Страховой бизнес в России: тенденции развития

Ежегодно страховые организации в промышленно развитых странах аккумулируют в виде страховых платежей примерно 7-8% национального ВВП. В РФ страховые взносы достигают только 1,5% ВВП. История России и мировая практика показывают, что страхование является существенной чертой финансово-кредитного механизма, способствующего развитию рыночных отношений. Как и в других странах с рыночной экономикой, в РФ страховое дело представлено множеством различных по масштабам и формам организации страховых обществ. Деятельность этих многочисленных компаний регулируется законодательными актами, за неисполнение которых страховые компании несут финансовую и уголовную ответственность.[8, с. 50]

Кризис затронул отечественный страховой бизнес в гораздо меньшей степени, нежели банковский. 2010 год стал для российской экономики годом восстановления после мирового финансово-экономического кризиса второй половины 2008 – 2009 гг. По данным Росстата на 11,1% выросли денежные доходы в среднем на душу населения, а 4,3% выросли реальные располагаемые доходы населения, на 3% - расходы на конечное потребление домашних хозяйств.

Активизация экономических процессов, происходящих в стране, и рост доходов населения отразился на состоянии финансового, и в том числе страхового, рынка. Спрос на страховые услуги постепенно начал восстанавливаться. Страховые премии, собранные российскими страховщиками в 2013, составили 1268.85 млн. руб., что на 17.6 % больше, чем годом ранее, выплаты – 888.4 млн. руб., прирост 13.2 составил %.

 

Доля страховых премий в ВВП на протяжении последних 5 лет остается сравнительно стабильной, при этом премии, собранные по видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования (далее – ОМС), растут темпами меньшими, чем ВВП, и в 2011 году их доля продолжила снижаться, составив 1,22%, а в 2010 – 1,24%.[17]

Заметно увеличился за 2011 охват лиц, застрахованных по различным видам страхования. На конец года действовало 81,3 млн. договоров страхования, что на 5,8% больше, чем годом ранее. Из них 74 млн. договоров заключено с физическими лицами (+6,7%). При этом большая часть действующих договоров, заключенных с физическими лицами, пришлась на такие виды страхования как ОСАГО – 33,9 млн. договоров (+1,5%), страхование от несчастных случаев и болезней – 19 млн. договоров (+8,3%), имущества граждан – 8,8 млн. договоров (+11,1%), страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события – 4,5 млн. договоров (+35,5%).

Количество субъектов страхового дела в 2013 продолжило сокращаться. Так, если на начало года в едином государственном реестре субъектов страхового дела числились 579 страховые организации, то к концу года – 458. Снижение количества субъектов страхового дела обусловлено продолжающейся политикой жесткого контроля со стороны органа страхового надзора за финансовой устойчивостью страховщиков.

Несмотря на ряд отзывов лицензий у страховых брокеров, их количество по-прежнему растет – с 165 в начале года до 172 в конце.[17]

Одним из наиболее значимых событий в части повышения финансовой устойчивости страхового рынка Российской Федерации стало принятие Федерального закона от 22 апреля 2010 года № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым с 1 января 2012 года увеличился размер минимального уставного капитала страховых организаций, осуществляющих страхование иное, чем страхование жизни до 120 млн. руб., страховщиков жизни – до 240 млн. руб., перестраховщиков – до 480 млн. руб. 26 декабря 2013 года был принят Федеральный закон Российской Федерации. N 2542-р,о распределении иных межбюджетных трансфертов из бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования бюджетам территориальных фондов обязательного медицинского страхования в целях осуществления в соответствии счастью 12.1 статьи 51 Федерального закона "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" единовременных компенсационных выплат медицинским работникам в 2014 г.