Банки и их роль в экономике.

Банки и их роль в экономике.

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур

рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращенияисторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки,выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенноповышают общую эффективность производства. Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеннуюструктуру. Можно выделить три важнейших элемента современной кредитнойсистемы:

центральный банк;

коммерческие банки;

специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные,

сберегательные).

В банковской системе центральный (эмиссионный) банк определён как

главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в

государственной собственности и на него возложены функции общего

регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой

денежно - кредитной системы страны.

Комерч. Банки-привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства,

высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их

во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в

дополнительном капитале. Таким образом, мы видим, что банки играют очень важную роль в экономике.

 

 

Создание и уничтожение денег банковской системой. Банковский мультипликатор.

Банки (банковская система) обладают способностью создавать деньги, т. е. увеличивать предложение денег. В основе способности банков создавать деньги лежат их избыточные резервы и принцип мультипликатора.

Центральный банк устанавливает определенный минимальный процент от величины определенных категорий депозитов, который фиксирует размер денежных средств, обязательных для хранения каждым коммерческим банком в форме резервных вкладов в Центральном банке.

Нормы обязательных резервов (r) устанавливаются в процентах от объема депозитов. Их величина различается в зависимости от видов вкладов. Обязательные резервы представляют собой часть суммы депозитов, которую коммерческие банки обязаны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном банке.

Размер кредитных ресурсов каждого отдельного коммерческого банка определяется величиной его избыточных резервов, которые представляют собой разность между общей величиной резервов и обязательными резервами.

Система коммерческих банков в целом способна предоставлять ссуды, превышающие ее избыточные резервы благодаря действию эффекта банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор (b) или мультипликатор предложения денег представляет собой величину, обратную норме обязательных резервов, и выражает максимальное количество кредитных денег, которое может быть создано одной денежной единицей избыточных резервов при данной норме обязательных резервов:

b = 1/r.

Деятельность банков направлена на получение прибыли, и они стремятся к тому, чтобы все их финансовые ресурсы приносили процентный доход.

Коммерческая банковская система может предоставлять кредиты, т. е. создавать деньги, умножая свои избыточные резервы. Банковская система может давать ссуду, в несколько раз превышающую ее избыточные резервы, тогда как каждый отдельный коммерческий банк может ссужать рубль на рубль по отношению к своим избыточным резервам.

Резервы, которые теряет отдельный банк, не теряет банковская система в целом.

Кратко описанный процесс создания денег банками получил название кредитно-банковской мультипликации. Банковский мультипликатор, как и любой мультипликатор в экономике, работает как на увеличение, так и на уменьшение.

Чем выше Центральный банк устанавливает норму обязательных резервов, тем меньшая доля денежных средств может быть использована коммерческими банками для кредитных операций. Увеличение нормы обязательных резервов уменьшает денежный мультипликатор и ведет к сокращению денежной массы. Следовательно, изменяя норму обязательных резервов, Центробанк может изменять величину предложения денег в экономике.

Построение кривой LM. Сдвиги кривой LM.

Кривая LM – состоит из множества точек равновесия на денежном рынке (где спрос и предложение денег равны). Модель строится в координатах Y – национальный доход и r – процентная ставка. Кривая LM – показывает прямую зависимость между проц ставкой и нац доходом при равновесии на денежном рынке. Пересечение этих кривых формирует такую проц ставку, при которой национальный доход максимален. К сдвигу кривых приводит изменение в экономической политике гос-ва.

Сдвиг кривой LM происходит вследствие изменений объема предложения денег или объема спроса на деньги. Если банковская система увеличит предложение денег, то это выразится в сдвиге кривой LM вправо вниз. В результате равновесие установится при более высоком уровне национального дохода и более низкой ставке процента.

Точки вне кривой отражают неравновесие денежного рынка во всех точках лежащих кривой выше LM, предложение денег повышает общий спрос на деньги. А точки лежащие ниже кривой отражают избыточный спрос на предложение.

Факторы ЭР.

Это ресурсы, явления и процессы, определяющие возможность, масштабность, качество, эффектность ЭР. Три фактора:

-предложения;

-совок-го спроса;

-внеэконом-е факторы.

К факторам предложения относятся:

1) занятость;

2) продолжительность рабочего времени;

3) увеличение производительности труда на основе роста капитала вооружённости труда и профес-но-квалиф-й подготовки работников.

 

 

35. Основные теоритические модели экономического роста. Модель устойчивого роста Домара описывает условия, обеспечивающие такой темп роста дохода, который необходим для полной загрузки увеличивающегося основного капитала, а такой подход предполагает совместное рассмотрение мультипликационного эффекта инвестиций и их влияния на расширение производственных мощностей. Рост инвестиций задается создающим производственные мощности и мультипликативным эффектами инвестиций; при этом ничего не говорится о факторах, определяющих инвестиции, другими словами, отсутствует уравнение спроса на инвестиции - уравнение, которое могло бы дать нам какое-нибудь представление об их фактическом поведении. Модель Харрода несколько перемещает акценты, выдвигая в центр анализа последствия прироста инвестиций, которые были вызваны ростом дохода в результате действия принципа акселерации. В качестве "побочного продукта" такого воздействия у Харрода выступает рост сбережений, связанный с увеличением дохода. В результате исследований Домара и Харрода была разработана модель, в рамках которой удалось интегрировать описание процессов мультипликации и акселерации; такая модель позволяет определить темпы роста дохода, необходимые для поддержания равенства между намечаемыми сбережениями и инвестициями. Оба эти подхода, как мы увидим, неизбежно оказываются двумя сторонами одной и той же медали, поскольку подлинно равновесный темп роста предполагает полное использование капитала в той же мере, как и равенство намечаемых сбережений и инвестиций. Неоклассические модели. Предпосылками анализа в модели Солоу являются: убывающая предельная производительность капитала, постоянная отдача от масштаба, постоянная норма выбытия, отсутствие инвестиционных лагов. Взаимозаменяемость факторов объясняется не только технологическими условиями, но и неоклассической предпосылкой о совершенной конкуренции на рынках факторов. Необходимым условием равновесия экономической системы является равенство совокупного спроса и предложения.

36. Проблемы экономического роста в России. Сокращение промышленного производства. Нет прогресса в модернизации основных фондов российских предприятий на фоне обострения конкуренции отечественной промышленной продукции с импортом. Основной рост экономики и экспорта по-прежнему опирался на добывающие отрасли. Формируя государственный бюджет за счет добычи и экспорта сырья, мы лишаем перспектив будущие поколения россиян. Продолжается деградация сельскохозяйственного производства. В стране продолжается сокращение посевных площадей и поголовья скота. Неуклонно снижается производство некоторых видов продукции. Все это происходит на фоне стремительно растущего импорта продовольствия. Требуется снятие барьеров выхода на рынок. Необходима дальнейшая расчистка всей налоговой системы и радикальные изменения в области налогового администрирования, таможенному администрированию, а также кразного типа административным полициям и инспекциям, преследующим предприятия многочисленными проверками и штрафами. Еще одна проблема- коррупция. Долговая зависимость препятствует полной мобилизации необходимых ресурсов для прорыва на высшую технологическую ступень. Не стоит забывать и об инфляции. Инфляция несет обесценивание не только валюты, но и стимулов к труду, всей системы макроэкономического регулирования в целом.

 

 

37. Понятие, типы и фазы экономического цикла. Экономический цикл-периодически колебания уровней занятости, производства и инфляции. Причинами цикличности являются: периодическое истощение автономных инвестиций; ослабление эффекта мультипликации; колебания объемов денежной массы; обновление «основных капитальных благ» и т.д. Основными фазами экономического цикла являются подъем и спад, в ходе которых происходит отклонение от средних показателей экономической динамики. Представим 4 основных типа: Циклы Жуглара, раньше экономическая наука выделила цикл продолжительностью 7–12 лет, который впоследствии получил имя Жуглара (1819–1905 гг.) за его большой вклад в изучение природы промышленных колебаний. Циклы Китчина (циклы запасов). Китчин (1926 г.) сосредоточил свое внимание на исследовании коротких волн длиной от 2 до 4 лет на основе изучения финансовых счетов и продажных цен при движении товарных запасов. Циклы Кузнеца.ядро механизма 20–летних колебаний: доход → иммиграция → жилищное строительство → совокупный спрос → доход. В результате Н. Кондратьев сделал вывод о том, что мировая экономическая конъюнктура имеет не только поступательно восходящую, но и волнообразную траекторию своего развития длительностью 47–60 лет. В рамках этих циклов периоды оживления экономики, улучшения рыночной конъюнктуры, общей либерализации хозяйственной жизни непременно сменяются периодом замедления экономического роста и даже спада производства.

38. Эволюция взглядов на причины, виды и механизм циклов. Кризис характеризуется следующими чертами: падает производство; перепроизводство промышленного капитала во всех его функциональных формах (товарная; денежная; производительная); банкротство промышленных и торговых предприятий, прежде всего средних и мелких; рост безработицы; снижение жизненного уровня. Выдвинуто множество причин циклических колебаний от денежно-кредитной экспансии и теории нововведений до теории, связывающей перепады деловой активности с солнечными пятнами. Существует чисто монетарное объяснение экономических циклов где рассматривается цикл, как чисто денежное явление. Так, согласно данной теории, процесс сжатия или рецессии происходит следующим образом. Сокращение количества денег влечёт за собой неизбежное сокращение спроса. Производители, изготовившие продукцию в расчёте на обычный спрос, сталкиваются с тем, что они не могут реализовать эту продукцию по предполагаемым ценам. Начнётся скопление товарных запасов, возникнут убытки, производство сократиться, распространится безработица и неизбежно начнётся процесс снижения заработной платы и других доходов, т.е. идет процесс сокращения деловой активности. Фаза подъёма торгово-промышленного цикла является копией движения вниз по спирали депрессии, но спираль в данном случае будет иметь повышательный характер. Оживление деловой активности вызывается расширением кредита и длится до тех пор, пока это расширение продолжается. Причиной расширения кредита является то, что банки облегчают условия предоставления ссуд своим клиентам. Другая версия объяснения экономических колебаний сводит дело к техническим новшествам и совершенствованием, к вовлечению в эксплуатацию новых ресурсов и освоению новых территорий. Эпохи повышенной экономической активности представляют собой периоды, на протяжении которых развитие техники и открытие новых ресурсов создают благоприятную основу для роста, и, в первую очередь, для роста инвестиций. Множество нововведений, появляющихся в период процветания, является как раз тем самым фактором, который нарушает равновесие и настолько изменяет условия промышленной жизни, что после этого неизбежно наступает период перестройки цен, стоимостей и производства. Каждое экономическое явление имеет свой психологический аспект, поэтому существует концепция, где основная причина цикличности — психологические факторы. Оптимизм и пессимизм рассматриваются в этих теориях в качестве факторов, имеющих тенденцию вызывать или усиливать рост или падение вложений. Существуют теории, в которых психологические факторы выдвигаются в качестве дополнительных к другим экономическим факторам

 

40. Сущность инфляции, её причины и измерение. Виды и механизм инфляции. Инфляция – устойчивая тенденция к повышению среднего уровня цен. Инфляция есть результат макроэкономической нестабильности, когда совокупный спрос превышает совокупное предложение. Причины инфляции: рост государственных расходов; сокращение реального объема национального производства; монополия профсоюзов; монополия: крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях. Инфляция измеряется с помощью индекса потребительских цен, который рассчитывается по отношению к базовому году. Темп инфляции можно определить следующим образом: Темп инфляции = Индекс цен текущего года - Индекс цен базового года /Индекс цен базового года X 100%. Инфляция подразделяется на открытую и подавленную. Открытая инфляция характерна для стран с рыночной экономикой, где свободное взаимодействие спроса и предложения вызывает открытый, ничем не стесненный рост цен по причине инфляционного сокращения покупательной способности денежного знака. Данный вид инфляции, хотя и искажает рыночную ситуацию, тем не менее, сохраняет за денежными ценами роль индикаторов, которые показывают покупателям и поставщикам области выгодного размещения капитала. Подавленная инфляция характерна экономическим процессам с тотальным контролем над ценовой политикой. Жесткий контроль над ценами и доходами препятствует открытому проявлению инфляции.

 

 

41. Социально-экономические последствия инфляции. 1Инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (как населения, так и предприятий, государства) фактически уменьшаются. Это определяется различиями между номинальным и реальным доходом. 2Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. 3В период инфляции растут цены на товарно-материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные средства в запасы. 4Инфляция делает невыгодным долгосрочное инвестирование. 5Инфляция приводит к обесцениванию амортизационного фонда фирм, что затрудняет процесс нормального воспроизводства. Инфляция уменьшает и реальную ценность всех других сбережений (вклады, облигации, страховки). 6. Инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги.

42. Антиинфляционная политика государства. Оценивая характер антиинфляционной политики, можно выделить в ней два подхода. В рамках первого подхода (его разрабатывают представители современного кейнсианства) предусматривается активная бюджетная политика – маневрирование государственными расходами и налогами в целях воздействия на платежеспособный спрос. При инфляционном, избыточном спросе государство ограничивает свои расходы и повышает налоги. В результате сокращается спрос, снижаются темпы инфляции.однако одновременно ограничивается и рост производства, что может привести к застою и даже кризисным явлениям в экономике, к расширению безработицы. Второй вид регулирования проводится Центральным банком, который изменяет количество денег в обращении и ставку ссудного процента, воздействуя таким образом на экономику. Иными словами, государство должно проводить дефляционные мероприятия для ограничения платежеспособного спроса, поскольку стимулирование экономического роста и искусственное поддержание занятости путем снижения естественного уровня безработицы ведет к потере контроля над инфляцией.

43. Государственный бюджет, его структура, функции и проблемы формирования. Государственный бюджет - ведущее звено бюджетной системы Российской Федерации, в котором объединены основные финансовые категории (налоги, государственный кредит, государственные расходы). Федеральный бюджет является основным планом государства на финансовый год, имеющий силу закона после его утверждения Федеральным Собранием (парламентом) Российской Федерации. Государственный бюджет - ведущее звено бюджетной системы Российской Федерации, в котором объединены основные финансовые категории (налоги, государственный кредит, государственные расходы). Федеральный бюджет является основным планом государства на финансовый год, имеющий силу закона после его утверждения Федеральным Собранием (парламентом) Российской Федерации. Сущность государственного бюджета как экономической категории реализуется через распределительную, контрольную и фискальную функцию. Доходная часть федерального бюджета Российской Федерации слагается главным образом из налогов с предприятий и организаций различных форм собственности, налога на добавленную стоимость, акцизов, таможенных пошлин. От населения в государственный бюджет поступают сборы, пошлины и прочие платежи за оказываемые услуги.

44. Сущность, виды и функции налогов. Принцип налогообложения. Социально-экономическая сущность налогов проявляется через их функции: Фискальная(обеспечение финансирования государственных расходов. Регулирующая(перераспределение финансовых потоков). Социальная(поддержание социального равновесия). Виды: Прямые(на доходы и имущество, на прибыль корпораций, социальное страхование, имущественный налог). Косвенные(на товары и услуги). Принципы:1принцип всеобщности;2принцип справедливости и единообразия, утверждающий необходимость равномерного распределения налогового бремени между налогоплательщиками соразмерно их доходам;3принцип определенности, требующий, чтобы сумма, способ и время платежа были заранее точно известны плательщику налога;4принцип удобности и простоты, предполагающий, что налог должен взиматься в такое время и таким способом, которые наиболее удобны и понятны для плательщика;5принцип экономии или целесообразности, заключающийся в сокращении издержек, связанных с взиманием налога, соизмерении этих затрат с налоговыми поступлениями.

45. Кейнсианское обоснование фискальной политики государства. Рассматривается как наиболее эффективное средство макроэкономической стабилизации, так как государственные расходы оказывают непосредственное воздействие на величину совокупного спроса и сильное мультипликативное воздействие на потребительские расходы. Одновременно налоги достаточно эффективно воздействуют на потребление и инвестиции.

 

 

Платежный баланс.

ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС представляет собой систематизированную оценку экономических операций между резидентами страны и нерезидентами, связанных с получением и платежами денежных средств. Основными операциями получения являются поступления от экспорта товаров, услуг, доходы от зарубежных инвестиций и приобретение зарубежными фирмами внутренних активов страны, а основными операциями платежей - оплата импорта товаров, услуг, выплаты доходов по зарубежным инвестициям в данную страну и приобретение резидентами иностранных активов. Платежный баланс составляется за конкретный период - год, квартал, месяц. Под резидентами понимаются юридические и физические лица, осуществляющие свою деятельность в данной стране. Информация, содержащаяся в платежном балансе, используется для оценки кредитоспособности страны, прогнозирования воздействия внешнеэкономических связей на валютный рынок и валютный курс, их регулирования, оценки состояния экономики страны, прогнозирования возможной экономической, фискальной и монетарной политики, расчетов валового внутреннего продукта и др. При составлении платежного баланса используется принятый в бухгалтерском учете принцип двойной записи. Каждая операция отражается по дебету и кредиту счета, а итоговая сумма дебета должна равняться итоговой сумме кредита. Кредитовые суммы формируются в результате экспорта товаров и услуг и притока капитала, что приводит к поступлению иностранной валюты на счет, они отражаются со знаком плюс. Дебетовые суммы формируются в результате импорта товаров и услуг и оттока капитала, приводящих к расходу иностранной валюты. Они отражаются со знаком минус. В платежном балансе экономические операции отражаются по рыночным ценам, т. е. по ценам, по которым фактически происходил обмен экономическими ценностями. В балансе выделяются два раздела - счета: «счет текущих операций» и «счет операций с капиталом и финансовыми инструментами». Под текущими операциями понимаются операции с товарами, услугами и доходами. Баланс операций с капиталом и финансовыми инструментами характеризует операции, связанные с инвестиционной деятельностью. Сальдо по итогу текущих операций и сальдо по итогу операций с капиталом и финансовыми активами должны быть равны между собой по абсолютной величине и иметь противоположные знаки. Положительное сальдо текущего баланса означает прирост чистых зарубежных активов. Общий платежный баланс страны является положительным в случае, если баланс текущих операций в сумме с балансом операций с капиталом и финансовыми инструментами образует положительное сальдо. Это ведет к притоку иностранной валюты в страну и увеличению валютных запасов. В случае отрицательного сальдо имеет место дефицит платежного баланса и национальный банк страны вынужден сокращать резервы иностранной валюты. Сальдо- в самом общем виде сальдо - это разность между суммой всех денежных поступлений и суммой всех денежных расходов за определенный промежуток времени (день, месяц, квартал, год).

Валютный рынок и т.д.

Плавающий курс валют значительно колеблется по величине и зависит от рыночного спроса и предложения на определенный вид валют. На динамику плавающего валютного курса оказывают сильное влияние центральные банки стран, а также различные временные рыночные искажения и другие факторы. Фиксированный курс валют колеблется в узких рамках. Он определяется установленным соотношением денежных единиц разных стран. При режиме фиксированного курса центральный банк устанавливает курс национальной валюты на определенном уровне по отношению к валюте какой-либо страны, к которой «привязана» валюта данной страны, к валютной корзине (обычно в нее входят валюты основных торгово-экономических партнеров) или к международной денежной единице. Особенность фиксированного курса состоит в том, что он остается неизменным в течение более или менее продолжительного времени, т.е. не зависит от изменения спроса и предложения на валюту. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации понижения или ревальвации повышения). ПАРИТЕТ ПОКУПАТЕЛЬНОЙ СПОСОБНОСТИ — соотношение двух или нескольких денежных единиц, валют разных стран, устанавливаемое по их покупательной способности применительно к определенному набору товаров и услуг. Паритет покупательной способности может быть частным, устанавливаемым по определенной группе товаров, и общим, устанавливаемым по всему общественному продукту. Например, если один и тот же набор потребительских товаров, скажем потребительская корзина, стоит 1600 руб. РФ и 50 долл. США, то паритет покупательной способности составляет 1600: 50 = 32 руб. на 1 долл.

Валютный рынок- система устойчивых экономических и организационных отношений, связанных с операциями купли-продажи иностранных валют и платежных документов в иностранных валютах. В.р. делится на биржевой (в России с января 1992 г. работает Московская межбанковская валютная биржа, а затем целый ряд региональных бирж) и внебиржевой (межбанковский). На В.р. осуществляется широкий круг операций по внешнеторговым расчетам, туризму, миграции капиталов, страхованию валютных расходов, диверсификации валютных резервов и перемещению валютной ликвидности, производятся различные меры валютного вмешательства, производится купля-продажа, обмен иностранкой валюты, чеков, векселей, денежные расчеты, связанные с внешней торговлей, зарубежными инвестициями, туризмом и т.д. В качестве главных субъектов В.р. выступают крупные транснациональные банки, биржи.

 

Виды.

- портфельные — не дающие право вкладчикам влиять на работу фирм и компаний, вкладываемые в долгосрочные ценные бумаги, покупку акций;

- реальные — долгосрочные вложения средств в отрасли материального производства;

-Валовые инвестиции – направляются на поддержание и увеличение основного капитала (основных средств) и запасов

- после II мировой войны большое распространение получил мелкий и средний бизнес, ведение которого предполагает зависимость некоторой части инвестиций от дохода, получаемого этими фирмами, что для них является внутренним источником финансирования. Поэтому функцию инвестиций стали рассматривать с учетом индуцированных инвестиций

-интеллектуальные – направлены на подготовку и переподготовку специалистов на курсах.

- капиталообразующие – затраты на капитальный ремонт, приобретение земельных участков;

-прямые – инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, имеющими право на участие в управлении предприятием и полностью владеющими предприятием.

- финансовые – долговые обязательства государства;

- тезаврационные – так называются инвестиции, осуществляемые с целью накопления сокровищ

Под автономными инвестициями (I^a) понимаются затраты на образование нового капитала, не зависящие от изменений национального дохода (у).. Простейшая функция автономных инвестиций имеет вид: I = e-dR, где I — автономные инвестиционные расходы; е — автономные инвестиции, R — реальная ставка процента; d — эмпирический коэффициент чувствительности инвести­ций к динамике ставки процента.

Рассмотрим базовую кейнсианскую модель автономных инвестиций. Прежде всего следует различать понятия инвестиции нетто (чистые инвестиции) и инвестиции брутто (общие инвестиции). Инвестиции нетто равны увеличению объема капитала, а инвестиции брутто равны сумме инвестиций нетто и инвестиций замещения (амортизация).
В основе кейнсианской теории инвестиций лежит мотив прибыли, основанный на психологии предпринимателей.

 

15. Равновесный объем производства: сущность и графические методы анализа. Состояние равновесия является важным понятием в экономической теории. Это своеобразная точка отсчёта для анализа изменений в совокупном спросе и совокупном предложении. В этом состоянии нет явно выраженной тенденции в сторону увеличения или уменьшения ВВП (GDP)или дохода. В принципе равновесный объём производства выявляется при сопоставлении объёма выпуска продукции и совокупных расходов.

Равновесный объём производства (выпуска) - это такой объём производства, при котором совокупное предложение равно совокупному спросу, или это объём производства, обеспечивающий расходы, достаточные для закупки данного объёма производства.

AS (GDP) = Y = AD

Деньги их функции и виды.

Ф-и: 1.средство обращения. 2.мера стоимости. 3. Средство платежа. 4.средство накопления.

Деньги бывают: Наличные деньги:

Разменная монета

Бумажные деньги:

Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.. Различают наличные и безналичные кредитные деньги.

Ассигнации

Кредитные деньги:

Векселя

Банкноты

Чеки

Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц..

Кредитные пластиковые карты

Платежные пластиковые карты

Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

банки и их роль в экономике.

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур

рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращенияисторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки,выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенноповышают общую эффективность производства. Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеннуюструктуру. Можно выделить три важнейших элемента современной кредитнойсистемы:

центральный банк;

коммерческие банки;

специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные,

сберегательные).

В банковской системе центральный (эмиссионный) банк определён как

главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в

государственной собственности и на него возложены функции общего

регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой

денежно - кредитной системы страны.

Комерч. Банки-привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства,

высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их

во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в

дополнительном капитале. Таким образом, мы видим, что банки играют очень важную роль в экономике.