Сутність, функції і принципи банківського маркетингу

Фінансово-банківські установи забезпечують ринкову економіку інструментами і механізмами регулювання економічних процесів. Банки є важливою ланкою ринкової економіки, тому банківські послуги – це послуги особливого виду, бо сприяють розвитку як виробничої, так і соціальної інфраструктури.

Тому, у банківському маркетингу мають свою специфіку прийоми маркетингових досліджень, функції, завдання та прийоми маркетингу, усі елементи системи маркетингу.

Банки останніми із сфер бізнесу сприйняли маркетинг і почали застосовувати у практичній діяльності. Це було зумовлено консерватизмом банків та високим ступенем регульованості банківської діяльності з боку держави.

Рівень розвитку сфери матеріального виробництва і економіки в цілому у значній мірі залежить від рівня розвитку її фінансового сектору, головним структурним елементом якого виступає банківська система.

Головним чинником посилення впливу комерційних банків на перебіг економічних процесів можна вважати перехід від операційної орієнтації банківської діяльності до маркетингової. Їхня принципова відмінність полягає у тому, що при операційній орієнтації банк концентрує свої зусилля на технологічних, організаційних та облікових аспектах вдосконалення банківських продуктів. Маркетингова орієнтація передбачає фокусування зусиль і можливостей банку на виявленні реальних і потенційних запитів всіх суб'єктів економічних відносин і пошуку способів їх найкращого задоволення, виходячи з фінансових, кадрових, організаційних, технологічних, законодавчих та інших обмежень.

Банківський маркетингтрадиційно розглядається з двох позицій: як філософія банківського бізнесу і як конкретний спосіб здійснення підприємницької політики банку.

Банківський маркетинг - система управління банківською діяльністю в рамках загальної ідеології маркетингу.

Банківський маркетинг - це філософія, стратегія й тактика банку, що спрямовані на ефективне задоволення потреб, запитів і сподівань, вирішення проблем існуючих і потенційних банківських клієнтів шляхом успішної реалізації на ринку банківських продуктів, які враховують тенденції розвитку ринку та приносять користь суспільству завдяки управлінню активами і пасивами, прибутками і витратами, ліквідністю банку, рівнем ризику його операцій (Л.Ф. Романенко).

Банківський маркетинг - це систематичне з планування і спрямування всієї підприємницької політики банку на задоволення потреб і сподівань наявних і потенційних банківських клієнтів з метою досягнення максимально вигідної продажі запропонованих послуг точно визначеним групам клієнтів, виходячи з аналізу і огляду ринку.

Банківський маркетинг - система управління і організації діяльності банку, спрямована на отримання прибутку в результаті збуту банківських продуктів і послуг, яка усестороннє охоплює процеси, що відбуваються на ринку.

Маркетингова система комерційного банку включає в себе три блоки:

1. Маркетинговий підхід, який представлений усвідомленням сутності і принципів банківського маркетингу, формуванням своєрідної філософії здійснення банківського бізнесу.

2. Маркетинговий процес, що включає в себе такі основні етапи:

- вивчення ринку;

- стратегічне і тактичне планування;

- розробка продукту;

- ціноутворення (цінова політика);

- організація збуту банківських послуг;

- система стимулювання збуту банківських послуг.

3. Маркетингова служба, яка представлена організаційними підрозділами на різних рівнях банківської ієрархії.

До принципів банківського маркетингу належать:

1.Концентрація зусиль на задоволенні потреб споживача. Цей принцип реалізується шляхом аналізу ринку, розробки продукту та відповідної цінової і комунікаційної політики.

2.Спрямованість на довгостроковий результат. Реалізується шляхом складання стратегічного плану.

3. Спрямованість на досягнення позитивних комерційних результатів на окремих сегментах ринку. Реалізується шляхом складання тактичного плану, вивчення і планування витрат і доходів від роботи на окремих сегментах ринку, оцінки кінцевих результатів діяльності.

 

Принципи банківського маркетингу впливають на функції і забезпечують їх виконання. Функції банківського маркетингу являють собою його сутність у дії, це-тактика банку.

Виділяють чотири основні групи функцій банківського маркетингу:

- аналітичні;

- виробничі;

- розподільчо-збутові;

- управлінські.

 

Характеристика функцій банківського маркетингу

 

Функції	Зміст	Передбачувана ефективність діяльності банку
Аналітичні	Вивчення ринку клієнтів, продуктової структури конкурентів	Якісне і кількісне зростання клієнтської бази. Зростання ресурсної бази.
Виробничі	Організація надання банківських продуктів, упровадження нових технологій. Забезпечення якості і конкурентоспроможності банківських продуктів.	Зростання прибутку за рахунок впровадження продуктів і застосування нових технологій. Збереження і підвищення рейтингу банку.
Розподільчо-збутові	Розробка і здійснення товарної і цінової, збутової і комунікаційної політики в банках.	Одержання прибутку. Інтегрування цілей і результатів роботи всіх структурних підрозділів, покращення якості банківського продукту.
Управлінські	Планування на тактичному і стратегічному рівнях, інформаційне забезпечення маркетингу, контроль	Об’єднання всіх елементів менеджменту банку та зв’язків між ними у функціональну систему організації та контролю за результатами діяльності.