Кредитная система, структура кредитной системы РФ.

 

Понятие кредитной системы как совокупности кредитных отношений, форм и методов кредитования, и институтов. Определение кредитной организации в российском законодательстве. Кредитные организации банковские и небанковские. Правовое регулирование банковской деятельности. Структура банковской системы в РФ.

 

Центральный банк России: задачи, функции, место в кредитной системе.

 

Цели и задачи организации центральных банков. Функции ЦБ РФ: эмиссия наличных денег и организация их обращения, организация безналичных расчетов, рефинансирование коммерческих банков, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

 

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: цели, методы, проблемы совершенствования.

 

Единая государственная денежно-кредитная политика. Основные направления денежно-кредитной политики как составной части финансовой политики государства. Методы денежно-кредитной политики: учетная политика, изменение норм обязательного регулирования, операции на открытом рынке. Селективные методы регулирования. Совершенствование методов денежно-кредитной политики. Особенности денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях экономического кризиса.

 

Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.

 

Гражданское законодательство России о правовом положении банков. Государственная регистрация коммерческих банков. Банковское законодательство: основные законодательные акты и их характеристика. «Закон о банках и банковской деятельности», о кредитной организации, о банке, о банковских операциях.

Основные направления деятельности коммерческих банков России.

 

Организация безналичных расчетов в Российской Федерации. Основные формы безналичных расчетов.

 

Платежная система как совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур и коммуникационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками.

Платежная система Банка России, расчетные НКО. Нормативное регулирование безналичных расчетов. Инструменты безналичных расчетов в России: платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, аккредитив, банковская карта, чек.

Кредитные операции коммерческих банков и операции с ценными бумагами.

 

Классификация банковских кредитов по категориям заемщиков, характеру обеспечения, срокам, методам погашения.

Учет векселей, овердрафт, контокоррент, кредитная линия, синдицированный кредит, револьверный кредит. Операции коммерческих банков с ценными бумагами: покупка ценных бумаг для собственного портфеля, покупка и хранение ценных бумаг по поручению клиента. Структура портфеля ценных бумаг.

 

Деятельность коммерческих банков в системе ипотечного кредитования.

Правовая основа деятельности кредитных организаций на рынке ипотечного кредитования. Залог недвижимости как форма обеспечения ипотечного кредита, особенности оценки залога недвижимости. Заключение договора об ипотеке и кредитного договора. Закладная и ее роль в обеспечении ипотечных ценных бумаг. Секьюритизация ипотечных банковских активов. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием.

 

Ресурсы коммерческих банков. Собственный капитал. Привлеченные средства.

 

Собственный капитал банка: уставный капитал, резервный фонд, эмиссионный доход, фонды банка, резервы под возможные потери по ссудам, нераспределенная прибыль текущего года. Субординированные кредиты. Основной и дополнительный капитал.

Привлеченные ресурсы: депозитные и недепозитные формы привлечения временно свободных денежных средств.