Прекращение договора страхования

29. Договор страхования со страхователем – физическим лицом заключается на основании устного или письменного заявления о добровольном страховании медицинских расходов. Письменное заявление (Приложение 2 к настоящим Правилам) предоставляется страхователем, когда по договору страхования застрахованных лиц несколько либо по требованию страховщика. 

Договор страхования со страхователем – юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем заключается на основании письменного заявления о добровольном страховании медицинских расходов (Приложение 3 к настоящим Правилам). К заявлению прилагается список застрахованных лиц (Приложение 4 к настоящим Правилам).

При оформлении письменного заявления о страховании, составлении списка застрахованных лиц, заполнении декларации о состоянии здоровья застрахованного лица, указанные документы составляются в двух экземплярах по одному для каждой из сторон. После заключения договора страхования заявление о страховании, список застрахованных лиц, декларация о состоянии здоровья застрахованного лица (при их наличии) становятся неотъемлемыми частями договора страхования.

30. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, в том числе не включенные в текст договора страхования, обязательны для страховщика и страхователя или выгодоприобретателя.

31. В случае заключения договора страхования группы лиц, страхователем может выступать как каждый член группы в отдельности, так и руководитель (старший) группы, назначенный членами группы, о чем делается отметка в заявлении страхователя.

Договор страхования группы лиц заключается одновременно в отношении всех членов группы и на одинаковый срок.

32. Страхователь в течение действия договора страхования может обратиться к страховщику с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в договор страхования.

В договор страхования могут быть внесены следующие изменения и дополнения:

замена застрахованных лиц (подпункт 32.1 настоящего пункта);

увеличение количества застрахованных лиц (подпункт 32.2 настоящего пункта);

уменьшение количества застрахованных лиц (подпункт 32.3 настоящего пункта);

увеличение страховой суммы по договору страхования, изменение страховой медицинской программы, включение в страховую медицинскую программу дополнительных медицинских услуг (подпункт 32.4 настоящего пункта).

Заявление об изменении (дополнении) условий договора страхования подается страхователем не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты внесения изменений в договор страхования, если иное не установлено соглашением между страховщиком и страхователем.

Изменения и (или) дополнения в договор страхования вносятся не позднее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты окончания действия договора страхования либо, если страхователь является юридическим лицом и количество застрахованных лиц составляет 1000 и более человек, - не позднее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты окончания действия договора страхования.

Изменения и (или) дополнения в договор страхования оформляются путем заключения Договора о внесении изменений и (или) дополнений в договор страхования. Договор о внесении изменений и (или) дополнений в договор страхования подписывается страхователем и страховщиком.

При внесении изменений и (или) дополнений в договор страхования и уплате дополнительной страховой премии, доплата страховой премии страхователем – физическим лицом производиться единовременно при внесении изменений и (или) дополнений в договор страхования, страхователем – юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем производится либо единовременно, либо в рассрочку.

При заключении договора страхования страхователем – физическим лицом, в том числе при страховании группы физических лиц, замена застрахованных лиц или увеличение количества застрахованных лиц в течение действия договора страхования не производится, кроме страхования по «Семейному полису», при котором возможно увеличение количества застрахованных лиц, но не позднее, чем за 120 календарных дней до окончания действия договора страхования.

32.1. Страхователь с согласия застрахованного лица и страховщика может произвести замену застрахованного по договору лица. Замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Застрахованное лицо не может быть заменено другим лицом после того, как застрахованное лицо предъявило в качестве выгодоприобретателя страховщику требование о страховой выплате.

В случае замены застрахованного лица страхователь предоставляет страховщику заявление по форме, указанной в Приложении 10 к настоящим Правилам.

Договор страхования в отношении нового застрахованного лица действует на условиях, на которых он был заключен в отношении исключенного застрахованного лица в пределах остатка страховой суммы, в том числе остатка страховых сумм по дополнительным медицинским услугам при их наличии, неиспользованного объема страховой медицинской программы.

32.2. В течение действия договора страхования страхователь может увеличить количество застрахованных лиц. В таком случае страхователь предоставляет страховщику заявление и список застрахованных лиц в соответствии с частью второй пункта 29 настоящих Правил.

Страховщик производит расчет страховой премии, подлежащей доплате страхователем, которая рассчитывается за период со дня увеличения количества застрахованных лиц и до последнего дня действия договора страхования.

32.3. В течение действия договора страхования страхователь – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель в связи с увольнением (сокращением) застрахованного лица может уменьшить количество застрахованных лиц. В таком случае страхователь предоставляет страховщику заявление и список исключаемых застрахованных лиц по форме, указанной в Приложении 7 к настоящим Правилам. Исключение застрахованного лица из списков застрахованных по договору страхования лиц возможно при согласии данного лица.

Страховщик проводит перерасчет страховой премии и производит возврат части уплаченной по договору страхования страховой премии в соответствии с частями второй и третьей пункта 42 настоящих Правил.

32.4. По соглашению страхователя и страховщика в течение действия договора страхования может быть увеличена страховая сумма по договору страхования, изменены условия страховой медицинской программы, включены в страховую медицинскую программу дополнительные медицинские услуги.

Страховщик производит расчет страховой премии, подлежащей доплате страхователем, которая рассчитывается за период со дня внесения изменений в договор страхования и до последнего дня действия договора страхования.

При включении в страховую медицинскую программу дополнительных медицинских услуг доплата страховой премии производится страхователем единовременно при внесении соответствующих изменений (дополнений) в договор страхования.

33. Физическое лицо, в пользу которого заключается договор страхования, обязано заполнить декларацию о состоянии здоровья застрахованного лица (Приложение 5 к настоящим Правилам), для детей до 18 лет декларация заполняется родителями или законными представителями (Приложение 6 к настоящим Правилам).

Декларация о состоянии здоровья застрахованного лица по решению страховщика может не заполняться.

34. Указанные страхователем (застрахованным лицом) при заполнении заявления и декларации о состоянии здоровья застрахованного лица данные являются существенными обстоятельствами, влияющими на определение степени страхового риска.

35. По результатам декларации застрахованное лицо относится к одной из четырех групп здоровья:

первая группа здоровья Д-1: практически здоровые лица с отсутствием жалоб, наследственных и хронических заболеваний в анамнезе; редкими (не чаще одного раза за год) острыми заболеваниями;

вторая группа здоровья Д-2: лица с наличием хронических заболеваний в стадии стойкой ремиссии с редкими обострениями без нарушения функций органов и систем; наличием в анамнезе острых заболеваний не чаще двух раз в год;

третья группа здоровья Д-3: лица, страдающие хроническими заболеваниями в стадии компенсации (с нарушениями функций органов и систем не выше 1 степени) с редкими обострениями (не чаще одного раза в год); наличием в анамнезе частых (более двух раз в год) острых заболеваний; работавшие или работающие на производстве с вредными условиями труда; проживавшие или проживающие на территории, подвергшейся радиоактивному загрязнению; курящие (более 20 сигарет в день); употребляющие алкоголь чаще 1 раза в неделю;

четвертая группа Д-4: лица с наличием хронических заболеваний в стадии обострения с умеренным (не выше 2-ой степени) нарушением функций органов (систем), высокий риск острых заболеваний.

По результатам декларации о состоянии здоровья застрахованного лица страховщик вправе потребовать у страхователя (застрахованного лица) дополнительную медицинскую документацию.

В зависимости от установления застрахованному лицу группы здоровья страховая премия по договору исчисляется с применением понижающих или повышающих коэффициентов, разработанных и утвержденных Страховщиком в установленном порядке.

При заключении договора страхования на новый срок по решению страховщика декларация о состоянии здоровья застрахованного лица может не заполняться, в этом случае расчет страховой премии осуществляется исходя из ранее установленного коэффициента для группы здоровья застрахованного лица.

36. Если по решению страховщика декларация о состоянии здоровья застрахованного лица не заполнялась, застрахованное лицо относится к группе здоровья Д-3, за исключением случая, указанного в части второй настоящего пункта.

Если по договору(ам) страхования общее количество застрахованных лиц (принимаемых на страхование лиц) составляет 10 и более человек, по решению страховщика Декларация о состоянии здоровья застрахованного лица (Приложение 5-6 к настоящим Правилам) может не заполняться, а при расчете страховой премии застрахованные лица относятся к группе здоровья Д-2.

37. Договор страхования заключается на срок от одного месяца до 3 (трех) лет включительно. Срок действия договора страхования должен быть кратен месяцу.

38. Договор страхования вступает в силу:

38.1. при безналичном перечислении – по соглашению сторон с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страховой премии по договору или первой его части на счет страховщика (его представителя), либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня уплаты страховой премии по договору или первой ее части на счет страховщика (его представителя);

38.2. при уплате наличными деньгами – по соглашению сторон с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страховой премии или первой его части страховщиком (его представителем), либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения страховой премии по договору или первой его части страховщиком (его представителем);

38.3. при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора – с 00 часов дня следующего за днем окончания действия предыдущего договора страхования.

39. Договор страхования заключается на условиях настоящих Правил, принятых страхователем путем присоединения к договору страхования.

Договор страхования заключается в письменной форме не противоречащим законодательству Республики Беларусь способом.

При заключении договора страхования страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется записью в договоре страхования.

40. При утрате страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.

41. Договор страхования прекращается в случаях:

41.1. истечения срока его действия;

41.2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

41.3. ликвидации страхователя – юридического лица или прекращения деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя;

41.4. неуплаты страхователем очередной части страховой премии по договору в установленный договором срок, а в случае, указанном в подпункте 28.2 пункта 28 настоящих Правил– неуплаты просроченной части страховой премии по договору по истечении предоставленного для ее уплаты срока;

41.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

41.6. смерти страхователя – физического лица, кроме случаев, когда права и обязанности страхователя по договору страхования, заключенному в пользу третьих лиц, переходят к третьим лицам.

42. В случаях прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в подпунктах 41.3, 41.5 и 41.6 пункта 41 настоящих Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии по договору пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня прекращения договора до окончания срока действия договора страхования, в течение 5 рабочих дней со дня прекращения договора. Если по договору страхования производились страховые выплаты или если по договору страхования заявлен страховой случай (имеются сведения о наступлении страхового случая), то в случае прекращения договора по обстоятельствам, указанным в подпунктах 41.3, 41.5 и 41.6 пункта 41 настоящих Правил, страховая премия не возвращается.

В случае уменьшения количества застрахованных лиц, согласно подпункту 32.3 пункта 32 настоящих Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии уплаченной в отношении исключенного застрахованного лица пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в отношении данного лица, и возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии в отношении исключенного лица пропорционально времени, оставшемуся со дня прекращения договора до дня окончания срока действия договора страхования, в течение 5 рабочих дней со дня подачи заявления о прекращении договора страхования.

Если в отношении исключаемого застрахованного лица сумма произведенных страховых выплат и размера неурегулированных обязательств страховщика, подлежащих оплате в связи со страховым(и) случаем(ями), о факте наступления которого(ых) в установленном законом или договором страхования порядке заявлено страховщику, составляет более 1% от страховой суммы, установленной в отношении исключаемого застрахованного лица, уплаченная страховая премия (ее часть) возврату не подлежит.

Страховая премия (часть страховой премии) возвращается страхователю в той валюте, в которой она была уплачена.

43. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком письменного отказа страхователя от договора.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия по договору возврату не подлежит.

44. Страховщик вправе расторгнуть договор страхования в случаях:

44.1. неуведомления страхователем страховщика в течение 3 (трех) рабочих дней со дня, когда страхователю стало известно о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику в заявлении и декларации о состоянии здоровья застрахованного лица (Приложения 2-6 к настоящим Правилам) при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. В этом случае договор страхования расторгается по истечении 5 (пяти) календарных дней со дня направления страховщиком страхователю письменного уведомления о расторжении договора;

44.2. увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора страхования или уплаты им дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (Приложение 1 к настоящим Правилам), кроме случая, когда такие обстоятельства, влекущие увеличение риска, уже отпали. При расторжении договора обязательства страховщика прекращаются со дня получения страховщиком такого отказа либо неполучения ответа от страхователя на письменное предложение страховщика об изменении условий договора страхования или уплате страхователем дополнительной страховой премии в срок, указанный в таком письменном предложении.

45. При расторжении договора страхования в случаях, указанных в подпункте 44.2 пункта 44 настоящих Правил, страховщик возвращает страхователю при отсутствии страховых выплат по договору путем безналичного перечисления на его счет либо выдачи из кассы страховщика (в установленном законодательством порядке) часть страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня расторжения договора до дня окончания срока его действия, в течение 5 рабочих дней со дня расторжения договора. Соответствующая часть страховой премии по договору возвращается в той валюте (валютах), в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством.

При расторжении договора страхования по подпункту 44.1 пункта 44 настоящих Правил страховая премия возврату не подлежит.

46. За несвоевременный возврат части страховой премии по договору страховщик уплачивает пеню в размере 0,1% – юридическим лицам и 0,5% – физическим лицам от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.

47. Обязательства страховщика по выплате страхового обеспечения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном настоящими Правилами порядке.