Формы мошенничества и способы минимизации рисков

1. Финансовые пирамиды - это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями. Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:

- выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;

- отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

- массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

- отсутствие точного определения деятельности организации.

 

 

Мошенничество с использованием банковских карт

а) offline: банкоматы и терминалы (в т.ч. скимминг), оплата в магазинах или ресторанах и т.д.

Скимминг — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты.

Способы минимизации рисков:

- пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах;

- внимательно осматривать банкомат, перед его использованием;

- закрывать клавиатуру при вводе пин-кода;

- оформить услугу sms-оповещения о проведенных операциях по карте;

- не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону;

- не хранить пин-код вместе с картой;

- не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код;

- определить лимит суточного снятия наличных по карте;

- блокировать карту немедленно в случае утери/хищения.

 

б) online: Интернет-мошенничества

Способы минимизации рисков:

- установить программы защиты и обеспечения безопасности компьютера в интернете;

- проводить финансовые операции только с защищенных веб-сайтов;

- не сообщать пароль доступа к своему счету через интернет;

- использовать надежные пароли;

- по окончании работы выходить из учетной записи;

- не отвечать на электронные сообщения с запросом на изменение параметров защиты;

- использовать разные инструменты для разных видов расчетов.

Кибермошенничество

 

Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей. Бывает почтовый, онлайновый, комбинированный.

Способы минимизации рисков:

- проявлять осторожность;

- застраховать карту от риска мошенничества;

- использовать разные инструменты для разных видов расчетов;

- использовать метод многофакторной аутентификации.

 

Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.

Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.

Способы минимизации рисков:

- внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты;

- не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;

- при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка;

- в случае необходимости заблокировать карту;

- не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты.

 

Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.

Способы минимизации рисков:

- установка антивирусной программы;

- установка обновлений от производителей по и поставщика услуг интернета;

- проверка url;

- проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты.

 

«Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката. Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей.

Способы минимизации рисков:

- установить антиспамерские программы;

- критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода;

- получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества;

- проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений.