VII. Расчеты с применением расчетных чеков

7.1. Расчетные чеки (далее в настоящем разделе - чеки используются в безналичных расчетах предприятий и физических лиц с целью сокращения расчетов наличностью за полученные товары (выполненные работы, оказанные услуги).

Чеки используются только для безналичных перечислений со счета чекодателя на счет получателя средств и не подлежат уплате наличными (кроме случаев, предусмотренных абзацем вторым пункта 7.10 настоящего раздела).

 

7.2. Чеки изготавливаются по заказу банка специализированным предприятием на специальной бумаге с соблюдением всех обязательных требований, предусмотренных настоящей Инструкцией (приложения 5 и 6). Чеки (приложение 5) брошюруются в расчетные чековые книжки (далее в настоящем разделе - чековые книжки по 10, 20, 25 листов (приложение 10).

Чеки, которые используются физическими лицами для осуществления одноразовых операций (приложение 6), изготавливаются как отдельные бланки, учет которых банки ведут отдельно от чековых книжек.

Чеки и чековые книжки являются бланками строгого учета.

 

7.3. Для гарантированной оплаты чеков чекодатель бронирует средства на отдельном аналитическом счете "Расчеты чеками" соответствующих балансовых счетов (далее в настоящем разделе - аналитический счет "Расчеты чеками") в банке-эмитенте.

Для этого вместе с заявлением о выдаче чековой книжки чекодатель подает в банк-эмитента платежное поручение для перечисления средств на

аналитический счет "Расчеты чеками" (физическое лицо может подавать заявление о перечислении средств по форме, приведенной в приложении 11 к настоящей Инструкции, или вносить сумму наличными).

 

7.4. Чековую книжку на имя чекодателя (физического лица) банк-эмитент выдает на сумму, не превышающую остаток средств на счете чекодателя.

Один или несколько чеков на имя чекодателя (физического лица) банк- эмитент может выдать на сумму, не превышающую остаток средств на счете чекодателя, или на сумму, которая внесена им наличными.

 

7.5. Срок действия чековой книжки - один год, чека, который выдается физическому лицу для одноразового расчета, - три месяца с даты их выдачи. День оформления чековой книжки и чека не учитывается. Чеки, выписанные после указанного срока, считаются недействительными и к оплате не принимаются.

Срок действия неиспользованной чековой книжки может продлеваться по согласованию с банком-эмитентом, о чем он делает соответствующую отметку на обложке чековой книжки (в правом верхнем углу), удостоверяя ее подписью главного бухгалтера и оттиском штампа банка.

Чековая книжка может выдаваться для расчетов с каким-либо конкретным поставщиком или с разными поставщиками.

 

7.6. Оформление и получение чековой книжки (чека) осуществляется в соответствии с приложением 12 к настоящей Инструкции.

Чек обязательно должен содержать все реквизиты, предусмотренные его формой и приложением 8 к настоящей Инструкции, и заполняется чекодателем собственноручно или с использованием технических средств (месяц выдачи и сумма чека должны указываться словами).

Не разрешается внесение в чек исправлений и использование вместо подписи факсимиле.

В чековых книжках и чеках, которые были изготовлены до вступления в силу настоящей Инструкцией, в реквизите "Дата" исправляется год "199_":

банк исправляет год на обратной стороне первой страницы обложки чековой книги и в корешке чека на тот, что отвечает ее/его фактической выдаче чекодателю (физическому лицу);

чекодатель в чеке исправляет год на тот, что соответствует году его составления (оформления).

Чек, который не соответствует требованиям настоящего пункта, считается недействительным и возвращается без исполнения банка чекодателя в соответствии с разделом 2 настоящей Инструкции.

 

7.7. Чек из чековой книжки предъявляется к оплате в банк чекодержателя в течение 10 календарных дней (день выписки чека не учитывается).

7.8. Чек принимается чекодержателем к оплате непосредственно от чекодателя, на имя которого оформлены документы, подтверждающие получение им товаров (выполнения работ, оказания услуг).

 

7.9. Запрещается передача чека/чековой книжки его/ее владельцем любому другому юридическому или физическому лицу, а также подписание незаполненных бланков чека и проставление на них оттиска печати юридическими лицами.

По желанию физического лица чек может выписываться на имя другого лица, которое становится его владельцем.

Выдача чеков на предъявителя не проводится.

 

7.10. Предприятиям не разрешается осуществлять обмен чека на наличные деньги и получать наличными сдачу с суммы чека.

Физические лица могут обменивать чек на наличные или получать сдачу с суммы чека наличными (но не более 20 процентов от суммы этого чека).

Владелец чека возвращает в банк-эмитент неиспользованный чек для зачисления суммы на свой счет или обмена его на наличные. Возвращая чековую книжку с неиспользованными чеками, ее владелец одновременно подает в банк-эмитент платежное поручение на перечисление средств, забронированных на аналитическом счете "Расчеты чеками", на свой текущий счет.

 

7.11. Чекодатель выписывает чек из чековой книжки во время осуществления платежа и выдает за полученные им товары (выполненные работы, оказанные услуги).

Выписывая чек, чекодатель переписывает на его корешок остаток лимита из корешка предыдущего чека и отмечает новый остаток лимита.

 

7.12. Чек подписывает служебное лицо чекодателя, которое имеет право подписывать расчетные документы, и скрепляет оттиском печати чекодателя (за исключением чеков, выдаваемых физическими лицами).

Порядок ведения документации и хранения документов по расчетам с применением расчетных чеков определяется внутренними правилами банка с учетом требований нормативных правовых актов РКЦ.

 

7.13. Если чек чекодателя по поручению руководителя предприятия подписывает служебное лицо, то право подписи чека обусловливается в этом поручении. В этом случае в чеке перед подписью делается надпись

"По поручению от              ".

(дата)

По поручению чекодателя - физического лица, заверенному нотариусом в установленном порядке, его расчеты с использованием чека может осуществлять другое физическое лицо. Поручение, в котором обязательно

указываются серия, номер и сумма чека, подается вместе с чеком, который предъявлен к оплате. Во всех документах, которые используются в дальнейшем при расчетах чеками, делается надпись

"По поручению                                  ".

(фамилия, имя, отчество)

 

7.14. Принимая чек к оплате за товары (выполненные работы, оказанные услуги), чекодержатель проверяет:

соответствие его установленному образцу; правильность заполнения;

отсутствие исправлений;

соответствие суммы корешка чека сумме, указанной на самом чеке; срок действия;

достаточность остатка лимита по чековой книжке для оплаты чека; наличие на нем четкого оттиска штампа или печати банка и данных

чекодателя (фамилии, имя, отчество - физического лица, данных документа, удостоверяющего личность).

После этого чекодержатель устанавливает личность предъявителя чека по документу, который его удостоверяет.

После указанной проверки чекодержатель отрывает (отрезает) чек от корешка, ставит на его оборотной стороне и корешке календарный штемпель и подписывает этот чек, а также делает отметку в ведомости о принятых к оплате расчетных чеках (приложение 17).

 

7.15. Если на корешке чека, который был уплачен ранее, имеется надпись "Испорчен", а испорченного чека нет, то оплата за товары (выполненные работы, оказанные услуги) не проводится и чекодателю рекомендуется обратиться к банку-эмитенту для подтверждения остатка на счете по чековой книжкой.

В случае осуществления физическим лицом расчета по одноразовому чеку работник предприятия торговли или сферы услуг ставит на обратной стороне этого чека свой штамп и календарный штемпель, подписывает его и делает отметку в ведомости о принятых к оплате расчетных чеках.

Чек, оформленный с нарушением требований этого раздела, к оплате не принимается.

 

7.16. Чекодержатель сдает в банк чеки вместе с тремя экземплярами реестра расчетных чеков (приложение 18) - если счета чекодателя и чекодержателя открыты в одном банке, и в четырех экземплярах - если счета чекодателя и чекодержателя открыты в разных банках.

Реестры расчетных чеков (далее - реестр чеков) составляются в разрезе банков-эмитентов согласно требованиям по заполнению реквизитов, изложенные в приложении 8 к настоящей Инструкции.

Банк чекодержателя обязан проверить заполнение реквизитов реестра чеков согласно требованиям приложения 8 к настоящей Инструкции и своевременность предъявления их к оплате.

Суммы чеков, оформленные с нарушением требований настоящей Инструкции, вычеркиваются из реестра чеков с исправлением его общего итога, и такие чеки возвращаются чекодержателю под роспись на первом экземпляре этого реестра.

Если чекодатель и чекодержатель обслуживаются в одном банке, то после проверки правильности заполнения реквизитов чеков и реестра чеков банк на основании первого экземпляра реестра чеков списывает средства с соответствующего счета чекодателя и зачисляет их на счет чекодержателя.

В случае осуществления клиентами различных банков расчетов чеками банк чекодержателя принимает чеки с реестром чеков и вместе со вторым и третьим экземплярами реестра инкассирует их в банка-эмитента. В этом случае средства на счет чекодержателя зачисляются банком, который его обслуживает, только после получения их от банка-эмитента.

 

7.17. Принятые на инкассо чеки учитываются по соответствующему забалансовому счету группы "Документы и ценности, принятые и отосланные на инкассо".

Условия инкассирования чеков должны указываться в договоре банковского счета клиента.

Последний экземпляр реестра чеков возвращается чекодержателю с отметкой об оплате, если клиенты обслуживаются в одном банке, или с отметкой о дате принятия его на инкассо, если клиенты обслуживаются в разных банках.

 

7.18. Банк-эмитент, получив чек вместе с двумя экземплярами реестра чеков, проверяет:

принадлежность чека этому банку;

соответствие подписей и оттиска печати чекодателя заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати

или наличие надписи "По доверенности от         ";

(дата)

или сумма чека не превышает предельной суммы лимита расчетной чековой книжки;

принадлежность номера чека номерам чеков выданной чековой книжки и соблюдение сроков действия чековой книжки;

соответствие оформления чека требованиям настоящего раздела.

 

7.19. Банк-эмитент списание средств на основании первого экземпляра реестра чеков и их перечисление на счет чекодержателя оформляет мемориальным ордером. Оплаченный чек вместе с экземпляром реестра чеков остается в банке-эмитенте. На чеке ставится штамп банка "Проведено".

7.20. Банк-эмитент может отказаться от оплаты чека, если:

чек или реестр чеков заполнены с нарушением требований этого раздела или имеются исправления, вместо подписи стоит факсимиле;

чек выписан чекодателем на сумму, большую, чем забронирована на аналитическом счете "Расчеты чеками".

В случае отказа по этим причинам оплатить чек банк-эмитент вычеркивает его из реестра чеков, исправляет общий итог и не позднее следующего рабочего дня направляет этот чек в банк чекодержателя. Одновременно банк-эмитент сообщает по электронной почте банку чекодержателя о причинах неоплаты чека.

Банк чекодержателя, получив чек и сообщение о причине его неоплаты, списывает сумму реестра чеков с соответствующего забалансового счета группы "Документы и ценности, принятые и отосланные на инкассо" и возвращает чек чекодержателю с указанием причин его неоплаты.

 

7.21. Во время зачисления по назначению банком чекодержателя средств, поступающих по оплаченному чеку, сумма этого чека списывается с соответствующего забалансового счета группы "Документы и ценности, принятые и отосланные на инкассо".

 

7.22. В случае не поступления средств банк чекодержателя после истечения 10 календарных дней от даты инкассирования чека осуществляет запрос по электронной почте в банк эмитент относительно причин неоплаты этого чека.

Банк-эмитент, получив запрос, не позднее следующего рабочего дня должен дать ответ банку чекодержателя, который извещает об этом чекодержателя.

В случае неполучения ответа банк чекодержателя извещает об этом чекодержателя и по истечении 20 календарных дней от даты инкассирования чека списывает его сумму с соответствующего забалансового счета группы "Документы и ценности, принятые и отосланные на инкассо" как такую, что нереально получить.

 

7.23. Неиспользованные чеки после окончания срока действия чековой книжки или использования лимита подлежат возврату в банк-эмитент, который их погашает. По желанию клиента банк может продлить срок действия чековой книжки или клиент может пополнить ее лимит в случае его использования.

Для пополнения лимита чекодатель подает в банк платежное поручение (физическое лицо может подавать заявление о перечислении средств по форме, приведенной в приложении 11 к настоящей Инструкции) вместе с соответствующей чековой книжкой. В реквизите платежного поручения "Назначение платежа" делается надпись "Пополнение лимита по чековой книжке, номера неиспользованных чеков с Nпо N".

В случае прекращения клиентом дальнейших расчетов чеками до окончания срока действия чековой книжки и наличия по ней неиспользованного лимита чекодатель подает чековую книжку в банк вместе с платежным поручением (физическое лицо может подавать ее с заявлением о перечислении средств по форме, приведенной в приложении 19 к настоящей Инструкции) для зачисления неиспользованного остатка лимита на тот счет, с которого бронировались средства.

Если после полного использования чеков из чековой книжки ее лимит будет неиспользованным, то чекодателю может предоставляться новая чековая книжка на сумму неиспользованного лимита. Срок действия новой чековой книжки устанавливается со дня ее выдачи.

Чекодатель подает в банк-эмитент заявление о получении новой чековой книжки вместе с использованной чековой книжкой и корешками использованных чеков.

Ответственный исполнитель банка, проверив по корешкам использованных чеков остаток неиспользованного лимита, делает в регистрационной карточке в графе "Примечание" в строке, в которой была сделана запись о выдаче этой книги, надпись "Остаток лимита проверен", после чего возвращает чекодателю чековую книжку с корешками.

 

7.24. Чекодатель должен периодически проверять правильность использования уполномоченными им лицами чеков и соответствие оплаченных чеков документам поставщиков, на оплату которых они выдавались. На обратной стороне корешка последнего выданного чека делается отметка о такой проверке за подписью главного бухгалтера чекодателя или его заместителя. Чекодатель должен сверять суммы на корешках чеков с полученными от банка-эмитента выписками со счета чекодателя, с которого производилась оплата этих чеков.

 

7.25. В случае утраты чековой книжки (чека) чекодатель должен подать в банк-эмитент заявление (приложение 20) с указанием номеров неиспользованных чеков. Ответственный исполнитель банка-эмитента делает в регистрационной карточке (приложения 15 или 16) в графе "Примечание" отметку о номерах утерянных чеков.

Средства в сумме неиспользованного лимита чековой книжки возвращаются клиенту на основании его платежного поручения (физическому лицу могут возвращаться на основании заявления о перечислении средств согласно приложению 19). В случае утраты физическим лицом чека, который был выдан для одноразового расчета, денежные средства возвращаются ему не ранее чем через 10 календарных дней после окончания срока действия чека.

 

7.26. В случае отказа банка-эмитента оплатить чек чекодержатель имеет право обратиться с иском в суд.

Чекодатель, которому выдана чековая книжка (чек), отвечает за неправильное использование чеков, за убытки в случае передачи чековой книжки или отдельных чеков другому лицу, утери или кражи, а также за злоупотребления лиц, уполномоченных на подписание чеков.

В случае нарушения клиентом порядка расчетов чеками банк может лишить его права пользоваться этим платежным инструментом, если это предусмотрено условиями договора банковского счета.