Саратовский социально-экономический институт (филиал)

САРАТОВСКИЙ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Факультет финансов и учёта

Кафедра банковского дела, денег и кредита

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему «Инфляция сущность и виды.

Проблемы и перспективы инфляции в России»

 

Выполнил

студент 27 группы

очной формы обучения

факультета финансов и учета

Абакаров Т.М.

Научный руководитель:

к.э.н., доцент Гришина Е.А.

 

 

Саратов-2016

Содержание

Глава 1 Сущность инфляции и ее последствия

1.1 Понятие и причины инфляции

1.2 Причины инфляции

1.3 Виды инфляции

1.3.1 Открытая инфляция

1.3.2 Подавленная инфляция

1.4 Социально-экономические последствия инфляции

Глава 2 Инфляция в России

2.1 Характер инфляции

2.2 История инфляции

2.2.1 Инфляция в 20 веке

2.2.2 Инфляция в 21 веке

Глава 3 Проблемы и перспективы инфляции в России

3.1 Проблемы инфляции в России

3.2 Перспективы развития антиинфляционных мер

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Инфляция - одна из основных проблем нашей сегодняшней экономической жизни. Это проблема не только предпринимателей, которые вынуждены работать в условиях нестабильной макроэкономической ситуации, а, значит, в условиях большей неопределенности; не только государства, которое должно все время предпринимать какие-то шаги к стабилизации. Инфляция - это проблема каждого жителя нашей страны, на которого ложится бремя инфляционного налога.

Она представляет собой весьма сложный, противоречивый феномен. Инфляция это процесс обесценивания денег, рост цен и переполнения каналов обращения бумажными деньгами. Но даже это определение не раскрывает полностью сущность инфляции.

В мире почти нет стран, где бы во второй половине XX в. не существовала инфляция. Она как бы пришла на смену прежней болезни рыночной экономики, которая стала явно ослабевать, - циклическим кризисам. Если в 30-е годы главной проблемой была безработица, то затем основной проблемой стала инфляция. Годичные темпы инфляции в мировой экономике выросли с 2,9% в 50-е гг. до 11,0% в 80-е гг.

Практически с самого начала экономических реформ, наша страна оказалась во власти высокой инфляции. Инфляция создает большие проблемы для граждан, снижая покупательную способность рубля, а цены на товар и услуги, неуклонно заставляя расти.

Очень трудно принимать деловые решения, особенно в долгосрочной перспективе, так как трудно спрогнозировать поведение инфляции.

Современная инфляция очень отличается от той, которая была раньше. Например, раньше инфляция носила локальный характер, сейчас же – повсеместный, всеохватывающий. Если раньше инфляция имела периодический характер, то сейчас же – хронический; современная инфляция находится под влиянием не только денежных, но и не денежных факторов.

Инфляция занимает важное место в экономической науке, поскольку ее показатели и социально-экономические последствия играют серьезную роль в оценке экономической безопасности страны и всемирного хозяйства. Актуальность этого вопроса в современных условиях определяется необходимостью выяснения сущности, глубинных причин и механизмов развития инфляции, ее особенностей и основных направлений антиинфляционной политики.

Проблема инфляции является одной из самых актуальных и сложных проблем в современной экономической теории. Инфляция, как известно, препятствует социально-экономическому развитию, так как подрывает конкурентоспособность участников рыночной экономики, ведет к перераспределению национального дохода в пользу предприятий-монополистов и государства, теневой экономики, к снижению реальной заработной платы, пенсий и других фиксированных доходов, усиливает имущественную дифференциацию общества.

Данная курсовая работа посвящена изучению инфляции. В ней мы проанализируем инфляционную ситуацию в России и в мире.

Структура работы?

Степень разработанности?

Понятие и причины инфляции

Инфляция по своей сути – это обесценивание денег, когда предложение денег превышает спрос. То есть это рост цен, но для измерения общего уровня цен и уровня инфляции по стране эффективнее использовать индекс валового внутреннего продукта, или другими словами дефлятор (от латинского.Deflation-выдувание) ВВП отражающий динамику потребительских цен, а так же динамику цен на факторы производства.

Инфляция сопровождается повышением цен, но не всякий рост цен есть форма проявления инфляции. Рост цен может быть вызван неурожаем сельскохозяйственных культур, циклическими колебаниями и прочими причинами не имеющие отношения к инфляции. Характерно инфляционными причинами увеличения цен являются: покрытие госбюджета за счет дополнительной эмиссии денег, монополистическая гонка цен и т.п.

Следует учитывать возможность возникновения инфляции и те причины, которые непосредственно ее порождают. Сам факт того, что в обращении используются деньги в бумажной форме, порождает возможность возникновения инфляции. Другими словами если бы в обращении использовались металлические деньги (золото, серебряные монеты), то при излишнем количестве эти деньги уходили бы в сокровища. Обращение неполноценных же бумажных денег рождает вероятность их увеличения. Однако использование бумажных, не полноценных денег не может являться прямой причиной инфляции.

Причины инфляции лежат в общем макроэкономическом неравновесии между совокупным спросом и предложением. Довольно часто бывает трудно определить, что именно повлияло на рост инфляции, какая причина этому поспособствовала, так как они всегда существуют в какой-то комбинации.

Первой причиной инфляции, хотелось бы назвать – на наш взгляд, является несбалансированность государственных доходов и расходов, которая выражается в дефиците госбюджета, приводит к увеличению массы денег в обращении отсюда, следовательно, и к росту цен.

Милитаризация экономики или рост военных расходов – одна из главных причин хронических дефицитов государственного бюджета и соответственно рост госдолга во многих странах, для покрытия которых используются бумажные деньги.

Монополизация общества – практически все монополии стремятся сократить конкуренцию, не желая снижать цены. Поэтому они ограничивают приток новых производителей в отрасль, что ведет к длительному несоответствию спроса и предложения.

Неразумная налоговая политика также служит толчком для роста инфляции. При повышении ставок старых налогов и/или вводе новых налогов происходит либо сокращение предложения, что в итоге сказывается на рынке спроса, либо при формировании цены выпускаемого продукта учитываются издержки, причем оба варианта ведут к повышению цен.

Рост цен на мировых рынках при так называемой открытой экономики государства порождает опасность «импортируемой» инфляции.

Низкий курс рубля из-за того, что национальная валюта начинает вести себя не стабильно, к ней теряется доверие среди населения. Люди видят, что деньги по сути обесцениваются и ожидая, что завтра валюта упадет еще ниже начинают избавляться от нее покупая или вкладывая их во что-то другое.

Использование суррогатов денег таких как векселя, расписки, талоны все с одной стороны могут помочь отдельным лицам при товарообмене, но когда их слишком много они могут образовать инфляцию.

Долларизация экономики национальная валюта теряет доверие и ее начинает вытеснять доллар, такое можно встретить в экономике стран Африки.

Теневая экономика, которую государство не может регулировать, опасна для экономики.

В общем можно сказать одно, причин инфляции достаточно много и предсказать от чего может возникнуть инфляция достаточно сложно.

 

Виды инфляции

Существует достаточно много разновидностей инфляции, одни из основных это открытая и закрытая инфляции.

Открытая инфляция -проявляется в непосредственном повышении уровня цен и обесценивание денег. В основном проявляется на рынках, где действуют свободные цены.

Существует несколько форм открытой инфляции.

1) Инфляция спроса - проявляется в превышении спроса предложения.

2) Инфляция издержек – увеличиваются цены на ресурсы, на средства производства вследствие чего увеличиваются издержки, в результате это сказывается на цене товара.

3) Структурная инфляция – динамический процесс вызванный диспропорциями между отраслями и секторами хозяйства, неэластичностью предложения по отношению к спросу.

Инфляция может принимать абсолютно разный характер, что дополнительно усложняет задачу экспертам по ее устранению.

1. Нормальная инфляция - цены возрастают не более чем на 3-3.5% в год, стоимость денег особо не изменяется. Такой характер инфляции присущ практически всем странам с развитой рыночной экономикой. Она не таит в себе угрозы если государство, с помощью определенных инструментов, регулирует ее.

2. Умеренная (ползучая) инфляция – цены растут достаточно медленно около 10% в год. Такая инфляция тоже не представляется для стран чем - то необычным. Но уже видно, что начался рост инфляции и если государство не предпримет меры, то она может выйти из-под контроля, и принять уже более опасный характер. А точнее в стране будет присутствовать галопирующая инфляция.

3. Галопирующая инфляция - скачкообразный рост цен от 100% в год. Данный характер инфляция может принять по разным внешним и внутренним причинам, но важно то, что при такой инфляции уже начинает страдать население. Подорожание продуктовой корзины негативно сказывается особенно сильно на нижних слоях населения. У нас в стране галопирующая инфляция встречается довольно часто. Она была с 1995 по 2005, в 2007-2008 когда был кризис, так же 2015 году мы ее встречали, когда цены на нефть были катастрофически низкими.

4. Гиперинфляция – количество денег и цены растут астрономическими темпами от 1000% в год и выше. Цены растут 50% в месяц. Разоряются наиболее обеспеченные граждане, многие компании закрывают свой бизнес, так как в таких условиях только выживать приходится.

Характерные черты проявления гиперинфляции:

• разрушение нормальных экономических отношений;

• производители и потребители избавляются от денег, вкладывая их в непроизводительные ценности;

• взаиморасчеты принимают бартерный характер;

• сворачивается производство, накапливаются товары в расчете на их удорожание;

• растет спекулятивная деятельность;

• обесцениваются накопления целого поколения людей

Так, например, в Аргентине в 1990 году была зафиксирована гиперинфляция рост цен на 200%. Тогда им очень повезло, так как страна не была достаточно развита в рыночных отношениях, а в основном преобладало натуральное сельское хозяйство.

Но рекорд принадлежит не Аргентине, а африканской стране под названием Никарагуа. Там очень не стабильная политическая ситуация. Постоянно происходят военные столкновения государства и боевиков. Так во время гражданской войны годовая инфляция в этой не самой большой стране составила 33000%.

Наиболее ошеломляющий пример гиперинфляции это ситуация в Венгрии в 1946 году. Когда довоенный форинт – денежная единица Венгрии стоил 829 октильонов новых форинтов (единила с 22 нулями), а доллар США обменивался на 3*1022 форинтов.

Выделяют также сбалансированную и несбалансированную инфляцию.

Сбалансированная инфляция – имеет место, когда цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными.

Несбалансированная инфляция – большая беда для экономики. Невозможно правильно прогнозировать ситуацию на рынке, трудно рассчитать и сравнить доходность вариантов инвестирования. Промышленность не может развиваться в таких условиях.

Разделяют также:

1. Инфляцию по степени ожидаемости:

Ожидаемая инфляция – может быть спрогнозирована с достаточной степенью надежности.

Неожидаемая инфляция – не может быть спрогнозирована, так как возникает стихийно, в результате нанося экономическим агентам существенный ущерб.

2. По степени распространения:

Локальная инфляция – возникает в пределах одной страны.

Мировая инфляция – инфляция, которая охватывает группу стран или регионы.

3. С учетом экономических факторов:

Индуцированная инфляция – обусловлена воздействием внешних факторов не связанных с денежной массой в обращении. Низкий спрос не ведет к снижению цен, а наоборот способствует увеличению издержек, т.е. индуцирует инфляцию.

4. С учетом социальных критериев:

Социальная инфляция – т.е. цены увеличиваются из-за новых требований к качеству продукции, охране окружающей среды.

5. С учетом механизма формирования цен:

Административная инфляция – порождает «административно» управляемые цены.

Рыночная инфляция – существует, где есть свободное ценообразование.

Инфляцию налогов – ситуация когда государство быстро повышает налоги с целью покрыть расходы на оборону, управление, социальные программы.

Инфляция прибылей – происходит из-за того что промышленные предприятия, получив сверхприбыль, увеличивают цену на товар, не увеличивая при этом качество товара.

Инфляция роста заработной платы – происходит из-за увеличения заработной платы, которая составляет порядка 25-30% в цене товара.

Подавленная инфляция – при подавленной инфляции происходит повышением цен, которым обеспокоенно государство. Оно начинает принимать меры для стабилизирования и снижения цен, в частности устанавливает тотальный административный контроль за ценами и доходами, замораживая их на определенном уровне. Отличительной чертой такой антиинфляционной политики заключается столько не в решительности принятия государственных мер, сколько в их неправильности. Государство пытается бороться с последствиями деформации рынка, то есть ростом цен, а не с реальной причиной которая привела к повышению совокупного спроса над совокупным предложением.

Подавленная инфляция не дает производителям нормально работать, так как цены уже не зависят от спроса и начинают расти достаточно быстро. Из-за этого инвесторы не знают, куда влить свои деньги, чтобы в дальнейшем не потерять их. Потребители реагируют на открытую инфляцию формированием адаптивных инфляционных ожиданий.

Когда инфляция подавлена, возникает другой тип ожиданий, который можно назвать дефицитным. Дефицитные ожидания увеличивают спрос в несколько раз, это продиктовано тем, что люди начинают опасаться, что товара в скором времени не станет или он в разы вырастит в цене. Чем сильнее дефицитные ожидания, размеры текущего спроса увеличатся, а товарные запасы уменьшаться и это в скором времени приобретет острый дефицит. Поняв, что они оказались правы, потребители начинают еще больше скупать товары, в результате резкий скачок спроса, который дополнительно провоцирует инфляцию.

Как видно, возникнув на почве дефицита, подобные ожидания объективно способствуют его ускорению, воспроизводству. Благодаря этому подавленная инфляция начинает увеличиваться. Добавим к этому то обстоятельство, что инфляция вызывает недоверие к денежным средствам, что дополнительно подрывает денежную систему. Получившие доход люди, начинают как можно быстрее избавляться от денег, вкладывая их в материальные ценности, увеличивая тем самым инфляционное неравновесие.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что по экономике страны больнее всего бьет подавленная инфляция так как она выражается в основном в снижении заработной платы и увеличении безработицы. Поэтому не сразу можно понять, что на самом деле это инфляция, тем более закрытую инфляцию сложнее предугадать, чем открытую.

Проблемы инфляции в России

На сегодняшний день наша страна находится в процессе становления полноценной рыночной экономики, которая позволит России занять более высокое положение на мировой арене. Но, к сожалению, наряду с теми положительными последствиями, которые несут в себе современные преобразования нашей экономической системы, имеют место и негативные: экономические кризисы, девальвация национальной валюты и общая валютная нестабильность, диспропорции платёжного баланса и т. д.

В связи с этим, одной из наиболее острых проблем современной экономики России является инфляция, которая сопровождается не только ростом уровня цен, но и нарушением пропорций воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Как правило, инфляция возникает в результате долговременного неравновесия на большинстве рынков в пользу спроса, т. е. в условиях дисбаланса между совокупным спросом и совокупным предложением.

В каждой стране существует такой инфляционный процесс, который имеет свою специфику, связанную с причинами и факторами, которые ее вызывают.

Инфляцию нашей страны нельзя рассматривать без учета политических и экономических процессов.

Поэтому необходимо выделить причины инфляционных процессов в дореформенное время, а также причин усугубившие инфляцию при переходе к рыночным отношениям и вызвавшие гиперинфляцию.

Важным фактором инфляционных процессов в стране выступала планово-распределительная система хозяйствования. Она породила затратный механизм хозяйствования и нарушение материальной и денежной сбалансированности в народном хозяйстве, что объяснялось диспропорциями во всех сферах экономики, прежде всего:

1.в распределении национального продукта на фонд накопления и фонд потребления и на базе этого проведении активной инвестиционной политики;

2.в производстве средств производства и товаров народного потребления;

3.в системе государственного ценообразования;

4.в доходах и расходах государственного бюджета (дефицит);

5.в кредитных и финансовых ресурсах.

В целом в качестве причин инфляции в современной России можно назвать следующие:

‒ снижение курса национальной валюты;

‒ отсутствие альтернативы некоторым категориям зарубежных товаров и технологические недостатки отечественного производства;

‒ увеличение издержек производства в результате необходимости покупки оборудования и сырья заграницей;

‒ сырьевой принцип построения экономики и формирование основной части бюджета за счет экспорта природных ресурсов;

‒ усиление роли СМИ в формировании общественного мнения, вследствие чего наблюдаются повышенные инфляционные ожидания.

Так же можно отметить, то что на инфляцию в стране влияет и ситуация внутри экономики тех стран которые непосредственно связаны между собой экономически

Вот, например, в 2008–2009 годах наша страна находилась в состоянии кризиса, предшественником и причиной которого был ипотечный кризис США. Особенностью данного кризиса было то, что он коснулся преимущественно банковской сферы. Но, как верно отмечают специалисты, Россия оказалась в ситуации системного кризиса, представляющего собой совокупность экономического, финансового, институционального и социального кризисов, что не могло не отразиться на уровне инфляции. Так, например, рост цен с июня 2008 г. составил 29,5%, каждый месяц продукты дорожали в среднем на 4%.

Сейчас же нам приходится переживать последствия осени 2014 года – периода, когда в отношении России начались массовые санкции, вызвавшие падение курса национальной валюты, что отрицательно сказалось на уровне цен (не только на импортные товары) и уровне благосостояния населения.

Несмотря на все усилия со стороны правительства уменьшить инфляцию, она остаеться на высоком уровне настолько долго, что мы россияне уже привыкли к такому образу жизни когда цены на прилавках достаточно высокие и все продолжают и продолжают расти. А для того, чтобы инфляция в нашем государстве находилась на одном уровне со странами Запада, нам потребуется минимум 10 – 15 лет при правильной политике и без крупных кризисов в стране.

 

Заключение

 

Таким образом, из выше изложенного видно, что инфляция - это сложный многопрофильный процесс, наносящий серьезный ущерб экономике страны, ее населению. Инфляция в настоящее время в той или иной степени охватывает практически все страны мира. Борьба с ней с целью ее снижения требует больших сил и материальных затрат.

Инфляция имеет много негативных последствий. К негативным процессам инфляции относят: снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров. Ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, доходы которых формируются за счет госбюджета).

В экономически развитых странах инфляция может рассматриваться как неотъемлемый элемент хозяйственного механизма. Однако в них она не представляет серьезной угрозы, поскольку там отработаны и достаточно широко используются методы ограничения и регулирования инфляционных процессов. В последнее время в США, Японии и странах западной Европы преобладает тенденция замедления темпов инфляции.

В России эти методы замедления темпов инфляции не отработаны, поэтому инфляция в нашей стране имеет высокий показатель. Особенно последние события на Украине в ходе которых были введены санкции в адрес России, а так же стремительно дешевеющая нефть показывают, что нашу страну ждет новый виток инфляции. Как следствие рост цен и обесценивание сбережений.

Сейчас как никогда раньше остро стоит проблема по предотвращению новых скачков инфляции, что связано с проведением мер по преодолению кризиса.

В конце работы хотелось бы подчеркнуть, что Россия, несмотря на все санкции, имеет все возможности для выхода из инфляционного тупика, так как не смотря на все трудности, она без всякого сомнения остается сверхдержавой, обладающей огромными ресурсами в значительной степени определяющей обстановку во всем мире.

Список использованной литературы

1. https://www.forextimes.ru/foreks-stati/dolgij-vek-inflyacii

2. http://www.stoletie.ru – Интернет-газета

3. http://www.gd.ru – Интернет-журнал

4. http://e-xecutive.ru/knowledge/financial_management

5. http://www.financialblog.ru

6. http://www.cbr.ru

7. Пашковский В.С. Особенности инфляционных процессов в России. – Москва: Деньги и кредит, 2006.

8. Рязанов В.Т. Экономическое развитие России. Реформы и российское хозяйство в XIX-XX вв. – Санкт-Петербург: Наука, 1998.

9. Салимжанов И.К. Ценообразование. Москва: КНОРУС, 2007.

10. Самуэльсон П.А. Экономика. Вводный курс. Том 1. – Москва: Алфавит, 1993.

11. Чепурин М.Н. Курс экономической теории. – Киров: Коллектив авторов, 1993.

12. Баликоев В.З. Общая экономическая теория. Учебник. / Баликоев В.З. - М.: Омега-Л, 2008.

13.Агапова Т.А. Макроэкономика. Учебник. / Агапова Т.А., Серегина С.Ф. - М.: "Дело и Сервис", 2007.

14.Красавина Л.Н. Актуальные проблемы инфляции и ее регулирования в России: системный подход. / Красавина Л.Н. // Точка зрения. - 2010.

15.Малкина М.Ю. Анализ инфляционных процессов и внутренних дисбалансов российской экономики / Малкина М.Ю. // ФИНАНСЫ и кредит. - 2008.

16.Назаров В.А. Теория инфляции и российская практика / Назарова В.А. // ФИНАНСЫ и кредит. - 2008.

17.Министерство финансов РФ. Основные направления бюджетной политики на 2012 год и плановый период 2013 и 2014 годов. / Моисеев С.Р. Правила денежно-кредитной политики // ФИНАНСЫ и кредит.

18.www.vedomosti.ru/finance/articles/2014/07/24mvf-sankcii-protiv-rossii-povliyayut-na-rossijskuyu-i

19.www.bbc.co.uk/Russian/business/2015/01/150120_imf_cuts_economy

20. lenta.ru/articles/2015/01/14/pricegrowth/

21.rosinvest.com/acolumn/blog/mirovoi_prodovolstvenii_rinok/548.html

22.Курс экономической теории: Учебник/ Под общ. ред. проф. М. Н. Чепурина; проф. Е.А.Киселевой. – Киров.-2004.

23.Николаев И.А. Инфляция-2008: факторы роста // Финансовые и бухгалтерские консультации, 2008

24.Экономическая теория: Учебник/ Под общ ред. д. э. н., проф. А. И. Добрынина; д. э. н. проф. Л. С. Тарасевича. – Санкт Петербург.-2000.

25.ФИНАНСЫ: Учебник для вузов / Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 2008.

Оформить в соответствии с методичкой

Приложения

Рис. 1

Табл. 1

 

 

САРАТОВСКИЙ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Факультет финансов и учёта