В чем смысл кредитных каникул?

Вы можете на полгода отсрочить уплату кредита (основного долга) и процентов по нему.

Индивидуальные предприниматели могут вместо отсрочки попросить уменьшения платежей по кредиту.

При этом штрафы, неустойки, пени не будут начисляться. Банк не сможет потребовать досрочно погасить кредит или обратить взыскание на предмет ипотеки/залога.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?

- физические лица;

- ИП;

- субъекты малого и среднего предпринимательства (которые в свою очередь могут быть ИП).

 

Какие субъекты малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на кредитные каникулы?

Субъекты малого и среднего предпринимательства должны осуществлять деятельность в отраслях наиболее пострадавших от коронавируса. Проверять будут по основному коду ОКВЭД в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Перечень отраслей утвержден Постановлением Правительства от 03.04.2020 № 434.

К пострадавшим отраслям отнесены:

- авиаперевозки, аэропортовая деятельность;

- туризм;

- гостиничный бизнес;

- культура, досуг и развлечения;

- конференции и выставки;

- общественное питание;

- бытовые услуги (салоны красоты, парикмахерские, ремонт и др.);

- доп. образование.

Проверить, включены ли вы в реестр МСП, можно на сайте https://rmsp.nalog.ru/index.html.

Проверить, относится ли ваша организация к наиболее пострадавшим отраслям по коду ОКВЭД, можно на сайте ФНС https://service.nalog.ru/covid/.

 

Какие условия необходимы для получения каникул?

7.2.4.1. Для заемщика физического лица или ИП:

- снижение уровня дохода на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Снижение дохода учитывается в месяце, предшествующем месяцу обращения за каникулами

 

7.2.4.2. Для субъектов малого и среднего предпринимательства:

- нет никаких условий, достаточно отнесения организации к перечню Правительства РФ.

По любому кредиту может быть предоставлена отсрочка?

Да, включая ипотечные и автокредиты.

Единственное ограничение - у заемщика не должно быть иных льготных периодов по 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)» по этому же кредиту.

 

Сколько кредитных каникул можно взять?

Один раз по каждому кредиту.

Когда должен быть взят кредит?

До 3 апреля 2020 года.

 

На какой срок могут быть установлены кредитные каникулы?

На срок до 6 месяцев.

Заемщик может указать в своем требовании меньший срок. Если срок не указан, то отсрочка предоставляется автоматически на 6 месяцев.

Есть ли ограничения по максимальному размеру кредита?

Для ИП и физических лиц:

- 1 500 000 рублей - по ипотечным кредитам;

- 600 000 рублей - по автокредитам;

- 300 000 рублей - по потребительским кредитам для ИП;

- 250 000 рублей - по потребительским кредитам для физических лиц;

- 100 000 рублей - по кредитным картам для физических лиц.

Сейчас Правительство рассматривает условия об увеличении суммы займа по ипотеке.

Для субъектов малого и среднего предпринимательства размер кредита не ограничен.

Какие платежи можно отсрочить в рамках кредита?

- сумму основного долга;

- проценты за пользование денежными средствами;

- штрафы, неустойки, пени, возникшие до предоставления каникул.

 

Начисляются ли в период отсрочки проценты и каким образом?

Да, начисляются.

На сумму оставшегося долга в отношении физических лиц и ИП проценты за пользование начисляются в следующем порядке:

- по потребительскому кредиту, кредитным картам - не более 2/3 от среднего показателя полной стоимости потребительского кредита на рынке (определяет ЦБ);

- по ипотеке – согласно кредитному договору.

Для субъектов малого и среднего предпринимательства проценты за пользование начисляются по ставкам согласно договору.

 

7.2.12. Что если на момент подачи требования кредит уже просрочен?

Сумма начисленных на этот момент процентов, неустойки (штрафа, пени) фиксируется на день установленияльготного периода и подлежит погашению по истечении льготного периода.