Как обманывают желающих взять кредит

Женщина, попавшаяся на удочку мошенника. Она хотела взять кредит, но в итоге обязана расплачиваться по чужим долгам. Как не повторить ее печальный опыт и можно ли надеяться на защиту со стороны правоохранительных органов?

Марина (имя изменено по ее просьбе) хотела взять в кредит 10 тыс. евро, чтобы выкупить вторую половину дома, в котором она живет со своей семьей. Но банки денег не дали, и тогда она увидела, что интернет-доски объявлений пестрят частными предложениями о выдаче кредитов. «Вот и мы решили подать объявление о том, что хотим получить кредит, – начинает свой рассказ Марина. – На следующий день мне позвонил мужчина и сказал, что готов предоставить мне кредит под проценты, оформив все официально у нотариуса. Для этого ему нужно проверить мою кредитную историю. Он сказал, что у него есть доступ к неким базам данных. Для этого я должна была открыть новый счет в Swedbank и положить на него 1 евро, хотя у меня уже был открыт счет в SEB банке. Спустя несколько дней я открыла счет, и вечером мы с ним созвонились».

И «умно» говорил...

Для проверки кредитной истории мужчина запросил у нашей читательницы пароли и коды доступа к ее интернет-банкам. «На моем счету в SEB банке было 300 евро, так что я сначала перевела их на счет мужа, и только тогда дала ему пароль и коды к этому счету. Я подумала: ну, что такого он сможет сделать с моими счетами, если на них нет денег? – указывает Марина. – А наутро я уже не могла зайти в свой интернет-банк: были сменены пароли. Один из паролей я восстановила через электронную почту, а в другой банк я позвонила. Оказалось, что и с одного, и с другого счета на мое имя были набраны «быстрые» кредиты: 650 евро в Vivus.lv, 425 евро в SMScredit и 300 евро в VIA credit! Все эти деньги были в тот же вечер переведены с моего счета на счет некоего Сергея Б. 1986 года рождения (его персональные данные фигурировали в платежных поручениях).

Кредитным компаниям он предоставил обо мне неверную информацию: якобы я где-то работаю, хотя я безработная и инвалид. Естественно, указал чужие контактные данные. Я позвонила во все эти компании, и их представители посоветовали мне обратиться в полицию, так как им нужен документ о возбуждении дела по факту мошенничества, а не мое личное отрицание причастности к этим займам.

В то утро я и осознала свою ошибку! Просто я не знала, как проверяется кредитная история, вот и отдала ему свои пароли и коды доступа. Мне и в голову не могло прийти, что он может причинить мне вред, получив доступ к фактически пустым счетам»! Конечно, сегодня Марина понимает, что не стоило доверяться незнакомцу. Наверное, здесь против женщины сыграла скорость происходящего: «кредитодатель» объявился на следующий же день после размещения объявления, действовал без промедления, не давая своей жертве задуматься и трезво оценить происходящее. А главное, как и все мошенники, он был уверен в себе и очень «умно» говорил.

Там всё невероятно просто!

На самом деле узнать, как проверяют кредитную историю, можно просто «забив» соответствующий вопрос в интернет-поисковик! И если бы обманщик дал своей жертве хоть немного времени на раздумья, она, возможно, так и сделала бы, и тогда узнала, что для этого нужен всего лишь персональный код человека. Для получения данных о его невыполненных вовсе (или в срок) кредитных обязательствах у того, кто запрашивает информацию, должен быть заключен договор с владельцем базы данных тех самых «кредитных историй» латвийцев. Крупнейшая и известная такая база на сегодняшний день – это Creditreform.

Естественно, что доступ к интернет-банку проверяемого человека не нужен. Более того, если бы у нас была привычка читать договоры с банком, которые написаны мелким шрифтом и которые мы обычно подписываем не глядя, то мы знали бы, что, по договору с банком, мы не имеем права передавать третьим лицам пароли и карты с кодами доступа к своим интернет-банкам. И неважно, под каким предлогом они у нас запрашиваются.

Те, кто ни разу не пользовался услугами «быстрых» кредитов, даже не представляют себе, насколько они на самом деле быстрые. Это в банк надо ходить много раз, доказывая то свои доходы, то расходы, то наличие прав собственности на те или иные объекты. В интернете же все невероятно просто! Регистрируешься, заполняешь заявку на получение кредита, перечисляешь со своего банковского счета некую символическую сумму (1 евро или даже 0,01 евро) в качестве платы за регистрацию и одновременно подтверждения наличия у тебя банковского счета, – и уже через 5–10 минут заем на твоем счету.

Теперь Марина знает эту схему…

Даже обещал вернуть деньги

Когда она связалась со своим обидчиком и попыталась воззвать к его совести, он не стал отрицать, что незаконным образом, без согласия женщины, навешал на нее «быстрых» кредитов и даже обещал вернуть ей все деньги. Вот буквально завтра вечером. А потом пропал и отключил телефон.

Записи всех разговоров с Сергеем у жертвы обмана записаны – ее мобильный телефон обладает такой вот полезной в данном случае функцией, а именно, сохраняет всё по умолчанию. Есть у нее и выписки из интернет-банков о получении кредитов и скором переводе средств на счета Сергея Б. Казалось бы, признаков и доказательств явного мошенничества – хоть отбавляй. С ними Марина и обратилась в полицию в конце апреля. В своем заявлении она просила привлечь к уголовной ответственности своего «кредитодателя», так как он нажился за ее счет обманным путем, а также оповестить кредитные компании о том, что займы были получены третьим лицом, ведь те уже начали грозить даугавпилчанке арестом имущества и принудительным взысканием долгов.

Через две недели Марину вызвали в Криминальную полицию. «Инспектор Терентьев сказал, что я соучастница, так как пароли Сергею дала сама. Якобы я просто не хочу отдавать деньги, вот и валю всё на него, своего подельника! Еще добавил, что уголовное дело заводить не будет, что у него похожих куча, и по таким пустякам у него нет времени отвлекаться. Наличие у меня записей телефонных разговоров и SMS он прокомментировал так, что, мол, они были специально подготовлены для полиции, а он очень умный следователь и таких преступников, как я, насмотрелся много. Я была просто шокирована тем, как меня из жертвы сделали преступником и фактически обязали возвращать чужие долги»! – пребывает в растерянности Марина.

Нет состава преступления?

Спустя пару дней наша читательница обратилась к начальнику участка, где работает инспектор Терентьев, Янису Анспоксу. Они оба пообещали ей, что дело все же будет начато, и ей надлежит ждать приглашения на допрос. Еще через 10 дней Марина позвонила в кредитные компании, чтобы удостовериться в том, что они получили документы о начале уголовного процесса, но все ответили отрицательно. «Я тогда позвонила инспектору Терентьеву, а он мне ответил, что дело возбуждаться не будет. Прямо издеваются: то не будем возбуждать дело, то будем, то опять не будем! Но письменного ответа я так ни на одно свое заявление и не получила! Побывала я у юриста, так та была шокирована: явный факт мошенничества, а полиция отказывается возбуждать дело. На каком основании? Говорят, нет состава преступления, но тут же все налицо»! – эмоционально повествует обманутая женщина.

Газета «СейЧас» спросила мнение независимого эксперта уголовного права, который однозначно заверил: состав преступления по ст. 177 Уголовного закона Латвии – «Мошенничество» – в данном случае явно присутствует. По его словам, субъективную сторону, или умысел правонарушителя, доказать будет сложно, но все же это возможно. Первая часть вышеупомянутой статьи гласит: «За присвоение чужого имущества или прав на это имущество, со злым умыслом используя доверие или хитрость, наказывают лишением свободы на срок до трех лет или краткосрочным лишением свободы, или принудительными работами, или денежным штрафом». Наличие указанных условий в данном случае, казалось бы, очевидно. Для опытных «следоков», может, дело и пустячное, но факт в том, что жители Латвии зачастую становятся жертвами обмана и несут убытки. А согласно Уголовно-процессуальному закону, потерпевший имеет право на возмещение причиненного ему ущерба. Как же можно отказывать в начале процесса и лишать людей права вернуть отнятое обманным путем?!

По статистике Информационной судебной системы, в начале 2013 в судах первой инстанции находилось 179 нерассмотренных дел по ст. 177, а в течение года было получено еще 92 дела. Марина рассказала, что оспорила решение инспектора у прокурора, так что, скорее всего, он должен принять решение о начале уголовного процесса. Тогда ее дело после расследования тоже попадет в суд. Словом, история впереди еще длинная.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1029707938996685063/kak-obmanyvayut-zhelayuschih-vzyat-kredit/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button

 

МИФЫ УГРОЗ БАНКА

Каждый банк пытается по своему вернуть просроченную задолженность и использует для этого телефонные разговоры. Давайте посмотрим на все угрозы банка и поймем реальны они или нет.

Как только клиент выходит на просрочку, банк сразу начинает включать в действие отделы по работе с просроченной задолженностью. Но иногда этим занимаются и обычные менеджеры, а если у банка нет такой структуры и вовсе, как правило в мелких банках, то передают это дело на ведение по агентскому договору коллекторам.

Первые 2 дня все банки как правило ограничиваются простыми смс рассылками и звонками автоматических систем, которые сообщают что образовалась просрочка. Но вот когда просрочка уже более недели, в ход идут другие специалисты.

Самые первые слова, которые можно услышать от любого банковского сотрудника по работе с просроченной задолженностью – это почему Вы вышли на просрочку, тут как правило все говорят либо о задержке заработной платы, либо проблем со здоровьем. Банк задает вопрос когда погасите? Все отвечают что со дня надень или 1-2 дня. Но вот уже прошло 2-3 недели а платежей нет, тут уже заметно меняется голос звонящего. Так давайте же обсудим все мифы банковских угроз касательно просроченных кредитов.

1. Самый первый и распространенный миф – это угроза статьей 159 УК РФ (мошенничество). Мы уже писали сотни раз о том, что если был сделан хотя бы один платеж в пользу банка, то та­кая статья уже не может быть применима, если конечно кредит не был получен по подложным документам или с помощью незаконных документов и отчетов. Тут можно сказать так, что Вы платили кредит а теперь не можете и ни в коем случае не отказываетесь от этого, просто сейчас пла­тить нечем и как только появиться возможность, Вы с радостью это осуществите. Это больше психологическая мера напугать тюрьмой, на самом деле еще раз повторимся привлечь по этой статье нельзя.

2. Миф номер два. Когда уже первые угрозы по мошенничеству на Вас не подействовали в бой идет полиция, сотрудники банка яростно будут пугать полицией, что приедет наряд и заберет Вас в отделение. Это наверное самый глупый бред, который только можно придумать. Любой сотрудник полиции – это должностное государственное лицо, которое подчиняется законам Российской Федерации. И без судебного решения никогда не сможет прийти и указать на какие то кредитные проблемы. А если сделает это, то моментально сядет в тюрьму по статье 286 УК РФ (превышение служебных полномочий), так что эти сказки можно легко объяснить звонящему.

3. Когда просрочка уже более месяца а платить нечем, как правило начинают угрожать приездом к Вам по месту жительства. Ну давайте рассудим так, допустим, к Вам приехали домой (эта вероятность составляет 0,1% из 100%), звонок в дверь, на пороге человек, который задает вопрос, почему не платите? Смело можете закрывать дверь или вызывать полицию. Напомним что банки никогда не ездят домой, эта вероятность равна 0. Ну сами посудите, какой банковский работник устраиваясь в банк на хорошую работу, будет ездить по подъездам с домофоном как курьер, где в каждой двери перед ним будут закрывать двери. Это миф. Банк не приезжает домой. А вот если дело передали коллекторам, то такая вероятность существенно выше. Но ее принцип тот же самый, закрыть дверь и не с кем не разговаривать, пусть подают в суд если есть какие то вопросы.

4. Следующий миф похож на предыдущий, но связан он с посещением не домашнего адреса а рабочего. Какой уважающий себя человек или предприятие, поедет по незнакомому адресу на какое то предприятие, которое возможно охраняется или находиться так далеко, что добраться туда проблематично. Даже стоит представить ситуацию, на предприятие или в офис приехал человек и задает вопрос?, работает ли такой то такой в этой компании? Во первых это незаконно, существует понятие «коммерческая тайна» которым можете успокаивать таких наивных людей. Эта мера носит психологический характер, чтобы якобы в случае приезда, Вам стало стыдно, никто не приедет на работу, можете спать спокойно. Максимум что могут сделать это позвонить на работу. И для того чтобы избавиться от звонков, попросите в бухгалтерии или секретаря, сказать что Вы там более не работаете.

Этот миф носит особый, самый решающий и сложный характер. Мы любим его больше всех. Это статья 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), сама статья говорит о том, что за неуплату кредита грозит тюремный срок, исправительные работы, арест. Но есть одно самое но! Это самое но! Можете смело отвечать таким умным в ковычках сотрудникам банка, которые пытаются напугать уголовным сроком по этой статье. Сумма по которой можно привлечь на определенных условиях по этой статье должна быть более, внимание, 1.500.000 рублей, более полутора миллиона рублей. Если сумма меньше, да даже если больше существует ряд мер по которым это можно применить. Во первых такое производство может быть открыто только по решению суда и после того как пристав откроет исполнительное производство. Никто. ни сотрудники полиции, ни банк, ни коллекторы, даже не суд, только судебные приставы могут привлечь и собрать материал для уголовного дела, стоп! Если же конечно сумма долга более 1,5 млн. рублей и есть еще одно но! Если гражданин умышленно скрыл имущество, которое мог реализовать. Для статистики за прошедший год, в стране было возбуждено всего 14 уголовных дел по этой статье, и только 2 человека получили реальный срок, который грозит максимум 2 годами лишения свободы. Но эти люди спрятали многомиллионные хищения и незаконные отчуждения своим родственникам. А простого должника у которого и взять нечего, это не грозит.

5. Следующий миф, о том что у Вас заберут квартиру и Вы останетесь на улице. Сущий бред и провокация. Опять же носит психологический характер. Все в нашей с Вами стране подчиняется только законам Российской Федерации а не законам банков и так как бы им этого хотелось. Есть статья 446 ГПК РФ. В ней четко прописано, что не может быть изъято единственное место проживания и еще огромный ряд многих вещей. Укажите сотруднику банка на его неграмотность.

6. Угрозы прийти самим и забрать все из квартиры или принудительно доставить к пункту оплаты для погашения текущей задолженности. Это похоже на миф чуть выше. Никто не сможет прийти к Вам домой и тем более зайти в квартиру, тем более посторонние люди, только пристав на основании судебного решения и никто более. Есть основания при которых даже пристав не сможет зайти. Как кто то может склонить Вас к оплате, путем прихода к Вам в гости? Эту легенду больше любят использовать коллекторы, которые пугают о том что заберут детей, изобьют, сломают дверь, заберут технику из квартиры и прочее. Если такие угрозы поступают пишите заявление в прокуратуру, предварительно записал все на диктофон.

7. Еще один миф, это когда сотрудники банка пугают, что мол если скажете что завтра вернете а на самом деле не погасите долг, у нас все разговоры под запись, будете отвечать за ввод банковского сотрудника в заблуждение. Полный бред. По телефону Вы ничем не обязаны никому. Вообще не известно кто находиться на другом конце провода, так же как и банк не может знать Вы это или не Вы, представиться может любой, так что не стоит боятся ответственности за разговоры по телефону.

1. Арест имущества, запрет выезда за границу, это все может сделать только судебный пристав и больше никто, а для того чтобы это осуществить приставу, нужно иметь решение суда, которое вступило в законную силу. Иначе никак.

2. Могут ли забрать авто за неуплату кредита? Конечно же нет. Авто может забрать только судебный пристав на основании судебного решения по исковому заявлению банка, в заявлении банк должен указать договор, провести независимую экспертизу по рыночной стоимости и приложить все возможные документы от своего имени. Суд рассмотрит дело и если не удастся договориться, а как правило представители банков редко посещают суды, суд наложит арест на авто и передаст постановление судебным приставам, те в свою очередь откроют исполнительное производство и только потом смогут забрать авто, если найдут его, иначе никак. Никто не смо­жет забрать Ваше авто, а если такое пытаются осуществить сразу же вызывайте наряд полиции – это уголовное дело, вымогательство ст. 163 УК РФ. А для заметки стоит сказать, что от момента просрочки по авто кредиту, до принятия судом решения и передаче его приставам проходит не менее полугода, так что пол года можете спать спокойно. И как только банк передает дело в суд, проценты и штрафы по кредиту замораживаются. Но стоит помнить что банк через своих аккредитованных оценит авто существенно ниже рыночной стоимости порядка на 20%.

Подводя итоги скажем следующее: банки всегда будут оказывать психологическое воздействие, это самый простой и дешевый вариант. Подавать в суд так же не торопятся, в среднем держат просрочку до 3 месяцев а иногда и дольше. Никто, ни коллекторы, ни сотрудники полиции, ни банковские работнике не могут заходить к Вам домой, будут только пугать мифами. Если Вам угрожают, записывайте на диктофон и пишите заявление в полицию.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1026757238955444934/mify-ugroz-banka/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button

 

АФЕРА В СБЕРБАНКЕ

Находится где то не то на Липецкой, не то на Лебедянской, в Южном округе Москвы. Если все помнят в сбербанке били карты моментум как дебетовые так и кредитные. И вот эти сотрудники пользуясь служебным положением сотрудники этого отделение придумали схему обмана. Они брали данные клиентов с одинаковыми именами фамилиями и отчествами, Делали дубликаты карт, не подделку, а дубликат и опять же через сотрудников банка брали кредиты, похищали деньги и переводили на свои счета, оформленные так же по дубликатам карт моментум на одинаковых по именам и фамилиям людей, то есть вроде как один человек, точнее счет одного человека, а на самом деле их много.

Таким же способом воровались деньги и со счетов клиентов. То есть не воровались, а просто снимались, ведь карта то настоящая выпущенная в стенах сбербанка. Делается дубликат просто. Берется любой звонок клиента и оформляется как звонок по утере карты или проблемы с картой моментум, а так как карта моментум, то перевыпускается исключительно на именную, клиент пользуется моментум, а от его имени сотрудники сбербанка именной, а что бы клиент на узнал, о существовании этой карты, в системе мобильный банк делают сбой и клиент или вообще не получает инфу или получает не полную.

Такие вещи в одиночку не прокрутить, этим занимались целая команда хороших спецов и у них был очень серьезный доступ к данным клиентов, а ведь надо контролировать все это, действовали целой командой хороших спецов, считаю они специально устроились туда работать и это афера готовилась не один год. Так как афера готовилась серьезно, искался клиент у которого есть открытый счет которым он давно не пользуется или пользуется очень редко, но обязательно с нужными Ф,И,О, что бы не было подозрений, на его счета переводятся деньги, а потом снимаются спокойно, ведь Ф,И,О одинаковые и ни кто не догадается искать, а когда это афера раскрылась сбербанк просто стал вешать договора на нормальных клиентов, так как признавать такую аферу смерти подобно, просто по тихому оформляли как перевыпуск карты по сроку действия, как в моем случаи, только брать у меня нечего было, я был как свинья-копилка,, ну так на меня оформили пару кредитных карт и ипотеку в Подмосковье, через мои счета перегонялись деньги, а я возьми их и закрывать.

И вот сбербанк чухнулся, счет закрывать, мне надо, а на нем огромная сумма, и что делать, не возвращать же, счет открыт в Моск. обл, два одинаковых система не пропустит, оформили дубликат в Москве и мне вернули мои копейки, а действующий мой счет через полгода закрыли по сроку, подделав подписи и данные, заявление на утерю. Я больше чем уверен такую аферу нельзя было прокрутить без помощи руководства, кто то должен был зад прикрывать, за этим и программисты стояли, и все они работали в сбербанке.

Я написал заявление и поднял шум и о чудо, не поверите сбербанк по заявлению клиента изменил условия всего сбербанка по кредитным картам, вроде пустяк, за 45 дней написать заявление на перевыпуск, а сейчас изменили, стало за 60дней, для тех кто понимает, разница огромна и это сделано что бы скрыть аферу. Так как у меня заработала чужая карта именно за 60 дней до окончания моей карты моментум, не то ошиблись в банке, кто воровал деньги, не то система дала сбой, а я начали визжать во все стороны и писать и сбербанк струсил, что афера выйдет наружу, ведь афера внутри сбербанка. Я не удивлюсь, что карты моментум кредит для этого и придумывали, что бы воровать деньги. В доказательство: эта афера была в середине конце 2014г, очень многие пострадали, особенно мужчины с фамилиями на С, Хотите, верьте, хотите, нет.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1033318159421278358/afera-v-sberbanke/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button