Сельскохозяйственное страхование

 

Агрострахование — страхование сельскохозяйственных культур или животных. Часто агрострахование проводится по лицензии на имущественное страхование (отлично от огневого страхования). В практике страхования урожая разделяются несколько видов страховых продуктов — страхование от огня и града, отдельно град, мультирисковое страхование (или комбинированное), страхование от поименованных рисков. Наиболее часто встречается страхование от поименованных рисков и страхование от града, огня.

При страховании сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений объектом страхования выступают урожай и затраты по его выращиванию. Договор страхования охватывает практически все виды стихийных бедствий, обеспечивая равную защищенность сельскохозяйственных предприятий, независимо от того, в какой природно-климатической зоне они находятся.

К страховым случаям в данном виде страхования относятся: засуха, недостаток тепла, излишнее увлажнение, выпревание, заморозки, вымерзание, град, ливень, буря, ураган, наводнение, пожар, болезни сельскохозяйственных культур, нашествие вредителей растений и другие.

Страхование распространяется на все виды культур: озимые, сады, ягодники, виноградники, питомники, теплицы и другие. Страхование сельскохозяйственных культур практически от всех стихийных явлений и необычных природно-климатических условий не означает покрытия любых убытков в растениеводстве. В понятие страхового случая входят следующие условия: наличие объекта ответственности – посев (посадка) культуры; факт стихийного бедствия или других необычных неблагоприятных явлений; недобор урожая сельскохозяйственной культуры. Отсутствие хотя бы одного условия исключает ответственность страховщика.

К неблагоприятным факторам относится также повреждение урожая дикими животными, птицами и грызунами.

По данному виду преобладает добровольная форма страхования.

Наряду с потерями от гибели или повреждения урожая возмещаются также затраты, связанные с пересевом или подсевом культур после стихийного бедствия. Ставки страховых платежей дифференцированы по группам (видам) культур, по территориям.

Как разновидность страхования сельскохозяйственных культур выступает страхование многолетних насаждений. Объем ответственности по данным договорам включает в себя полную гибель всех или отдельных деревьев (кустов) в результате засухи, мороза, наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, взрыва, аварий, действия подпочвенных вод, селя, удара молнии, землетрясения, усадки грунта, пожара, болезней и вредителей растений.

Страховое возмещение сельскохозяйственным предприятиям выплачивается в размере 100% ущерба. В Российской Федерации действует система государственного субсидирования страховых взносов. 

Страховая защита животноводства направлена на возмещение ущерба от падежа, гибели или вынужденного забоя животных как части основных и оборотных фондов сельскохозяйственного предприятия, на уменьшение и компенсацию потерь животноводческой продукции от стихийных бедствий и других неблагоприятных событий.

Страхование, возмещая ущерб колхозов и совхозов при падеже и гибели животных, способствует обеспечению сохранности и стабильности поголовья животных. К страховому случаю для данного вида страхования относят падежи и гибель животных, вызванные:

- стихийными бедствиями;

- различными заболеваниями животных.

Объектом страхования выступает поголовье каждого вида сельскохозяйственных животных. Может устанавливаться франшиза.

В сельском хозяйстве европейских стран страхование зарождалось как взаимное страхование. В Исландии уже в XII веке сельские жители объединялись для взаимной помощи на случай пожаров или падежа скота. Обычно такие объединения (прообразы обществ взаимного страхования) состояли примерно из 20 крестьянских хозяйств, которые и помогали пострадавшему в случае несчастья, при этом часть ущерба выплачивалась деньгами, а часть возмещалась в натуральной форме — материалами и работой. А к концу XVI века в Германии появились союзы аграриев под характерным названием «коровьи гильдии» или «коровьи кассы». Они также организовывались на взаимных началах и охватывали жителей небольших районов.