Принципы построения системно-значимых платежных систем (принцип ламфалусси). Задачи ЦБ по их применению. Понятие социально значимой пс.

Платежная система может быть социально значимой и по одному из трех критериев - количеству осуществляемых в течение года переводов денежных средств с использованием платежных карт (не менее 100 млн); переводов денежных средств без открытия банковского счета (не менее 2 млн) или переводов денежных средств физ лиц по их банковским счетам, за исключением переводов с использованием платежных карт (не менее 2 млн). Для сравнения: платежная система может быть признана системно значимой при объеме переводов денежных средств, осуществляемых в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд, в объеме не менее 240 млрд рублей. Такое разделение систем нужно для более тщательного надзора за системами, через которые проводятся массовые социальные платежи. Регулируется указанием ЦБ от 2012г.

ЦБ РФ устанавливает следующие требования к социально значимой платежной системе: осуществление оператором платежной системы, платежным клиринговым центром или расчетным центром на постоянной основе мониторинга и анализа рисков, а также осуществление расчета через расчетный центр, являющийся банком - участником системы обязательного страхования вкладов физлиц в банках РФ, соответствующий установленным ЦБ РФ требованиям управления рисками, или через небанковскую кредитную организацию, осуществляющую расчет по счетам других кредитных организаций не менее трех лет.

Кроме того, социально значимая платежная система должна обеспечивать гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг, а ее система управления рисками должна предусматривать создание органа управления рисками и использование не менее двух способов управления рисками.

Согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на 30 апреля 2013 года статус социально значимой получила только платежная система - Contact (оператор - Русславбанк. Еще одна платежная система имеет статус системно значимой - "Платежная система НКО ЗАО НРД" (оператор - НКО ЗАО "Национальный расчетный депозитарий").

Правила Ламфалусси или ключевые принципы построения системнозначимых платежных систем.

1. Система должна иметь хорошо проработанную правовую базу, то есть должна быть четкая основа функционирования (ГК, ФЗ).

2. Правила и процедуры системы должны давать четкое представление о влиянии системы на каждый из финансовых рисков.

3. Система должна иметь четкое определение процедуры управления кредитными рисками и рисками ликвидности устанавливающая соответствующую ответственность и содержащую надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания.

4. Система должна обеспечивать быстрый и окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или как минимум на конец дня.

Валютирование.

5. Система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум быть способна обеспечивать завершение ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет.

Неттинг – равнозначные обязательства (доллар против евро).

6. Активы, используемые для расчета предпочтительно должны быть требованиями к Центральному Банку, если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск ликвидности.

7. Система должна обеспечивать высокую степень безопасности и операционной надежности, и должна иметь запасные процедуры для завершения обработки данных за день.

8. Средства совершения платежей предлагаемых системой должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики.

9. Система должна иметь объективный и публично объявленный критерий для участия, обеспечивающий справедливый и открытый доступ в систему.

10. Процедуры управления системой должны быть эффективными, подотчетными и транспарентными.

Задача ЦБ по применению принципов:

1) определить свои цели и обнародовать свою роль и основные виды политики применительно к системозначимым ПС.

2) обеспечить соблюдение ключевых принципов системами, которыми он управляет.

3) осуществлять надзор, за соблюдением ключевых принципов системами которыми он не управляет и должен иметь возможности для осуществления такого надзора.

4) должен сотрудничать с другими ЦБ и любыми другими соответствующими национальными или иностранными учреждениями.

 

33. Банковские счета, открываемые для проведения расчетных операций. Их виды. Порядок их открытия и проведения операций. Очередность списания платежей со счетов предприятий.

Текущие счета – для расчетных операций не связанных с предпринимательской деятельностью.

Расчетные счета – юр лицам, не являющимися КО, а также ИП и физ лицам, занимающиеся предпринимательством. Открываются также некоммерческим организациям для совершения расчетов связанных с достижением целей для которых некоммерческие организации созданы.

Бюджетные счета – открываются в случаях установленных законодательствам лицам осуществляющие операции всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов.

Кореспондетские счета – кредитным организациям. Для ЦБ – счета в иностранных валютах.

Очередность списания:

1) списание по исполнительным документам ден. ср-в для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью и требований о взыскании алиментов;

2) по исполнительным документам ден. ср-в для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

3) по платежным документам ден.средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям во внебюдж. фонды;

4) по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которых нет в 3ей очереди;

5) списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

6) списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.