Банковские операции, их характеристика и классификация

Операция – это конкретный вид действий по созданию продукта. Операции осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов, образующих определенную технологию банковских услуг.

Банковские операции:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

Классификация видов банковских операции

1) По природе: банковские (вытекают из сущности банка), небанковские (выполняет их наравне с другими учреждениями)

2) По содержанию: экономические, юридические, технические, по обеспечению внутренней безопасности

3) По правовой организации: базовые и вспомогательные, лицензируемые и нелицензирцуемые, разрешенные и неразрешенные

4)  По отношению к клиентам: прямые (банк за свой счет финансирует проект) и косвенные (платежи между хозяйствующими субъектами организуются через банк посредник)

5) По планированию деятельности: стратегические и тактические

6) По этапам осуществления: первоочередные и последующие

7) По степени важности (приоритетности): Основные (главные) и вспомогательные

8) По характеру выполняемой работы: аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные, по формированию банковской инфраструктуры, счетные, бухгалтерские

9) По периодичности совершения: единовременные (разовые), многоразовые

10) По доходности: доходные, убыточные

11) По используемой валюте: в национальной валюте и в иностранной валюте

12) др.

5. Экономическое содержание банковского продукта, виды продуктов, создаваемых коммерческими банками, их краткая характеристика

Результатом деятельности банка является банковский продукт, выступающий в качестве продукта коллективного труда персонала банка как целого, а не отдельного банковского служащего. Свойственен только банку.

Банковский продукт — это комплекс банковских услуг по активным и пассивным операциям.(пассивные–привлечение, активные–размещение средств)

Виды:

1. Стратегические услуги- рисковый капитал, размещение займов, кредитные карточки, закладные операции, сберегательные счета.

2. Оперативные услуги, позволяющие клиентам банка оптимальным образом добиться целей, поставленных в годовом плане, предоставляются в виде потребительского кредита, необеспеченного кредита, операций на денежном рынке

3. Услуги в области решения проблем клиентов банка, которые позволяют клиенту банка подготовиться и быстро решить возникающие незапланированные проблемы- в виде депонирования ценностей, обеспечения кредита, кредитных карточек, страхования жизни, страхования кредитов, факторинга, лизинга (долгосрочная аренда).

4. Услуги банка в условиях кризиса, позволяющие клиенту банка получить профессиональную помощь в непредвиденных кризисных ситуациях. Эти услуги предоставляются в виде рефинансирования, вторичных закладных, объема страховой ответственности, продажи компаний.

• Банковский продукт (БП) – результат банковской деятельности, продукт коллективного труда банка в целом, а не отдельного работника

• Банковский продукт – имеет нематериальный характер:

• безналичная форма – записи по счетам

• вещественная форма- банкноты центрального банка, различного рода денежно-расчетные документы

 

БП – создается на определенных направлениях деятельности:

• Традиционное – кредиты, депозиты, инвестиции.(Депозитные операции – помещение денежных средств в банк (на депозит). Кредитные операции – организация процесса по работе с кредитами. Инвестиции – долгосрочные вложения. Особенность состоит в том, что банк может как получать инвестиции, так и бытьь инвестором.)

• Дополнительное – инкассация, конвертация валюты, управление рисками.(Инкассация – это сбор и перевозка наличных денежных средств между организациями и их подразделениями. Конвертация валют – это обмен денежных единиц одного государства на денежные единицы другого)

• Нетрадиционные направления – факторинг, форфейтинг, лизинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей. (Форфейтинг - операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заёмщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером). Банковская гарантия — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств.)