Розділ 1. Організаційна структура банку

Зміст

 

Вступ

Розділ 1. Організаційна структура банку

Розділ 2. Структура апарату управління банком

Розділ 3. Організація і ведення внутрішньобанківських операцій та аудиту

Розділ 4. Пасивні операції банку

Розділ 5. Активні операції банку

Розділ 6. Розрахунково-касове обслуговування

Розділ 7. Операції з платіжними картками

Розділ 8. Відділ валютних операцій та валютного контролю

Розділ 9. Служба безпеки

Висновки

Додаток 1

Додаток 2

Додаток 3

Додаток 4

Додаток 5

Додаток 6

Додаток 7

 

Вступ

 

Виробнича практика є одним з найважливіших аспектів набуття студентом початкового, базового досвіду по обраній спеціальності, що дозволить йому стати висококваліфікованим працівником банківської установи.

Об’єктом виробничої практики є діяльність публічного акціонерного товариства «Укрсиббанку», а саме Відділення № ПАТ «Укрсиббанку» в місті Ужгород, далі ПАТ«Укрсиббанк».

Метою виробничої практики є оволодіння студентами сучасними методами, формами організації та засобами праці в галузі їх майбутньої професії, формування у них, на базі одержаних у вищому навчальному закладі знань, професійних умінь і навиків для прийняття самостійних рішень при виконанні конкретної роботи в реальних умовах, виховання потреби систематичного поновлювання своїх знань і творчого їх застосовування у практичній діяльності.

Завдання практики - надати студентам основи знань та практичних навичок з організації роботи в банківській установі, ознайомити їх з функціональними обов’язками працівників різних структурних підрозділів фінансової установи.

Виробнича практика - складна форма навчального процесу як в організаційному, так і в методичному плані, так як для її здійснення необхідно поєднати інтереси банків і навчального закладу, пристосувати процес навчання до практичних завдань конкретної установи. Виробнича практика зі спеціальності дозволяє поєднати в учбовому процесі теоретичне надбання і конкретну господарську практику, забезпечує активну пізнавальну роботу студента. Виробнича практика пов'язана з навчальними предметами. Цей зв'язок здійснюється через взаємодію системи знань і системи відповідних умінь. В процесі теоретичного навчання формується система теоретичних і практичних знань в галузі обраної спеціальності, яка дозволяє формувати професійні уміння в період виробничої практики. Усвідомлене застосування студентами теоретичних знань в виробничій діяльності є основою формування професійних умінь і навичок.

Під час проходження практики студент, на мою думку, має можливість ознайомитися з наступним:

·   роль, місце і завдання банків на специфічному фінансовому ринку;

·   систему фінансового, управлінського обліку, внутрішньогосподарського контролю;

·   загальноприйняті принципи бухгалтерського обліку в банках та їх сутність;

·   елементи процесу бухгалтерського обліку в їх взаємозв'язку;

·   економіко-правові, фінансові та інші процеси, які відбуваються в банку, їх взаємозв'язок.

 

Розділ 5. Активні операції банку

 

Процес банківського кредитування складається з певних етапів, кожний з яких окремо забезпечує рішення локального завдання, а разом досягається головна мета позичкових операцій - їх надійність і прибутковість для банку.

Суб'єкти господарської діяльності можуть використовувати такі форми кредиту: банківський,комерційний, лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний.

Фізичні особи - споживчий кредит (лише в національній грошовій одиниці).

Процедура надання кредитів складається з трьох етапів.

Підготовчий етап

На підготовчому етапікредитний працівник вивчає можливість надання кредиту, проводить переговори з потенціальним позичальником для отримання інформації щодо його наміри використання та повернення кредиту. Під час переговорів кредитний працівник повинен визначити ціль кредитування, узгодити з позичальником вид кредиту та умови його надання (суму, плату, термін, забезпечення).

Перелік документів, які повинен отримати кредитний працівник, якщо позичальником виступає юридична особа:

- заявка на одержання кредиту;

-   клопотання власника господарського товариства на одержання кредит;

    копії нотаріально завірених юридичних документів щодо створення підприємства і предмету його діяльності (свідоцтво про державну реєстрацію),

    копія правовстановлювальних документів, що підтверджують право власності на майно, яке пропонується в заставу;

    витяги із статутних документів поручителів або гарантів, що підтверджують право відповідних осіб укладати договори забезпечення в межах, які відповідають сумі поруки або гарантії, якщо в забезпечення кредиту пропонується порука або гарантія;

    бізнес-план;

    техніко-економічний розрахунок окупності витрат, які кредитуються;

    план техніко-економічного обгрунтування (розрахунку) кредитної пропозиції;

    баланси за попередні роки та квартали поточного року, а також на останню звітну дату з необхідними розшифровками дебіторської і кредиторської заборгованості, звіт про фінансові результати діяльності підприємства;

    баланси поручителів або гарантів на останню звітну дату, інформацію щодо фінансового стану та боргів перед бюджетом, якщо в забезпечення кредиту пропонується застава або гарантія;

    дані про грошові потоки позичальника для доповнення аналізу фінансового стану клієнта та визначення джерел погашення кредиту;

    копії контрактів і договорів, які складають основу кредитного проекту;

    висновок організації, що здійснила незалежну експертну оцінку щодо реальної вартості нерухомості та/або транспортних засобів, які передаються в заставу. У разі відсутності цього документу експертизу майна може здійснювати банк.

Розділ 9. Служба безпеки

 

У боротьбі за клієнта важливу роль відіграє високий професіоналізм службовців ПАТ «УкрСиббанку» і здатність банку забезпечити зберігання банківської таємниці. Адже клієнт надасть перевагу саме тому банку, в якому запропонують професійне, швидке і вигідне обслуговування.

На підрозділи служби безпеки ПАТ «УкрСиббанку» покладаються такі завдання: організація режимів конфіденційного діловодства, не допуску співробітників і сторонніх осіб до конфіденційної інформації, безпеки проведення ділових нарад і переговорів, зберігання, обліку і знищення носіїв конфіденційної інформації та ін.; виявлення каналів можливого витоку інформації, їхня нейтралізація.

Основні загрози безпеки АБС можна розподілити на такі групи: інформаційні, програмно-математичні, фізичні, радіоелектронні, організаційно-правові.

Установка програмних закладок - це спеціально розроблена і приховано впроваджена в захищену систему програма, яка дає змогу зловмиснику дістати доступ до захищених ресурсів системи.

До законодавчих засобів захисту відносяться законодавчі акти, які регламентують правила використання й обробки інформації обмеженого доступу і встановлюють кримінальну відповідальність за порушення цих правил, а також кожен працівник банку «Укрсиббанк» підписує договір.

Під організаційним розуміється захист інформації шляхом регулювання доступу до всіх ресурсів системи (технічним засобам, системам телекомунікацій та зв`язку, програмним елементам тощо). У автоматизованих системах інформаційного забезпечення повинні бути регламентовані порядок роботи користувачів і персоналу, право доступу до інформації, окремим файлам та базам даних.

Одним із найважливіших видів інформації в банку є гроші в електронному вигляді, тому у фундаменті захисту інформації в автоматизованих банківських системах находиться захист електронного грошового обігу.

Вибір засобів захисту інформації в банківських автоматизованих системах - складна задача, при розв'язанні якої потрібно враховувати різні можливі дії щодо порушення роботи такої системи, вартість реалізації різних засобів захисту і наявність різних зацікавлених сторін. При виборі таких засобів важливо знати, що сучасна наука має в своєму розпорядженні методи, що дозволяють вибрати таку сукупність засобів захисту, яка забезпечить максимізацію міри безпеки інформації при даних витратах або мінімізацію витрат при заданому рівні безпеки інформації.

Висновки

 

Пройшовши практику в Ужгородському відділені ПАТ «Укрсиббанк», я дійшов наступних висновків.

Під час практики студенти отримують нові знання,уміння і навички, в основному при виконанні конкретних практичних завдань, тому праця студентів на штатних посадах є найбільш доцільною. За наявності вакантних місць студенти можуть бути зараховані на штатні посади, якщо робота па них відповідає вимогам програми практики.

Виробнича практика для студента - це можливість:

· набути досвід роботи у колективі;

·   сформувати та поглибити своє розуміння умов діяльності банківської установи в сучасних умовах розвитку економіки України;

·   застосувати набуті знання на практиці;

·   стати учасником процесу діяльності банку і удосконалити свої практичні навички і набути певний досвід практичної роботи;

·   оволодіти навиками та вміннями виконання завдань та обов'язків окремих функціональних підрозділів та фахівців;

·   взяти участь у конкурсі на одержання постійної роботи у банку;

·   одержати відгук і рекомендації за результатами роботи під час практики для наступного працевлаштування.

Виробнича практика для базового підприємства це можливість:

·   якісного і ефективного відбору кадрів з набором професійних і психологічних характеристик, необхідних для зайняття відповідної посади;

·   виховання молодих спеціалістів згідно з нормами, правилами і цінностями банку, його методами управління, корпоративною культурою та діловою етикою;

·   оптимізації витрат ресурсів на навчання спеціаліста в процесі роботи;

·   підвищення професійного рівня співробітників установи, які працюють наставниками і керівниками практики.

Одним із напрямів розвитку банку є розширення філіальної мережі та максимальне наближення традиційних і новітніх високотехнологічних банківських продуктів з високим рівнем якості до клієнтів.

Серед головних цілей філіальної мережі банку є надання повного спектру банківських послуг і операцій, формування стабільної регіональної клієнтської бази, оптимальна структура активів і пасивів. Наявність філіальної мережі надає додаткову конкурентну перевагу банку - перерозподіл фінансових потоків між регіонами.

Плановими джерелами по зміцненню фінансового стану ПАТ «УкрСиббанку» є:

зростання доходів банку за рахунок (збільшення обсягу прибуткових операцій і доходних активів);

оптимізація витрат банку за рахунок (зниження вартості залучених ресурсів, зростання власних коштів як джерела ресурсів);

мобілізація ресурсів (у тому числі усунення невідповідностей між активними і пасивними операціями);

підвищення рівня менеджменту.

 

Додаток 1

 

Сфера застосування Правил

Ці «Правила (договірні умови) розміщення вкладів фізичних осіб АТ «УкрСиббанк» (далі - Правила) є пропозицією до укладення договору банківського вкладу (депозиту) і застосовуються у випадку укладення між АТ «УкрСиббанк» та Вкладником договору банківського вкладу (депозиту).

Правила застосовуються і є невід’ємною частиною виключно Договору банківського вкладу (депозиту) з Правилами АТ «УкрСиббанк».

Правила не застосовуються для врегулювання відносин за будь-якими іншими договорами, стороною яких є АТ «УкрСиббанк».

Договір, що зазначено вище, іменується в цих Правилах «Договір» і під цим терміном розуміється Договір, укладений з Вкладником з усіма додатками, а також з цими Правилами.

У цих Правилах терміни використовуються у такому значенні:

«Банк» - АТ «УкрСиббанк»;

«валюта» - національна валюта України або іноземна валюта;

«Вклад» - грошові кошти, що розміщуються Вкладником на Рахунку в Банку згідно з умовами Договору банківського вкладу (депозиту);

«Вкладник» - фізична особа, яка здійснює розміщення готівкових (безготівкових) грошових коштів на Рахунку у Банку на договірних умовах;

«Дата виплати» - дата, в яку Банк повинен виплатити Вкладнику проценти за Вкладом;

«Дата внесення» - дата, в яку Вкладник розміщує грошові кошти на Рахунку;

«Дата повернення» - дата, в яку Банк повинен повернути Вкладнику грошові кошти розміщені на Рахунку;

«Договір» - Договір банківського вкладу (депозиту) з усіма додатками, а також з цими Правилами, які є невід’ємною частиною Договору у випадку його укладення між Банком та Вкладником;

«законодавство України» - чинне законодавство України, в т.ч. нормативно-правові акти Національного банку України (далі по тексту - НБУ);

«Заява» - документ, що заповнюється Вкладником для повернення суми Вкладу у Дату повернення;

«іноземна валюта» - валюта, що визнається конвертованою Національним банком України, у відповідності до вимог законодавства України;

«національна валюта» - національна валюта України;

«Рахунок» - вкладний рахунок, що відкривається Банком Вкладнику для розміщення Вкладу;

«Сторона» - Банк або Вкладник окремо;

«Сторони» - Банк та Вкладник разом;

«Фонд» - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Інші терміни, що вживаються в цих Правилах, мають значення і зміст відповідно до законодавства України.

Особливі умови.

2.9.1. Вклад «Персональний план збагачення».

2.9.1.1.  Протягом строку дії Договору Вкладник або інша особа зобов’язаний(-на) щомісяця поповнювати Рахунок не пізніше числа, що передує числу, аналогічному Даті внесення у кожному наступному місяці.

Після подовження строку дії Договору, згідно з п. 1.6. Правил, поповнення Рахунку здійснюється не пізніше числа, що передує числу, аналогічному даті подовження строку дії Договору у кожному наступному місяці.

.  Якщо Дата внесення/дата подовження припадає на період з 29 по 31 число місяця, то при відсутності такого числа в наступних місяцях, поповнення Рахунку здійснюється не пізніше останнього робочого дня такого місяця.

.  Якщо Дата внесення/дата подовження припадає на святковий, вихідний або неробочий день, то поповнення Рахунку здійснюється не пізніше попереднього робочого дня.

.  При розміщенні максимально допустимої суми Вкладу або повторному невиконанні умов п.2.9.1.1. процентна ставка не змінюється.

2.9.1.5.  Банк повертає Вкладнику кошти, перераховані останнім до Банку без зарахування їх на Рахунок, у випадках зазначених у п. 1.10. Правил, а також, якщо після внесення суми поповнення, сума розміщених коштів перевищить максимально допустиму суму Вкладу, зазначену в Договорі.

Розділ 3. Обов’язки Сторін

3.1. Банк зобов'язується:

3.1.1. Нести повну відповідальність за збереження коштів Вкладника, розміщених згідно з умовами Договору.

. Прийняти на зберігання від Вкладника або для нього грошові кошти (Вклад) на Рахунок згідно з вимогами законодавства України, умовами Договору та своєчасно здійснювати операції за цим Рахунком.

3.1.3. Проводити нарахування та виплату процентів на умовах визначених Договором з урахуванням вимог податкового законодавства України.

3.1.4. Повернути Вклад відповідно до умов, встановлених Договором.

3.1.5. Зберігати таємницю операцій за Рахунком Вкладника відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність» та цього Договору.

3.2. Вкладник зобов'язується:

3.2.1. Внести кошти на Рахунок у сумі та в строк, визначений умовами Договору.

. У разі зміни місця проживання письмово повідомити про це Банк у 3-денний строк з моменту зміни місця проживання.

. У випадку зміни вимог НБУ щодо документів, необхідних для відкриття й проведення операцій за Рахунком, протягом одного місяця надати запитувані Банком документи чи інформацію.

. Надавати за вимогою Банку в повному обсязі достовірну інформацію, необхідну для з'ясування особистості, суті діяльності і фінансового стану, законності перебування на території України та джерел походження готівкових грошових коштів в іноземній та/або національній валюті згідно з законодавством України.

Розділ 5. Форс-мажор.

5.1. Сторони не несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання своїх зобов'язань за Договором, у випадку виникнення обставин непереборної сили, до яких відносяться: стихійні лиха, аварії, пожежі, масові безладдя, страйки, військові дії, протиправні дії третіх осіб, вступ у дію законодавчих актів, Урядових Постанов і розпоряджень державних органів, актів нормативного й ненормативного характеру НБУ, що прямо або побічно забороняють чи обмежують можливість належного виконання Сторонами своїх зобов'язань за Договором, тощо (далі - форс-мажор), але не обмежуються ними. При наявності форс-мажорних обставин строк виконання зобов'язань, за Договором, відсувається відповідно на строк дії цих обставин.

.   Сторони домовились, що при наявності форс-мажорних обставин, кожна зі Сторін інформує одна одну негайно та не вимагає від іншої Сторони відшкодування можливих збитків.

Розділ 6. Інші умови.

6.1. Договір набирає чинності з моменту його укладення (підписання) Сторонами і діє до фактичної дати отримання Вкладником коштів в Банку, якщо дію Договору не буде припинено згідно з вимогами інших пунктів Договору.

У випадку ненадходження коштів на Рахунок в термін Дати внесення у сумі, визначеній в Договорі, Договір вважається неукладеним та Рахунок закривається.

6.2. Рахунок закривається Банком після повернення коштів Вкладникові чи списання їх з рахунку за інших підстав.

.   Правила є загальнодоступними, розроблені на невизначений строк та набирають чинності з дати вказаної при їх розміщення в газеті «Голос України» або іншому офіційному друкованому виданні, а також на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних дошках у відділеннях Банку.

.   Правила можуть бути скасовані або до них Банком можуть бути внесені зміни, про що Банк повідомляє шляхом розміщення змін до Правил та/або Правил в новій редакції в газеті «Голос України» або іншому офіційному друкованому виданні, а також на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних дошках у відділеннях Банку та/або у виписках з Рахунку за 14 (чотирнадцять) календарних днів до набрання чинності відповідних змін.

Укладаючи Договір, Вкладник погоджується з порядком зміни умов цих Правил та/або Договору, який викладено у цьому пункті.

Сторони погодили, що зміни, які здійснюються відповідно до умов цього пункту Правил, не потребують додаткового укладення Сторонами угод щодо внесення змін та вступають в силу з дати, що буде вказана у вищевказаних повідомленнях.

Вкладник, при незгоді зі зміною Правил зобов’язаний письмово повідомити про це Банк, для вирішення питання про розірвання Договору і закриття Рахунку.

У випадку скасування Правил, вони продовжують регулювати відносини між Банком та Вкладниками, з якими було укладено Договір, і діють для кожного з них у останній редакції, що була чинна перед скасуванням, до повного виконання всіх зобов’язань за Договором між Банком та Вкладником.

6.5. Договір складено в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із Сторін.

6.6. Взаємовідносини Сторін, не визначені Договором, регулюються законодавством України.

. Уклавши Договір, Вкладник надає Банку свою згоду та право збирати, зберігати, використовувати, поширювати і отримувати інформацію (дані про Вкладника, відомі Банку та/або третім особам, у зв’язку з укладенням та виконанням Договору, в тому числі банківську та комерційну таємницю): необхідну для укладання договорів страхування - до/від/через страхових(і) компаній(ї);

-   необхідну при укладенні договорів щодо відступлення права вимоги та/або переведення боргу - до/від/через відповідних фізичних та юридичних осіб;

-   необхідну приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг Банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) та Банком договорів за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються основної діяльності Банку, яку він здійснює на підставі отриманих банківської ліцензії та письмових дозволів;

-   необхідну в інших випадках відповідно до вимог законодавства України.

Своїм підписом під Договором Вкладник засвідчує, що він розуміє та погоджується з режимом використання інформації, що зазначений у цьому пункті Правил.

.   Банк інформує Вкладника, про те що Банк входить до складу групи BNP Paribas Group (Франція), а Вкладник усвідомлює та згоден з тим, що будь-яка інформація отримана Банком стосовно Вкладника може використовуватись всередині групи BNP Paribas Group (Франція). При цьому за будь-яке несанкціоноване розголошення такої інформації з боку BNP Paribas Group (Франція) Банк несе відповідальність перед Вкладником відповідно до вимог законодавства України.

6.9. Банк інформує Вкладника, про те, що Банк є учасником Фонду, та у випадку неможливості одержання Вкладу у відповідності до умов Договору, яка настає з дня призначення ліквідатора Банку, Вкладник може звернутися до Фонду для повернення такого Вкладу згідно з законодавством України.

 

Додаток 2

 

Депозит «Активні гроші»

Загальна інформація

Депозит «Активні гроші» - це поєднання можливостей накопичувати, отримувати дохід і водночас вільно користуватись коштами. Унікальність даної пропозиції в тому, що кошти може бути розміщено, на Ваш вибір:

·         на поточному рахунку;

·         на картковому рахунку.

Переваги депозиту «Активні гроші»:

·         Можливість знімати кошти та поповнювати рахунок у будь-який час;

·         Можливість поповнювати рахунок у будь-якому відділенні УкрСиббанку чи перерахуванням коштів з поточного рахунку;

·         Можливість безкоштовно отримати платіжну картку;

·         Мінімальний термін обов’язкового зберігання коштів відсутній;

·         Термін дії депозиту необмежений.

Умови

Долар США (USD)

 

Базова відсоткова ставка	3%
Мінімальна сума вкладу	10 USD
Сума незнижуваного залишку	· Відсутня - при розміщенні коштів на картковому рахунку; · 10 USD - при розміщенні коштів на поточному рахунку.

Євро (EUR)

 

Базова відсоткова ставка1%
Мінімальна сума вкладу	10 EUR
Сума незнижуваного залишку	· Відсутня - при розміщенні коштів на картковому рахунку; · 10 EUR - при розміщенні коштів на поточному рахунку.

Додаткові послуги

Для того, щоб зручно користуватися рахунками, відкритими в УкрСиббанку, Ви можете безкоштовно отримати картку з реквізитами Ваших рахунків. У ній може бути зазначено реквізити одного або одразу декількох рахунків за Вашим бажанням:

·         реквізити банку (назва, МФО);

·         дані про Ваш рахунок (назва тарифного пакету, вид рахунку, валюта, дата відкриття);

·         реквізити банка-посередника та кореспондентський рахунок (для рахунків, відкритих у іноземній валюті).

Картка може бути видана до наступних рахунків:

·         поточних;

·         депозитних (накопичувальних);

·         пенсійних / соціальних карткових рахунків;

·         карткових рахунків, відкритих в рамках пакетної пропозиції All Inclusive та зарплатного проекту All Inclusive.

Картку з реквізитами можна отримати у відділенні УкрСиббанку, де відкрито хоча б один з Ваших рахунків. Ви можете отримати її під час оформлення рахунку або у будь-який інший момент пізніше, звернувшись до відділення.

Тарифи

Документи

Для відкриття депозитного рахунку необхідно звернутись до найближчого відділення УкрСиббанку <https://my.ukrsibbank.com/ua/branches_atms/map/> і мати при собі:

·         паспорт (або документ, що його замінює);

·         оригінал довідки про присвоєння індивідуального податкового номеру (ІПН).

 

Додаток 3

 

Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ „ Укрсиббанк ”

Сфера застосування правил

Ці «Правила (договірні умови) споживчого кредитування Позичальників АТ «УкрСиббанк» (надалі - Правила) є пропозицією до укладення договору споживчого кредитування і застосовуються у випадку укладення між АТ «УкрСиббанк» та Позичальником одного з наведених нижче кредитних договорів.

Правила застосовуються і є невід’ємною частиною виключно до наступних кредитних договорів АТ «УкрСиббанк»:

Договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу (з Правилами);

Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами);

Договір про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами).

Правила не застосовуються до врегулювання відносин за будь-якими іншими договорами, стороною яких є АТ «УкрСиббанк», в тому числі до будь-яких інших договорів про надання споживчого кредиту, окрім зазначених вище.

Будь-який договір із наведених вище, іменується в цих Правилах «Договір» і під цим терміном розуміється Договір, укладений з Позичальником з усіма додатками, а також з цими Правилами.

Терміни, що використовуються в правилах

«Банк» - АТ «УкрСиббанк»; в рамках Договору під терміном «Банк» розуміється як кредитор, щодо надання кредитних коштів Позичальнику, так і заставодержатель, щодо прийняття в забезпечення виконання зобов'язань;

«Позичальник» - в рамках Договору розуміється як Позичальник, щодо отримання кредитних коштів, так і Заставодавець щодо надання забезпечення виконання зобов'язань за Договором, за винятком випадків, коли забезпечення надано третьою особою;

«Заставодавець» - особа, яка надає забезпечення виконання зобов’язань за Договором (Позичальник або третя особа);

«Сторони» - Банк та Позичальник разом;

«Сторона» - Банк або Позичальник окремо;

«Договір» - Договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу (з Правилами) та/або Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами) та/або Договір про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами), укладений між Банком та Позичальником, з усіма додатками, а також з цими Правилами, які є невід’ємною частиною будь-якого з перелічених Договорів у випадку їх укладення між Банком та Позичальником;

«кредит» (споживчий кредит) - надання Банком Позичальнику грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених Договором;

«кредитна лінія» - форма надання кредиту, яка передбачає надання кредиту Позичальнику в майбутньому одним траншем або декількома траншами, але в будь-якому випадку в межах встановленого ліміту кредитної лінії та в межах встановленого строку (терміну кредитування), згідно умов Договору. При цьому, у разі повернення раніше наданих коштів (траншів) ліміт кредитної лінії поновлюється, якщо це визначено умовами Договору;

«загальна сума кредиту» - розмір суми кредиту, зазначений в п. 1.2.1 Договору;

«ліміт кредитної лінії» - гранично припустима сума заборгованості Позичальника перед Банком за загальною сумою виданих траншів (без врахування процентів і комісій) у будь-який момент дії Договору у випадку надання кредиту у формі кредитної лінії;

«транш» - розуміється як сума кредиту повністю так і частина суми кредиту, що надається Позичальнику в межах визначеної загальної суми кредиту або ліміту кредитної лінії, під процентну ставку, на строк, в порядку і на умовах, що визначені Договором;

«плата за кредит» - проценти та комісії Банку за Договором;

«база нарахування процентів» - вся сума або частина кредитних коштів, наданих Позичальнику за Договором, на яку Банк нараховує проценти за користування кредитом згідно умов Договору;

«строкова сума основного боргу» - сума кредиту, що надана Позичальнику за Договором і при поверненні Банку або користуванні якою станом на певну дату Позичальником не порушено терміни її погашення згідно умов Договору;

«прострочена сума основного боргу» - сума кредиту, що надана Позичальнику за Договором та станом на певну дату не повернена останнім до Банку у терміни її погашення згідно умов Договору;

«строкові проценти» - проценти за користування кредитом, при сплаті яких не порушено передбачені Договором терміни погашення таких процентів;

«прострочені проценти» - проценти за користування кредитом, що не сплачені у передбачені Договором терміни їх погашення;

«строкові комісії» - комісії, при сплаті яких Позичальником не порушено передбачені Договором терміни їх сплати;

«прострочені комісії» - комісії, при сплаті яких Позичальником порушено передбачені Договором терміни їх сплати;

«ануїтетний платіж» - це сума грошових коштів, що складається з строкових процентів і строкової суми основного боргу і підлягає сплаті на умовах і в строк, встановлені Договором;

«день сплати ануїтетного платежу» - це вказане в Договорі з Позичальником число кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Позичальник зобов’язаний сплатити Банку ануїтетний платіж;

«Застава» - всі види забезпечення зобов’язань за кредитом, які надані Позичальником або третіми особами на підставі Договору або окремих договорів забезпечення, зокрема іпотека, застава рухомого майна, порука тощо;

«Предмет застави» - будь-яке майно або майнові права, які передаються в заставу у забезпечення виконання зобов’язань Позичальника за Договором;

«адреса Позичальника» - адреса Позичальника для листування, зазначена в Договорі, або інша адреса, яку Позичальник письмово повідомить Банку як нову адресу для листування;

«валюта» - національна валюта України або іноземна валюта;

«національна валюта» - національна валюта України;

«іноземна валюта» - іноземна валюта, що визнається конвертованою Національним банком України, у відповідності до вимог законодавства України;

«законодавство України» - чинне законодавство України, в т.ч. нормативно-правові акти Національного банку України (далі по тексту - НБУ);

«Період відстрочення» - це послуга по відстроченню погашення суми основного боргу та/або процентів, яка може бути надана Позичальнику Банком згідно умов Договору, що дозволяє відстрочити сплату одного та/або декількох платежів (сум основного боргу та/або процентів). Можливість та порядок надання Періодів відстрочення розглядаються Банком самостійно за клопотанням Позичальника.

Інші терміни, що вживаються в цих Правилах, мають значення і зміст відповідно до чинного законодавства України.

Умови забезпечення кредиту

2.1. Виконання усіх грошових зобов’язань Позичальника в повному обсязі за Договором є забезпеченим. Забезпечення надається на умовах, визначених в Договорі або в окремих договорах забезпечення (іпотеки, застави, поруки тощо). Договором може бути передбачено, що в забезпечення виконання зобов’язань надається застава, умови якої визначаються Договором та цими Правилами, без підписання окремого договору забезпечення.

.   Заставою, окрім усіх грошових зобов’язань в повному обсязі Позичальника за Договором, також забезпечуються в повному обсязі вимоги Банку щодо відшкодування:

витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги по зобов'язанням за Договором і зверненням стягнення на Предмет застави;

витрат на утримання і збереження Предмета застави;

збитків, завданих порушенням зобов'язань за Договором;

також забезпечуються зобов'язання згідно умов Договору у разі їх зміни, якщо така зміна обумовлена застосуванням умов Договору.

.   У випадку невиконання Позичальником умов Договору про надання забезпечення за Договором, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язань за Договором або погіршення його умов (стану забезпечення, умов його зберігання), Банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованої плати за кредит у порядку встановленому Договором.

. У випадку, якщо згідно умов Договору, в заставу передано транспортний засіб:

.   1. Забороняється розпорядження Предметом застави - транспортним засобом (наступна застава, передача Предмета застави - транспортного засобу в оренду, найм, позичку, лізинг, інше користування тощо) без попередньої письмової згоди Банку, а також забороняється експлуатація Предмету застави - транспортного засобу з порушенням встановлених правил експлуатації та руху, експлуатація не за призначенням.

2.4.2. Застава розповсюджується на всі приналежності Предмету застави - транспортного засобу та на всі невід'ємні від майна поліпшення, складові частини та внутрішні системи, що існують на момент укладення Договору та виникнуть в майбутньому. Всі зроблені Позичальником в період дії Договору всілякого роду поліпшення, реконструкційні роботи, зміни, доробки тощо автоматично стають предметом Договору - Предметом застави, - і не потребують внесення змін до Договору.

. Предмет застави - транспортний засіб залишається у володінні та користуванні Позичальника.

Розділ 3. Права та обов`язки Сторін

3.1. Банк має право:

3.1.1. Аналізувати кредитоспроможність Позичальника та інших осіб, що надали забезпечення за Договором, при наявності, поручителів та перевіряти цільове використання кредиту та забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором, а також вносити пропозиції щодо подальших відносин з Позичальником.

. Керуючись чинним законодавством України, зокрема, ст. 611 Цивільного кодексу України, відмовити Позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення)/додаткового забезпечення виконання зобов’язань за Договором та/або вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог Договору та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цих Правил, у разі:

·   виявлення нецільового використання траншу; та/або

·   порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за Договором строком більше ніж на 30 календарних днів; та/або

·   порушення Позичальником та/або третьою особою, що надала забезпечення будь-яких умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором; та/або

·   вчинення без письмової згоди Банку дій щодо Предмету застави, якщо такі дії здійснюються всупереч вимогам та/або обмеженням, встановленим Договором та/або договором, згідно з яким надано забезпечення; та/або

·   втрати забезпечення/Предмету застави або зменшення його вартості; та/або

·   невиконання Позичальником умов Договору; та/або

·   настання будь-якої події, що може погіршити фінансовий стан Позичальн