Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ:  Археология Биология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия ЭкологияТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву 
Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Visa Gold Аэрофлот/ Master Card Gold МТССтр 1 из 5Следующая ⇒
Платежные системы.
Банк эмитент – банк который выпускает банковские карты (участник международной системы осуществляющей эмиссию банковских карт (м. б. простая организация, м.б. кредитная организация)).
Эмиссия – это деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт (обслуживание БК и всех ее операций).
Функции банка эмитента. 1. выпуска банковских карт (БК) 2. ведение счетов БК. 3. обслуживание БК. 4. обслуживание БК (блокирование БК, разблокирование БК, консультация клиентов)
Банк экВайер – это коммерческая организация или банк который является участником международной системы и осуществляющая экВайринг (обслуживание БК).
экВайринг – это деятельность связанная с предоставлением услуг по выдаче держателем БК наличных денежных средств через сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных, а также возмещением денежных средств, торговым и сервисным предприятиям по операциям с использованием БК.
Функции банка экВайера. 1. заключение соглашений с ТСТ 2. установка терминалов для обслуживания БК. 3. обучение персонала работе с терминалами. 4. обслуживание БК. 5. взаиморасчеты.
Авторизация – это процедура получения разрешения от банка эмитента или др. ЮЛ (Пример: процессинговая компания или действующий от ее имени) на проведение операций по БК.
Транзакция – это финансово- информационное сообщение о совершении операций с использованием БК.(чек)
Дебетовая карта – это карта расходный лимит которой устанавливается в пределах остатка денежных средств на счете БК.
Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом – это карта по которой расходный лимит рассчитывается в пределах остатка средств на счете БК и размер кредита предоставляемого в банком.
Характеристики карт с овердрафтом: 1. выдается только льготной категории (1-2 категории) 2. выдается в 3х валютах: рубли, $, евро (в одной из 3х) 3. необходимо погашать задолжность в полном объеме в течении 30 календарных дней с даты отчета. 4. % начисляются за каждый день пользования.
Карта с неразрешенным овердрафтом – это карта с не разрешенной задолжностью, возникает при списании банком стоимости услуг (мобильный банк, годовое обслуживание).
Кредитная карта - это карта по которой расходный лимит устанавливается в размерах кредита предоставленного банком и на которой могут быть отражены собственные средства держателя при отсутствии текущей задолжности.
Основные параметры кредитных карт: 1. предусматривает льготный период от 20 до 50 дней по безналичным операциям. 2. карты только в рублях (Visa, Master Card) 3. выдается всем (льготной категории и клиентам с улицы)
Корпоративная карта – это карта позволяющая ее держателю проводить операции по бизнес счету. На данной БК будет отражено название предприятия и ФИ держателя (сотрудника). Данная карта является международной, годовое обслуживание по карте 1200 руб. Обязательное условие – первоначальный взнос 2400 руб Данная карта может быть открыта в рублях, $, евро.
Ко - брендинг –это банк эмитент заключает договор с любой другой компанией и дизайн этой компании отражают на карте.
Visa Gold/ Master Card Gold
10.04 Анастасия.
Visa Gold Подари жизнь
Visa Classic Подари жизнь
Visa Classic Золотая маска
Специальные предложения. Visa Classic Олимпийская
Исключения. Когда карту может получить не резидент или резидент с временной регистрацией, а именно карты Gold, Classic и Standart. Когда: 1. с письменного разрешения председателя тер. банка. 2. с письменного разрешения заместителя председателя тер. банка 3. с письменного разрешения управляющего отделением 4. с письменного разрешения заместителя управляющего отделением при наличии полномочий. К основным картам могут быть выпущены дополнительные карты и их количество не ограничено. Выпускаются дополнительные карты ФЛ с 14 лет и с 10 лет при наличии близкого родства. Дополнительные карты -счет один, а карты разные.
Дополнительные карты не выпускаются к картам: 1. кредитные карты 2. карты Momentum 3. карты Virtual 4. корпоративные карты 5. карты УЭК Ответственность за операции по дополнительной карте несет основной держатель!!!
11.04 Ярослав «Памятка держателя БК»
П.1 Общие положения. Карта является собственностью ОАО «Сбербанк России». Срок действия карты указан на лицевой стороне. Держателем карты является лицо имя которого указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее обратной стороне, получившее от банка право на пользование картой.
При получении карты обязательно поставьте свою подпись на ее обратной стороне на линии для подписи. Карта не подлежит передачи другому лицу и должна быть сдана в банк по окончанию срока действия карты или по требованию банка. П.2 Персональный идентификационный номер(пин-код). Храните пин код отдельно от карты, не пишите пин код на карте, не сообщайте пин код другим лицам, не вводите пин код при работе в сети Internеt. В случае возникновении подозрений о том что данные с карты или пин код могут быть доступны другим лицам или скопированы немедленно заблокируйте карту. Если вы забыли ваш пин код обратитесь в подразделение банка для перевыпуска карты с новым пин кодом и новым номером. П.3 Активизация карты. Активизация карты выданной впервые или перевыпущенной в связи с окончанием срока действия проводится банком не позднее следующего рабочего дня после выдачи карты держателю. Держатель карты может активировать карту самостоятельно это произойдет автоматически при проведении первой операции через УС или электронный терминал с набором пин кода. П.6 Пополнение счета карт. Пополнить счет рублевой карты может любое лицо. Пополнить счет валютной карты может: 1. сам держатель карты. 2. близкие родственники при подтверждении факта близкого родства. 3. любое лицо при предъявлении нотариально заверенной доверенности. П.8 Правила работы с УС. После 3х последующих попыток ввода неправильного пин кода все операции с вводом пин кода будут возможны не ранее следующего календарного дня и не позднее 2х рабочих дней. При завершении операции в УС не забудьте получить деньги, карту и квитанцию, в противном случае по истечении 20-40 сек. они будут задержаны банкоматом. Вставляйте в модуль приема наличные не более 40 купюр единовременно (номинал не имеет значение) Если ваша карта задержана УС необходимо ее срочно заблокировать, для получения карты ранее захваченной УС необходимо предъявить ДУЛ. П.9 Оплата товаров и услуг. Кассир ТСТ может потребовать предъявление ДУЛ в случае отсутствия в операции может быть отказано. В случае если операция проводится с использованием электронного терминала кассир может предложить вам ввести пин код. В случае отказа или не корректного ввода в операции может быть отказано.
При возврате покупки сохраняйте чек на котором должно быть указано «возврат покупки». Если сумма операции не поступит на ваш счет в течении 30 дней обратитесь в отделение банка для оформления заявления о спорной операции. Из гостиниц или кампаний по аренде автомобилей могут поступать дополнительные операции в течении 90 дней с даты проведения вами расчета(Пр. если вы забрали из гостиницы халат полотенце и т.д то гостиница в течении 90 дней может списать с вашей карты денежные средства за забранные «вещи"). П.11 Утрата карты. Письменное заявление об утрате карты можно написать в любом отделение СБ.Любое устное сообщение держателя (звонок в ЕРКЦ) должно быть подтверждено письменным заявлением в течении 3х календарных дней с даты устного обращения. П.12 Изъятие карты. В случае изъятии карты в ТСТ или пункте выдачи наличных (ПВН) требуйте расписку об изъятии с указанием даты, времени и причины изъятия. Убедитесь что изъятая карта разрезана в вашем присутствии. Сообщите об изъятии карты в ЕРКЦ. Условия использования БК. 1. Памятка держателя карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное, условия и тарифы СБ России на выпуск и обслуживание банковских карт, руководство по использованию Мобильного банка, руководство по использованию СБОЛ в совокупности является заключением между клиентом и СБ договором о выпуске и обслуживанию БК.
2. Клиент обязуется выполнять условия договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий договора держателя или дополнительных карт.
3. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 30 календарных дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений банка и/или Web сайт банка.
4. Клиент имеет право обратиться в банк по месту ведения счета с письменным заявлением на получение дополнительной карты.
5. Карта действует до последнего дня месяца указанного на лицевой стороне карты включительно.
6. Банк имеет право перевыпускать карту в том числе дополнительную по истечению срока ее действия в случае если клиент письменно не уведомил банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.
7. Карта не перевыпускается при отсутствии операций в течении 6 мес. предшествующих перевыпуску карты. Для перевыпуска карты до истечения ее срока действия клиент должен подать письменное заявление в любое отделение банка.
8. Держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течении 6 мес. с даты совершения операции и представлять их в банк по первому требованию и в указанные сроки.
9. При проведении авторизации в момент свершения операции банк уменьшает расходный лимит по карте на сумму операции сроком до 30 дней.
10. В случае утраты карты держатель должен немедленно выполнить одно из следующих действий: 1. сообщить в банк по телефону 495-500-00-05 2. подать в банк заявление об утрате карты. 3. заблокировать карту через Мобильный банк (если он подключен) 4. заблокировать карту через СБОЛ После обнаружения карты ранее заявленной как утраченной держатель незамедлительно должен информировать об этом банк и вернуть карту в банк.
11. Клиент обязуется информировать банк об изменении данных указанных в заявлении в течении 7 календарных дней с даты их изменения.
15.04 Анастасия
ОКР - операционно- кассовый работник УС – устройство самообслуживания
Б - банкомат. ОКР - операционно- кассовый работник
При снятии наличных денежных средств по корпоративным картам ВСЕГДА будет взиматься комиссия в размере 1 % от суммы снятия. (независимо свой ТБ или чужой).
Экстренная выдача наличных. При возникновении экстренных ситуаций за границей когда карта утеряна, украдена, сломана и т.д. клиент может получить наличные денежные средства по этой карте. Экстренная выдача наличных не предусмотрена по картам: Visa Electron / Master Card Maestro так как на этих картах есть надписи electronic use only так как карта для электронного использования.
16.04 Анастасия № счета ведется в том ВСП где была получена карта, № счета состоит из 20 цифр: он указан так: 408 17 810… № счета можно посмотреть: на пин конверте, в СБОЛ, в ЕРКЦ.(ГПЦ изгот. карты) Закрытие счета производится: 1. при погашенной задолжности в том числе по овердрафту, по спорным транзакциям. 2. подается письменное заявление на закрытие карты (счета). 3акрытие происходит в течении 45 дней!!! 1. с даты сдачи всех карт выпущенных к счету 2. со дня истечения срока действия карты 3. с даты написания заявления об утрате карты.
«Кредитные карты.» Преимущества кредитных карт: 1. постоянная доступность средств 2. льготный период до 50 дней по безналичным расчетам 3. упрощенная система получение кредитного лимита. 4. возобновляемая кредитная линия (можем брать и вкладывать деньги) 5. возможно увеличение кредитного лимита.
Кредитные карты выдаются:
Годовое обслуживание по КК.
% ставки по КК.
Параметры КК. КК открывается только в рублях!!! Сроком на 3 года исключение только Momentum (1 год). Карты Am. Express. Am. Express это только кредитные карты!!! Валюта - рубли, $, евро Эти карты могут оформить как клиенты «льготники», так и клиенты «с улицы» Клиенты «с улицы» могут оформить карты Am. Express Platinum. Клиенты «льготники» могут оформить карты Am. Express Platinum и Am. Express Black. Для кредитных карт Am. Express могут выпускаться дополнительные карты!!! В рамках тарифа «Президентский» выпускается карта Am. Express Black. БИН – банковский идентификационный номер, указывается на лицевой стороне карты –первые 6 цифр.
Один банк-эмитент может обладать несколькими БИНами. Один БИН не может принадлежать нескольким банкам.
Пин код – это аналог личной подписи держателя. 17.04 Анастасия «Решение задач» Номера БК:
Дата отчета (д.о.) – это фиксированная дата каждого месяца. Она указана на пин конверте, в договоре и ее можно узнать в ЕРКЦ, в ВСП.
Дата платежа (д.п.) –это дата до которой клиенту необходимо внести обязательный платеж и рассчитывается она как 20 дней с даты отчета не включая эту дату.
Обязательный платеж (о.б.)- это сумма минимального платежа которую клиент обязан внести до даты платежа (д.п.) и рассчитывается как 5 % от суммы основного долга(о.д.) + % комиссия, неустойки, годовое обслуживание.Обязательный платеж не может быть менее 150 руб.!!!
Льготный период – это период в течении в течении которого не начисляются % за использование кредитных средств. Льготный период распространяется только на безналичные операции в ТСТ и составляет от 20 до 50 дней. Льготный период действует только до даты платежа!!! Для сохранения льготного периода необходимо погасить всю сумму общей задолжности до даты платежа.!!! Если клиент не внес до даты платежа всю сумму общей задолжности или внес только обязательный платеж то льготный период не сохраняется (аннулируется) и % начисляются с момента совершения операции.
Если клиент вносит сумму до даты отчета (д.о.) то она автоматически идет на уменьшение общей задолжности.(в первую очередь за наличный платеж).
При снятии денежных средств с КК клиент должен внести денежные средства + 3% от суммы, причем льготный период здесь не предусмотрен % начисляются после снятия.
Неустойка -это штрафные санкции начисленные банком на сумму обязательного платежа с момента образования задолжности (следующий день за датой платежа) в размере двойной % ставки.
Задача № 1. Клиент имеет КК Visa Classic для льготной категории под 19% годовых.
Рассчитать неустойку
с 22.05 по 25.05 включительно = 4 дня
Задача № 2. Клиент имеет КК Visa Classic для категории «с улицы» под 24% годовых.
Рассчитать неустойку
с 27.05 по 7.06 =12 дней
Задача № 3. Клиент имеет КК Visa Gold ТП-1 для категории «льготники» под 17.9 % годовых.
Рассчитать неустойку
с 18.06 по 20.06 =3 дней
УДБО. УДБО- универсальный договор банковского обслуживания. УДБО – договор публичной оферты. Для заключения УДБО необходимо: Иметь международную дебетовую БК счет которой ведется в рублях. УДБО действует на территории ТБ (мах 17 УДБО) УДБО дает возможность получать продукты и услуги банка по упрощенной схеме.
УДБО действует: 1. открытие и обслуживание БК 2. открытие и ведение счетов 3. открытие и ведение ОМС 4. аренда сейфов 5. депозитарное и брокерское обслуживание.
УДБО не распространяется на КК!!! Состав УДБО: 1. заявление надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом. 2. условия банковского обслуживания. 3. тарифы банка.
Мобильный банк. Мобильный банк это услуга предоставляемая СБ России с помощью которой клиент может контролировать свою БК по средствам мобильной связи.
Подключение услуги Мобильный банк: 1. в УС 2. в СБОЛ 3. заявление в ВСП 4. по звонку в ЕРКЦ (НО клиенту не предлагать)
Отключение услуги Мобильный банк: ТОЛЬКО по письменному заявлению в ВСП.!!!
Приходят СМС о приходно - расходных операциях только при «Полном пакете»!!!
Платежная карта – карта с которой производится оплата Мобильного банка. Информационная карта – карта о которой приходят уведомления СМС.
Автоплатеж. Автоплатеж -это автоматическое пополнение баланса сотового телефона. Когда на балансе сотового телефона порог становится минимальным то автоматически с карты пополняется баланс сотового телефона. Минимальный порог у каждого сотового оператора свой: ТЕЛЕ2-10 руб. МТС- 30 руб. Билайн – 30 руб. Минимально с карты можно пополнить счет мобильного телефона на 50 руб.! Подключение автоплатежа: 1. через ВСП 2. через Мобильный банк 3. через УС (банкомат, терминал) 4. через СБОЛ
Отключение автоплатежа: 1. через Мобильный банк 2. через УС (банкомат, терминал) 3. через СБОЛ 4. через ЕРКЦ (отключают эксперты)
СБОЛ СБОЛ – это автоматизированная система обслуживания клиентов СБ через Internet. СБОЛ- это личный кабинет клиента. 1. заходим на www.sberbank.ru 2. выбираем СБОЛ 3. вводим Идентификатор пользователя и постоянный пароль (их можно взять: в УС, через ЕРКЦ, через Мобильный банк) Идентификатор пользователя не меняется! Постоянный пароль может меняться с получением нового чека или очередного запроса постоянного пароля через Мобильный банк или по звонку в ЕРКЦ! Постоянный пороль состоит из 8 символов, идентификатор пользователя состоит из 10 символов. Группа №1. 1. платежи в адрес получателя за исключением указанных в группе №2 2. переводы на счета других клиентов. 3. переводы с карты на карту: с карты СБ на карту СБ с карты СБ на карту другой КО (другого банка) Без подтверждения можно перевести 100 т.р. С подтверждением от 100 т.р. до 500 т.р. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ через ЕРКЦ (Сплит СБОЛ) Группа №2. 1. платежи в адрес получателей Yandex деньги, Web money (электронный кошелек), МТС, Билайн, Мегафон …все сотовые операторы 2. переводы со счетов БК на счет БК другого КО по технологии Master Card Money Sent, Visa Money Transfer считывание данных карты на расстоянии (такие есть только в Москве). Лимит на перевод без подтверждения 10 т. р. Лимит на перевод с подтверждением от 10 т.р. до 500 т.р. Каждая операция совершаемая в СБОЛе подтверждается одноразовым паролем.!!! Операция свыше 3000 руб. подтвердить по чеку НЕВОЗМОЖНО!!!(советуем подключить Мобильный банк) Платежные системы.
Банк эмитент – банк который выпускает банковские карты (участник международной системы осуществляющей эмиссию банковских карт (м. б. простая организация, м.б. кредитная организация)).
Эмиссия – это деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт (обслуживание БК и всех ее операций).
Функции банка эмитента. 1. выпуска банковских карт (БК) 2. ведение счетов БК. 3. обслуживание БК. 4. обслуживание БК (блокирование БК, разблокирование БК, консультация клиентов)
Банк экВайер – это коммерческая организация или банк который является участником международной системы и осуществляющая экВайринг (обслуживание БК).
экВайринг – это деятельность связанная с предоставлением услуг по выдаче держателем БК наличных денежных средств через сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных, а также возмещением денежных средств, торговым и сервисным предприятиям по операциям с использованием БК.
Функции банка экВайера. 1. заключение соглашений с ТСТ 2. установка терминалов для обслуживания БК. 3. обучение персонала работе с терминалами. 4. обслуживание БК. 5. взаиморасчеты.
|
