Общая характеристика банковской системы России. Банковские системы зарубежных стран.

Тема 2. Банковское регулирование и банковский надзор.

 

Банк России как субъект банковского регулирования и надзора. Функции и основные направления деятельности Банка России.

 

Правовой статус Центрального банка:

· свои функции и полномочия осуществляет независимо от других органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления;

· является юридическим лицом;

· уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью;

· государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами;

· получение прибыли не является целью деятельности Банка России;

· вправе издавать обязательные для всех нормативные акты и применять к кредитным организациям меры административного воздействия.

 

Цели деятельности:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· развитие и обеспечение стабильности национальной платежной системы;

· развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

 

Функции Банка России:

· управление банковской системой и системой расчетов;

· участие в разработке экономической политики Правительства РФ;

· осуществление единой государственной денежно-кредитной политики;

· управление государственным имуществом;

· осуществление надзора;

· осуществление банковских операций и сделок;

· участие в международных отношениях.

Понятие пруденциального регулирования и пруденциального надзора Банка России за кредитными организациями. Требования по пруденциальному регулированию деятельности кредитных организаций при их создании, осуществлении текущей деятельности, реорганизации и ликвидации, а также банковских групп. Ответственность за нарушение пруденциальных норм банковского регулирования.

 

Пруденциальное регулирование – это система норм государственно-властного характера, имеющая целью обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом, а также защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора, главным инструментом которого выступает применение мер воздействия (санкций) от имени государства.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

 

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

 

В случае нарушения кредитной организацией законов, иных нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации либо представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0.1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев.