Что такое финансово-кредитная система?

Финансово-кредитная система – совокупность всех финансовых и кредитных отношений, существующих в данной стране. Таким образом, финансово-кредитная система имеет яко выраженный национальный характер, функционируя в пределах страны, государства. Национальную, государственную особенность финансово-кредитной системы определяет собственная денежная единица. Так, в российской финансово-кредитной системе функционирует российский рубль.

Рассмотрим абстрактную схему финансово-кредитной системы. Она делится на три части: генерация стоимости, чистое перераспределение, потребление стоимости. Деление, таким образом, осуществляется по принципу – что происходит со стоимостью в этих частях.

 

 

Финансы промышленности

Финансы строительства

Финансы транспорта

Финансы агропромышленного сектора

Финансы торговли

Финансы энергетики

 

Бюджет

Кредит

Страхование

Финансовые рынки (Рынок ценных бумаг)

 

Финансы домашних хозяйств

Финансы НКО

Финансы социо-культурной сферы (некоммерческая часть)

 

Каждый пункт в таблице можно детализировать. Например, торговля может быть оптовой, розничной и пр.

Каково же участие государства в каждой из этих частей?

Итак, в I части финансово-кредитной системы государство участвует по-разному. Так, если государство выступает собственником, то участие его в этой части значительно. Участие государства в этой части может также ограничиваться дотациями, налоговыми кредитами пр.

Во II части государство вмешивается более всего. Так, бюджет полностью находится в ведении государства, контроль осуществляется через Минфин РФ. Вмешательство в остальные пункты осуществляется через ряд регуляторов: Федеральная служба по финансовым рынкам (страхование и рынок ценных бумаг), ЦБ (кредит).

В Ш части реализуются основные функции государственной власти: управление, оборона и правопорядок, социальная функция.

	Бюджет	Кредит	Страхование	Финансовые рынки
Миссия	Обеспечение денежными ресурсами реализации функций органов государственной и муниципальной власти	Мобилизация временно свободных денежных средств с целью их эффективного использования	Обеспечение стабильности экономических и социальных процессов путем возмещения ущерба, возникшего в результате неблагоприятных событий	Обеспечение перетока капитала в отрасли или секторы экономики с высоким уровнем нормы прибыли
Методы формирования фондов	Безвозмездное изъятие части доходов юридических и физических лиц в соответствии с законом	1)Принудительный путь Статус юридического лица обязывает вести расчеты преимущественно в безналичной форме, поэтому необходимо открыть расчетный счет в банке, инкассировать наличную выручку. _______________________ 2)Добровольный путь Размещение денег на депозитных счетах, цель – сохранить эти денежные средства, экономический стимул – депозитный процент.	1)Обязательный Изъятие части доходов юридических и физических лиц в соответствии с законом об обязательном страховании. ______________________________ 2)Добровольный Купля-продажа специфического товара, которая называется «страховая защита» - обязанность страховщика выплачивать денежные средства при возникновении страхового случая.	Купля-продажа финансовых инструментов (в том числе ценных бумаг), цель – получение высокого дохода, платой за который является высокий риск.
Методы использования фондов	Бюджетное финансирование 1. безвозмездно 2. безвозвратно 3. в соответствии с утвержденным планом расходов (смета) 4. в соответствии с законом о бюджете 5. по мере наполнения бюджета	Используется на основе пяти принципов кредитования: 1. возвратность 2. срочность 3. платность (процент за кредит) 4. целевой характер 5. материальное обеспечение возвратности	Рисковое   Сумма накопленного страхового фонда выплачивается только пострадавшим в результате страхового случая - короткий срок (1 год) -один платеж Например, страхование от огня   Накопительное страхование Вся сумма накопленного фонда рассчитывается на личных счетах и выплачивается в адрес застрахованного лица или выгодополучателя по окончании срока страхования или наступлении страхового случая. -длительные сроки -множественные платежи Например, пенсионное страхование.	Типы финансовых инструментов и операций 1) Долевые финансовые инструменты; 2) Долговые финансовые инструменты; 3) Производные финансовые инструменты (дерривативы). 4) Спекуляция (финансовая операция)

Типы финансовых инструментов и операций

1) Долевые финансовые инструменты;

Акции дают долю в собственности; право на часть доходов, полученных от использования этой собственности; право на управление собственностью; информационные права и пр.

2) Долговые финансовые инструменты;

Долговые финансовые инструменты: облигации, вексель.

Реализация тех же принципов, что и кредит: возвратность, срочность, платность.

3) Производные финансовые инструменты (дерривативы).

Дерривативы – производные финансовые инструменты; бумаги, обслуживающие хедж. В дерривативах зафиксировано: 1) что, сколько покупаем или продаем; 2) когда (срок исполнения); 3) по какой цене. Дерривативы могут быть внебиржевые и биржевые (стандартные) и пр. Дерривативы сопровождают все биржевые рынки. Ими пользуются те, кто хочет минимизировать риски, и спекулянты. Спекулятивное применение дерривативов расшатывает рынок основного товара.

4) Спекуляция (финансовая операция)

Спекуляция на финансовых рынках имеет свои особенности. Спекуляция осуществляется на повышение или понижение (включая РЕПО – с обязательством обратного выкупа).