Страхование:виды, задачи, участники

Страхование - это особая сфера перераспределительных отношений в области формирования и использования целевых фондов денежных средств для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц и возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий.

 

Обязательное страхование осуществляется в силу закона, исходя из общественной целесообразности. При его проведении действует неограниченная по времени страховая ответственность по установленным законом обьектам страхования и кругу страхователей она наступает автоматически.

К сфере обязательного страхования относятся:

·обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, строения и др.), гибель или повреждение которых затрагивает не только личные, но и общественные интересы;

·государственное обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, автомобильном транспорте;

·другие.

Добровольное страхование осуществляется в силу закона на добровольной основе. Закон определяет общие условия, а конкретные условия проведения страхования регулируются страховщиком в договоре страхования. Эта форма предоставляет возможность свободного выбора услуг на страховом рынке. Добровольное страхование имеет выборочный охват, кроме того, для отдельных категорий лиц устанавливаются ограничения для заключения договоров.

 

Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, использованием, распоряжением имуществом и ТМЦ.

Традиционный виды страхования этого типа:

·сельскохозяйственное страхование (культур и животных);

·страхование имущества граждан;

·страхование имущества предприятий различных форм собственности.

Личное страхование - является формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его обьекты - жизнь, здоровье, трудоспособность граждан. Преобладающая доля операций по этому виду страхования проводится на добровольной основе.

Особое место занимает медицинское страхование граждан, проводимое в обязательной форме - это отрасль социального страхования. Но существует и добровольное медицинское страхование - это личное страхование, его организацией и проведением занимаются страховые медицинские компании.

Страхование ответственности - в отличии от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, т.к. ущерб за него возмещает страховая организация, так и другие (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причиненный в следствии действия или бездействия страхователя, независимо от его имущественного положения. Т.е. страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб. В том числе:

В настоящее время особенно в зарубежной практике широко применяется страхование экономических рисков.

 

Задачами организации страхового дела являются:

• проведение единой государственной политики в сфере страхования;

•установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

 

Страхователи - это юридические или физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования.

Страховщики - юридические лица любой определенной законом организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут быть: государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования, перестраховочные компании.

Страховые агенты - физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они представляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение.

Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.

 

ГОС.ВНЕБЮДЖЕТНЫЕ ФОНДЫ. ПФР,ФСС,ФОМС.

Госуда́рственный внебюдже́тный фонд — фонд денежных средств, образуемый вне федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации и предназначенный для реализации конституционных прав граждан на пенсионное обеспечение, социальное страхование, охрану здоровья и медицинскую помощь. Расходы и доходы государственного внебюджетного фонда формируются в порядке, установленном Бюджетным кодексом России, а также иными законодательными актами, включая законы о бюджете Российской Федерации на соответствующий год. Формирование внебюджетных фондов осуществляется за счет обязательных целевых отчислений. Суммы отчислений во внебюджетные фонды, как правило, включаются в состав себестоимости и устанавливаются в процентах к фонду оплаты труда. В России насчитывается более 30 внебюджетных фондов социального и экономического назначения. В этих фондах концентрируется свыше 60% доходов государства.

Бюджеты гос-ых внеб-ых фондов.

В состав бюджетов Гос-ых внеб-ых фондов входят:

- Бюджет пен-го фонда РФ

- Бюджет фонда соц.страхования

- Бюджет фед-го фонда обяз-го мед.страхования

Предметом рассмотрения проектов этих законов явл-ся след-ие хар-ки:

1.Прогнозируемый в очередном финн-ом году и плоновом периоде общий объем доходов

2.Общий объем расходов

3.Представленный объем дефецитов(и источники его покрытия).

В бюд-ты гос-ых внебюд.фондов подлежат зачислению след-ие доходы:

ПФР

-страх взносы на обязательное пенс-ое страхование(22%)

-дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии

-пени,штрафы,недоимки по взносам

-доходы от размещения средств ПФР

- Безвозмездные поступления

-межбюд-ые трансферты из Фед.бюджета

-безвозмездные поступления от негос-ых пенсионных фондов

-взносы уплаченные организациями угольной пром-ти на выплату ежемесячной доплаты к пенсии отдельным категориям работников.

ФСС

-страховые взносы на обязательное соц.страхование(-временная нетрудоспособность;материнство)

-страховые взносы на обяз-ое соц.страхование несчастных случаев на предприятии и проф.заболеваний

-недоимки,штрафы,пени,безвозмездные поступления,межб-ые трансферты

ФОМС

-страховые взносы на обяз-ое мед.страхование

- недоимки,штрафы,пени

-межб-ые трансферты.

Расходы средств фондов распространяется след.образом:

ПФР

-международное сотрудничество

-строительство объектов соц.направления

-выплаты Фед. Соц. Доплат к пенсии

-выплаты страховой и накопительной части пенсии

-ежемесячные выплаты инвалидам

-компенсации лицам ухаживающим за нетрудоспособными лицами

-ритуальные услуги

-выплаты материнского капитала

- прикладные научные исследования

ФСС

-инвестиции в капитальные строительства

-обеспечение инвалидов техническими сред-ми

-выплаты пособий по уходу за ребенком до 15 лет

-пособие по рождению ребенка

-пособия гражданам подвергшимся радиации

-пособия по временной нетрудоспособности

ФОМС

-амбулаторная помощь

-диспансеризация граждан

-НИОКР

 

С 2012 года работодатели выплачивают 30% с ФОТ

22% -Пенсионный фонд России

2,9% Фонд соц. Страхования

5,1% Мед.страхование Фед.уровня.

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК.ФУНКЦИИ ЦБ

Стратегическое и тактическое управление, планирование и контроль за деятельностью коммерческих банков осуществляет ЦБРФ.

Стратегические цели ЦБ РФ:

-организация бесперебойного денежного обращения в стране

-необходимая денежно-кредитная эмиссия

-оптимизация структуры денежных потоков нам основе официальной учетной ставки

-управление и изменение резервных требований и т.п.

Основные функции ЦБ РФ:

-определение стратегических целей и задач развития банковской системы страны

-разработка механизма реализации денежно-кредитной и валютной политики

-планирование и управление гос. долгом и касовым исполнением бюджета

-проведение расчетных и резервных операций

-монопольная эмиссия банкнот

-«банкир правительства»

-выдача и отзыв лицензий коммерческим банкам

-разработка и контроль нормативов деятельности коммерческих банков

-расчет курсов иностранных валют.