Тема 1.2. Денежная масса, характеристика денежных агрегатов

Денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безна­личной форме.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

1. На­личная форма.

2. Безналичная форма.

Общие черты наличного и безналичного обращения:

1. Выражаются в одной денежной единице.

2. Постоянный переход из одной формы в другую (наличные в безналичные и обратно).

3. Регулирование осуществляется с помощью кредита. Масса меняется в результате кредитных операций.

4. Безналичная форма возникает при внесении денег на счет, а наличные деньги – при снятии со счета.

Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накоплен­ных средств, обслуживающих различные связи и принадлежа­щих физическим и юридическим лицам и государству.

Денежная масса – совокупность денежных знаков, находящихся в обращении, денежных средств на счетах и во вкладах организаций и физических лиц, а также другие безусловные денежные обязательства кредитных организаций.

В финансовой статистике для анализа изменений денеж­ной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты, которые располагаются по убыванию степени ликвидности.

 

Наименование денежного агрегата	Содержание денежного агрегата
М0	наличные деньги в обращении
М1	М0 + средства на расчетных счетах в кредитных организациях, вклады населения до востребования в Сбербанке и коммерческих банках
М2	М1 + срочные депозиты населения в банках
М3	М2 + сертификаты и облигации государственного займа

 

Денежное обращение осуществляется по следующему закону денежного обращения: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен това­ров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна ско­рости обращения денег (связь обратная). Данный закон учитывает две функции – средство обращения и средство платежа. Формула закона денежного обращения:

,                                                     (1)

 где Д – количество денег (денежная масса), руб.;

Р – сумма цен товаров, работ или услуг, подлежащих продаже, руб.;

К – сумма цен товаров, работ или услуг, проданных в рассрочку или с отсрочкой платежа, руб.;

П – сумма цен товаров, работ или услуг, сроки платежей по которым уже наступили, руб.;

В – сумма взаимно-погашаемых платежей, руб.;

О – скорость оборота денег за данный период времени, обороты.

Показывает, сколько раз рубль используется для оплаты товаров, работ или услуг в течение определенного периода времени, обычно за год. Рассчитывается по формуле:

                                                       (2)

Скорость оборота безналичных денег рассчитывается по формуле:

                                                  (3)

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Характеристика наличного обращения в России.

2. Система безналичных расчетов, ее основные элементы.

3. Формы безналичных расчетов.

Задания для самоконтроля:

I. Тестовые задания.

1. Ликвидность денежных агрегатов денежной массы в ряду М₀, М₁, М₂, М₃:

a) понижается;

б) повышается;

в) не меняется.

2. Денежная масса представляет собой:

а) наличные деньги;

б) безналичные деньги;

в) объем покупательных и платежных средств;

г) объем покупательных и платежных средств, а также долговые обязательства правительства.

3. Как изменится спросна наличные при следующих факторах:

а) рост доходов населения;

б) предпочтения в выборе иностранной валюты в качестве средства сбережения;

в) уменьшение спроса населения на наличную иностранную валюту.

4. Закон денежного обращения определяет:

а) скорость оборота денег;

б) величину денежной массы;

в) покупательную способность денег;

г) уровень инфляции.

5. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные деньги и безналичные деньги?

а) М₀;

б) М₁;

в) М₂;

г) М_3.

II. Сгруппируйте отдельные виды денег в денежные агрегаты:

1. Депозитные сертификаты.

2. Срочные вклады населения в Сберегательном банке.

3. Расчетные, текущие счета юридических лиц.

4. Вклады населения до востребования.

5. Банкноты.

6. Разменная монета.

III. Решите задачи:

№1. Денежная масса – 350 млрд. руб. Валовой национальный про­дукт - 3325 млрд. руб. Рассчитайте скорость обращения денег.

 

№2. Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 6000 млрд. руб. Сумма цен товаров, работ и услуг, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил. - 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых на­ступили, -230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей - 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год - 8. Определите количество денег, необходимых для обращения.

 

№3. Наличные деньги в обращении – 500 млрд. руб. Срочные вклады населения в Сберегательном банке – 1 630 млрд. руб. Депозитные сертификаты – 645 млрд. руб. Расчетные, текущие счета юридических лиц – 448 млрд. руб. Вклады населения до востребования - 300  млрд. руб. Наличные деньги в обращении – 170 млрд. руб.

Определите величину денежных агрегатов М₀, M_l, M₂, М_З.

 

№4. Известно, что М₀ = 1090 млн. руб., M_l = 1570 млн. руб., М₂ = 2455 млн. руб. Определите:

а) сумму денег на счетах до востребования юридических и физических лиц;

б) сумму срочных вкладов населения на счетах в Сберегательном банке.

Литература к разделу 1: 30, 52, 62, 66-68, 80, 81, 86, 89, 90, 92-94, 96