Особенности создания и функционирования структурных подразделений кредитной организации

Представительство кредитной организации, располагается вне места нахождения кредитной организации, представляет ее интересы и осуществляет их защиту. Представительство кредитной организации не имеет право осуществлять банковские операции.

Филиал -называется ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Филиал кредитной организации открывается (закрывается) по решению ее уполномоченного органа управления.

Внутренние структурных подразделения- кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Местонахождение своих внутренних структурных подразделений кредитная организация (филиал) определяет самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России. Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу). Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.

Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала) в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений не требуется.

Виды внутренних структурных подразделений:

Дополнительный офис -внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Может осуществлять банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией Центробанка для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на территории того же населенного пункта, где располагается сам банк или его филиал.

Операционный офис -Офис может осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ для создавшего его финучреждения (филиала). Подразделения, находящиеся вне пределов территории учреждения Банка России, который контролирует деятельность кредитной организации (филиала), имеют ряд ограничений по осуществлению операций. Например, они не вправе осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты на межбанковском и биржевом валютных рынках, ценных бумаг и иных финансовых активов, связанных с принятием банком финансовых рисков, и т. д. Указание Банка России от 21 февраля 2007 года № 1794-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

Кредитно-кассовый офис - внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживания юридических и физических лиц.

Операционная касса вне кассового узла - внутреннее структурное подразделение банка, которое осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов, прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг.

Передвижной пункт кассовых операций – является внутренним структурным подразделением банка, организованным на базе автотранспортного средства. Он не может создаваться, если банку запрещено открывать филиалы. Пункт образуется (закрывается) по решению уполномоченного органа управления банка или должностного лица филиала. Право принимать такое решение прописывается в уставе, положении о филиале или во внутренних документах банка.
Определено, где могут открываться пункты. Например, в местах выполнения работ вахтовым методом или в полевых (экспедиционных) условиях. На таможенных постах. В населенных пунктах с численностью жителей до 10 тыс. человек. В местах проведения всероссийских и региональных массовых мероприятий (фестивалей, конкурсов, смотров, выставок и пр.), а также официальных всероссийских и международных спортивных соревнований. В зонах ЧС и временного размещения эвакуированных лиц.
Работа пункта организуется в пределах территории, подведомственной учреждению Банка России, надзирающему за деятельностью банка (филиала).
Приведен перечень операций, которые пункт вправе осуществлять. В частности, он может заключать договоры банковского счета (вклада). Удостоверять завещательные распоряжения правами на денежные средства физлица. Это также различные операции по приему (выдаче) валюты. Причем данные действия могут совершаться только в отношении граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями..
Автотранспорт, на базе которого работает пункт, должен быть технически исправен и иметь броневую защиту. Также он оборудуется навигационно-мониторинговыми системами с выведением сигнала в охранную организацию. Устанавливаются средства радиосвязи и переговорные устройства, чтобы обеспечить безопасность кассовых работников, водителя и сохранность валюты и ценностей.
Кроме того, пункт должен иметь опознавательные знаки в виде обозначения полного и сокращенного фирменного наименования банка (филиала), надписи "Передвижной пункт кассовых операций" либо аббревиатуры "ППКО", номера пункта (при наличии). Указание Банка России от 22 июля 2013 г № 3028-У «О порядке открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)