Тема реферата. Банковское право и банковское законодательство. Банковская система РФ

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

для направления 030900.62 «Юриспруденция»

 

профиль: «гражданско-правовой»

 

 

Требования к результатам освоения дисциплины

Дисциплина способствует формированию следующих компетенций, предусмотренных ФГОС по направлению подготовки ВПО «Юриспруденция» (профиль «гражданско-правовой»):

осознает социальную значимость своей будущей профессии, обладает достаточным уровнем профессионального правосознания (ОК-1);

способен добросовестно исполнять профессиональные обязанности, соблюдать принципы этики юриста (ОК-2);

владеет культурой мышления, способен к обобщению, анализу, восприятию информации, постановке цели и выбору путей ее достижения (ОК-3);

способен логически верно, аргументированно и ясно строить устную и письменную речь (ОК-4);

обладает культурой поведения, готов к кооперации с коллегами, работе в коллективе (ОК-5);

имеет нетерпимое отношение к коррупционному поведению, уважительно относится к праву и закону (ОК-6);

стремится к саморазвитию, повышению своей квалификации и мастерства (ОК-7);

способен использовать основные положения и методы социальных, гуманитарных и экономических наук при решении социальных и профессиональных задач (ОК-8);

способен анализировать социально значимые проблемы и процессы (ОК-9);

способен понимать сущность и значение информации в развитии современного информационного общества, сознавать опасности и угрозы, возникающие в этом процессе, соблюдать основные требования информационной безопасности, в том числе защиты государственной тайны (ОК-10);

владеет основными методами, способами и средствами получения, хранения, переработки информации, имеет навыки работы с компьютером как средством управления информацией (ОК-11);

способен работать с информацией в глобальных компьютерных сетях (ОК-12);

способен осуществлять профессиональную деятельность на основе развитого правосознания, правового мышления и правовой культуры (ПК-2);

способен обеспечивать соблюдение законодательства субъектами права (ПК-3);

способен принимать решения и совершать юридические действия в точном соответствии с законом (ПК-4);

способен применять нормативные правовые акты, реализовывать нормы материального и процессуального права в профессиональной деятельности (ПК-5);

способен юридически правильно квалифицировать факты и обстоятельства (ПК-6);

владеет навыками подготовки юридических документов (ПК-7);

готов принимать участие в проведении юридической экспертизы проектов нормативных правовых актов, в том числе в целях выявления в них положений, способствующих созданию условий для проявления коррупции (ПК-14);

способен толковать различные правовые акты (ПК-15);

способен давать квалифицированные юридические заключения и консультации в конкретных видах юридической деятельности (ПК-16).

 

В результате изучения дисциплины студент должен

Знать:

- основные положения сущность и содержание основных понятий, категорий, институтов, правовых статусов субъектов, правоотношений в банковском праве.

Уметь:

- оперировать юридическими понятиями и категориями;

- анализировать юридические факты и возникающие в связи с ними правовые отношения;

- анализировать, толковать и правильно применять правовые нормы;

- принимать решения и совершать юридические действия в точном соответствии с законом;

- осуществлять правовую экспертизу нормативных правовых актов;

- давать квалифицированные юридические заключения и консультации;

- правильно составлять и оформлять юридические документы.

Владеть:

- юридической терминологией;

- навыками работы с правовыми актами;

- навыками: анализа различных правовых явлений, юридических фактов, правовых норм и правовых отношений, являющихся объектами профессиональной деятельности.

Методические рекомендации по выполнению контрольных работ

Тема (вариант) работы выбирается в соответствии с последней цифрой зачётной книжки (студенческого билета).

Далее следует осуществить подбор литературы по теме реферативной части работы. При этом необходимо обращать внимание на дату издания того или иного учебника, т.к. содержащиеся в них сведения могут быть неактуальными. При подготовке работы студенты должны изучить нормативные документы по рассматриваемому вопросу, при этом целесообразно использовать материалы информационно-справочных систем «Гарант», «Кодекс», «Консультант-плюс» и т.д., что позволит избежать ссылок на устаревшие нормативные документы.

После выполнения реферативной части следует решить тесты по дисциплине.

Третья часть контрольной работы представляет собой ситуативную часть. Необходимо дать ответ и обосновать свою позицию. Ситуативная часть состоит из одного вопроса. При формировании ответа и обоснования необходима ссылка на нормативно-правовую базу.

Письменная работа должна состоять из:

- титульного листа;

- листа содержания;

- введения;

- реферативной части;

- заключения;

- библиографического списка;

- тестовой части;

- ситуационной части.

- приложений (при необходимости).

Во введении необходимо:

а) обосновать актуальность выбранной темы;

б) определить цель работы, а также задачи, решение которых позволяет достичь цели (как правило, это делается в форме перечисления - «изучить...», «установить...», «выявить...», «сформулировать рекомендации...»);

в) выделить объект изучения (процесс или явление, выбранное для исследования).

Основная часть состоит, как правило, из нескольких глав (теоретических и практических), в которых рассматриваются соответствующие вопросы темы.

В заключении должны быть подведены итоги, даны рекомендации по совершенствованию, обоснованы полученные результаты. -

Компиляция и плагиат при выполнении работы запрещаются.

Объем контрольной работы рекомендован в пределах 15 страниц машинописного текста, исключая библиографический список и приложения.

Основные параметры:

- текст контрольной работы печатается на одной стороне стандартной белой бумаги формата А 4;

- при компьютерной печати используется 14 шрифт, через 1,5 интервала (28-30 строк на одной странице), ширина строки - 60-65 знаков (считая каждый знак препинания и пробел между словами также за печатный знак), с использованием автоматического переноса, размер абзацного отступа («красная строка») должен быть равен 1,25 см., выравнивание основного текста – «по ширине»;

- размер полей страницы: левое - 30 мм - для переплета, правое - 15 мм, верхнее и нижнее - 20 мм:

- заголовки печатаются по центру страницы: главы - прописными буквами, параграфы – строчными с прописной. Каждая глава начинается с новой страницы;

- при использовании информации из литературных источников на них обязательно делается ссылка.

 

Вариант 1

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

Ответьте на вопрос и обоснуйте свою позицию

1.Вопрос: Правомерно ли отсутствие в сокращенном фирменном наименовании небанковской кредитной организации какого-либо указания на то, что данная кредитная организация является небанковской?

 

2.Вопрос: ООО является микрофинансовой организацией и руководствуется в своей деятельности Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Может ли общество в одностороннем порядке прекратить действие договора займа (микрозайма) в связи с нецелесообразностью дальнейшего начисления процентов по причине того, что заемщик пропал, или это будет являться нарушением п. 5 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ?

3.Вопрос:

Банком получены поручения территориальных органов ПФР и ФСС РФ о перечислении сумм страховых взносов в бюджеты соответствующих государственных внебюджетных фондов, предъявленные к транзитным валютным счетам клиентов банка, являющихся плательщиками страховых взносов.

Правомерно ли направление органами контроля за уплатой страховых взносов в банк указанных поручений? Обязан ли банк их исполнять?

4.Вопрос:

Можно ли после отзыва лицензии у банка погасить кредит за счет средств, находящихся во вкладе в этом же банке?

 

 

ВАРИАНТ 2

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

 

Вопрос 1: Распространяется ли требование о страховании банковских вкладов граждан на денежные средства, внесенные в кредитные потребительские кооперативы граждан?

 

Вопрос 2:

Каков порядок получения органами внутренних дел сведений, составляющих банковскую тайну. (Нормы, регламентирующие правовой режим банковской тайны)

Вопрос 3:

Каков порядок открытия клиринговых банковских счетов?

Вопрос 4:

Может ли право первой подписи, указываемое в карточке с образцами подписей, принадлежать лицу, которое не является работником клиента - юридического лица?

Вариант 3

Тема реферата.

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

Вопрос 1: Судебный пристав-исполнитель на основании решения арбитражного суда наложил арест на денежные средства организации, находящиеся на расчетном счете в банке, в рамках исполнительного производства по возмещению вреда чужому имуществу. Вправе ли организация перечислить с данного счета денежные средства на текущую заработную плату работникам?

Вопрос 2: Вправе ли бюджетное учреждение размещать денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, на депозитах в кредитных организациях?

Вопрос 3:

 

В случае обращения в банк товарищества собственников жилья (ТСЖ), в составе и под управлением которого находятся несколько многоквартирных домов, для открытия нескольких специальных счетов (по одному специальному счету для каждого многоквартирного дома) обязан ли банк проводить проверку соответствия заявителя требованиям ч. 1 ст. 175 ЖК РФ и какие документы банк обязан запросить у заявителя?

Вопрос 4:

Вправе ли банк досрочно истребовать задолженность по кредитному договору, предусматривающему целевое использование кредита на пополнение оборотных средств, при обнаружении факта направления кредитных средств заемщиком другому банку, который является фактором по договору факторинга с поставщиком заемщика?

 

 

ВАРИАНТ 4

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Имеет ли право микрофинансовая организация применять УСН.?

 

2. Вопрос: Запрещены ли валютные операции между индивидуальным предпринимателем - резидентом и физическим лицом - резидентом, не являющимся индивидуальным предпринимателем, связанные с выполнением работ на территории Российской Федерации, с использованием средств, зачисленных в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" на счет, открытый в банке за пределами территории Российской Федерации?

3. Вопрос:

Каким образом должны регулироваться порядок закрытия специальных счетов капитального ремонта и перевод денежных средств со специальных счетов при несоблюдении требования о достаточности собственных средств (капитала) банка и исключения соответствующего банка из официального перечня Банка России (ст. 176 ЖК)? Каковы последствия отказа собственников принять решение о закрытии и переводе специального счета в другой банк?

4. Вопрос:

 

Физическое лицо, имевшее вклад в банке, скоропостижно скончалось. Спустя 3 месяца после смерти наследодателя у банка, в котором размещен вклад, была отозвана лицензия. Имеют ли право наследники вкладчика - физического лица на страховое возмещение по его вкладу в банке? Каков порядок получения страхового возмещения по вкладам наследниками вкладчика - физического лица?

 

Вариант 5

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

Вопрос 1: С какого момента начинается течение нового срока хранения вклада при автоматической пролонгации договора срочного банковского вклада без явки вкладчика, если последний день срока хранения вклада приходится на воскресенье?

Вопрос 2: В каком порядке физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, может перевести денежные средства со счета, открытого в российском банке, на счет, открытый в банках за пределами территории РФ?

 

Вопрос 3:

Физическое лицо заключило с микрофинансовой организацией договор займа, согласно которому физическое лицо предоставило микрофинансовой организации заем в сумме 2 млн руб. Распространяется ли на данные отношения Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"?

Вопрос 4:

Входит ли в обязанности банка, в котором открыт специальный счет капитального ремонта конкретного многоквартирного дома (МКД), вести персонифицированный учет всех собственников помещений в таком доме? Каким образом обязать владельца специального счета капитального ремонта представлять в банк (обновлять) реестр собственников соответствующего МКД и в какие сроки? Какие последствия наступают при неисполнении и какие меры воздействия может применить банк - можно ли потребовать закрытия спецсчета?

Вариант 6

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

Вопрос 1: Относятся ли уполномоченные банки - кредитные организации к резидентам, указанным в ч. 4 ст. 23 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"?

 

Вопрос 2: Вправе ли Банк России самостоятельно рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях?

 

Вопрос 3:

Банк заключил с клиентом кредитный договор, предусматривающий предоставление кредита отдельными траншами (кредитной линии). Однако вследствие неисполнения заемщиком обязанности по выплате очередной части суммы долга и процентов по нему банк обратился к клиенту с требованием о досрочном возврате кредита. Является ли требование банка о досрочном возврате кредита случаем одностороннего расторжения договора?

Вопрос 4:

Правомерны ли действия кредитной организации по списанию на основании поступивших в кредитную организацию исполнительных документов, поручений/требований/решений фискальных и надзорных органов (постановлений судебных приставов-исполнителей, решений ФНС России, ФСС РФ, ПФР), а также на основании исполнительных листов, предъявленных взыскателем непосредственно в банк, денежных средств:

- со специального банковского счета платежного агента (субагента);

- со специального банковского счета поставщика,

а также действия по наложению ареста на денежные средства, находящиеся на таких счетах, на основании вышеуказанных документов?

 

ВАРИАНТ 7

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

Вопрос 1: Микрофинансовая организация (фонд) привлекает в качестве инвестиций заемные средства граждан (в сумме от 1,5 млн руб.). Условиями договора с конкретным гражданином предусмотрено, что физическое лицо вносит в фонд денежные средства на определенный период, по окончании которого денежные средства возвращаются ему с начисленными процентами (процентная ставка не превышает ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на 5 процентных пунктов, действующую в течение периода, за который начислены указанные проценты). Возникает ли у физического лица доход, подлежащий налогообложению НДФЛ?

Вопрос 2: Судебный пристав-исполнитель на основании решения арбитражного суда наложил арест на денежные средства организации, находящиеся на расчетном счете в банке, в рамках исполнительного производства по возмещению вреда чужому имуществу. Вправе ли организация перечислить с данного счета денежные средства на текущую заработную плату работникам?

Вопрос 3:

В последний год банк дважды отказывал клиенту в выполнении его распоряжения о совершении банковских операций по счету в соответствии с требованиями внутреннего документа - правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПВК по ПОД/ФТ) (из-за отказа клиента представить запрошенные документы и информацию, необходимые для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ), направил клиенту письменное уведомление о дате закрытия банковского счета (по истечении 60 дней с даты направления данного уведомления) и сумме остатка денежных средств в валюте банковского счета (остаток денежных средств выражен в иностранной валюте). Клиент в течение указанного срока за данными денежными средствами в банк не обратился, и банк, согласно абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", принял решение о расторжении договора банковского счета с клиентом. По какому курсу (курсу Банка России или банка) на дату принятия решения о расторжении договора банковского счета с клиентом банк обязан произвести пересчет денежных средств, выраженных в иностранной валюте, в валюту РФ для их зачисления на специальный счет в Банке России?

Вопрос 4:

Должен ли банк при открытии специального счета капитального ремонта получать от всех собственников согласие на раскрытие информации о персональных данных и денежных средствах на счете третьим лицам?

 

Вариант 8

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Между физическим лицом и банком планируется заключение договора банковского вклада в долларах США. Согласно условиям договора ставка по вкладу установлена в размере 5,75% годовых за I квартал нахождения денежных средств во вкладе, 9,02% годовых за II квартал нахождения денежных средств во вкладе. Проценты не капитализируются. Выплата процентов в конце срока вклада и только в случае нахождения средств во вкладе в течение года.

В соответствии со ст. 217 НК РФ не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, если установленная ставка не превышает 9% годовых по вкладам в иностранной валюте. Банк указал, что по окончании срока вклада удержит НДФЛ с суммы процентов за II квартал, превышающих 9%. Правомерна ли позиция банка?

2. Вопрос: Организация помимо основного вида деятельности периодически предоставляет краткосрочные займы своим контрагентам. Сумма займа, как правило, превышает 1 млн руб. Обязана ли такая организация зарегистрироваться как микрофинансовая организация? В случае отсутствия такой регистрации лишается ли она права давать займы третьим лицам?

3. Вопрос: Имеет ли право банк отказать в открытии ТСЖ нескольких специальных счетов при возникновении у него подозрения, что заявитель не соответствует требованиям ст. 175 Жилищного кодекса РФ, либо при отсутствии у ТСЖ документов, необходимых для проведения банком проверки на соответствие ТСЖ требованиям ст. 175 Жилищного кодекса РФ?

4. Вопрос: Договорные отношения между банком и вкладчиком оформлены двусторонним договором банковского вклада. Должен ли в таком договоре быть указан номер депозитного банковского счета, на который банк будет зачислять денежные средства вкладчика, внесенные во вклад?

 

 

Вариант 9

 

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1. Вопрос: Организация заключила с банком договор на предоставление кредита с открытием банковского счета, при этом договором установлено право банка взимать разовые вознаграждения (комиссию) за оказываемые банком услуги. Банк в безакцептном порядке списал с банковского счета комиссионное вознаграждение за оформление договора залога недвижимости. Организация обратилась в суд с требованием о признании неправомерным списания банком комиссионного вознаграждения за оформление договора залога недвижимости. Правомерно ли требование организации?

?

2.Вопрос. После проведенной выездной налоговой проверки и неисполнения обязанности по уплате налога после истечения срока исполнения требования об уплате налога налоговым органом 14.07.2014 вынесено решение о взыскании налога, сбора, а также пеней за счет денежных средств налогоплательщика на счетах в банках. В этот же день налоговым органом принято решение о приостановлении операций по счетам налогоплательщика (плательщика сбора, налогового агента) в банке, а также переводов электронных денежных средств. По состоянию на 14.07.2014 денежные средства на расчетном счете налогоплательщика в банке отсутствовали.

Организации в июле 2014 г. необходимо произвести уплату текущих налоговых платежей за II квартал 2014 г. (НДС, налога на прибыль, налога на имущество, НДФЛ, страховых взносов). В случае если в банк будут поданы платежные поручения на уплату текущих налогов и при условии, что на расчетный счет поступят денежные средства, банк будет в первую очередь исполнять решение налогового органа или осуществит текущие платежи по налогам согласно платежным поручениям?

Вопрос 3: При переводе денежных средств со специального счета при его закрытии должен ли банк, в котором закрывается специальный счет, удостовериться, что средства переводятся именно на новый специальный счет капитального ремонта в уполномоченный банк, и каким образом (ч. 4 ст. 176 ЖК РФ)?

Вопрос 4: Организация открыла депозитный и расчетный счета в банке, у которого впоследствии отозвали лицензию. Какими должны быть дальнейшие действия организации, чтобы вернуть деньги, находящиеся на счетах?

 

 

Вариант 10

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1. Вопрос: Судебный пристав-исполнитель на основании решения арбитражного суда наложил арест на денежные средства организации, находящиеся на расчетном счете в банке, в рамках исполнительного производства по возмещению вреда чужому имуществу. Вправе ли организация перечислить с данного счета денежные средства на текущую заработную плату работникам?

2. Вопрос: Организация открыла депозитный и расчетный счета в банке, у которого впоследствии отозвали лицензию. Какими должны быть дальнейшие действия организации, чтобы вернуть деньги, находящиеся на счетах?

Вопрос 4: Вкладчик решил заключить договор банковского вклада. Для этого он обратился к руководителю филиала банка, который принял от вкладчика деньги. На эту сумму между вкладчиком и банком в лице руководителя филиала банка был подписан договор банковского вклада с указанием суммы и процентной ставки по вкладу и скреплен печатью банка. При этом в преамбуле к договору банковского вклада прописано, что руководитель филиала банка действует по доверенности от имени банка (номер и дата доверенности не указаны). Факт передачи денег вкладчиком банку был удостоверен подписью руководителя филиала в договоре о том, что денежные средства получены. Является ли такое оформление вкладных правоотношений достаточным для того, чтобы договор банковского вклада считался заключенным

Вопрос 3:

В случае обращения в банк товарищества собственников жилья (ТСЖ), в составе и под управлением которого находятся несколько многоквартирных домов, для открытия нескольких специальных счетов (по одному специальному счету для каждого многоквартирного дома) обязан ли банк проводить проверку соответствия заявителя требованиям ч. 1 ст. 175 ЖК РФ и какие документы банк обязан запросить у заявителя?

Вопрос 4:

 

Налоговый орган в рамках осуществления мероприятий налогового контроля направил в адрес банка запрос о представлении выписки по расчетным счетам, открытым в банке ООО, за период с 01.01.2014 по 01.06.2015. Банк представил налоговому органу выписки по расчетным счетам общества, однако выписки не содержали некоторых сведений (реквизиты банка плательщика, получателя денежных средств и реквизиты плательщика, получателя денежных средств), в связи с чем налоговый орган вынес решение о привлечении банка к ответственности, предусмотренной ст. 135.1 Налогового кодекса РФ. Правомерны ли действия налогового органа при условии, что на момент направления налоговым органом запроса о представлении выписок данная организация клиентом банка не являлась, поскольку была ликвидирована за месяц до его получения?

 

ВАРИАНТ 11

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1. Вопрос: Банк (кредитор) и организация (заемщик) заключили кредитный договор. Кредитор, согласно заключенному договору, предоставляет денежные средства, а заемщик обязуется их вернуть и уплатить проценты в установленный срок.

Заемщик досрочно погасил кредит и проценты по нему.

Через месяц после погашения кредита и процентов по нему Приказом Банка России у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Назначен конкурсный управляющий.

Конкурсный управляющий банка, полагая, что действия по досрочному погашению кредита заемщиком за счет средств, находящихся на его расчетном счете, влекут за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, обратился в арбитражный суд с иском о признании данной операции по списанию денежных средств недействительной.

Организация в своем отзыве на иск указала, что оспариваемый платеж осуществлялся в процессе обычной хозяйственной деятельности банка, осведомленность кредиторов о неплатежеспособности банка возможна только при наличии факта отзыва лицензии.

Правомерна ли позиция организации?

2. Вопрос: Юридическое лицо имеет два расчетных счета в разных банках. Организация направила платежные поручения на уплату налогов через банк, у которого позже отозвали лицензию. Обязательные платежи были списаны с расчетного счета, но не зачислены в бюджет. На другом расчетном счете было недостаточно денежных средств для осуществления платежей. Должна ли организация уплачивать налоги повторно?

ВАРИАНТ 12

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос. Вправе ли Банк России самостоятельно рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях?

2.Вопрос: Возможно ли заключение договора банковского вклада под 0%?

 

 

Вариант 13

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Между банком и ООО "А" заключен кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечено поручительством физического лица - гражданина РФ. Кредитный договор и договор поручительства не регулируют (не предусматривают и не запрещают) перехода прав кредитора по кредитному договору к другому лицу.

Вправе ли в приведенных обстоятельствах банк заключить договор цессии с ООО "Б", не являющимся кредитной организацией, на переход к ООО "Б" прав кредитора по кредитному договору без получения согласия поручителя - физического лица?

2. Вопрос: У банка, в котором у организации открыт расчетный счет, отозвали лицензию. Организация взяла кредит в этом банке, а также на расчетном счете организации имеются остатки денежных средств, достаточные для погашения суммы кредита и процентов по нему. Обязана ли организация платить по кредитному договору?

Вариант14

 

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Вправе ли бюджетное учреждение размещать денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, на депозитах в кредитных организациях?

2.Вопрос: ОАО ошибочно перечислило денежные средства по договору подряда на расчетный счет ЗАО, который на момент перечисления был закрыт. После зачисления указанных денежных средств на корреспондентский счет у банка была отозвана лицензия, открыта процедура банкротства. ОАО требует вернуть ошибочно перечисленный платеж.

Является ли это требование текущим или должно рассматриваться в рамках дела о несостоятельности кредитной организации?

 

Вариант 15

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Какие субъекты оказывают услуги по переводу электронных денежных средств без открытия банковского счета и какой договор при этом необходимо заключить?

2. Вопрос: Могут ли индивидуального предпринимателя привлечь к ответственности за выдачу процентного займа за счет денежных средств, привлеченных индивидуальным предпринимателем в виде кредитов и займов от других физических и юридических лиц?

 

 

Вариант 16

 

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Вопрос: Физическое лицо, имевшее вклад в банке, скоропостижно скончалось. Спустя 3 месяца после смерти наследодателя у банка, в котором размещен вклад, была отозвана лицензия. Имеют ли право наследники вкладчика - физического лица на страховое возмещение по его вкладу в банке? Каков порядок получения страхового возмещения по вкладам наследниками вкладчика - физического лица?

2.Вопрос:

Физическое лицо заключило с микрофинансовой организацией договор займа, согласно которому физическое лицо предоставило микрофинансовой организации заем в сумме 2 млн руб. Распространяется ли на данные отношения Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"?

Вариант 17

Тестовая часть

1.Структура банковской системы:

а) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков;

б) банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Ситуационная часть

1.Вопрос: Запрещены ли валютные операции между индивидуальным предпринимателем - <