Концепции происхождения денег

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

 

Рационалистическая концепция. Ее автором считается Аристотель, который предположил, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена. Данная теория объясняет их появление как результат субъективного решения, которое либо приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, доказав товарное происхождение денег.

Согласно эволюционной концепции деньги, как всеобщий эквивалент, прошли следующие этапы развития или как их называют - формы стоимости: простую или случайную; полную или развернутую; всеобщую; денежную.

Простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер, т.е. любой товар мог обмениваться на другой товар в зависимости от необходимости.

хА=уВ

Полная или развернутая форма стоимости возникает в результате первого крупного разделения общественного труда. Этой форме стоимости характерно большое количество товаров-эквивалентов, однако ни за одним из них не закрепилась роль всеобщего эквивалента.

хА=уВ,zC,wD

Всеобщая форма стоимости связана с развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению отдельных товаров, играющих роль главных предметов обмена и обладающих определенными свойствами: редкостью, ценностью, делимостью и портативностью.

Денежная форма характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром в силу их естественных свойств.

 

Теории денег

В отличие от концепций происхождения денег теории денег пытаются объяснить их сущность на определенном этапе исторического развития. Выделяют следующие основные теории денег:

- металлистическая;

- номиналистическая;

- количественная.

Металлистическая теория денег возникла в XVI – XVII вв. в эпоху первоначального накопления капитала и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые считали, что богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов.

Основные положения:

- деньги тождественны товарам, а денежное обращение – товарному обмену;

- деньгами являются только благородные металлы: золото и серебро;

- стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;

- металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег.

Номиналистическая теория денег получила развитие в XVII – XVIII вв. Причиной появления номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монеты от стоимости содержащегося в ней металла.

Основные положения:

- любые деньги – металлические, бумажные и кредитные – представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми;

- покупательная сила денег устанавливается государством и регулируется их количеством в обращении;

- основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы – металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки.

Количественная теория денег возникла в XVI в. После открытия Америки и была связана с тем, что в Европу начало поступать значительное количество золота и серебра. В результате их стоимость резко уменьшилась, а стоимость товаров возросла. 

Основные положения:

- все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости;

- стоимость любых форм денег и уровень товарных цен зависят от количества денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот;

- главной функцией денег является функция средства обращения.

В рамках данной теории была разработана формула, которая связывает количество денег в обращении с величиной ВВП – формула Фишера.

M * V = P * Q

где:

    М – объем денежной массы;

    V – скорость обращения денег;

    Р – уровень цен на товары, работы, услуги;

    Q – количество товаров, работ и услуг, произведенных экономикой за определенный промежуток времени.

 

Виды денег

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

1) по экономической сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные.

    К полноценным как правило относят деньги, внутренняя стоимость которых соответствует их номинальной стоимости.

    Неполноценные деньги характеризуются тем, что их внутренняя стоимость отличается от номинальной и определяется затратами труда на их изготовление.

    Разница между номинальной и внутренней стоимостью неполноценных денег называется эмиссионным доходом государства.

Как правило из неполноценных выделяют бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги исторически возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных или золотых монет. Сущность бумажных денег заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, играя роль покупательного и платежного средства. Особенность бумажных денег – неустойчивость, обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами: избыточный выпуск в обращение, упадок доверия к правительству, неблагоприятный платежный баланс.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги. Кредитные деньги прошли следующую эволюционную цепочку: вексель – классическая банкнота – чек – банковская пластиковая карточка.

2) по материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные (казначейские билеты), металлические, электронные, виртуальные (для проведения расчетов в сети интернет);

3) по эмитенту: эмитированные казначейством, центральным банком, коммерческими банками;

4) по форме существования: наличные, безналичные (на счетах);

5) по территории обращения: национальные, региональные (евро), международные (доллар США);

6) по купюрности (по номиналу денежных знаков).

 

    4. Функции денег

Сущность денег проявляется через их функции. Большинство экономистов выделяют 5 основных функций денег:

1) мера стоимости. Данная функция проявляется в способности денег измерять стоимость товаров, работ, услуг. Для того, чтобы деньги выполняли данную функцию, необходимо, чтобы был реализован механизм сопоставления стоимости товаров, работ и услуг и стоимости самих денег.

    2) средство обращения. Проявляется в том, что деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров, работ, услуг (Т – Д – Т). Важной особенностью является одномоментная передача товаров, работ, услуг и денег. Изначально считалось, что данную функцию могут выполнять только наличные деньги, однако с развитием новых форм денег (пластиковые карточки), экономисты признают, что данную функцию могут исполнять и безналичные деньги.

    3) средство платежа. Проявляется при оплате товаров, работ, услуг. При этом основной отличительной особенностью данной функции является разрыв во времени, возникающий между приобретением и оплатой товаров, работ, услуг. Данная функция проявляется при оплате товаров, проданных в кредит, оплате коммунальных платежей, выплате налогов в бюджет.

    4) средство накопления. Проявляется в способности денег сохранять или увеличивать собственную стоимость. При этом к основным формам денежного накопления относят: хранение денежных средств на счетах в банках, хранение в ценных бумагах, хранение на руках у населения или в кассах субъектов хозяйствования. Основной проблемой при изучении данной функции является определение оптимального сочетания между ликвидностью (способностью активов в определенные сроки быть превращенными в наличные денежные средства) и доходностью. При этом считается, что наиболее ликвидными являются денежные средства на руках у населения, а наиболее доходными – на счетах в банке или в ценных бумагах.

    5) функция мировых денег. Проявляется в их способности быть использованными в качестве валюты внешнеэкономических контрактов, опосредующих внешнеэкономическую деятельность. Большинство экономистов считает, что данную функцию может выполнять только свободно-конвертируемая валюта. 

Роль денег в экономике

Роль денег – это проявление их функций в различных сферах экономики и социальной сфере.

Деньги играют важную роль в развитии общественного производства. Опосредствуя процесс производства и реализации товаров, деньги выступают связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, служат средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Свою роль деньги выполняют на основе реализации всех своих функций в их взаимодействии. Функция денег как меры стоимости определяет роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного производства.

Денежное выражение имеет не только стоимость готовой продукции, но и каждый элемент издержек производства. В деньгах находят выражение результаты производства, как на уровне предприятия, так и всего общества в целом. Использование денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками производства, определить величину полученной прибыли, оценить эффективность производства каждого вида продукции. В результате возрастает заинтересованность в производстве наиболее выгодных видов продукции, обеспечивающих товаропроизводителям снижение издержек и рост прибыли. Таким образом, деньги участвуют в формировании эффективной структуры производства на отдельном предприятии и в экономике в целом.

 

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функции средства обращения и средства платежа. В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Деньги в функции средства обращения не просто выступают посредником в процессе обмена товаров, а активно воздействуют на развитие товарооборота и процесс производства в целом.

 

Функционирование денег как средства платежа связано с использованием их для погашения долговых обязательств — взаимных платежных обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно влияют на развитие кредитной системы.

 

Современная кредитная система призвана не только обеспечивать бесперебойное проведение платежей. Ее деятельность связана с привлечением временно свободных денежных средств субъектов хозяйствования и доходов различных слоев населения. Часть привлеченных средств используется на текущие нужды предприятий, граждан, а другая часть — на накопления. Накопления предусматривают направление денежных ресурсов на расширение производства, прирост оборотного и основного капитала у предприятий, а у населения — на потребление в будущем. В данном случае проявляется функция денег как средства накопления. Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечивать финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны.

Денежное накопление служит основой возникновения и развития финансового капитала, который воплощается в ценных бумагах. А современное рыночное хозяйство невозможно представить без развитого рынка ценных бумаг.

 

Реализация денежных доходов через предприятия торговли и сервиса позволяет осуществлять контроль за ассортиментом и качеством товаров и услуг, предназначенных для личного потребления. Тем самым стимулируется производство товаров более высокого качества с более низкими затратами.

 

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема и реализации продукции. При таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что в свою очередь способствует повышению уровня их благосостояния.

 

Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но, тем не менее, они могут (наряду с международными деньгами) участвовать во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ.

 

 

                                     

 

Лекция 2. Эмиссия денег

 

1. Денежная масса и денежная база

2. Эмиссия безналичных денег

3. эмиссия наличных денег