Основні види неповноцінних грошей

Функції грошей.

Функції грошей поділяються на економічні та соціальні. До економічних функцій відносять: засіб обігу, міра вартості, засіб платежу, світові гроші, засіб нагромадження.

· Засіб обігу – гроші виконують роль посередника в процесі обміну товарів та послуг та забезпечують їх обіг

· Міра вартості – функція грошей, в якій гроші забезпечують вираження і вимірювання вартості товарів, таким чином надають їй форму ціни.

1. Ціна - грошовий вираз вартості товару

2. Масштабцін - вагова кількість монетарного товару(золота чи срібла), що законодавчо визнавалася за грошову одиницю.

3. Купівельнаспроможність - кількість товарів та послуг, які можна придбати за грошову одиницю.

· Засіб платежу – це функція, яка полягає у погашенні різноманітних боргових зобов’язань між суб’єктами економічних відносин

· Світові гроші – це функція, в якій гроші забезпечують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечує реалізацію взаємовідносин між країнами

· Засіб нагромадження - е функція грошей, пов’язана з їхньою здатністю бути засобом збереження вартості, представником абстрактної форми багатства

До соціальних відносять:

· функція нейтралізації відносин із приводу обміну -гроші втрачають свої специфічні функції, якщо їх "вага" (достоїнство) не залежить від індивідуальних мотивів, раси, статі, статусу або походження партнерів - учасників процесу купівлі-продажу.

· функцію зближення різних культур - долають вузькість локальних ринків і національних кордонів

· Гроші ускладнюють економічну підсистему, підсилюють її комплексний характер.

· Гроші підвищують ризик дестабілізації сучасного суспільства.

· Гроші виконують функцію соціалізації

· Гроші виконують владні функції

2. Форми грошей.

Форми грошей розрізняють за декількома характеристиками.

За критерієм матеріально-речового змісту

• Повноцінна форма грошей — це гроші, номінальна вартість яких відповідає вартості благородного металу, що міститься в них.

• Неповноцінна форма грошей — це гроші, які не мають власної субстанціональної вартості і застосовуються учасники ділових угод як гроші лише тому, що, одержуючи їх як платежі, розраховують використати їх для майбутніх платежів.

Повноцінні гроші поділяються на товарні та металеві

· Товарні гроші - це предмети, які можна безпосередньо використовувати, проте одночасно, вони виступають і як еквівалент вартості інших товарів. Види: анімалістичні, гілоїстичні, вегатабілістичні.

· Металеві - обслуговували економічні відносини протягом майже трьох тисячоліть, формою монети були: квадратні, круглі, овальні, неправильної форми, вага монет визначала їх вартість

Види грошового обороту

• Сукупний грошовий оборот - кругооборот усього сукупного капіталу суспільства на всіх стадіях суспільного відтворення. Це явище макроекономічного характеру. Масу грошей в обороті не можна вважати частиною багатства країни, тобто вона не збільшує сукупного капіталу суспільства, потреба в поповненні грошової маси задовольняється лише через додаткову емісію

• Грошовий оборот в межах індивідуального капіталу - оборот окремого індивідуального капіталу, тобто це явище мікроекономічного рівня гроші тут слугують капіталом, вони вимагають для себе відповідної норми прибутку (доходу), як і будь-яка інша форма капіталу, додаткові кошти мобілізуються на грошовому ринку.

Основні суб’єкти сукупного грошового обороту -всі юридичні і фізичні особи, які беруть участь у створенні, розподілі, обміні та споживанні валового національного продукту.

• Фірми - сукупність суб'єктів, які забезпечують створення та реалізацію валового національного продукту

• Сімейні господарства -сукупність суб'єктів, які забезпечують виробництво національного продукту та є кінцевими його споживачами

• Державні структури - сукупність суб'єктів, які забезпечують розподіл та перерозподіл вартості створеного національного доходу та національного продукту

• Фінансові посередники - сукупність суб'єктів грошового ринку, які можуть діяти на ринку від свого імені і за свій рахунок

Сфери грошового обороту

• Готівковий обіг -Гроші рухаються поза банками, безпосередньо обслуговуючи відносини економічних суб’єктів. На оборот цих грошей можуть суб'єкти

• Безготівковий обіг -Гроші переміщуються не виходячи за межі банківської системи. Є можливість контролювати оборот не тільки економічними суб’єктами, а й третім особам - банкам

4. Грошова маса, грошова база.

В умовах ринкової економіки гроші функціонують у різноманітних формах на основі внутрішньої взаємодії, притаманної грошовим функціям.

Величина грошової маси -Сукупність грошей у всіх формах, що перебувають в економічному обороті на певний момент часу. Це один із кількісних показників, що характеризують стан грошового обігу.

Грошову масу поділяють за такими критеріями:

• за ступенем «готовності» окремих елементів до оборотності, тобто за ступенем їх ліквідності;

• за формою грошових коштів;

• за розміщенням у суб'єктів грошового обороту;

• за територіальним розміщенням тощо.

Форми грошової маси:

• Готівкові знаки (банкноти та монети)

• Кошти на банківських рахунках (депозитні гроші)

• Деякі види цінних паперів (вексель, чек, облігації державних позик, скарбницькі векселі, комерційні цінні папери тощо. ).

Грошова база -самостійний компонент грошової маси, включає агрегат МО (готівкові гроші в обігу) + грошові кошти в касах банків + обов'язкові резерви банків.

5. Сутність та хар-ка грошових агрегатів.

Грошовий агрегат -це визначене законодавством відповідно до ступеня ліквідності специфічне угрупування ліквідних, активів, які можуть слугувати альтернативними вимірниками грошової маси.

ЧГП: ВГП

• ЧГП – обсяг чистого грошового потоку;

• ВГП – обсяг вихідного грошового потоку.

 

8. Сутність та структура, субєкти, обєкти грошового ринку.

Грошовий ринок -це сукупність усіх грошових ресурсів країни, що постійно переміщуються під впливом попиту та пропозиції з боку різних суб’єктів економіки.

Функції грошового ринку

• мобілізація тимчасово вільних фінансових ресурсів;

• розподіл акумульованих вільних коштів між численими кінцевими споживачами;

• прискорення обороту капіталу, що сприяє активізації економічних процесів у державі;

• забезпечення умов для мінімізації фінансових ризиків.

• балансування попиту і пропозиції грошей

Об'єкти грошового ринку

· грошово-кредитні ресурси

· цінні папери

· фінансові послуги.

Суб'єкти грошового ринку -юридичні та фізичні особи, які здійснюють операції купівлі-продажу грошей.

Види руху кривої попиту

· переміщення самої кривої попиту - що свідчить про еластичність попиту на гроші від номінального обсягу валового продукту;

· рух точки попиту по його кривій - що свідчить про еластичність попиту на гроші від процента та інших очікуваних доходів на активи

Ринок капіталів.

Ринок капіталів -це частина фінансового ринку, де формується попит і пропозиція на середньостроковий та довгостроковий позиковий капітал.

Позиковий капітал - це кошти, віддані в позику під певний відсоток за умови повернення. Формою руху позикового капіталу є кредит, тому часто в економічній літературі ринок капіталів називають кредитним ринком. На ринку капіталів кредити надаються на термін понад рік.

Ринок капіталів сприяє:

· зростанню виробництва і збільшенню товарообігу;

· трансформації грошових заощаджень у капіталовкладення;

· відновленню основного капіталу;

· руху капіталів усередині країни.

Економічна роль ринку капіталів полягає в його спроможності об'єднати дрібні, розрізнені кошти і на основі цього активно впливати на концентрацію і централізацію виробництва та капіталу.

3 функціональної точки зору ринок капіталів - це система ринкових відносин, що забезпечує акумуляцію і перерозподіл грошових капіталів з метою забезпечення процесу відтворення; з інституційної - це сукупність кредитно-фінансових установ, фондових бірж, через які рухається позиковий капітал.

Таким чином, ринок капіталів - це складова частина фінансового ринку, що розпадається на ринок цінних паперів, термін обертання яких перевищує 1 рік (фондовий ринок) і ринок середньо-і довгострокових банківських кредитів. Ринок капіталів є також найважливішим джерелом довгострокових інвестиційних ресурсів для уряду, корпорацій і банків. Якщо грошовий ринок надає високоліквідні кошти в основному для задоволення короткострокових потреб, то ринок капіталів забезпечує довгострокові потреби у фінансових ресурсах. Він охоплює оборот позикового і банківського капіталів, комерційного і банківського кредитів, а також функціонування кредитних аукціонів.

Таким чином, ринок капіталів забезпечує платоспроможність фінансової системи, максимальне узгодження загальногосподарських процесів нагромадження та інвестування як за обсягом, так і за структурою.

12. Сутність та стуктура грош. систем.

Грошова система - форма організації грошового обороту в країні, встановлена загальнодержавними законами, які визначають основні принципи, правила, нормативи, відносин між суб’єктами грошового обороту

Принципи організації грошової системи:

• Централізоване управління

• Прогнозне планування

• Стабільність та еластичність

• Кредитний характер грошової емісії

• Забезпеченість грошової емісії

• Незалежність центральних банків

• Нагляд та контроль за грошовою системою

Структура грошової системи:

• Система безготівкового обігу

• Валютна система

• Система готівкового обігу

Регульовані грошові системи

• обіг обслуговують паперові гроші

• курс валют формується на базі паритету їхньої купівельної сили

• емісія грошових знаків повністю монополізована державою

• державне зобов'язання забезпечувати сталість емітованих грошових знаків

Форми відкритої інфляції

• Інфляція попиту - викликана підвищенням цін господарськими агентами у відповідь на зростаючий попит

• Інфляція витрат -викликана підвищенням цін через подорожчання компонентів виробництва і збільшення собівартості продукції

• Фіскальна інфляція -викликана дефіцитом бюджету та його покриття за рахунок емісійних кредитів центральних банку

• Імпортна інфляція -викликана надмірним впливом іноземної валюти, підвищенням імпортних цін

• Структурна інфляція -викликана міжгалузевою незбалансованістю

• Кредитна інфляція -викликана розширенням кредитних операцій банків з метою отримання додаткового прибутку

Завдання грошової реформи

• Створення нової грошової системи -Ці реформи проводилися при переході від біметалізму до золотого монометалізму та до системи паперовогрошового обігу чи кредитного обігу. Впроваджується в обіг нова грошова одиниця, відбувається перебудова всієї грошово-кредитної системи

• Часткова зміна грошової системи -Реформуються окремі її елементи: назва і величина грошової одиниці, види грошових знаків, порядок їх емісії і характер забезпечення

• Проведення спеціальних стабілізаційних заходів -Проводиться з метою стримання інфляції чи подолання її наслідків

Функції грошей.

Функції грошей поділяються на економічні та соціальні. До економічних функцій відносять: засіб обігу, міра вартості, засіб платежу, світові гроші, засіб нагромадження.

· Засіб обігу – гроші виконують роль посередника в процесі обміну товарів та послуг та забезпечують їх обіг

· Міра вартості – функція грошей, в якій гроші забезпечують вираження і вимірювання вартості товарів, таким чином надають їй форму ціни.

1. Ціна - грошовий вираз вартості товару

2. Масштабцін - вагова кількість монетарного товару(золота чи срібла), що законодавчо визнавалася за грошову одиницю.

3. Купівельнаспроможність - кількість товарів та послуг, які можна придбати за грошову одиницю.

· Засіб платежу – це функція, яка полягає у погашенні різноманітних боргових зобов’язань між суб’єктами економічних відносин

· Світові гроші – це функція, в якій гроші забезпечують рух вартості в міжнародному економічному обороті і забезпечує реалізацію взаємовідносин між країнами

· Засіб нагромадження - е функція грошей, пов’язана з їхньою здатністю бути засобом збереження вартості, представником абстрактної форми багатства

До соціальних відносять:

· функція нейтралізації відносин із приводу обміну -гроші втрачають свої специфічні функції, якщо їх "вага" (достоїнство) не залежить від індивідуальних мотивів, раси, статі, статусу або походження партнерів - учасників процесу купівлі-продажу.

· функцію зближення різних культур - долають вузькість локальних ринків і національних кордонів

· Гроші ускладнюють економічну підсистему, підсилюють її комплексний характер.

· Гроші підвищують ризик дестабілізації сучасного суспільства.

· Гроші виконують функцію соціалізації

· Гроші виконують владні функції

2. Форми грошей.

Форми грошей розрізняють за декількома характеристиками.

За критерієм матеріально-речового змісту

• Повноцінна форма грошей — це гроші, номінальна вартість яких відповідає вартості благородного металу, що міститься в них.

• Неповноцінна форма грошей — це гроші, які не мають власної субстанціональної вартості і застосовуються учасники ділових угод як гроші лише тому, що, одержуючи їх як платежі, розраховують використати їх для майбутніх платежів.

Повноцінні гроші поділяються на товарні та металеві

· Товарні гроші - це предмети, які можна безпосередньо використовувати, проте одночасно, вони виступають і як еквівалент вартості інших товарів. Види: анімалістичні, гілоїстичні, вегатабілістичні.

· Металеві - обслуговували економічні відносини протягом майже трьох тисячоліть, формою монети були: квадратні, круглі, овальні, неправильної форми, вага монет визначала їх вартість

Основні види неповноцінних грошей

· білонні монети -виготовляються з міді, срібла, алюмінію, нікелю й інших металів та їх сплавів. призначені для забезпечення нормального виконання грошових функцій грошей

· паперові -Це нерозмінні на метал знаки справжніх золотих або срібних грошей, випущених державою в обіг для покриття своїх (бюджетних) витрат і наділяються нею примусовим курсом, визнаються законодавчо обов'язковими до приймання в усіх видах платежів

· кредитні -це гроші особливого типу, що нерозмінні на золото, а в обіг випускаються центральним банком як банкноти.

· Електронні - одиниці вартості, які зберігаються на електронному пристрої, приймаються як засіб платежу, що виконується в готівковій або безготівковій формі

3. Грошовий оборот - сутність, суб’єкти, структура.

Грошовий оборот -процес безперервного руху грошей між суб'єктами економічних відносин у суспільному відтворенні.

Особливості грошового обороту і грошового обігу: Грошовий обіг - Рух грошей при виконанні ними усіх притаманних функцій грошей. Грошовий оборот - рух грошей в якості капіталу

Види грошового обороту

• Сукупний грошовий оборот - кругооборот усього сукупного капіталу суспільства на всіх стадіях суспільного відтворення. Це явище макроекономічного характеру. Масу грошей в обороті не можна вважати частиною багатства країни, тобто вона не збільшує сукупного капіталу суспільства, потреба в поповненні грошової маси задовольняється лише через додаткову емісію

• Грошовий оборот в межах індивідуального капіталу - оборот окремого індивідуального капіталу, тобто це явище мікроекономічного рівня гроші тут слугують капіталом, вони вимагають для себе відповідної норми прибутку (доходу), як і будь-яка інша форма капіталу, додаткові кошти мобілізуються на грошовому ринку.

Основні суб’єкти сукупного грошового обороту -всі юридичні і фізичні особи, які беруть участь у створенні, розподілі, обміні та споживанні валового національного продукту.

• Фірми - сукупність суб'єктів, які забезпечують створення та реалізацію валового національного продукту

• Сімейні господарства -сукупність суб'єктів, які забезпечують виробництво національного продукту та є кінцевими його споживачами

• Державні структури - сукупність суб'єктів, які забезпечують розподіл та перерозподіл вартості створеного національного доходу та національного продукту

• Фінансові посередники - сукупність суб'єктів грошового ринку, які можуть діяти на ринку від свого імені і за свій рахунок