Характеристика основных организационных форм страхования кредитов.

  3.Сущность и экономическое содержание страхования финансовых рисков.

1. Сущность и экономическое содержание страхования кредитных рисков.

       Страхование кредитов- это хозяйственный механизм,цель которого перераспределить потери при невозврате кредитов между субъектами кредитно-страховых отношений.

Страховыми случаями в страховании кредитных рисков считают: убытки страхователя вледствие невыполнения или ненадлежащего выполнения должником своих обязательств,предусмотренных кредитным договором. Это (конкретно) невозвращение или частичный возврат должником долга в установленные сроки,неуплата им % в полном объеме и в срок,невыполнение других обязательств,предусмотренных договором.

Страховой платеж (премия)-зависит от характера кредита,деятельности должника,цели использования кредита,наличия товаро-материальных ценностей или другого имущества в собственности должника,которые могут стать обеспечением при наступлении страхового случая.

Страховая сумма –исчисляется от суммы кредита и % за пользование кредитом.

Граница ответственности страховщика может быть в пределах от 50% до 100% суммы непогашеного кредита и % за него.

Характеристика основных организационных форм страхования кредитных рисков.

 

В страховании кредитных рисков страхователем может выступать как сам кредитор,так и его должник. В связи с этим существуют две организационные формы страхования кредитных рисков

Гарантийная форма страхования.

Делькредерная форма страхования.

Гарантийная форма предполагает, что страхователем выступает сам должник.

Он страхует свою платежеспособность и тем самым защищает интересы своего кредитора.

Страховщик, в этом случае, страхует платежеспособность должника и дает гарантии кредитору вернуть ему долг.Т.е. страховщик выступает гарантом.

Такие отношения называют гарантийными.

При гарантийной форме страхования кредитных рисков

Должник –является страхователем,

Кредитор – застрахованным,в пользу которого должно быть выполнено обязательство,

Страховщик – гарантом.

    

     В случае,когда страхователем выступает кредитор, страхуя задолженности, то отношения ограничиваются отношениями между двумя сторонами.

Это делькредерная форма организации страховых отношений.Здесь кредитор является и страхователем и застрахованным.

Del credere – от итальянского – по доверию –это ручательство с имущественной ответственностью за исполнение третьим лицом своих обязательств.Этим же термином обозначается и само вознаграждение за ручательство.

        По характеру получения кредиты подразделяют на:

1.финансовые кредиты.

2.Товарные кредиты (в т.числе экспортные кредиты;

3.Кредиты под инвестиции;

4.Потребительские кредиты;

5.Кредиты,выданные под залог;

4.Сущность и экономическое содержание страхования финансовых рисков.

Финансовый риск –это вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь в ситуации неопределенности условий финансовой деятельности предприятия.

К финансовым рискам относят:

-снижение финансовой устойчивости

-неплатежеспособность

- инвестиционные

- процентные

- валютные

- депозитные

- налоговые.

Страхование финансовых рисков –это совокупность видов страховых услуг,которые предполагают обязанность страховщика осуществить страховую выплату в размере полной или частичной компенсации утраченых доходов страхователю.

 

К страхованию финансовых рисков относят:

- страхование неполученной прибыли;

- страхование рисков введения новой техники;

- страхование на случай снижения уровня рентабельности;

- страхование биржевых рисков;

- страхование денег и банковских металлов,положенных на депозитное сбережение

- -страхование % от денег и банковских металлов,положенных на депозит.

- Страхование инвестиционных рисков.

- Страхование убытков,связанных с невыполнением контрагентом договорных обязательств

-

Самым распространенным является страхование неполученной прибыли.В отличии от всех других,где объектом страхования выступает имущество,в страховании неполученной прибыли объектом является ожидаемая прибыль хозяйственного субъекта.