Какую роль в кредитной системе играют банки?

Какую роль в кредитной системе играют банки?

Cтруктура кредитной системы – совокупность финансовых институтов, обслуживающих кредитные отношения, и их взаимосвязи.

В основе кредитной системы лежит двухуровневая банковская система, в которую входят, с одной стороны,Центральный банк, а с другой – коммерческие банки.

Коммерческие банки делятся по видам на универсальные (предлагают весь спектр услуг) и специализированные(сберегательные, инвестиционные, ипотечные, экспортно-импортные и др.).

Помимо Центрального и коммерческих банков, в кредитную систему также входят небанковские кредитные организации, например: кредитные союзы, кооперативы, почтово-сберегательные ассоциации.

В современной кредитной системе существуют не только вертикальные, но и горизонтальные связи. В кредитную систему принято включать союзы и ассоциации банков и кредитных учреждений, а также банковские группы и банковские холдинги.

В мировой практике к кредитной системе также относятся организации, которые так или иначе связаны с аккумулированием и размещением средств: страховые, финансовые компании, ломбарды, а также пенсионные фонды.

В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

 

Какие функции должна выполнять БС в рыночной экономике?

Центральный Банк РФ (ЦБ РФ, Банк России) — государственное предприятие, верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из ЦБ РФ и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

 

ЦБ контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

 

Основными целями данного государственного предприятия являются:

1) Проведение кредитно-денежной политики в стране, а также поддержание стабильной национальной валюты.

Независимость банка России обеспечивается тем, что в соответствии с действующим законодательством председателя банка России утверждает Гос. Дума РФ по представлению президент, а также снимается с должности госдумой. То же самое и директоров банка.

2) ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

3) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

 

Классификация банков

На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

По форме собственности выделяют:

1. государственные. Государственная форма собственности чаше всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

2. акционерные;

3. кооперативные;

4. частные;

5. смешанные.

По правовой форме организации банки можно разделить на:

1. общества открытого типа;

2. общество закрытого типа ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на:

1. эмиссионные;

2. депозитные;

3. коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.

Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.

Коммерческие банки - являются универсальными кредитными учреждениями, концентрирующую значительную часть финансовых ресурсов, осуществляющими широкий круг банковских операций и услуг. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками по аккумуляции и мобилизации, денежных средств, привлекающих капитал, сбережения населения. Коммерческие банки являются коммерческими учреждениями, заинтересованными в получении максимальной прибыли.

Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

 

22. Эмиссия ценных бумаг как источник формирования пассивов

Для формирования своих пассивов коммерческий банк эмитирует следующие ценные бумаги: акции, облигации, сертификаты, векселя и другие.

В результате эмиссии акций формируется первоначальный капитал акционерного банка, а также производится его увеличение.

Процедура эмиссии акций и облигаций. Она состоит из следующих этапов:

1. Принятие эмитентом решения о выпуске.

2. Подготовка проспекта эмиссии.

3. Регистрация выпуска ценных бумаг и проспекта эмиссии.

4. Издание проспекта эмиссии и публикация сообщения в средствах массовой информации о выпуске ценных бумаг.

5. Реализация ценных бумаг.

6. Регистрация итогов выпуска.

7. Публикация итогов выпуска.

Рассмотрим содержание каждого из перечисленных выше этапов.

1. Решение о выпуске акций. Принимается органом управления банка, имеющим соответствующие полномочия. Оно должно содержать основные параметры выпуска, общие данные о порядке, источниках, методах и сроках осуществления мероприятий, связанных с выпуском. При этом учитывается, что при создании акционерного банка или преобразовании банка из паевого в акционерный все акции первого выпуска должны быть распределены среди учредителей этого банка.

 

2. Подготовка проспекта эмиссии. Проспект эмиссии

должен содержать информацию по подробнейшему перечню вопросов, подготовленному ЦБР. Он же регламентирует порядок разработки и оформления этого документа. Проспект эмиссии должен быть заверен аудиторской фирмой, если осуществляется один из перечисленных

ниже видов выпуска:

— первый выпуск акций при преобразовании паевого банка в акционерный;

— повторный выпуск акций акционерным банком;

— выпуск облигаций.

 

3. Регистрация выпуска ценных бумаг и проспекта

эмиссии. Все выпуски банковских ценных бумаг должны быть зарегистрированы либо в Управлении ценных бумаг ЦБР, либо в его Главных территориальных управлениях или в Национальных банках республик.

 

35. Каковы цели и основные направления управления наличным и безналичным денежным обращением?

 

Наличный денежный оборот - непрерывный процесс движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет. Наличный денежный оборот организуется в России ЦБ РФ, его территориальными учреждениями, системой расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наличный оборот начинается с указания ЦБ о переводе наличных денег, которое передается РКЦ, из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Частично деньги направляются на обслуживание межбанковских расчетов, но в основном они выдаются юридическим и физическим лицам.
Безналичное денежное обращение - списание денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачисление ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. Современный безналичный оборот в РФ работает по следующим принципам: предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках; основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк; требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого; оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица; формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещении по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода.
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.
Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

 

Какую роль в кредитной системе играют банки?

Cтруктура кредитной системы – совокупность финансовых институтов, обслуживающих кредитные отношения, и их взаимосвязи.

В основе кредитной системы лежит двухуровневая банковская система, в которую входят, с одной стороны,Центральный банк, а с другой – коммерческие банки.

Коммерческие банки делятся по видам на универсальные (предлагают весь спектр услуг) и специализированные(сберегательные, инвестиционные, ипотечные, экспортно-импортные и др.).

Помимо Центрального и коммерческих банков, в кредитную систему также входят небанковские кредитные организации, например: кредитные союзы, кооперативы, почтово-сберегательные ассоциации.

В современной кредитной системе существуют не только вертикальные, но и горизонтальные связи. В кредитную систему принято включать союзы и ассоциации банков и кредитных учреждений, а также банковские группы и банковские холдинги.

В мировой практике к кредитной системе также относятся организации, которые так или иначе связаны с аккумулированием и размещением средств: страховые, финансовые компании, ломбарды, а также пенсионные фонды.

В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.