Неразменные кредитные деньги

 • вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кре­дитных операций банков;

• развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение меж­ду наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

• создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирова­ния денежного оборота со стороны государства.

Разновидности денежных систем:

1. административно-распределительная система экономики. (в странах социалистического лагеря до его распада.)Она имеет сле­дующие характерные черты:

- Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и на­личного) в едином государственном банке.

- Законодательное разграничение денежного оборота на безналич­ный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как прави­ло, обслуживает распределение средств производства, а наличный обо­рот - распределение предметов потребления и услуг.

- Обязательность хранения денежных средств предприятий на сче­тах в государственном банке. Лимитирование (установление предель­ной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

- Нормирование государством расходов предприятий из получае­мой ими выручки наличными деньгами.

- Прямое директивное планирование денежного оборота и его со­ставных элементов как составной части общей системы' государствен­ного планирования.

- Централизованное директивное управление денежной системой.

- Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполне­нием государственного плана экономического развития.

- Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

- Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

2. оборот кредитных денеж­ных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следу­ющие:

- Децентрализация денежного оборота между разными банками.

- Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск налич­ных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных фор­мах собственности.

- Создание и развитие механизма государственного денежно-кре­дитного регулирования.

- Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

- Прогнозное планирование денежного оборота.

- Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборо­тов при приоритете безналичного оборота.

- Наделение центрального банка страны относительной самостоя­тельностью по отношению к решениям правительства.

- Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (зо­лото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

- Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

- Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

Элементы денежной системы:

1. Принципы организации системы. Под прин­ципами принимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

- централизованное управление денежной системой. Существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

- прогнозное планирование денежного оборота. Означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными ор­ганами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориенти­ры, к которым надо стремиться.

- устойчивость и эластичность денежного оборота. Заключается в том, что денежная система должна быть орга­низована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфля­ции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потреб­ности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

- кредитный характер денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате про­ведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

- обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечива­ются находящимися в активах банков товарно-материальными ценно­стями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно кон­вертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обя­зательствами.

- неподчиненность центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что поддержа­ние устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для реше­ния стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства централь­ного банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нару­шена.

- предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса.

- комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

- надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

- функционирование исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки.

Принципы построения денежной системы отражаются в других элементах денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них.

2. Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако в некоторых случаях (например, в период революций) государство может установить новое наименование денежной единицы.

3. Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законо­дательством (законы «О Центральном банке РФ», «О банках и банков­ской деятельности») устанавливается, что в качестве обеспечения мо­гут служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организаций и т.д.

4. Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпуска­ются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из обо­рота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассо­вые центры.

5. Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной мас­сой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

6. Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Такой поря­док включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

7. Механизм денежно-кредитного регулирования. Этот механизм пред­ставляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирова­ния (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денеж­но-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

8. Порядок установления валютного курса, или котировка валют. Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран

9. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор об­щих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.