Классификация видов и основные условия страхования ответственности.

 

Самостоятельная отрасль страхования деятельности ст. 4 закона РФ «о страховании».

Объект- ответственность страхователя перед 3ми лицами за какое-то действие, либо бездействие. Страховщик в силу возникающих страховых правоотношений берет на себя риск ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда со стороны страхователя.

2 вида:

1. Страх-е гражданской ответственности - предусмотренная договором или законом мера гос. Принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворение его интересов за счет нарушителя. Гражданская ответственность носит также имущественный характер. Лицо причинившее ущерб 3 лицу обязано возместить убытки согласно договору или закону. Через заключение договора страхования гражд. Ответственности такая обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.

Тарифные ставки рассчитываются с учетом степени страхового риска, возможного размера, причиненного вреда, утраченного потерпевшим заработка вследствие потери трудоспособности.

2. Страхование профессиональной ответственности - объектом страхования явл. Имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред причиненные 3 лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении проф. Обязанностей.

2 группы рисков:

1- риски связанные с возможностью нанесения 3 лицам телесных повреждений и причинения вреда здоровью, такие случаи встречаются в практике врачей (кардиохирурги, пластические хирурги, фармацевты).

2- риски, связанные с возможностью причинения мат-экономич. Ущерба куда включается утрата права предъявления претензий (деятельность нотариусов, архитекторов) ответственность страховщика по страхованию проф. Ответственности по всем убыткам, возникшим в течение действия полиса не может превышать определенного лимита, обычно, устанавливается франшиза. Тарифная ставка зависит от профессии, возраста, стажа, даты получения классификации.

41. Страхование гражданской ответственности предприятий - источника повышенной опасности.

Объектом страхования служит имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца источника повышенной опасности в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам. Потерпевшему возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение имущества, упущенная выгода, моральный вред, затраты страхователя на ликвидацию прямых последствий аварии и тд.

Страховым случаем является установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате воздействия источника повышенной опасности.

Размер страховой премии зависит от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности, срока страхования.

42. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Особенности:

1) Выплата потерпевшему денежного возмещения с владельца средства транспорта в пользу трёх лиц, в случае их увечья или смерти, а также повреждения или гибели их имущества. В России и за рубежом считается обязательным видом страхования. В договоре определены страховщик(страховая компания) и страхователь (владелец), который вступая в страховые взаимоотношения создают за счёт средств страхователей страховой фонд для расчёта с потерпевшими. В этом случае в страховании отсутствует конкретное застрахованное лицо или имущество. Страхование гражданской ответственности происходит по системе ОСАГО. Максимальное страховое возмещение 120000р., если в договоре страхуется жизнь водителя или пассажиров, то максимальный размер выплат составляет 240000р.

На страховой тариф влияет:

1)вид транспорта (отечественный или зарубежный)

2)срок безвозвратности

3)Стаж водителя

Страховое возмещение выплачивается с учётом износа(до 5 лет).

43. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

Рассматривает три вида:

1)Страхование ответственности автоперевозчика

2)Страхование ответственности авиаперевозчика

3)Страхование ответственности судовладельца

Страхуют следующие риски:

Ответственность перевозчика за повреждения или гибель груза, при его перевозке и за косвенные убытки, возникшие вследствие ошибок или упущения служащих перед клиентами за фин. Убытки, а так же нарушение таможенного законодательства.

Большинство договоров заключаются в форме взаимного страхования. Страховые взносы рассчитываются в %м соотношении в объёму годового сбора платежей за перевозку (фрахт).

В гражданской ответственности судовладельцев принимают на себя ответственность о решении выплаты страхового возмещения клубы взаимного страхования, которые дают решение о страховом покрытии в случае ответственности за гибель и недостачу груза; ответственность за повреждение груза.

44. Страхование профессиональной ответственности.

Объектами страхования явл-ся:

- имущественные интересы страхования, связанные с ответственностью за вред, причинённый 3м лицам, в результате ошибок или упущений, совершённых при использовании профессиональных обязанностей.

Страхуются 2е группы рисков:

1)риски, связанные с возможностью нанесения 3м лицам телесных повреждений и причинение вреда здоровью. Так же случаи встречаются в практике врачей: кардиохирурги, пластические хирурги, стоматологи, фармацевты.

2)риски, связанные с возможностью причинения материального, экономического ущерба, куда включается утрата права предъявления претензий (деятельность нотариусов, архитекторов, инженеров-строителей, оценщиков).

Ответственность страховщика по страхованию проф. Ответственности по всем убыткам, возникшим в течении действия полиса не может превышать определённого лимита. Обычно устанавливается франшиза. Тарифная ставка зависит от профессии, среднего возраста. Среднего стажа коллектива, даты получения квалификации.

 

45. Величина страхового возмещения зависит от размера ущерба и системы страховой ответственности, предусмотренной в договоре страхования.

Система страхования ответственности – это степень возмещения возникшего ущерба.

1) Система пропорциональной ответственности- неполное страхование стоимости объекта:

W=Y

2) Система 1го риска- предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (1 риск). Ущерб сверх страховой суммы (2 риск) не возмещается.

3) Система предельной ответственности: величина страхового возмещения определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода.

Франшиза:

Определяется договором страхования. Это сумма ущерба, не подлежащая выплате страховщиком.

2 вида:

1)условная франшиза. При ней не возмещается сумма ущерба в пределах ден. средств, составляющих франшизу, если же сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью.

2)При безусловной франшизе из любой суммы ущерба вычитается франшиза.