦБ- осн. орган-ркред.-ден. политики и проводник. Представ-т до 25 августа тек. года проект кред-ден. политики на след.год. Кред.-ден.политика – регул-т ден.предложение и объем ден. массы в завис-ти от стадии эк. цикла/В период подъема эк-ки действия ЦБ направлены на сокращение ден. массы и наоборот.

Типы кред. политики: 1. Политика кред.экспансий (стимулирующая)-Харак-на для периода спада,когда эк-ку надо оживить(Сокр-е ставки рефинан-я, обяз.резервов, выкуп облигации) 2. Политика кредит. рестрикции (ограниченная) –характерна в подъем Инструменты ден.-кред. политики – э.операции и способы, при помощи кот.ЦБ м-т изменять банк. резервы, ден. массу и объемы кредит-я эк-ки.Э.совокупность мероприятий в области ден. обращения и кредита, направ-х на регул-е эк. роста, сдерживание инфляции, обеспеч. занятости и выравнивание плат.баланса. В осн. набор таких инструментов входят:

1) операции на открытом рынке - метод, заключ-ся в покупке или продаже ЦБ ценных бумаг на открытом рынке;

2) рефинан-е банков и %е ставки по операциям ЦБ;

3) резервные требования;

4) депозит. операции - операции кред. учреждений по привлеч. ден. средств во вклады и их размещ-е в м/банк.кредиты;

КБ в банк.S, их

Организ-правов. устр-во.

В Рос. банки м-т созд-ся на основе люб.формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с привлечением иностранного капитала).На нач. этапе формир-я банк. системы КБ созд-сь гл. образом на паевой основе..

Паевые КБ собствен-ми своего кап-ла не явл-ся, т. к. пайщики не перед. ему право собствен-ти на свою долю кап-ла, а сохр-т ее за собой. Ответ-ть кажд. уч-ка ограничена пределами его вклада в общ.кап-л банка. Банки, созд. в форме обществ с огран.ответ-ю, к. правило, не имеют права выпуска акций.

Акционерные КБ выст-т собствен-ми кап-ла основателей банка (акционеров). Акц. банки м-т быть закрыт. и открыт.типов. Высш. органом управ-я банка акц.типа явл-ся общее собрание акционеров, кот. реш-т все стратег.задачи банка.Акц.банки откр. типа имеют право на выпуск акций, кот.могут распростр-ся среди уч-в без согласия др. акционеров в форме откр. подписки. Подписка на цен. бумаги банка счит-ся открытой, е.список покупателей цен.бумаг не утвер-ся заранее учред-ми или рук-ми органами банка-эмитента и в рез-те эти бумаги может приобрести люб лицо. Откр. подписка требует от банка шир.информации о своей деят-ти.

Акционерные банки закр.типа также вып-т акции, но их перемещение среди учредителей возможно лишь с согласия бол-ва акционеров. Общ.руководство деят-ю банка осущ-т совет банка. Совет банка опред-т общие направления деят-ти банка, рассм-т проекты кред. и др. планов банка, утвер-т планы доходов и расходов и прибыли банка, рассм-т вопросы об откр.и закр.филиалов банка и др. вопр., связан. с деят-ю банка.

Непосредственно деят-ю КБ руководит правление. Оно несет ответ-ть перёд общ.собранием акционеров и советом банка.

Уставный фонд банка форм-ся в завис-ти от формы орган-ии банка. Если банк созд-ся к. акц.общ-во, то его уставный фонд обр-ся за счет средств акционеров, поступив. от реализации акций либо путем открытой подписки на них (АООТ), либо в порядке распред-я акций м/учред-ми в соответствии с размером их доли в уставном фонде (АОЗТ). Банк, являющийся ООО, формирует устав. фонд за счет паевых взносов уч-в. Независимо от орг-правовой формы банка его уставный фонд фор-ся полностью за счет вкладов уч-в юр.и физ.лиц. Размер устав.фонда, порядок его формир-я и изменения опред-ся уставом банка. Увел. уставного кап-ла м-т осущ-ся путем привлечения нов.пайщиков (акционеров) или за счет выпуска доп.количества акций.

 

Возникновение денег.

Первые деньги возникли в государствах Средиземноморья: Лидии, Эгине, Китае. Их возникновение обусловила необходимость дальнейшего развития хозяйственной жизни стран. Развитие товарообмена и увеличение специализации в процессе производства товаров и услуг привело к необходимости обменивать большие объемы продукции и возрастанию количества участников самого процесса обмена, что делало практически невозможным прямой обмен и постоянное соотнесение с различными видами товаров.

Деньги - инструмент, с помощью которого строятся экономические отношения в обществе.

Деньги - это экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью.

Функции денег

1. Средство обращения и платежа - деньги в этой функции должны присутствовать реально. (Т - Д - Т) В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене.2. Мера стоимости - измеряют стоимость всех товаров. 3. Средство накопления - деньги должныобладать способностью сохранять стоимость хотябы на определенный период и обязательно быть реальными. 4. Мировые деньги - деньги в этом качестве выступают в расчетах по международным балансам.

Виды денег

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку.

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. Различают:

- металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов);

-бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

К кредитным деньгам относятся: электронные деньги (используемые для межбанковских операций), кредитные карточки, банкноты, векселя (долговые обязательства), чеки.