Тема 1. Основные положения банковского права и особенности правового регулирования банковской деятельности.

Тема 1. Основные положения банковского права и особенности правового регулирования банковской деятельности.

 

Понятие банковского права как отрасли российского права, предмет и метод правового регулирования.

 

Банковское право – это совокупность норм права, регулирующая отношения в области банковской деятельности.

Предмет правового регулирования – общественные отношения, регулируемые определенной отраслью права. Специфика предмета правового регулирования в банковском праве определяется банковской системой и банковской деятельностью.

· публично-правовые отношения, возникающие между кредитными организациями и контролирующими органами в процессе регулирования и контроля банковской деятельности;

· публично-правовые отношения, возникающие между кредитными организациями и клиентами в процессе непосредственного осуществления банковской деятельности по поводу контроля кредитных организаций за банковскими операциями клиентов;

· частно-правовые банковские отношения, возникающие между кредитными организациями и клиентами в процессе непосредственного осуществления банковской деятельности (по поводу проведения банковских операций).

Метод правового регулирования – это юридические способы воздействия на общественные отношения. Относительно банковского права характеризуется как императивно-диспозитивный с учетом сочетания публичных (их преобладания) и частных интересов, которые лежат в основе банковской деятельности.

· Диспозитивный метод

· Императивный метод

Общая характеристика банковской системы России. Банковские системы зарубежных стран.

Тема 2. Банковское регулирование и банковский надзор.

 

Банк России как субъект банковского регулирования и надзора. Функции и основные направления деятельности Банка России.

 

Правовой статус Центрального банка:

· свои функции и полномочия осуществляет независимо от других органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления;

· является юридическим лицом;

· уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью;

· государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами;

· получение прибыли не является целью деятельности Банка России;

· вправе издавать обязательные для всех нормативные акты и применять к кредитным организациям меры административного воздействия.

 

Цели деятельности:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· развитие и обеспечение стабильности национальной платежной системы;

· развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

 

Функции Банка России:

· управление банковской системой и системой расчетов;

· участие в разработке экономической политики Правительства РФ;

· осуществление единой государственной денежно-кредитной политики;

· управление государственным имуществом;

· осуществление надзора;

· осуществление банковских операций и сделок;

· участие в международных отношениях.

Понятие пруденциального регулирования и пруденциального надзора Банка России за кредитными организациями. Требования по пруденциальному регулированию деятельности кредитных организаций при их создании, осуществлении текущей деятельности, реорганизации и ликвидации, а также банковских групп. Ответственность за нарушение пруденциальных норм банковского регулирования.

 

Пруденциальное регулирование – это система норм государственно-властного характера, имеющая целью обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом, а также защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора, главным инструментом которого выступает применение мер воздействия (санкций) от имени государства.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

 

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

 

В случае нарушения кредитной организацией законов, иных нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации либо представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0.1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев.

 

Добровольная ликвидация

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

 

Принудительная ликвидация

Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства).

Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, и с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

 

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

 

Банковский счет. Понятие и виды банковских счетов. Порядок открытия и закрытия банковских счетов. Договор банковского счета. Ограничение прав владельца счета по распоряжению денежными средствами на счете.

 

Банковский счет — документ, оформление которого кредитной организацией на определённое лицо является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и которых предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом.

Виды банковских счетов:

· Текущие открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

· Расчетные открываются юридическим лицам, занимающимся частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой

· Бюджетные открываются юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

· Корреспондентские открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором

· Доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

· Специальные открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся частной практикой для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

· Депозитные судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов

· По вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности). Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон. Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

 

Банковские вклады (депозиты). Понятие и виды банковского вклада (депозита). Оформление привлечения кредитными организациями банковских вкладов (депозитов). Договор банковского вклада (депозита), порядок его оформления, соотношение с договором банковского счета. Основные правила начисления процентов на сумму банковского вклада (депозита). Условия изменения кредитной организацией процентной ставки по банковскому вкладу (депозиту) в одностороннем порядке. Сберегательный (депозитный) сертификат.

 

Банковский вклад — денежная сумма в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, внесенная в кредитную организацию на основании одноименного договора на имя определенного лица (вкладчика), которую кредитная организация обязана возвратить этому лицу с начисленными на нее процентами.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой либо сберегательным или депозитным сертификатом.

Виды вкладов (депозитов):

· По субъектам: физических и юридических лиц;

· По условиям возврата: до востребования, срочные, на иных условиях их возврата

 

Доход по банковскому вкладу (депозиту) выплачивается вкладчикам в денежной форме в виде процентов, которые начисляются на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Невостребованные в срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты (капитализируются). Если вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, проценты по вкладу выплачиваются в меньшем размере.  В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования.

Банковское кредитование. Понятие и признаки банковского кредитования, его отличия от небанковского. Принципы банковского кредитования. Формы и способы банковского кредитования. Кредитный договор. Особенности осуществления межбанковского кредитования. Способы обеспечение исполнения обязательств заемщиками в банковской практике. Кредитные истории: значение, порядок создания и использования. Применение цессии при возврате денежных средств по кредитному договору. Традиционные и суррогатные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в банковской практике

 

Банковское кредитование (как банковская операция) — размещение денежных средств физических и юридических лиц, привлеченных во вклады до востребования или на определенный срок, осуществляемое от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

 

Специфические черты:

· является банковской операцией

· в качестве кредитора выступает специальный субъект – банк или небанковская кредитная организация, имеющая право совершать соответствующую банковскую операцию

· осуществляется за счет привлеченных во вклады и на банковские счета денежных средств юридических и физических лиц

· наряду с частными присутствуют и публичные интересы, что находит свое отражение в необходимости образования кредитными организациями специальных резервных фондов, соблюдения установленных экономических нормативов

· кредит может быть предоставлен только денежными средствами

· правовой формой кредита служит кредитный договор, который должен быть заключен в письменной форме

 

Критерии разграничения банковского и небанковского кредитования:

· источник размещаемых денежных средств – денежных средств, привлеченных в виде банковских вкладов (депозитов) и в виде поступлений на банковские счета клиентов

· Платная основа

· Осуществляют только кредитные организации

· Предметом могут быть только денежные средства

· Обязательно предполагает фактическую выдачу (перечисление) денежных средств

 

Принципы банковского кредитования:

· Возвратность

· Срочность

· Платность

· Добровольность

· Резервность

· Обеспеченность

· Целевой характер

 

Способы банковского кредитования:

· разовое зачисление денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику

· открытие кредитной линии

· кредитование кредитной организацией банковского счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств путем оплаты расчетных документов

· участие кредитной организации в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе

 

Особенности кредитного договора:

· по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

· кредитный договор является консенсуальным, возмездным, двусторонне обязывающим

· предмет кредитного договора — только деньги в наличной и безналичной форме

· стороны кредитного договора — банк или иная кредитная организация – (кредитор) и заемщик

· содержание договора составляют права и обязанности сторон

 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Цессия представляет собой распорядительную сделку, направленную на передачу (переход) права требования от правообладателя (первоначального кредитора, цедента) к правоприобретателю (новому кредитору, цессионарию). Норма п. 1 ст. 382 ГК РФ исходит из принципиальной допустимости уступки любого обязательственного права независимо от основания его возникновения. Как исключение уступка требования может быть запрещена законом или соглашением сторон.

 

Кредитная история – информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй

Порядок формирования информационной части кредитной истории и ее состав устанавливаются Банком России

В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй. В состав кредитной истории включается информация обо всех изменениях содержащихся в ней сведений.

С даты возникновения у поручителя обязанности исполнить обязательства заемщика по договору займа (кредита) основная часть кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории - поручителя начинает формироваться в полном объеме, включая остальные сведения, входящие в состав основной части кредитной истории.

В основной части кредитной истории может содержаться информация о количестве запросов пользователей кредитной истории, о периоде (времени), в рамках которого имели место такие запросы, а также о целях указанных запросов и суммах займа (кредита), для предоставления которого совершались запросы. При этом информация в отношении пользователей кредитной истории, совершивших запросы, в основной части кредитной истории не раскрывается.

 

 

Расчетные операции кредитных организаций: понятие, виды, способы. Особенности правового регулирования расчетов наличными денежными средствами. Ограничение расчетов наличными. Понятие и формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Расчеты по аккредитиву. Расчеты чеками. Расчеты по инкассо. Прямое дебетование. Перевод электронных денежных средств.

 

Расчеты — передача денежных средств во исполнение частноправовых или публично-правовых обязательств, а также перечисление денежных средств их владельцам на другие свои счета.

· В зависимости от вида обязательств:

o По гражданско-правовым обязательствам

o По налогам и сборам

o С бюджетом по неналоговым платежам

o Связанные с исполнением бюджета

o По оплате труда

· По субъектам:

o Юридических лиц

o Физических лиц

o ИП

o С участием резидентов и нерезидентов

o Межбанковские

· По валюте платежа

o Рублёвые

o В иностранной валюте

· По использованию особого инструментария:

o С использованием банковских карт

 

Расчеты наличными деньгами:

· Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

· Официально денежной единицей является рубль

· Банкноты и монеты Банка России являются законным средством наличного платежа на территории РФ, безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

· Банкноты и монеты Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всех территории РФ.

· Каких-либо ограничений на расчеты с участие физлиц не предусмотрено

· ИП и юрлица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги за проданные ими товары, выполненные работы и оказанные услуги, а также полученные в качестве страховой премии (искл. выплаты работникам, включенные в фонд заработанной платы, и выплаты социального характера; выплат страховых возмещений по договорам страхования физлицам, уплатившим ранее страховые премии наличными деньгами)

· Если ИП и юрлица, то наличные расчеты между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между разными лицами, могут производиться в размере, не превышающим 100 тыс. рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте

 

Формы безналичных расчетов:

· Платежными поручениями – форма безналичных расчётов, по которой банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по его банковскому счету получателю средств, указанному в распоряжении плательщика

· По аккредитиву — банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями, обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств (бенефициару) при условии представления получателем средств документов, предусмотренных аккредитивом, либо предоставляет полномочие другому банку на исполнение аккредитива

· Чеками — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя плательщику произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю

· По инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов (инкассовых поручений, платёжных требований) осуществляет действия по поручению от плательщика платежа.

· В иных формах — перевод электронных денежных средств: расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки

 

Понятие уполномоченный банк. Валютные ценности. Виды валютных операций. Виды и особенности правового режима счетов, по которым проводятся расчетные операции в иностранной валюте. Валютные ограничения.

 

Валютные ценности - иностранная валюта и внешние ценные бумаги

Виды валютных операций по субъектами:

· цессия

 

Валютные операции:

· приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;

· приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

· приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

· ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;

· перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории Российской Федерации, и со счета, открытого на территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за пределами территории Российской Федерации;

· перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории Российской Федерации;

· перевод валюты Российской Федерации со счета резидента, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет другого резидента, открытый на территории Российской Федерации, и со счета резидента, открытого на территории Российской Федерации, на счет другого резидента, открытый за пределами территории Российской Федерации;

· перевод валюты Российской Федерации со счета резидента, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет другого резидента, открытый за пределами территории Российской Федерации;

· перевод валюты Российской Федерации со счета резидента, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же резидента, открытый за пределами территории Российской Федерации.

 

Источники и принципы правового регулирования осуществления валютного контроля. Субъекты и объекты валютного контроля. Полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в сфере валютного контроля. Полномочия уполномоченных банков как агентов валютного контроля.

 

Валютный контроль — осуществление государством надзора за проведением юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и гражданами – физическими лицами валютных операций, с целью контроля за соблюдение валютного законодательства

 

Субъекты:

· Правительство РФ

· Органы валютного контроля:

o Банк России

o Федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством РФ

o Агента валютного контроля:

o Уполномоченные банки — кредитные организации, имеющие право на основании лицензии осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте

o Профессиональные участники рынка ценных бумаг

o Внешэкономбанк

o Таможенные и налоговые органы

 

Органы и агенты валютного контроля имеют право:

· Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства и актов валютного регулирования

· Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов

· Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и видением счетов.

· Требовать предоставление только тех документов, которые непосредственно относятся к проводимой валютной операции

 

Виды операций с ценными бумагами, осуществляемые кредитными организациями. Выпуск кредитной организации акций и опциона эмитента. Привлечение кредитными организациями денежных средств за счет выпуска ценных бумаг. Операции с векселями. Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг, осуществляемая кредитными организациями.

 

Эмиссионная ценная бумага — любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:

· Закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверении, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных форм и порядка

· Размещается выпусками

· Имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги

 

Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли АО в виде дивидендов, на участие в управлении АО и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. (выпускается АО на величину его уставного капитала, именная, в бездокументарной форме)

Свойства акции:

· Акция — титул собственности, т. е. держатель акции является совладельцем АО

· Бессрочность — права акционера сохраняются до тех пор, пока существует юрлицо

· Ограниченная юр. ответственность — в случае невыполнения компанией своих обязательств ее акционеры несут ответственность только в размере внесенного вклада в уставных капитал общества

· Неделимость — совместное владение акцией не связано с делением права между собственниками, все они вместе выступают как одно лицо

· Возможность расщепления и консолидирования

 

Облигация — ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Предоставляет право на поучение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доход — процент (дисконт)

· Именные и на предъявителя

· Обеспеченные залогом собственного имущества либо с обеспечением, предоставленными кредитной организацией для целей выпуска третьими лицами, с ипотечным покрытием, без обеспечения

· Процентные и дисконтные

· Конвертируемые в акции

· С единовременным сроком погашения или со сроком погашения по сериям в определённые сроки

· С возможностью досрочного погашения

 

Опцион кредитной организации-эмитента — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на покупку в предусмотренный в ней срок определенного количества акций эмитента такого опциона по цене, определенной в опционе эмитента

 

Этапы процедуры эмиссии ценных бумаг:

· принятие решения о размещении ценных бумаг или иного решения, являющегося основанием для размещения ценных бумаг;

· утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг;

· государственную регистрацию выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг или присвоение выпуску (дополнительному выпуску) ценных бумаг идентификационного номера;

· размещение ценных бумаг;

· государственную регистрацию отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг или представление уведомления об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.

 

Операции кредитных организаций:

· Купля-продажа ценных бумаг

· Хранение ценных бумаг

· Кредитные операции с ценными бумагами

· Инкассирование векселей и чеков

· Совершение срочных сделок с ценными бумагами на фондовых биржах

 

Виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами. Виды и правовой режим счетов, открываемых кредитными организациями для осуществления операций с драгоценными металлами. Обезличенный металлический счет. Виды операций кредитных организаций с драгоценными камнями и порядок их осуществления.

 

Драгоценные металлы - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий)

Драгоценные камни - природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде.

 

Операции с драгоценными металлами, совершаемые банками Российской Федерации

· Покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет клиентов

· Привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц.

· Размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, и предоставлять займы в драгоценных металлах.

· Предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов.

· Оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

Банки РФ проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки.

· Обезличенный металлический счет — аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгметалл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков

· Проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляется

· Операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т. е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся

· Срок договора обезличенного металлического счета не ограничен

· Совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка

· Хранение денежных средств на ОМС не пропадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц

При проведении банковских операций с драгоценными металлами банки обязаны осуществлять контроль за соотношением требований и обязательств в драгоценных металлах в рублевой оценке, то есть вести открытую позицию по операциям с драгоценными металлами.

 

Тема 1. Основные положения банковского права и особенности правового регулирования банковской деятельности.