Банкнота – это кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей.

 

В отличие от векселя, банкнота представляет собой такую разновидность наличных денег, с помощью которых можно осуществить немедленные платежи, в том числе, отдельными частями. Поэтому банкнотное обращение расширяет функционирование кредитных денег в пространстве и обеспечивает идеальное выполнение функции средства обращения.

 

В настоящее время объем эмиссии банкнот определяется как сумма стоимости всех векселей, представленных к учету, и той величиной наличных денег, в которых нуждается сфера обращения, в которой не функционируют векселя.

Высшей формой кредитных денег являются депозитные деньги. Их возникновение связано с развитием банковской системы и осуществлением операций по учету векселей. Учет векселей в банках производится путем числовых записей на счетах клиентов. Иными словами, банк вместо выплаты банкнотами открывает клиенту счет, осуществляя впоследствии платежи путем списания находящихся на нем средств. Депозитные деньги, как и другие разновидности денег, отражают в себе эквивалентную стоимость товаров и служат мерой их стоимости. В то же время, в отличие от банкнот, они не в состоянии выполнять функцию средства обращения, выполняя при этом функцию средства платежа через механизм движения денег с одного счета на другой и накопительную функцию, поскольку при учете векселей банк получает доход.

 

Чек представляет собой разновидность переводного векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

 

Со второй половины двадцатого столетия стали применяться более экономичные формы расчетов, представляющие собой электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов –электронные деньги.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

 

Наиболее известные системы электронного перевода средств:

СВИФТ – система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте, включающая 4800 банков и финансовых учреждений.

ЧИПС – система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты.

Внедрение электронных систем в банковскую практику способствовало введению платежных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, с помощью которой владелец списывает средства со счета в кредитном учреждении в пределах остатка, либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленного лимита.

 

В зависимости от проводимых расчетов различаются следующие виды платежных карточек:

 

К наиболее распространенным платежным карточкам относятся «Виза», «Мастер-кард», «Америкэн-экспресс», «СТБ-кард», «Юнион-кард»

Резюме по модулю 2

 

1. Эволюция денег связана с постоянным развитием производственных отношений, которые повлекли за собой поэтапный переход от металлических к кредитным деньгам.

2. Появлению кредитных денег способствовало развитие вексельного обращения.

3. Границы вексельного обращения преодолеваются за счет введения в обращение банкнот.

4. Высшей формой кредитных денег являются депозитные деньги, сокращающие время передачи платежных документов, упрощающие их обработку и снижающие их стоимость.

Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 2

 

1. Каковы особенности металлических и бумажных денег?

2. Охарактеризуйте кредитные деньги и их основные формы?

3. Охарактеризуете различие вексельного и банкнотного обращения?

4. Охарактеризуйте депозитные деньги и их основные формы?

5. Перечислите виды чеков и укажите их отличительные признаки?

6. В чем различие между кредитными и депозитными деньгами?

7. Какими преимуществами обладают электронные деньги?

8. Чем отличаются дебетовые платежные карточки от кредитных?

Упражнения к модулю 2

 

1. Поэтапно определите эволюцию денег

2. Раскройте роль и назначение денег в современных условиях

3. Дайте характеристику основных форм денег

4. Определите преимущество каждого вида денег

Тесты по модулю 2

 

1.Какие виды денег относятся к кредитным:

а) разменная монета;

б) вексель;

в) банкнота.

2.Каковы достоинства электронных денег:

а) упрощают и снижают стоимость обработки платежных документов;

б) уменьшают скорость обработки банковской корреспонденции.

3.Чек служит:

а) инструментом для получения наличных денег в банке с расчетного счета;

б) в качестве средства сбережения;

в) ценной бумагой, позволяющей участвовать в управлении предприятия.

4. Вексель представляет собой:

а) бессрочное долговое обязательство, обладающее всеобщей обращаемостью;

б) долговое обязательство с ограниченным сроком и кругом обращения