Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации

Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка. Целью функционирования сферы потребительского кредитования является увеличение доходов банков, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расширение покупательских возможностей граждан, повышение экономического потенциала страны.

Формирование потребительского кредитования в современной России неизменно связано с проблемами, решать и преодолевать которые необходимо для успешного развития этого важного направления работы банков с физическими лицами.

Проблемы потребительского кредитования в России связаны с периодом бурного развития данного направления работы банков. Деятельность российских банков в сфере потребительского кредитования существенно усложнялась тем фактом, что не было четко работающей и отрегулированной системы контроля потребительской кредитной истории, которая с успехом работает в большинстве стран Запада. Именно этот факт приводил к финансовым рискам банков и становился преградой на пути безрисковой выдачи потребительских кредитов. Прежде всего, такое положение дел обусловлено тем, что в странах Запада законодательство давно контролирует статистику использования банковских кредитов населением. В России же соответствующий закон появился лишь в 2005 году. Теперь своевременный мониторинг кредитной надежности заемщика позволяет оценивать кредитные риски уже на этапе рассмотрения заявки клиента. Конечно, на переходном этапе нашей экономики вводить практику контроля кредитных историй было нецелесообразно. Поэтому на сегодняшний момент проблемой потребительского кредитования в России становится введение обязательного учета кредитной истории клиентов при оформлении кредита.

Проблемы потребительского кредитования в России также могут быть связаны с таким явлением, как отсутствие полной прозрачности доходов граждан. Физические лица продолжают получать доходы «черным налом», не декларируя их и не имея возможности предоставить в банк достоверные сведения о величине заработной платы. Данное положение дел затрудняет расчеты кредита, а также заставляет банки упрощать процедуру кредитования. В результате, банки попадают в ситуацию, требующую определенных финансовых рисков.

Большое распространение экспресс-кредитования также может стать проблемой потребительского кредитования в России, так как подавляющее большинство невозвратов займов приходится именно на сферу экспресс-кредитования. Это происходит потому, что при данном виде кредитования минимальные требования к заемщикам, быстрота оформления кредита позволяют даже неблагонадежным клиентам оформлять банковские ссуды.

Проблему потребительского кредитования в России может создать и появление на ее территории большого количества иностранных банков, которые, имея значительно больший потенциал, могут создавать не только угрозу соперничества, но и подавления.

Несмотря на проблемы Российского кредитования 2015, данный рынок постепенно развивается. Так, за последние 7 лет потребительский кредит стало оформить значительно проще, чем раньше. Банки быстрее рассматривают заявки, обрабатывают информацию, рассчитывают сумму займов и тд.

Также на рынке появились многочисленные новые банки. Они составляют конкуренцию крупным государственным компаниям. А это дает заемщикам широкий выбор. Также стало больше лояльных программ.

 

 

Чтобы сфера потребительского кредитования активно развивалась необходимо:

Ø Постоянно возвращать долги банкам;

Ø Привлечь внимание государства к этой проблеме;

Ø Тщательно проверять все новые организации;

Ø Создавать гибкие программы для различных категорий граждан.

 

Также стоит внедрять современные технологии в банковскую сферу. Скорость проведения финансовых операций также влияет на работу банком. Главным образом, не нужно все списывать на кризис. Ведь и до резкого подорожания иностранных валют граждане потеряли интерес к кредитам на 5-10% по сравнению с предыдущими годами.

А кризис лишь усилил такую динамику. Поэтому чтобы решить проблемы потребительского кредитования необходимо подходить к ситуации в комплексе. Развитие такой сферы зависит, как от государства, так и от каждого частного лица.