Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь FAQ Написать работу КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Расчет единовременных тарифных ставок на случай смертиСодержание книги
Поиск на нашем сайте
Методические указания Фактическая стоимость обязательств страхователя равна по величине единовременной премии по страхованию на случай смерти: , (24)
где S - страховая сумма на случай смерти, руб. nАх - единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти лица в возрасте x лет на срок n лет. Эта фактическая стоимость равна современной вероятной стоимости обязательств страхователя, поскольку он уплачивает единовременную премию, безусловно, и в момент заключения договора страхования. Рассмотрим обязательства страховщика. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму S в случае смерти застрахованного в течение срока страхования. Поскольку для каждого года страхования имеется определенная вероятность смерти, а, следовательно, и вероятность выплаты, то общая современная вероятная стоимость выплаты будет равна сумме ее современных вероятных стоимостей за каждый год. Рассмотрим первый год после заключения договора страхования. Вероятность выплаты в течение первого года страхования равна вероятности смерти лица при переходе от возраста x лет к возрасту (х+1) год, т.е. qx. По таблице смертности вероятность смерти при переходе от возраста x лет к возрасту (х+1) год рассчитывается по формуле: , (25) где dx - показатель числа умирающих при переходе от возраста x к возрасту (х + 1) год, Lx - показатель таблицы смертности, характеризующий число доживающих до возраста x лет. Вероятная стоимость выплаты (ее математическое ожидание) для первого года равна произведению страховой суммы S на вероятность выплаты qx, т.е.: (26) Чтобы получить современную вероятную стоимость выплаты на первом году страхования, необходимо вероятную стоимость умножить на дисконтирующий коэффициент. При этом для простоты будем полагать, что все выплаты происходят в конце года, поэтому используют дисконтирующий коэффициент за один год V1. Таким образом, современная вероятная стоимость выплаты в течение первого года страхования равна: (27) Вероятность выплаты в течение второго года равна вероятности того, что застрахованный доживет до второго года страхования, т. е. до возраста (х+1) год и умрет в течение этого года, т. е. при переходе от возраста (х+1) к возрасту (х+2) года. Таким образом, вероятность выплаты в течение второго года равна произведению вероятности 1Px дожития лица в возрасте x лет до возраста (x+1) год на вероятность qx+1 смерти при переходе к возрасту (х+2) года. По таблице смертности эта вероятность может быть рассчитана как: (28) Таким образом, вероятная стоимость выплаты на втором году страхования, равная произведению страховой суммы S на вероятность выплаты в этом году, составит: (29) Используя принятую ранее гипотезу о том, что все выплаты происходят в конце года, можно найти современную вероятную стоимость выплаты для второго года страхования, которая будет равна: (30) Аналогичным образом определяется современная вероятная стоимость выплаты для всех последующих лет страхования. Общая современная стоимость обязательств страховщика, равная сумме вероятных стоимостей выплат за весь срок страхования, составит: Теперь мы можем применить принцип равновесия и записать равенство современных вероятных стоимостей обязательств страхователя и страховщика: Отсюда получаем общую формулу для расчета единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти: (31) Используя рассмотренный алгоритм, можно найти формулы для расчета нетто-ставок практически по любому договору страхования жизни. При этом необходимо учитывать, что если договор включает различные виды гарантий, то общая нетто-ставка по такому договору будет равна сумме нетто-ставок по всем видам гарантий. Например, нетто-ставка по договору смешанного страхования жизни, предусматривающего выплату страховой суммы при дожитии застрахованного до конца срока страхования или в случае его смерти в течение этого срока, будет равна сумме нетто-ставки на дожитие nЕx и нетто-ставки на случай смерти nАх: (32) где nАх - единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти в возрасте x лет сроком на n лет; dx - число лиц, умирающих в возрасте x лет; dx+1 - число лиц, умирающих в возрасте х+1 лет; - число лиц, умирающих на последнем году страховани; V, V2, Vn - дисконтирующие множители для соответствующих лет страхования; lx - число лиц в начале страхования. Задание 2.3.1 Рассчитайте единовременную нетто-ставку на случай смерти Исходные данные: Лица в возрасте 40 лет заключают договора сроком на 5 лет на сумму 100 тыс. руб. Норма доходности - 5%. Решение: Для расчета единовременных нетто-ставок по страхованию на случай смерти определим число лиц, которые не могут дожить до 45 лет. Из таблицы смертности находим, что в возрасте 40 лет обычно умирает 722 человека, 41 года – 767; 42 – 817; 43 – 872; 44 – 931. Подставляя данные по смертности и дисконтирующие множители в формулу: находим единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти: 0,03996
Медицинское страхование
Задание 2.4.1 Рассчитать годовой страховой взнос промышленного предприятия на медицинское страхование сотрудников. Исходные данные: Страховая компания заключила договор с промышленным предприятием на добровольное групповое медицинское страхование 300 работников. Средняя стоимость обслуживания в поликлиниках, с которыми медицинская страховая компания имеет договор, составляет 1,5 тыс. руб. в год, вероятность госпитализации равна 25 %, средняя стоимость лечения одного больного в стационарах, с которыми страховая компания имеет договор, составляет 6,5 тыс. руб. Накладные расходы медицинской страховой компании на ведение дел в расчете на одного застрахованного составляют в среднем 25 тыс. руб., планируемая прибыль компании равна 20 %. Решение: Определим нетто-ставку на одного застрахованного при условии, что в расчете на одного человека: на амбулаторную помощь затрачивается 1,5 тыс. руб., а на лечение в стационаре при вероятности госпитализации равной 25 %, - 1,625 тыс.руб. (6,5 тыс. руб. - полная стоимость стационарного лечения одного больного): (6,5Í25%)/100 = 1,625 тыс. руб. Нетто-ставка равна стоимости всего медицинского обслуживания 1,5 тыс. руб. + 1,625 тыс. руб. = 3,125 тыс. руб. Рассчитаем нагрузку, при условии, что накладные расходы Себестоимость страхования для страховой компании включает: стоимость медицинской помощи и накладные расходы 3,125тыс. руб. + 25 тыс. руб. = 28,125 тыс. руб. Прибыль - 20% от себестоимости - составит 5,625 тыс. руб. (28,125Í20%/100). Нагрузка с учетом прибыли будет равна 30,625 тыс. руб. (25 + 5,625). Рассчитаем брутто-ставку на одного застрахованного (брутто-ставка= нетто-ставка + нагрузка) 3,125 тыс. руб. + 30,625 тыс. руб. = 33,75 тыс. руб. Определим взнос на 300 застрахованных: 10125,0 тыс. руб. (33,75 тыс. руб.Í300).
Задания для самостоятельного решения
|
||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-09-05; просмотров: 338; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.227.46.202 (0.006 с.) |