Понятие электронного чека, оплата

Электронный бумажник- приложение или служба,омогающая покупателям проводить онлаовые транзкции.

Электронный чек- документ, в котором дается указание плательщика своему банку о перечислении денег. Электронные чеки являются аналогами бумажных чеков, однако выдаются они в электронном виде На обычном чековые плательщик ставит свою подпись, на электронном - электронная подпись, представляет собой код (п последовательность одного или нескольких определенных символов), который является аналогом традиционного.

Бумажный чек явл-ся предписанием банку на перечисление опр-ой суммы на указанный счёт. Это предписание не напр-тся в банк напрямую, а остаётся у получ-ля платежа, который может получить причит-юся ему сумму по предъявлении чека. После снятия денег со счёта, чек возвр-ся платель-ку и может служить док-вом факта платежа.

Электронному чеку присущи те же особенности, что и бумажному. При этом номер счёта может быть зашифрован, и скрыт от получателя платежа. Электронный чек "выписывается" в электронной форме с использованием цифровой подписи.

Электронный чек был разработан для выполнения оплаты и других финансовых функций бумажных чеков с помощью использования электронно-цифровых подписей и безопасной пересылки по сети Интернет. Идея е-чека основана на том, что электронные документы могут заменить бумажные, а е-подписи, зашифрованные методом открытого ключа – рукописные подписи.

Эл. Платежи во многом напом-ют платежи, использ-ые в обычных магазинах, приним-щих заказы по тел-ну. Отличит-ная особ-сть эл. платежей- весь процесс платежа за купл-ый товар происходит через комп заказчика и через Web-сервер продавцатовара.

 

Покуп-ль

браузер

Упр-е транзакций

Сервер продавца

преобразования

шлюз

Авторизация и расчет

Банк продавца

 

 

Покупатель через браузер размещает заказ и информацию о способе оплаты товара на сервере продавца. С браузера инфо передается на сервер продавца, где она обрабатывается и добавляется к БД. После поступления инфо на сервер продавца ПО этого сервера проверяет правильность заказа, проводит аутентификацию и получает разрешение на перечисление денег из банка. Получение разрешения на перечисление денег совершается через шлюз, который связывается с банком через Интернет. Заключительным этапом системы Эл. Платежа является авторизация и расчет за покупку. К системе Эл платежей предъявляются требования:- Конфиденциальность, - Целостность инфо- Аутентификация - Авторизация - Защищенность операций по платежам

Последовательность оплаты следующая: 1.Передача чека продавцу за товар.2.Пересылка чека для проверки.3.Проверка чека,4.Оплата.5.Возврат чека покупателя.

 

39.Электронные деньги.

К прочим формам электронных платежей относятся: электронные чеки, цифровые деньги, электронные деньги.

Электронные деньги могут доставляться или по электронной почте или прямо по сети Интернет. В любом случае расчет за покупку будет произведен по действующим банковским каналам или сетям. Элек­тронный расчетный чек имеет преимущество перед бумажным расчет­ным чеком, которое заключается в том, что плательщик может закодиро­вать номер своего счета личным открытым ключом банка, скрыв его таким образом от продавца.

Электронные деньги - используются при больших и средних платежах. Расчет за покупку будет произведен по действующим банковским каналам или сетям. Это перевод денежных средств со счета на счет, начисление процентов по вкладам и другие операции посредством передачи электрических сигналов без участия бумажных носителей. Элек­тронные деньги используются банками и крупными фирмами, имеющи­ми возможность получить разрешение на перечисление денежных средств от плательщика и договорившихся об условиях платежа с получателем денег. Перевод денег между банками проходит с использованием обыч­ных банковских сетей.

Цифровые деньги имеют вид денежных знаков и представляют собой комплект, т.е. набор купонов. Купоны-это цепочки цифр, представляющие определенное количество денег. Банк заверяет каждый купон цифровой подписью.
40.Оплата электронными деньгами

Электронные деньги могут доставляться или по электронной почте или прямо по сети Интернет. В любом случае расчет за покупку будет произведен по действующим банковским каналам или сетям. Элек­тронный расчетный чек имеет преимущество перед бумажным расчет­ным чеком, которое заключается в том, что плательщик может закодиро­вать номер своего счета личным открытым ключом банка, скрыв его таким образом от продавца.

Цифровые деньги, оплата

Цифровые деньги имеют вид денежных знаков и представляют собой комплект, т.е. набор купонов. Купоны-это цепочки цифр, представляющие определенное количество денег. Банк заверяет каждый купон цифровой подписью.

Цифровые деньги - электронный аналог бумажных наличных денег. Цифровые деньги имеют вид денежных знаков и представляют собой комплект, т. е. набор, купонов. Купоны - это цепочки цифр, представляющие определенное количество денег. Банк, который эми­тировал эти купоны, заверяет каждый купон цифровой подписью. Цифро­вая подпись - это специальная подпись путем шифрования со­общения личным ключом.

Цифровые деньги в форме заверенных банком купонов представ­ляют собой цепочки бит, выпускаемые и погашаемые банком. Бит соот­ветствует информации, получаемой при приеме сообщения об осуществ­лении одного из равновероятных событий. Бит может быть представлен одной из двух цифр двоичной системы счисления - 0 или 1

Банк может эмитировать цепочки бит и уменьшать или увеличивать счет клиента путем снятия с него части купонов.

Прежде чем передать купон на компьютер получателя денег, банк заверяет его своей цифровой печатью. В случае, когда покупатель товара захочет потратить в магазине некоторое количество цифровых наличных денег, он просто передает продавцу требуемое количество купонов. Продавец, в свою очередь, передает эти купоны в банк для проверки и погашения.

Технология цифровых денег более всего подходит для транзакций с небольшими суммами платежа в реальном времени через Интернет. Глав­ная особенность цифровых денег, состоит в том, что подобно реальным наличным деньгам они анонимны и могут использоваться мно­гократно. То есть когда цифровые наличные деньги посланы от покупате­ля продавцу, нет способа получить информацию относительно покупате­ля. Это главное отличие цифровых денег от банковских карт.

1.Получив номер, банк проверяет его. 2.Увеличивает счет продавца.

Банк продавца

1.Получив номер, посылает его в свой банкк

Продавец

1.Получив номер, возвращает его продавцу

1.Выбирает любой товар 2.Присваивает ему дос-во ст-ти покупки 3.Щифрует номер 4.Посылает его в свой банк

1.Получив номер банк его расшифровывает 2.Аутентифицирует личность пок-ля. 3.Уменьшает счет пок-ля 4.Добавляет к номеру свою цифровую подпись 5.Возвращает номер пок-лю

Покупатель

Банк покурателя

Покупатель

Последовательность операций при оплате цифровыми деньгами
42.Модели электронных платежей В2В

В мире В2В-платежей сущ-ет 3 типа платежных систем:

1) выполняющие ф-кции традиц-ных банков и фин. компаний; 2) сотрудничающие с банками и фин-ми компаниями в обл-ти обесп-я сервиса, предлагаемого этими компаниями клиентам; 3) использующие для обработки платежей систем автомат-ого клиринга, но не обязательно с использ-ем ЕВРР

Следует обратить внимание при выборе платёжной системы В2В. Платеж систмы для В2В могут проводить как биржевые транзакции, так и транзакции между торговыми партнёрами. Следует обратить внимание на наличие след-х возможностей: 1) обеспечение оценки кредитоспособности покупателя или продавца; 2) обеспечение покупателю некотрых гарантий того, что товар будет иметь определённое качество и что он будет доставлен; 3) наличие возможностей ведения продавцом бизнеса с неизвестным партнёром без опасения столкнуться с мошенничеством или отказом от совершенных сделок; 4) предложение продавцам широкого спектра денежных средств с дисконтами; 5) обеспечение отчётности о доставке товаров, подтверждении, выставлении счёт-фактур, платежей, инкассаций.

Actrade. Предст-т отдел-ю категорию платежных сис-м. Несмотря на то, что это фин-вая компания, она имеет несколько иную модель, т.к. участникиее программы выпускают E-TAD для поставщиков, кот-е затем могут их продавать обратно Actrade для получения наличных денег. Несет кредитные риски за поставщиков.

TradeCard: финансы и логистика. TradeCard предлагает систему, поддерживающую обеспечение и выполнение транзакции, упр-е рисrами, принятие платежных решений и урегулирование споров.С помощью TradeCard моет начинаться, прослеживаться и фиксироваться любая транзакция.

eRevenue: биржи. Программное обеспечение систем eRevenue позволяет биржевикам предлагать своим собственным клиентам паке­ты платежей и сервисов, в том числе кредитные аккаунты и гарантии, одновременно с системой орг-и бизнеса. Для всех трех участни­ков биржевой торговли - продавцов, покупателей, и самих представите­лей бирж - имеются специальные интерфейсы.

eCheck2000: малый и средний бизнес. eCheck2000 предлагает платежную с-му, соотв-щую платежам малого и среднего биз­неса в области В2В-коммерции. Она позв-т пр-ям прини­мать ден-е ср-ва непосредственно с чекового счета клиента с помощью АСН.

Virtual Purchase Card: банки и другие финансовые институ­ты. Эта с-ма предлагает банкам и др. фин-м институтам так называемое Virtual Purchase Connection (виртуальное соединение для покупок, VPC), позволяющее банкам и фин-м компаниям предлагать своим клиентам возм-ть оценить платежные сп-ти клиента до принятия реш-я о приеме платежа.

PitneyEscrow и PitneyPay: условное депонирование. Компания PitneyBowes оказывает как услуги по условному депонированию, так и гиб­ридную с-му эл-ного выставл- счетов. Вместе они позволят пр-ям гарантировать кач-во покупок, совершаемых у новых торговых партнеров путем открытия счета условного депонирования. Покупатели же получают воз­м-ть давать свое согласие на получ-й товар до передачи денег, оплачивать их через дебет АСН и оплачивать несколько счетов в рамках одной транзакции.

Wallet21: аукционы. Wallet21 предлагает платежную с-му, пред­назнач-ю для аукционов и также содержащую возм-ти для условного депонирования. Деньги не переходят от покуп-ля к продав­цу, пока прод-я не будет получена и утверждена покуп-м.