Формы обеспечения возвратности кредита.

Механизм организации возврата кредита.

Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.

Понятие и составные элементы формы обеспечения возвратности кредита.

Классификация форм обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.

Характеристика залогового механизма: предметов залога, оценки их стоимости, разновидностей владения и прав пользования, форм организации контроля банка за сохранностью заложенного имущества. Требования к форме и содержанию договора о залоге. Критерии оценки качества заложенного имущества.

Особенности использования отдельных видов залога.

Условия развития ипотеки в России.

Гарантии третьих лиц как форма обеспечения возвратности кредита, их разновидности. Факторы, определяющие эффективность использования гарантий. Особенности применения поручительств.

Правовая основа и организация цессии как одной из форм обеспечения возвратности кредита.

 

Расчетные операции и межбанковские корреспондентские отношения.

Роль расчетных операций в деятельности коммерческих банков. Организация расчетов в нефинансовом (реальном) секторе. Очередность платежей. Договор банковского счета. Формы межхозяйственных расчетов: переводы – кредитовые и дебетовые.

Кредитовые переводы посредством платежных поручений: документооборот, сфера применения. Автоматизация переводов по системе «Клиент-Банк». Организация и сфера расчетов плановыми платежами.

Чек, как экономическая природа и сфера применения. Понятие обеспечения чека. Правила организации чекового оборота. Особенности использования чеков в России.

Аккредитив: разновидности, сфера применения, роль. Документарный аккредитив и его формы: отзывные и безотзывные (подтвержденные и неподтвержденные), покрытые и непокрытые. Документооборот при различных формах. Аккредитивные отношения между участниками: права и обязанности сторон.

Инкассо, его значение, разновидности. Платежные инструменты: платежные требования-поручения и платежные требования. Документооборот. Полный и частичный отказ от акцептов. Бесспорное списание средств по распоряжению взыскателей и по исполнительным документам. Безакцептное списание средств за коммунальные и другие услуги.

Вексель как универсальный кредитно-расчетный инструмент. Классификация векселей. Главные разновидности – простой и переводной векселя: отличие и особенности обращения. Сроки платежа по векселю. Вексельное обращение посредством индоссаментов. Аваль по векселю. Расчетные операции банков с векселями. Вексельный протест и последующее взыскание долга. Проблемы применения векселей в России.

Клиринг как прогрессивный способ платежа путем зачета взаимных требований. Разовые и постоянно действующие зачеты без участия и с участием банков, локальные и общегосударственные. Организация бартерных операций на основе зачетов. Эффективность клиринга.

Безналичные расчеты с населением. Организация расчетов в финансовом секторе – между банками и другими кредитными учреждениями.

Корреспондентские отношения между банками как основа межбанковских расчетов.

Межбанковский клиринг: локальный, общегосударственный, межгосударственный. Клиринговые центры и их операции в России. Новейшие тенденции в организации расчетов: автоматизация посредством компьютерной техники, программного обеспечения и телекоммуникаций, развитие электронных платежей, а также прогрессивных платежей инструментов и способов платежа.

 

Операции коммерческих банков с ценными бумагами.

Экономическая сущность и характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами.

Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками, и их характеристиками. Порядок выпуска банками собственных акций. Особенности организации выпуска облигаций и сертификатов. Требования Центрального банка РФ, предъявляемые к коммерческим банкам, выпускающим собственные долговые обязательства.

Операции коммерческих банков с государственными ценными бумагами. Аукционная система продажи ценных бумаг и ее особенности.

Операции банков-дилеров на рынке ценных бумаг. Операции репо: необходимость, сущность и характеристика.

Перспективы развития операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

 

Валютные операции банка.

Валютный рынок. Лицензия на проведение валютных операций; их виды. Валютный курс. Валютная позиция (открытая и закрытая, короткая и длинная). Котировка валюты.

Классификация валютных операций. Операции спот. Порядок проведения. Срочные сделки: форвардные, сделки с опционом.

Операции своп. Классификация операций своп: своп с валютой, своп с валютой и процентными ставками одновременно. Сделка своп как депозитное соглашение банков. Арбитражные сделки. Особенность валютного арбитража. Конверсионный арбитраж. Процентный арбитраж. Страхование валютных рисков. Гарантийные операции. Хеджирование, валютные оговорки.

Методы прогнозирования валютных курсов.

 

Прочие операции коммерческого банка.

Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Виды факторинга и их характеристика. Риски при совершении факторинговых операций. Структура и условия факторингового договора.

Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Порядок оформления лизинговых соглашений. Характеристика и содержание документов, используемых при заключении контрактов.

Определение стоимости лизинга. Расчет арендных платежей при финансовом и оперативном лизинге. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок, их классификация и способы минимизации. Перспективы развития лизинговых операций в России.

Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций. Договор о трастовом обслуживании. Другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками: брокерские, страховые, консультационные и др.

 

Новые банковские продукты и услуги.

Современные пластиковые карты как основа технологической революции в банковском деле. Классификация основных видов пластиковых карт, их реквизиты и особенности применения.

Операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт. Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в России и в мире.

Банкомат – банковский аппарат (АТМ), управляемый последним поколением пластиковых карт. Понимание АТМ как элемента электронных систем платежей и расчетов. Виды банкоматов, спектр выполняемых ими операций и услуг.

Электронные системы платежей и расчетов в организации розничной торговли.

Электронные системы обслуживания клиентов на дому и в офисе. Системы «Клиент-Банк».

Банковские электронные клиринговые системы. Международная межбанковская финансовая система.

Прочие операции и новые банковские продукты и услуги.

 

Банковский процент и процентные вычисления.

Ссудный процент: определение и источники уплаты.

Механизм использования банковского процента, его элементы. Определение современного механизма использования банковского процента.

Формирование уровня банковского процента по активным и пассивным операциям, факторы его определяющие: общие и частные.

Определение базовой процентной ставки, надбавки за риск с учетом условий конкретной сделки.

Расчет и анализ процентной марки. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг или минимальная процентная маржа.

Процентная ставка. Виды процентных ставок. Методы определения процентных ставок, фиксированные и плавающие проценты.

Методы начисления процентов: простые и сложные проценты. Дисконтирование. Способы начисления процентов: точные проценты с фактическим числом дней ссуды, обыкновенные проценты с точным числом дней задолженности по ссуде, обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды.

 

Банковские риски.

Понятие и сущность банковских рисков. Доходность и риск. Причины появления банковских рисков. Факторы, влияющие на уровень риска.

Классификация банковских рисков. Критерии, положенные в основу классификации.

Внутренние риски банка, связанные с активами, пассивам, управлением активами-пассивами, риски финансовых услуг.

Операционные риски. Технологические риски. Риски безопасности. Риски инноваций. Стратегические риски. Бухгалтерские риски. Риски мошенничества. Административные риски. Риски банковских злоупотреблений.

Внешние риски. Риски стихийных бедствий. Правовые риски. Конкурентные риски. Политические риски. Социальные риски. Экономические риски. Макроэкономические риски. Риски перевода. Организационные риски. Страновой (региональный) риск и его оценка. Риски в зависимости от типа банка. Набор рисков, характеризующий сберегательный банк, инновационный банк, биржевой банк, внешнеторговый банк, ипотечный банк. Отраслевой банк и бета-риск, риск жизненного цикла отрасли, риск внутриотраслевой конкуренции, универсальный банк и его портфель рисков. Особенности наборов рисков в кредитных учреждениях, кроме банков (пенсионных фондов, обществ взаимного кредита и касс взаимопомощи, ломбардов, учетных домов, факторинговых компаний).

Страновой риск. Особенности странового риска. Оценка странового риска. Факторы, влияющие на размер страновых рисков. Отличие риска кредитования страны от риска прямых инвестиций.

Кредитный риск. Классификация. Методы оценки и способы предупреждения кредитных рисков.

Процентный риск. Методы оценки и управления процентным риском.

Валютный риск. Структура, виды и управление валютными рисками.

Стратегия управления банковскими рисками. Факторы, вляющие на стратегию управления банковскими рисками.

Методы оценки риска: статистический, аналитический, комплексный. Общий размер риска банка.

 

Управление прибылью банка.

Значение и цель управления прибылью. Управление прибылью коммерческого банка в целом, ее основные направления: оценка имеющихся источников дохода, изыскание новых источников, управление процентной маржой, контроль за беспроцентным доходом и расходом банка (динамикой «бремени»), соответствием темпов роста доходов и расходов, оценка уровня финансовых коэффициентов, контроль за формированием и распределением прибыли, отслеживание критических факторов рентабельности банка. Управление рентабельностью подразделений банка, принципы составления бюджетов подразделений и выявление центров прибыльности.

Управление рентабельностью отдельных направлений деятельности банка. Рентабельность кредитных и расчетных операций банка.

Управление рентабельностью отдельных видов банковских продуктов (услуг) на основе определения их себестоимости.

 

Управление активами.

Понятие и экономическое содержание управления активами. Оценка состояния активов, качества и рисков. Способы и методы управления активами. Метод общего фонда средств их размещения. Метод использования математических моделей. Международный опыт управления активами. Российская практика управления активами. Распределение функций и обязанностей. Делегирование полномочий в процессе управления активами.