Постановка Банка на учет и снятие С учета в системе страхования вкладов.

Постановка банка на учет в системе страхования вкладов осуществляется Агентством путем внесения его в реестр банков на основании уведомления Банка России о выдаче банку разрешения Банка России. Агентство вносит банк в реестр банков в день получения уведомления Банка России.

Банк снимается Агентством с учета в системе страхования вкладов путем его исключения из реестра банков в следующих случаях:

· отзыва (аннулирования) лицензии Банка России и завершения Агентством процедуры выплаты возмещения по вкладам;

· прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в связи с заменой или признанием утратившей силу лицензии Банка России на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками;

· прекращения деятельности банка в связи с его реорганизацией (за исключением реорганизации в форме преобразования).

 

Страхование банковских рисков. Особенности договорно-правового регулирования отношений между кредитной и страховой организацией. Ответственность сторон.

 

Выдача кредитов характеризуются высоким риском невозврата средств, что обуславливает необходимость формирования грамотной и эффективной системы управления кредитными рисками, к которым относятся:

· страхование залога, принадлежащего заемщику движимого или недвижимого имущества,

· страхование жизни и здоровья заемщика,

· страхование коммерческих (торговых) кредитов,

· страхование от рисков, связанных с использованием кредитных карт и т. д.

 

В случае согласия страховой компанией на внесение поправок будет увеличена стоимость полиса. Такие договоры обычно заключаются на 1 год. При более длительных сроках за страхователем остается право на расторжение его в любое время. Если одна из двух сторон захочет изменить что-то в договоре страхования, то она должна будет получить письменное разрешение от второй стороны. При обоюдном согласии, изменения или дополнения вводятся с помощью дополнительного страхового соглашения. В договоре должен обязательно прописываться полный список документов, которые понадобятся после наступления страхового случая. Также закрепляется перечень причин отказа от выплаты компенсации страховой.

 

Тема 5. Правовое регулирование банковских операций по привлечению и размещению кредитными организациями денежных средств.

 

Банковский счет. Понятие и виды банковских счетов. Порядок открытия и закрытия банковских счетов. Договор банковского счета. Ограничение прав владельца счета по распоряжению денежными средствами на счете.

 

Банковский счет — документ, оформление которого кредитной организацией на определённое лицо является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и которых предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом.

Виды банковских счетов:

· Текущие открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

· Расчетные открываются юридическим лицам, занимающимся частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой

· Бюджетные открываются юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

· Корреспондентские открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором

· Доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

· Специальные открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся частной практикой для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

· Депозитные судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов

· По вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности). Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон. Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

 

Банковские вклады (депозиты). Понятие и виды банковского вклада (депозита). Оформление привлечения кредитными организациями банковских вкладов (депозитов). Договор банковского вклада (депозита), порядок его оформления, соотношение с договором банковского счета. Основные правила начисления процентов на сумму банковского вклада (депозита). Условия изменения кредитной организацией процентной ставки по банковскому вкладу (депозиту) в одностороннем порядке. Сберегательный (депозитный) сертификат.

 

Банковский вклад — денежная сумма в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, внесенная в кредитную организацию на основании одноименного договора на имя определенного лица (вкладчика), которую кредитная организация обязана возвратить этому лицу с начисленными на нее процентами.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой либо сберегательным или депозитным сертификатом.

Виды вкладов (депозитов):

· По субъектам: физических и юридических лиц;

· По условиям возврата: до востребования, срочные, на иных условиях их возврата

 

Доход по банковскому вкладу (депозиту) выплачивается вкладчикам в денежной форме в виде процентов, которые начисляются на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Невостребованные в срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты (капитализируются). Если вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, проценты по вкладу выплачиваются в меньшем размере.  В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования.