Деньги, банки, кредит и денежно-кредитная (монетарная) политика. Ценные бумаги

Задания для самостоятельной работы студентов

1. Каков годовой доход банка в номинальном и реальном выражении, если он принимает средства вкладчиков – 20 млн. руб. под 9% годовых и выдает кредиты под 17% при инфляции в 10%? Каковы доходы вкладчиков?

 

2. Кредит в 100 тыс. руб. получен на срок 2 месяца под 30% годовых. Выплата процентов и погашение основного долга производится равномерно в конце каждого месяца. Составьте таблицу погашения кредита и отобразите графически изменение основного долга. Какова полная стоимость кредита, совпадает ли она с уровнем процентной ставки?

 

3. Три заемщика получили в разных банках кредиты на сумму 30, 80 и 200 тыс. руб. соответственно на срок 60, 30 и 270 дней. Процентные выплаты составили 984 руб., 1052 руб. и 26 630 руб. Определите, какой банк предоставил наиболее дешевый кредит. Решение оформите таблично.

 

4. Инвестор имеет банковский вклад на сумму 36 тыс. руб., размещенный на срок 30 дней под 9% годовых. Окончание срока вклада 13 января. Инвестор планирует переоформить вклад, закрыв его досрочно, 30 декабря и воспользоваться новогодним предложением банка по размещению вкладов под более высокий процент. Рассчитайте уровень процентной ставки, который компенсирует инвестору, по крайней мере, неполученный из-за расторжения договора процентный доход по имеющемуся месячному вкладу. Целесообразно ли расторжение договора?

 

5. Вкладчик 19 августа поместил 46 тыс. руб. в банковский вклад (на полгода) под 10, 25 % годовых. 30 сентября у банка по причине нарушения законодательства отозвана лицензия. Из средств Агенства по страхованию вкладов 15 октября вкладчику выплачена сумма вклада и проценты по вкладу за период до отзыва лицензии. Каков процентный доход вкладчика? Какова эффективная (фактическая) ставка процента по этой операции? Каковы потери вкладчика?

 

6. Вкладчик 26 января поместил 80 тыс. руб. в филиал московского банка под 10% годовых. 11 марта у банка отозвали лицензию по причине нарушений банковского законодательства. Выплата вкладов произведена 25 марта. 1) Какова эффективная ставка по вкладу, если процентный доход начисляется до даты отзыва лицензии? 2) Какова упущенная выгода вкладчика в связи с отзывом лицензии? 3) Какова выгода или убыток от размещения вклада в филиале, а не в местном банке под ставку 7% годовых?

 

7. Условия банковского вклада: срок 271 день с ежемесячным получением дохода по ставке 10% годовых или с капитализацией дохода. Вкладчик вносит 40 тыс. руб. с условием капитализации процентного дохода. Каким будет итоговый доход и эффективная процентная ставка, годовых?

 

8. К 55-летию Победы советского народа в Великой Отечественной войне Центральный Банк России выпустил в 2000 г. серию из семи юбилейных монет номиналом 2 руб., посвященных городам-героям. Через несколько лет эти монеты вышли из обращения и осели у коллекционеров и инвесторов. Через 12 лет эта серия имеет рыночную стоимость в 350 руб. Определите доходность этих финансовых инвестиций, сравните уровень доходности с другими инвестициями.

 

9. Монета 10 руб. образца 2010 г. случайно имеет тот же размер и массу, как и 20 евроцентов. Таможенные правила позволяют перемещать монеты через границу без декларирования. Если автоматы принимают эти монеты без различия, то где выгоднее их использовать – в России или в Еврозоне? Какова прибыльность (рентабельность) этой финансовой операции? Однако расчеты в иностранной валюте внутри страны запрещены законом.

 

10. По данным Сбербанка только за 2009 год Россия из-за обслуживания наличности потеряла более 1% ВВП. Каковы, на ваш взгляд, условия этих потерь?

 

11. Номинал акции 1000 руб., дивидент по акции 150 руб. Определите рыночную стоимость и курс акции, если рыночная ставка процента 10%.

 

12. Номинальная цена привилегированной акции равна 15000 руб. Средний курс акции составляет 12000 тыс. руб. при ставке банковского процента 10%. Определить дивиденд по акции.

13. Чему равен дивиденд по акции, если номинальная цена акции равна 200 руб., а её средний курс – 120 руб. при ставке банковского процента 10%?

14. Номинальная цена привилегированной акции равна 4 тыс. руб., средний курс акции - 6 тыс. руб. Дивиденд начисляется в размере 6% от номинальной стоимости акции. Определить ставку банковского процента.

15. Номинальная цена привилегированной акции равна 5 тыс. руб. Средний курс акции - 10 тыс. руб. Дивиденд начисляется в размере 8% от номинальной стоимости акции. Определить ставку банковского процента.

16. Сравните рыночный курс доллара к рублю (30 руб. за доллар) и курс по паритету покупательной способности, рассчитанный по ценам проезда в метро в Нью Йорке и Москве (2 дол. и 28 руб.). Объясните это курсовое различие.

 

17. Экономика находится в состоянии полной занятости. Кривая совокупного спроса выводится из уравнения количественной теории денег. Реальный ВВП равен 1000, уровень цен Р = 2, скорость обращения денег - V=1. Затем денежная масса выросла на 25%, а скорость обращения денег снизилась на 10%. Найти: 1) величину денежной массы до и после изменений в экономике; 2) новый равновесный ВВП.

18. Депозиты коммерческих банков равны 3000; обязательные резервы равны 600. Центральный банк снижает норму резервирования на 5%. Найти: 1) прирост предложения денег; 2) как изменится банковский мультипликатор?

19. Депозиты банков равны 500; обязательные резервы равны 50; вкладчики сняли со счетов 20 единиц. Найти: 1) как изменится предложение денег со стороны банковской системы? 2) как изменятся кредитные возможности банков?

 

20. Депозиты банков равны 350; обязательные резервы банков равны 70; избыточные резервы банков равны 30. Найти: 1) объемы кредитов; 2) изменение предложения денег, если банки полностью используют свои кредитные возможности?