Отличительные признаки экономической категории «страхование»

Отличительные признаки экономической категории «страхование»

Идея страх-я неразрывно связана с его универсальным значением как средства, способного устранить или, во всяком случае, сделать менее имущественно ощутимым (минимизировать) неблагоприятный результат воздействия отдельных обстоятельств, затрагивающих ту или иную сферу хозяйственной деятельности. Возникающие при этом широкомасштабные непредвиденные убытки не могут быть предупреждены ни совершенствованием системы общественных отношений, ни общей высокой культурой и профессионализмом осуществления той или иной деятельности.Возможность решения задачи освобождения, преодоления и защиты от угрозы наступления подобных последствий первоначально была найдена в экономической природе страхования. Страх как экономическая категория представляет собой экономический механизм, основанный на принципе распределения убытка, понесенного в одном случае, между некоторым множеством других, которые подвержены аналогичной (однородной) опасности. Обеспечивая таким образом восстановление имущественной сферы отдельного хозяйства или определенного лица, экономическая сторона страхования выполняет двуединую функцию: позволяет участникам экономического оборота уверенно действовать в настоящем, а также обоснованно прогнозировать свое будущее, что, в свою очередь, создает основу устойчивого развития всего общественно-экономического строя.Страховые экономические отношения выступают в форме создания и распределения денежного фонда, находящегося в управлении специальной организации (страховщика), путем предварительной аккумуляции денежных средств (взносов) заинтересованных участников экономического оборота (страхователей). Страховой фонд как материальная основа страхования по источнику своего образования носит децентрализованный характер (взносы отдельных его участников), однако управляемый страховой организацией становится централизованным фондом, сохраняя свои строго целевые направленность и назначение - возмещение имущественных потерь, возникающих у лиц, участвующих в его создании. С т. з. его экономической сущности страхование - система (совокупность) экономических отношений, основанная на принципе распределения (разложения) имущественных потерь, вызываемых экстраординарными обстоятельствами, материальной формой которых выступает страховой фонд, используемый в целях возмещения (покрытия) непредвиденных (случайных) убытков, возникающих у лиц, участвующих в его создании

. 3. Методич-ие основы расчета стр-х премий: Стр пр-я -этосумма, уплач-я страх-ем за С страх-ку исходя из страх тарифа и страх суммы согл дог-ру C.=страх сумма*страх тариф., страх тариф- это ставка страх премии с ед стр-ой суммы с уч-м объекта С и хар-ра стр-го риска.

4. Централиз-ые страх фонды,виды,формы,назн-е. Страх фонд- это сов-ть мат и ден ср-тв, д/покрытия чрезв-го ущерба причин-го об-ву стих бедст-ми,техноген-ми фак-ми и разл-ми видами рисков. Гос-е ф-ы соц защ-ты -пенс ф, ф соц С, ф зан-ти, ф обяз мед С- формир-ся по устан-м нормативам отчисл-й(в % от ф ОТ п/п, орг-й и от з/п-в пенс-й ф)с отнесением их сумм на издержки пр-ва п/п, орг-й. Ф об-х резервов ком-х банков в ЦБРФ- кажд-й банк произ-ит отчисл-я в фед рез-ый фонд исходя из сумм привлек-х в эти вклады; цель-регул-е ЦБ ден массы. Фед ф об-го С банк-х вкладов- банки произ-т отчисл-я в ф по норм-ву от суммы вклада, не прев-й пред-й вел-ны С. цель: сущ-ет пол-е, кот харак-ся потерями вкладов гр-н в связи банкр-в многих банков. Ф самоС- созд-ся юр и физ лицами д/обесп-я нормального сущ-я и разв-я при наст-ии непредвид-х соб-й с плохими посл-ми.

5.Метод-ие основы расчета страх тарифа: страх тариф- это ставка страх премии с ед стр-ой суммы с уч-м объекта С и хар-ра стр-го риска.Тбр=Тн+Н, где Тбр-Тбрутто, Тн - Тнетто(фонд д/выплаты страх возм-я), Н - нагрузка(форм-ет часть фонда на сод-е комп-ии). Тбр=Тн*100/100-f,где f-вел-на нагрузки,% от брутто ставки.; Тн=То+Тр, где - То-возм-е тек выплат, Тр -рисковая надб-ка; То=СВ/СС*Р*100; Тр=1,2*То*А*(1-Р/Кд*Р под корнем), где 1,2-пост коэф, А-коэф завис-й от гарантий без-ти, Кд-кол-во дог-в, Р-вер-ть наст-я страх сл-я.

Страхование как часть системы финансовых отношений

Стр-ие представляет собой сист.фин.отн-ий, предусматривающую передачу части ответ-ти по финанс. рискам от осн. стр-ка другим СК. Это делается для повыш. финан. устойчивости уч-ков страх. рынка и комплектации сбаланс-ого стр. портфеля. Как экон.категория стр-ие предст-т сист. экон-х отн-ий, вкл-ую сов-сть форм и м-дов форм-ия целевых фондов ден. С-в и их исп-ие на возмещение ущерба при разл. рисках, а также на оказание помощи гр-нам при наступлении опр-ных событий в их жизни. Оно выступает ср-вом защиты бизнеса и благосост. людей, а с другой
- видом деят-ти, приносящим доход. Ист. прибыли страх. Орг-ции служат доходы от страх.деят-ти, от инвестиций временно своб.ср-в в объекты произв-ой и непроизв-ой сфер деят-ти, акции п/п, банковские депозиты и т.д. стр-ие явл-ся частью категории «финансы»:. наличие вероятности наступ.внезапных, непредв-х и непреод-х событий (страх. случаев), замкнутая раскладка ущерба и т.п. явл.ся лишь специф.признаками стр-ия; вып-ся все специф.признаки финансов: страхование всегда имеет денежную форму выр-ия, распред-ную функцию и связаны с форм-ем страх.фонда и исп-ем его на цели обществ-ого хар-ра.

С/х страхование: методика расчета страх суммы, страх премии, ущерба и страх возмещения

Страх.ущерб= (У_рср-У_т)*площадь*цена, Урср-ур-ть средняя,Ут-ур-ть в текущем году.При установлении условной франшизы страховщик не выплачивает страховое возмещение, если убыток не превышает сумму франшизы, но выплачивает страховое возмещение в полном объеме, если убыток превышает сумму франшизы (сумма франшизы в денежном выражении исчисляется умножением страховой суммы на процент франшизы). При установлении безусловной франшизы страховщик во всех случаях выплачивает страховое возмещение за вычетом суммы франшизы.Сумма страхового возмещения, предназначенная к выплате Стр-лю, исчисляется как разница между размером ущерба и размером страховой франшизы в денежном выражении. Страх.сумма-денеж.сумма страх-ого объекта.стр-к приним.на себя не всю сумму объекта,ост.часть возлаг-ся на ответ-ть самого стр-ля. Страх-е урожая с|х культур пр-ся с обязательным применением формы собственного участия стра-ля в покрытии убытка – страховая франшиза. Стр.премия-плата за стр-ие,к-ую стр-ль вносит стр-ку за принятое им на себя обяз-во осущ-ть стр.выплаты стр-лю при наступл.стр-ого случая.

8 Самострахование – как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки

Суть его состоит в том, что кажд.отд-о взятое хоз-во часть своих доходов исп-ет не на текущее потребление, а сберегает, с тем чтобы исп-ть накопленные ср-ва, когда в этом возникает острая нужда из-за наступления каких-либо непредвиденных обст-в. Преим-ва самостр-ия: а) размеры взносов должны быть ниже, т.к. отсут-т затраты на выплату комисс-х брокерам, на сод-ие администрации стр-ков и не предусм-ся их вал.прибыль;б) доход от инвест-ия ср-в фонда прин-т страх-лям. Он может быть исп-н на увел-е фонда или уменьш.поступлений от взносов в будущем;в) размер взносов страх-лей не увел-ся благодаря отсутствию требований о возмещении убытков других фирм;г) сущ-т прямой стимул уменьшать и контр-ть риск убытков; Недостатки: а) катастроф. убытки и даже вынудит орг-ию првкратить свою двятельность; б) сов-ный эф-т нескольких ущербов, нанесенных в теч.1 года может иметь такие же последствия как один катастроф.ущерб, особенно в первые годы после образования фонда;в) капитал следует вложить как можно быстрее, однако, и реализованные инвестиции могут не обесп.такую же высокую прибыль, как это было бы возможно при лучшем размещении инвестиций, имеющихся в распоряжении СК.

Отличительные признаки экономической категории «страхование»

Идея страх-я неразрывно связана с его универсальным значением как средства, способного устранить или, во всяком случае, сделать менее имущественно ощутимым (минимизировать) неблагоприятный результат воздействия отдельных обстоятельств, затрагивающих ту или иную сферу хозяйственной деятельности. Возникающие при этом широкомасштабные непредвиденные убытки не могут быть предупреждены ни совершенствованием системы общественных отношений, ни общей высокой культурой и профессионализмом осуществления той или иной деятельности.Возможность решения задачи освобождения, преодоления и защиты от угрозы наступления подобных последствий первоначально была найдена в экономической природе страхования. Страх как экономическая категория представляет собой экономический механизм, основанный на принципе распределения убытка, понесенного в одном случае, между некоторым множеством других, которые подвержены аналогичной (однородной) опасности. Обеспечивая таким образом восстановление имущественной сферы отдельного хозяйства или определенного лица, экономическая сторона страхования выполняет двуединую функцию: позволяет участникам экономического оборота уверенно действовать в настоящем, а также обоснованно прогнозировать свое будущее, что, в свою очередь, создает основу устойчивого развития всего общественно-экономического строя.Страховые экономические отношения выступают в форме создания и распределения денежного фонда, находящегося в управлении специальной организации (страховщика), путем предварительной аккумуляции денежных средств (взносов) заинтересованных участников экономического оборота (страхователей). Страховой фонд как материальная основа страхования по источнику своего образования носит децентрализованный характер (взносы отдельных его участников), однако управляемый страховой организацией становится централизованным фондом, сохраняя свои строго целевые направленность и назначение - возмещение имущественных потерь, возникающих у лиц, участвующих в его создании. С т. з. его экономической сущности страхование - система (совокупность) экономических отношений, основанная на принципе распределения (разложения) имущественных потерь, вызываемых экстраординарными обстоятельствами, материальной формой которых выступает страховой фонд, используемый в целях возмещения (покрытия) непредвиденных (случайных) убытков, возникающих у лиц, участвующих в его создании

. 3. Методич-ие основы расчета стр-х премий: Стр пр-я -этосумма, уплач-я страх-ем за С страх-ку исходя из страх тарифа и страх суммы согл дог-ру C.=страх сумма*страх тариф., страх тариф- это ставка страх премии с ед стр-ой суммы с уч-м объекта С и хар-ра стр-го риска.

4. Централиз-ые страх фонды,виды,формы,назн-е. Страх фонд- это сов-ть мат и ден ср-тв, д/покрытия чрезв-го ущерба причин-го об-ву стих бедст-ми,техноген-ми фак-ми и разл-ми видами рисков. Гос-е ф-ы соц защ-ты -пенс ф, ф соц С, ф зан-ти, ф обяз мед С- формир-ся по устан-м нормативам отчисл-й(в % от ф ОТ п/п, орг-й и от з/п-в пенс-й ф)с отнесением их сумм на издержки пр-ва п/п, орг-й. Ф об-х резервов ком-х банков в ЦБРФ- кажд-й банк произ-ит отчисл-я в фед рез-ый фонд исходя из сумм привлек-х в эти вклады; цель-регул-е ЦБ ден массы. Фед ф об-го С банк-х вкладов- банки произ-т отчисл-я в ф по норм-ву от суммы вклада, не прев-й пред-й вел-ны С. цель: сущ-ет пол-е, кот харак-ся потерями вкладов гр-н в связи банкр-в многих банков. Ф самоС- созд-ся юр и физ лицами д/обесп-я нормального сущ-я и разв-я при наст-ии непредвид-х соб-й с плохими посл-ми.

5.Метод-ие основы расчета страх тарифа: страх тариф- это ставка страх премии с ед стр-ой суммы с уч-м объекта С и хар-ра стр-го риска.Тбр=Тн+Н, где Тбр-Тбрутто, Тн - Тнетто(фонд д/выплаты страх возм-я), Н - нагрузка(форм-ет часть фонда на сод-е комп-ии). Тбр=Тн*100/100-f,где f-вел-на нагрузки,% от брутто ставки.; Тн=То+Тр, где - То-возм-е тек выплат, Тр -рисковая надб-ка; То=СВ/СС*Р*100; Тр=1,2*То*А*(1-Р/Кд*Р под корнем), где 1,2-пост коэф, А-коэф завис-й от гарантий без-ти, Кд-кол-во дог-в, Р-вер-ть наст-я страх сл-я.