Характеристика активно-пассивных операций банка.

Активно – пассивные операции банков – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату – комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле – продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

КОМИССИОННЫЕ операции - операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К данной категории операций относятся:

1 ).операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов, на основании различных денежных документов);

2).торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов;

3). факторинговые продажа прав на изымание долгов; коммерческие услуги по доверенности; связанные с получением денег за продажу в кредит. Факторинг - это сравнительно новый вид услуг в области финансирования, предназначенный в первую очередь для новых мелких и средних предприятий. Им занимаются специальные факторинговые фирмы, как правило (как и лизинговые), тесно связанные с банками или являющиеся их дочерними компаниями. Основной принцип факторинга состоит в том, что факторинговая фирма покупает у своих клиентов их требования к своим клиентам и в течение 2-3 дней оплачивает от 70 до 90% требований в виде аванса, остающиеся 10-30% клиент получает после того, как к нему поступит счет от клиента. Факторинг означает выкуп торговых задолженностей поставщика товаров (услуг) с принятием на себя обязанностей по их взысканию и риска неплатежа.

4). лизинговые одна из форм долгосрочного договора аренды. Лизинг, применяемый в настоящее время как экономический термин, определяется как лизинг оборудования в порядке материально-технического снабжения, основанный на том, что в случае оснащения какого-либо предприятия лизинговая компания вместо предоставления ему ссуды на приобретение данного оборудования покупает и сдает его в аренду клиенту.

5) доверительные (трастовые) операции включают в себя временное управление имуществом (несовершеннолетние, вдовы и т.п.), поручения по передаче наследства, прием ценных бумаг и драгоценностей на хранение, регистрацию вновь выпускаемых акций, ликвидацию имущества банкротов и т.п.

6).переводные операции клиент, внося банку наличные деньги, переводит их через его посредство третьим лицам, находящимся в другом месте. Такие операции осуществляются при помощи банковских чеков, переводных билетов, письменных или телеграфных платежных поручений, то есть приказов, выданных одним банком на имя другого о платеже соответствующей суммы.;

7).Инкассовые операции: получение банками денег по различным документам от имени и за счет своих клиентов. Объект этих операций: чеки, векселя,

8).операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.

Наконец, все операции банка делят на:

А)ликвидные и неликвидные;

Б) операции в рублевом и валютном выражении;

В) регулярные (совершаемые банком периодически, постоянно воспроизводимые им) и иррегулярные (носящие для банка случайный, эпизодический характер);

С) балансовые и забалансовые.

Термином «забалансовые операции» обозначается широкий круг операций, которые, как правило, не отражаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе «контрсчетов»

. Забалансовые операции могут, проводится банками как с целью привлечения средств (пассивные операции), так и их размещения (активные). Кроме того, если банки проводят забалансовые операции за определенное вознаграждение (комиссию) по поручению клиента, то их относят к активно – пассивным операциям или банковским услугам.

Особенностью забалансовых операций состоит в том, что значительная их часть представляет собой обязательство банка совершить активную (реже – пассивную) операцию при наступлении (возникновении) определенных, заранее оговоренных условий. Таким образом, особенностью большей части забалансовых операций является их условный характер, поэтому они часто называются условными обязательствами.

Насчитывается более 30-ти разновидностей забалансовых операций, которые позволяют банкам решать следующие основные задачи:

-страхование и перераспределение рисков между участниками рынка, в особенности кредитного и рыночного;

-расширение доступа к кредитным ресурсам и снижение стоимости заимствований;

-получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;

-управление активами и пассивами;

-проведение спекулятивных операций.

 

24 Международные финансово-кредитные институты, характеристика их видов.

 Международные финансовые институты - экономические организации, созданные на основе межгосударственных соглашений для регулирования международных валютных и финансово-кредитных отношений с целью стабилизации мировой экономики.

Ведущее место среди международных финансовых организаций занимают:

1. Международный валютный фонд (МВФ) признан в качестве главного межгосударственного органа регулирования мировых валютно-кредитных отношений. МВФ имеет статус специализированного учреждения ООН. Он был учрежден на Международной валютно-финансовой конференции ООН (1944 г.) в Бреттон-Вудсе (США) и начал функционировать в 1946 г. Место пребывания руководящих органов – Вашингтон (США). Членами МВФ являются 183 страны. Россия стала членом МВФ в 1992 г.

Капитал МВФ складывается из взносов государств-членов. Каждая страна имеет выраженную в специальных правах заимствования (СДР) квоту, определяющую сумму подписки (взноса) на капитал МВФ. Размер квоты устанавливается на основе удельного веса страны в мировой экономике. От величины квоты зависит количество голосов, которыми страна-член располагает в руководящих органах МВФ.

     Основные цели создания МВФ:

- регулирование валютно-кредитных отношений стран-членов;

- оказание им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса;

- содействие сбалансированному росту международной торговли;

- отмена валютных ограничений;

- межгосударственное валютное регулирование путем контроля за соблюдением структурных принципов мировой валютной системы, зафиксированных в Уставе МВФ.

 Функции МВФ:

1) осуществляет регулирование международных валютных отношений, создавая международные ликвидные активы в виде СДР для увеличения резервов стран-членов, регулируя режим валютных курсов стран-членов, добиваясь от них устранения валютных ограничений по текущим международным операциям;

2) регулирует международные кредитные отношения путем предоставления кредитов странам-членам, посредством оказания кредиторам и заемщикам посреднических услуг, а также как гарант платежеспособности стран-должников (достижение договоренности о предоставлении МВФ кредита расценивается как показатель международного доверия к стране-заемщице);

3) осуществляет постоянный надзор за макроэкономической и валютной политикой стран-членов и за состоянием мировой экономики. Государства обязаны регулярно предоставлять Фонду широкий набор сведений о состоянии их экономики.

Банк международных расчетов

Банк международных расчетов (БМР) – старейший мировой финансовый институт. Он был создан в 1930 г. на основе Гаагского соглашения центральных банков пяти стран (Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Франции) и конвенции этих стран со Швейцарией, где расположен БМР (Базель). В БМР входят более 30 стран, в т.ч. Россия (с 1996 г.). На акции БМР подписались частные американские банки во главе с банкирским домом J.P. Morgan. Федеральные резервные банки США имеют корреспондентские отношения с БМР. Представители США участвуют в форумах, организуемых БМР. На акции БМР подписались также частные японские банки.

БМР – банк центральных банков. Функции:

1) содействует сотрудничеству между центральными банками в области денежно-кредитной и валютной политики,

2) действует в качестве доверенного лица, агента или банка-депозитария по международным займам.

3) С 1982 г. БМР предоставляет промежуточный кредит под гарантию центрального банка странам, ожидающим кредит МВФ.

БМР – ведущий информационно-исследовательский центр.

Основной источник ресурсов БМР – краткосрочные депозиты почти 100 центральных банков (около 10% мировых валютных резервов). БМР размещает эти ресурсы на депозиты солидных банков и в ценные бумаги.     

Всемирный банк

 Всемирный банк или группа Всемирного банка – специализированное учреждение ООН. В него входят: Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и три его филиала (Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК), Многосторонее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ). Место пребывания – Вашингтон.

Головная структура группы ВБ – МБРР. Он учрежден одновременно с МВФ на основе Бреттонвудских соглашений в 1944 г., начал функционировать с 1946 г. Непременное условие членства в МБРР – вступление в МВФ. Деятельность МБРР и МВФ взаимно увязана, они дополняют друг друга.

Цель создания МБРР – аккумуляция капитала с мирового рынка для финансирования экономики западно-европейских стран, подорванной в результате 2-й мировой войны. С середины 1950-х гг. МБРР переключается на кредитование экономики развивающихся стран. В 1990-х гг. объектом его деятельности становятся страны с переходной экономикой.

Функции МБРР:

1) инвестиционная деятельность в развивающихся странах по широкому спектру направлений (здравоохранение, образование и окружающая среда, инфраструктура, структурные экономические реформы);

2) аналитическая и консультативная деятельность по экономическим вопросам;

3) посредничество в перераспределении ресурсов между богатыми и бедными странами.МБРР предоставляет долгосрочные кредиты (15-20 лет) как стабилизационные, так и структурные (на осуществление программ направленных на структурные реформы в экономике)

Региональные банки развития

Первые региональные банки развития были созданы в 60-х гг.в Латинской Америке (Межамериканский банк развития - МаБР), Африке (Африканский банк развития – АфБР), Азии (Азиатский банк развития – АзБР). Главные цели их создания – долгосрочное кредитование проектов развития соответствующих регионов (инфраструктурных проектов, проектов развития предприятий добывающей и обрабатывающей отраслей).

В 1990 г. был учрежден Европейский   банк реконструкции и развития (ЕБРР). Место пребывания – Лондон. Главная цель ЕБРР – способствовать переходу стран Центральной и Восточной Европы, в том числе СНГ, к открытой, ориентированной на рынок экономике, развитию частной предпринимательской инициативы и поощрению инвестиций в регионе. Основные объекты кредитования ЕБРР: частные фирмы или приватизируемые государственные предприятия, вновь создаваемые компании, включая совместные предприятия с участием иностранного капитала. ЕБРР сотрудничает с другими инвесторами и кредиторами в предоставлении кредитов и гарантий и в инвестировании средств в акционерные капиталы.

Преимущественные сферы деятельности ЕБРР, в том числе в России,- финансовый, банковский секторы, энергетика, телекоммуникационная инфраструктура, транспорт, сельское хозяйство. Большое внимание уделяется поддержке малого бизнеса. Как и другие международные финансовые институты, ЕБРР предоставляет консультативные услуги при разработке программ развития. Одна из стратегических задач ЕБРР – содействие приватизации, разгосударствлению предприятий, их структурной перестройке и модернизации, а также консультации по этим вопросам.

5. Европейский центральный банк (ЕЦБ) занимает ведущее положение в структуре институтов, ответственных за поддержание устойчивости евро и общей макроэкономической сбалансированности в Европейском Союзе (ЕС). ЕЦБ осуществляет управление Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ). Она была создана в соответствии с Маастрихтским договором о создании Экономического и валютного союза (ЭВС). ЕСЦБ начала действовать с 1 января 1999 г. ЕСЦБ состоит из ЕЦБ и центральных банков 15 государств-членов ЭВС.

Основные цели создания ЕСЦБ – поддержание стабильности цен, содействие общей экономической политики ЕС.

Задачи ЕСЦБ:

· выработка и осуществление денежно-кредитной и валютной политики ЕС;

· проведение международных валютных операций;

· хранение и управление официальными резервами иностранной валюты государств-членов;

· содействие нормальному функционированию платежных систем.

Управление ЕСЦБ осуществляют руководящие органы ЕСЦБ – Совет управляющих и Исполнительным комитетом и Общим советом.

Акционеры ЕЦБ – центральные банки стран зоны евро. Их квоты определяются, исходя из доли населения страны в населении ЕС и ее доли в суммарном ВВП всех стран ЕС.