Нормативные правовые и иные акты

1. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ.1996, № 5. Ст. 410.

2. Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2017, № 31 (Часть I). Ст. 4761.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002, № 28. Ст. 2790.

4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996, № 6. Ст. 492.

5. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003, № 52 (часть I). Ст. 5029.

6. Федеральный закон от 21.07.2014 № 213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2014, № 30 (Часть I). Ст. 4214.

7. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Российская газета. 2011, № 139.

8. Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» // СЗ РФ. 2011, № 7. Ст. 904.

9. Федеральный закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» // СЗ РФ. 1996, № 3. Ст. 140.

10. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001, № 33 (часть I). Ст. 3418.

11. Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» // СЗ РФ. 1998, № 13. Ст. 1463.

12. Постановление Правительства РФ от 30.05.2018 № 626 «О требованиях к договору специального счета и порядку использования имеющегося у участника закупки банковского счета в качестве специального счета, требованиях к условиям соглашения о взаимодействии оператора электронной площадки с банком, правилах взаимодействия участника закупки, оператора электронной площадки и заказчика в случае предоставления участником закупки банковской гарантии в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе» // СЗ РФ. 2018, № 24. Ст. 3516.

13.  Постановление Правительства РФ от 20.06.2018 № 706 «Об утверждении требований (дополнительных требований) к кредитным организациям, в которых федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, вправе открывать счета и покрытые (депонированные) аккредитивы и с которыми такие федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, вправе заключать договоры банковского счета, договоры банковского вклада (депозита), и к ценным бумагам кредитных организаций, которые вправе приобретать такие федеральные унитарные предприятия и хозяйственные общества, а также хозяйственные общества, находящиеся под их прямым или косвенным контролем, и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» // СЗ РФ. 2018, № 26. Ст. 3868.

14. Постановление Правительства РФ от 19.08.2017 № 986 «О порядке осуществления операций по управлению остатками средств на едином счете федерального бюджета в части размещения средств федерального бюджета на банковских счетах в кредитных организациях и открытия счетов для осуществления таких операций» // СЗ РФ. 2017, № 35. Ст. 5357.

15. Постановление Правительства РФ от 22.03.2018 № 315 «О порядке уведомления Федеральной службы по финансовому мониторингу отдельными юридическими лицами о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов в иностранных банках, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) с иностранными банками и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг иностранных банков, о заключении, расторжении договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг с лицом, имеющим лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг» // СЗ РФ. 2018, № 14. Ст. 1966.

16. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России. 2014, № 60.

17. Положение о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом" (утв. Банком России 30.03.2018 № 639-П) // Вестник Банка России. 2018, № 46.

18. Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций (утв. Банком России 03.07.2018 № 645-П)// Вестник Банка России. 2018, № 88.

19.   Указание Банка России от 29.10.2018 № 4951-У «О порядке размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и удаления с официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информации о применении Банком России к банку запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц» // Вестник Банка России. 2019, № 2.

20.  Указание Банка России от 25.12.2018 № 5039-У «О формах и порядке направления операторами по переводу денежных средств уведомлений о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств, о невозможности приостановления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или приостановления увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств» // Вестник Банка России. 2019, № 9.

21. Указание Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» // Вестник Банка России. 2016, № 77.

22. Методические рекомендации по повышению прозрачности и обеспечению доступности информации о переводах денежных средств без открытия банковских счетов (утв. Банком России 02.04.2019 № 10-МР) // Вестник Банка России. 2019, № 26.

23. Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании (утв. Банком России 22.02.2019 № 5-МР) // Вестник Банка России. 2019, № 14.

24. Методические рекомендации о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента (утв. Банком России 10.11.2017 № 29-МР) // Вестник Банка России. 2017, № 95.

25. Методические рекомендации по совершенствованию деятельности операторов платежных систем и расчетных центров платежных систем при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета (утв. Банком России 05.10.2016 № 36-МР) // Вестник Банка России. 2016, № 88.

 

Судебная практика

1. Определение Конституционного Суда РФ от 20.09.2018 № 2055-О «По жалобе граждан Савенкова Анатолия Максимовича и Савенковой Лидии Ивановны на нарушение их конституционных прав положениями статей 426, 807 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации» // СПС Консультант плюс.

2. Решение Конституционного Суда РФ от 28.01.2016 «Об утверждении Обзора практики Конституционного Суда Российской Федерации за третий и четвертый кварталы 2015 года» // Солидарность. 2016, № 6.

3. Постановление Конституционного Суда РФ от 27.10.2015 № 28-П «По делу о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан И.С. Билера, П.А. Гурьянова, Н.А. Гурьяновой, С.И. Каминской, А.М. Савенкова, Л.И. Савенковой и И.П. Степанюгиной» // Российская газета. 2015, № 249.

4. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко» // Российская газета. 1999, № 40.

5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник ВАС РФ. 1998, № 11.

6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Российская газета. 2015, № 140.

7. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Российская газета. 2012, № 156.

8. Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2018, № 10.

9. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) // https://vsrf.ru/ (дата обращения 24.04.2019).

10. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2017) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017) // Солидарность. 2017, № 9.

11.  Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016) // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2017 № 10; № 11.

Дополнительная литература

1. Абрамова Е.Н. Специальный банковский счет: правовая природа и классификация // Право и экономика. 2016. № 7. С. 46 - 54.

2. Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2017.

3. Богданов Е. В. Договор совместного банковского счета // Современное право. 2018. № 5. С. 40 - 45.

4. Витрянский В. Новеллы о договорах в сфере банковской и иной финансовой деятельности // Хозяйство и право. 2017.№ 11. С. 3 - 29; № 12. С. 3 - 28.

5. Гражданское право: В 2 т." (том 2) Учебник (под ред. Б.М. Гонгало) // М.: Статут, 2018.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1 / Е.В. Бадулина, Н.В. Бандурина, А.А. Борисенко и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2018. 400 с.

7. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета: монография. М.: Проспект, 2018. 432 с.

8. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспекты. - М.: Волтерс Клувер, 2006. 272 с. 

9. Рассказова Н.Ю. Новые виды договоров банковского счета в Гражданском кодексе Российской Федерации // Информационно-аналитический журнал «Арбитражные споры». 2018. № 4. С. 105 - 116.

10. Румянцева Д.А. Залоговый счет - новый вид банковских счетов? // Российский юридический журнал. 2017. № 2. С. 160 - 163.

11. Сарбаш С.В. Ответственность за нарушение обязательств по договорам банковского счета (избранные комментарии к гл. 45 ГК РФ) // Вестник гражданского права. 2018. № 5. С. 50 - 83.

12. Токмаков М.А. Соотношение номинального счета и счета эскроу и некоторые особенности их правового регулирования // Банковское право. 2017. № 3. С. 25 - 29.

 

Тема 18. Правовое регулирование расчётов (4 часа)

Практическое занятие № 1. Общие положения о расчетах. Наличные и безналичные расчеты (2 часа)

Вопросы для подготовки и обсуждения на занятии

1. Понятие перевода денежных средств как вида платёжной услуги. Форма безналичных расчётов. Классификация форм перевода денежных средств (форм безналичных расчётов).

2. Общие правила осуществления перевода денежных средств. Расчётные документы и требования к их оформлению.

3. Понятие электронных денежных средств и электронного средства платежа. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств.

 

Задания для выполнения на занятии и при подготовке к нему

1. Является ли услуга почтового перевода платежной услугой?

2. Что такое имущественное право требования в электронной форме?

3. В какой момент прекращается обязательство оператора по переводу денежных средств перед плательщиком при переводе его денежных средств?

4. Какие счета используются при расчетных операциях по перечислению денежных средств через кредитные организации?

5. Какие документы подтверждают расчеты наличными денежными средствами?

 

Задачи для решения на занятии и при подготовке к нему

Задача 1

ООО «Ласточка» заключило с ООО «Ромашка» договор поставки промышленного оборудования. Договором было предусмотрено, что оплата будет произведена наличными средствами по факту поставки оборудования. Стоимость оборудования составляла 200 000 рублей. Поставка была осуществлена в 4 этапа. После получения оборудования ООО «Ласточка» отказалось оплачивать оборудование, ссылаясь на невозможность проведения расчетов наличными средствами между юридическими лицами в таком размере. ООО «Ромашка» подало иск в арбитражный суд.

Вопросы:

1. Какие доводы и требования может предъявить ООО «Ромашка»? Составьте исковое заявление.

2. Каков порядок наличных расчетов между юридическими лицами?

 

Задача 2

Предприниматель Иванов С.И. после окончания финансового года составил налоговую отчетность, передал ее в налоговый орган и произвел уплату налогов наличными средствами через Банк «Совок».

По прошествии 3 месяцев налоговые органы обратились в суд с иском о взыскании неуплаченных налогов и пени, в связи с тем, что они получили налоговую декларацию, но не получили указанных в ней сумм.

В судебном разбирательстве выяснилось, что банк не произвел перечисление денежных средств из-за ошибки банковского клерка.

Вопросы:

1. Какое решение должен принять суд?

2. Какие действия должен предпринять Иванов С.И.?

3. В течение какого срока осуществляется перевод денежных средств банком?

 

Задача 3

Мария Ивановна купила через приложение ресторана «Суши-муши» набор суши с сашими, оплатив их в приложении с помощью ApplePay. Суши были доставлены вовремя, но, к огромному разочарования Марии Ивановна, сашими из гребешка оказались несвежими, о чем она сообщила курьеру и потребовала вернуть ей уплаченную за них сумму. Магазин «Суши-муши» отказался возвращать сумму покупки, так как, во-первых, сашими по мнению менеджера и повара были надлежащего качества, и, во-вторых, возврат денег через платежную систему ApplePay не предусмотрен в этом ресторане. Мария Ивановна обратилась в суд.

Вопросы:

1. Решите дело по существу.

2. Как регулируются расчеты с помощью ApplePay?

3. Какие правоотношения складываются между плательщиком и платежной системой?

 

Задача 4

Студент Аксенов М.К. был заядлым читателем, но книги он приобретал исключительно в электронном формате с целью экономии места. При приобретении книг на сайте моикниги.ру он вводил данные своей дебетовой карты, с которой списывались денежные средства. Однажды, зайдя в мобильное приложение своего банка, он обнаружил, что сумма на его счету отличается от той, которая была указана в последнем смс от банка о списании средств за покупку книги (она оказалась больше), поэтому на радостях он купил еще несколько книг на зарубежном книжном сайте. Однако, через несколько дней он обнаружил в мобильном приложении, что он ушел в овердрафт. Напуганный минусом на счету, он обратился в банк.

Вопросы:

1.Дайте разъяснение как сотрудник банка о движении денежных средств в случае оплаты покупок в интернете.

2. В каких случаях средства могут блокироваться на счете?

3. Как и в какие сроки происходит списание денежных средств со счета плательщика?

4. Какое порядок расчетов в случае покупки в локальном и иностранном магазине в сети Интернет?

Задача 5

Предприниматель Соколов М.Н. оказывал консультационные услуги. Однажды к нему обратилась Кукушкина З.Т., которая хотела получить консультацию, но оплатить ее должен был ее муж – ИП Кукушкин Т.З. Оплата должна была быть проведена наличными в размере 70 000 рублей. В договоре заказчиком и плательщиком был указан ИП Кукушкин. После консультаций Кукушкина отказалась подписывать документ об оказании услуг, сославшись на то, что услуга ей не понравилась.

В дальнейшем в суд обратился ИП Кукушкин, требуя возврата денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с тем, что он не получал никаких услуг.

Вопросы:

1. Какое решение в такой ситуации должен принять суд?

2. Возможны ли расчеты между ИП наличными в таком размере?

3. Возможны ли расчеты между ИП и гражданами в таком размере?

4. Какие меры стоит в будущем предпринять Соколову М.Н. для защиты своего бизнеса от подобных ситуаций?

 

Практическое занятие № 2. Отдельные виды расчетов (2 часа)

Вопросы для подготовки и обсуждения на занятии

1. Расчёты платёжными поручениями.

2. Расчёты по аккредитиву.

3. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Расчёты инкассовыми поручениями.

4. Расчёты чеками. Понятие, природа, виды чеков. Акцепт чека. Последствия отказа от оплаты чека.

 

Задания для выполнения на занятии и при подготовке к нему

1. Составьте схему расчетов инкассовыми поручениями.

2. Составьте схему расчетов по аккредитиву.

3. Проанализируйте соотношение понятий «безакцептное» и «бесспорное» списание»

 

Задачи для решения на занятии и при подготовке к нему

Задача 1

Матрешкин Д.К. заключил договор купли-продажи квартиры с Неваляшкиным П.Р. Для оплаты Матрешкиным был открыт аккредетив в банке. Квартира была продана, переход права собственности был зарегистрирован. Через месяц после регистрации договор купли-продажи был признан недействительным по иску жены Неваляшкина. Матрешкин обратился в суд с иском о взыскании сумм, выплаченных Неваляшкину с открытого для него аккредитива. Суд удовлетворил требования за счёт банка.

Вопросы:

1. Правильно ли поступил суд?

2. Какой порядок расчетов с помощью аккредитива при купле-продаже недвижимости?

Задача 2

ООО «Рассвет» являлось добросовестным налогоплательщиком не протяжении многих лет. Но однажды конкуренты написали анонимную жалобу в налоговые органы с обвинениями в отношении ООО «Рассвет» в укрывании налогооблагаемого дохода. В связи с чем налоговыми органами было принято решение о безакцептном списании по инкассо со счета ООО «Рассвет» денежных сумм, которые налоговые органы считали не уплаченными в надлежащем порядке.

Вопросы:

1. Возможно ли такое списание?

2. Какие действия должен предпринять банк, в который обратился налоговый орган?

3. Может ли налогоплательщик оспаривать списание по инкассо налоговыми органами?

4. Что в этом случае налогоплательщик должен доказать? Составьте примерное исковое заявление от имени налогоплательщика.

Задача 3

ООО «Завод Металлопрокат» открыл в банке отзывный аккредитив для оплаты поставок оборудования от ООО «Спецоборудование». Для получения платежей требовалось предоставить счет-фактуру, товарно-транспортную накладную и сертификат качества. Сумма аккредитива составляла 5 000 000 рублей. Срок аккредитива составлял 60 дней.

Через 15 дней ООО «Завод Металлопрокат» изменило условия аккредитива, сократив сумму аккредитива до 2 500 000 рублей. Банк-исполнитель о сокращении размера аккредитива уведомлен не был.

ООО «Спецоборудование» поставило оборудование на сумму 3 000 000 рублей, предоставило документы в банк-исполнитель. Банк-исполнитель произвел выплаты в этом размере. ООО обратилось в суд с требованием о возмещении уплаченных средств сверх размера аккредитива, ссылаясь на то, что банк-исполнитель превысил размер аккредитива. Банк-исполнитель свою вину отрицал, так как не был уведомлен надлежащим образом о сокращении размера аккредитива.

Вопросы:

1. Решите спор по существу.

2. Возможно ли изменение условия аккредитива?

3. На ком лежит обязанность по информированию в случае изменений условия аккредитива?

Задача 4

20 октября 2018 года ИП Кузькин А.К. купил у поставщика сельскохозяйственной продукции фермера Сенова П. Г. 45 коров для создания своей молочной фермы. По условиям договора оплата должны была быть произведена в срок не позднее 1 декабря 2018 года. Кузькин отправился в обслуживающий его банк 25 ноября и оформил платежное поручение на всю сумму по договору купли-продажи.

3 декабря 2018 года Кузькин поехал забирать коров у Сенова. Сенов отказался передавать коров в связи с тем, что никаких денежных средств он не получал. Кузькин обратился в свой банк, где получил ответ, что его платежное поручение было исполнено 28 ноября 2018 года, поэтому дальнейшую судьбу платежа банк не может знать.

Вопросы:

1. Как осуществляются расчеты с помощью платежных поручений?

2. Как происходит перевод денежных средств?

3. В какой момент считается исполненной обязанность оплатить товар?

4. Кто прав в этом споре? Какие дальнейшие действия должен предпринять Кузькин, чтобы получить коров?

 

Дополнительные задания и задачи

1. Может ли платежное поручение быть выполнено частично при нехватке денежных средств.

2. Несет ли банк ответственность за проверку исполнения договора при расчётах с аккредитива?

3. Кто может выступать плательщиком чека?

4. Может ли чек быть оплачен в безналичном порядке?

5. Можно ли использовать вексель в качестве средства платежа?

Нормативные правовые акты

1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" // СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872.

2. Закон РФ от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.09.2018) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" // СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

4. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918.

5. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации" // СЗ РФ. 2003. № 21. Ст. 1957.

6. Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 "Об утверждении Положения о чеках" // Справочная правовая система «Консультант-Плюс».

7. Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" // Справочная правовая система «Консультант-Плюс».

8. "Унифицированные правила по Инкассо" (Публикация Международной торговой палаты N 522) (Ред. 1995 г., вступили в силу с 01.01.1996) // Справочная правовая система «Консультант-Плюс».

9. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П // Справочная правовая система «Консультант-Плюс».

 

Судебная практика

1. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов" // Справочная правовая система «Консультант-Плюс».

2. Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4.

 

Дополнительная литература

1. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. М., 1994.

2. Актуальные проблемы финансового права: монография / Л.Л. Арзуманова, Н.М. Артемов, О.В. Болтинова и др.; отв. ред. Е.Ю. Грачева. М.: НОРМА, ИНФРА-М, 2016. 208 с.

3. Вишневский А.А. Вексельное право. М., 1996.

4. Ефимова Л.Г. Договор о выдаче и использовании банковской карты и договор эквайринга в системе договоров об организации безналичных расчетов: монография. М.: Проспект, 2017. 232 с.

5. Крашенинников Е.А. Составление векселя. Ярославль, 1992.

6. Крылов О.М. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации: монография / отв. ред. С.В. Запольский. М.: КОНТРАКТ, 2014. 104 с.

7. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской дея­тельности. М., 1996.

8. Правовое регулирование банковской деятельности /Под ред. Е.А. Су­ханова. М., 1997.

9. Савельев А.И. Электронная коммерция в России и за рубежом: правовое регулирование. М.: Статут, 2014. 543 с.

10. Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М., 1999.

11. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

Тема 19. Правовое регулирование хранения (4 часа)

Практическое занятие № 1.

Правовая природа договора хранения: понятие, содержание, стороны. Заключение, исполнение и прекращение договора (2 часа)

Вопросы для подготовки и обсуждения на занятии

1. Понятие и общая характеристика договора хранения.

2. Стороны договора. Форма договора.

3. Условия договора. Права и обязанности сторон.

4. Последствия ненадлежащего исполнения договора хранения. Прекращение договора.

Задания для выполнения на занятии и при подготовке к нему

1. Раскройте понятие, признаки договора хранения и его ограничение от смежных договоров.

2. Проведите сравнительный анализ понятий «предмет» и «объект» договора хранения.

3. Раскройте «срок» как существенное и необходимое условие договора хранения.

4. Выявите и раскройте особенности прав и обязанностей сторон в договоре хранения.

5. Раскройте правовую природу иррегулярного хранения.

6. Раскройте риски поклажедателя/хранителя при заключении договора хранения.

7. Мера юридической ответственности сторон по договору хранения.

8. Подготовьтесь к дискуссии на темы «Страховой интерес хранителя» и «Обстоятельства непреодолимой силы в договоре хранения».

 

Задачи для решения на занятии и при подготовке к нему

Задача 1

Гражданин Сахаров А.А. обратился к знакомому юристу за консультацией по вопросу возмещения вреда.

В ходе консультации Сахаров А.А. пояснил, что планирует обратиться с иском в суд к Симонову В.В. о возмещении ущерба в размере 800 000 руб., при этом пояснив что по устной договоренности передал ответчику на хранение транспортное средство HYUNDAI CRETA, принадлежащее истцу на праве собственности. Автомобиль хранился в боксе № 3 нежилого здания, в котором 14 февраля 2018 г. произошел пожар, в результате чего были уничтожены сгораемые части автомобиля.

Сахаров А.А. 21 марта 2018 г. обратился к ответчику с претензией о возмещении ущерба, однако последним она была не принята и ущерб не был возмещен.

Вопросы:

1. Определите нормы права, регулирующие отношения между Сахаровым А.А. и Симоновым В.В.

2. Какое разъяснение даст юрист Сахарову А.А. по данной консультации?

3. Какое решение может принять суд, если Сахаров А.А. все же обратится с иском в суд? Ответ обоснуйте.

 

Задача 2

В 2017 г. ООО «СахарСбор» (хранитель) и ООО «Камсталл» (поклажедатель) заключили договор хранения № 02/17, по условиям которого хранитель обязуется принять и хранить до востребования сахар-песок, в количестве 50 тонн, переданный ему поклажедателем без права пользования и/или распоряжения им, и возвратить этот товар в сохранности поклажедателю.

В соответствии с условиями договора на хранителя возложена обязанность хранить товар поклажедателя на складе, находящемся по адресу: 443903, Самарская область, улица Борисоглебская, дом 21 и выдавать его поклажедателю по первому требованию, а в подтверждение принятия товара на хранение хранитель не позднее 3-х календарных дней с даты приемки товара выдает поклажедателю акт приема-передачи, в котором обозначен вид товара, переданного хранителю.

Выплата вознаграждения производится на основании счета в течение 10-ти банковских дней после окончания срока и подписания акта выполненных работ. В соответствии с условиями договора, договор вступает в силу с даты его подписания 14 октября 2017 г. и действует до 15 сентября 2018 г.

Во исполнение условий договора поклажедателем передан, а хранителем принят сахар-песок в мешках в количестве 38 тонн общей стоимостью 1 444 000 руб. 00 коп., что подтверждается подписанным двусторонним актом о приеме-передаче товарно-материальных ценностей на хранение от 19 октября 2016 г. № Х-1.

31 августа 2018 г. ООО «Камсталл» направило в адрес ООО «СахарСбор» телеграмму с требованием 4 сентября 2018 г. передать представителю ООО «Камсталл» товар, а именно, сахар-песок. 4 сентября 2018 г. представителю ООО «Камсталл» Ветрянову П.А., прибывшему по месту хранения товара на склад хранителя, сотрудниками ООО «СахарСбор» в выдаче товара (сахара-песка) было отказано, о чем был составлен в одностороннем порядке акт об отказе в передаче хранящегося товара по договору хранения от 14 октября 2017 г.

В связи с уклонением ООО «СахарСбор» от исполнения обязательства по возврату переданного ему на хранение товара, ООО «Камсталл» решило обратиться с иском в суд.

Вопросы:

1. Определите нормы права, регулирующие договорные отношения между ООО «Камсталл» и ООО «СахарСбор».

2.  Какое решение может принять суд в данной ситуации? Ответ обоснуйте.

 

Задача 3

8 апреля 2012 г. между АО «Страхование Плюс» и ООО «Менеджмент» был заключен договор, в соответствии с условиями которого оказываются услуги по хранению документов, а также другие услуги, указанные в приложении к договору.

Договор был заключен на срок 5 лет и вступал в силу с момента подписания и автоматически продлевался на последующие аналогичные сроки, при условии, что договор не прекращен путем письменного уведомления одной из сторон за 3 месяца до истечения срока его действия.

28 декабря 2016 г. АО «Страхование Плюс» письменно сообщило ООО «Менеджмент» о расторжении договора с 8 апреля 2017 г.

Договор был расторгнут вследствие одностороннего отказа АО «Страхование Плюс» с 8 апреля 2017 г., однако имущество ему не было возвращено, несмотря на направленную в адрес ООО «Менеджмент» претензию от 18 мая 2017 г. № 02/2017.

Вопросы:

1. Определите нормы права, регулирующие договорные отношения между АО «Страхование Плюс» и ООО «Менеджмент».

2. Допустимо ли расторжение договора хранения в одностороннем порядке в данной ситуации? Ответ обоснуйте.

3.  Какое решение может принять суд в данной ситуации? Ответ обоснуйте.

 

Дополнительные задания и задачи:

1. Составьте проект договора хранения между юридически лицами (хранение с обезличением).

2.  Составьте проект уведомления о расторжении договора хранения.

3.  Напишите формулировку Условия в договоре комиссии о хранении товара за счет комитента.

4. Раскройте особенности хранения электронной закладной со ссылкой на законодательство.

5. Раскройте соотношение договора хранения и охраны наследственного имущества.

6. Проанализируйте ситуации:

1) В 2018 г. ООО «Радуга» передала ООО «Рассвет» швейное оборудование по договору хранения на определенный срок. В соответствии с условиями договора пролонгация договора не предусмотрена. По истечении срока хранения организация-поклажедатель не забрала обратно переданное на хранение оборудование.

Считается ли договор хранения швейного оборудования продленным на неопределенный срок? Ответ обоснуйте.

2) В 2017 г. ООО «Парус» и ООО «Вымпел» заключили договор хранения стройматериалов сроком на 1 год без продления. В 2018 г. срок договора истек, но стройматериалы поклажедатель не забрал.

Вправе ли хранитель взыскать с поклажедателя сумму неосновательного обогащения за период хранения имущества после истечения срока договора хранения? Ответ обоснуйте.

3) Организация заключила с Росимуществом договор ответственного хранения имущества гражданской обороны – здания, принадлежащего Российской Федерации.

Правомерны ли требования Росимущества о взыскании с организации неосновательного обогащения в размере платы за земельный участок, на котором находится здание?

 

Практическое занятие № 2. Хранение на товарном складе. Специальные виды хранения (2 часа)

Вопросы для подготовки и обсуждения на занятии:

1. Особенности договора складского хранения.

2. Хранение в ломбарде, банке, камере хранения транспортной организации, гардеробе организации, гостинице. Секвестр.

Задания для выполнения на занятии и при подготовке к нему:

1. Раскройте правовую природу договора складского хранения.

2. Выявите особенности простого и двойного складского свидетельства.

3. Раскройте особенности хранения вещей в ломбарде.

4.  Выявите особенности хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе.

5. Подготовьте правовое заключение на тему «Страхование имущества, хранящегося в индивидуальном сейфе».

6. Особый порядок заключения специальных видов хранения.

7.  Подготовьтесь к дискуссии по вопросу «судебный секвестр», «договорный секвестр», «имущественный секвестр».

 

Задачи для решения на занятии и при подготовке к нему:

Задача 1

ПАО «Элеватор Мирный» (истец) обратилось в Арбитражный суд с иском к ПАО «Хлебопродукты» (ответчик) об обязании передать 2500 кг пшеницы 3 класса и 4500 кг пшеницы 4 класса.

В ходе судебного разбирательства было установлено что между ответчиком (хранитель) и истцом (поклажедатель) был заключен договор складского хранения № 5/15 от 10 мая 2015 г., по условиям которого хранитель обязался на условиях, установленных договором, на безвозмездном основании принимать и хранить передаваемые ему поклажедателем товары (зерно пшеницы 3 и 4 класса) и возвращать их в сохранности по первому требованию поклажедателя.

Во исполнение условий данного договора истец передал на хранение ответчику зерно пшеницы 3 и 4 классов в количестве 9 тонн, что подтверждается накладными и квитанциями о приеме груза, доверенностями к ним.

Однако обязанность по возврату зерна пшеницы в полном объеме ответчиком не исполнена и остаток невозвращенного имущества составил 2500 кг пшеницы 3 класса и 4500 кг пшеницы 4 класса, истец направил в адрес ответчика претензию от 21 сентября 2015 г. с требованием в срок до 25 сентября 2015 г. добровольно погасить имеющуюся задолженность путем возврата пшеницы 3 класса в количестве 2500 кг и пшеницы 4 класса в количестве 4500 кг или перечислением денежных средств за полученный товар по ценам на урожай 2015 года, рекомендованным Министерством сельско