Почему важно уметь решать такие задачи

Практически ежедневно каждый взрослый человек принимает различные финансовые решения – от траты карманных денег на развлечения до привлечения заемных средств на покупку объектов недвижимости.

Эти решения могут повлечь за собой ощутимые последствия: например, взятие большого кредита в банке на покупку машины может вылиться в то, что семья не поедет летом на курорт, а вовремя сделанный вклад в банке под высокий процент позволит семье оплатить более качественное образование своему ребенку. Каждый раз человек вынужден выбирать наилучший из вариантов, потому что бюджет ограничен, а желания безграничны.

Успешное финансовое планирование начинается с правильно составленного и продуманного личного бюджета. Результат каждого из принятых финансовых решений учитывается как доход или расход в личном бюджете. Для того чтобы спрогнозировать свой бюджет, необходимо знать размер доходов, к которым относятся заработная плата, стипендии, проценты по депозиту, доход от сдачи недвижимости и земли в аренду и т. д., и расходов, которые включают покупку недвижимости, коммунальные платежи, расходы на образование, питание, медицинские услуги, одежду и т. д.

В ситуации, когда совокупные расходы превышают совокупные доходы, говорят о дефиците бюджета, обратная ситуация свидетельствует о бюджетном профиците.

Формирование личного бюджета с дефицитом – ситуация рискованная и допустимая лишь на короткий период. Чтобы сбалансировать бюджет, необходимо либо увеличить доходы, либо сократить расходы.

Когда доходы бюджета превышают расходы, появляется возможность для накоплений. Они нужны, например, при планировании крупной покупки (дом, машина, бытовая техника и пр.), найти деньги для которой из текущих доходов затруднительно. Для того чтобы на что-то накопить, необходимо планомерно откладывать часть доходов. Если известно, насколько доходы больше расходов, легко посчитать, какую сумму можно накопить за определенный промежуток времени, и оценить, хватит ли ее на желаемую покупку или нет.

Если потребность в некотором приобретении велика, а при текущих темпах накоплений реализовать желаемое получится нескоро, то следует подумать о том, как сократить неважные статьи расходов или увеличить доходы, приблизив тем самым момент покупки. Например, если очень хочется новое платье, а его покупка в бюджет не укладывается, то можно попробовать уменьшить свои траты, например, на косметику. Если цены выросли, а доходы остались на прежнем уровне, значит, в чем-то придется себе отказывать или искать более высокооплачиваемую работу.

Необходимо хорошо представлять себе опасность недальновидных, поспешных и импульсивных финансовых решений. Например, перед тем как взять кредит в банке, следует задуматься, не слишком ли обременит вас сумма ежемесячной выплаты, при том что, как правило, выплата долга – это достаточно долгий процесс.

Каждый день в мире происходят изменения, которые могут отразиться на нашем финансовом состоянии: дорожает бензин, меняются ставки по кредитам, растет заработная плата и т. д. Очень важно уметь учитывать эти изменения и оперативно подстраиваться под них, принимая новые финансовые решения.

Необходимые термины и определения

Личный бюджет – сумма всех денежных средств, которыми человек располагает в данный момент; другое значение – совокупность доходов и расходов в течение периода времени (месячный бюджет, годовой бюджет).

Накопления (сбережения) – не потраченная часть доходов, либо помещенная на банковский счет, либо хранящаяся в виде наличных денег или переведенная в какие-то ценности (акции, коллекционные монеты, драгоценные металлы и т.п.).

Дефицит бюджета – превышение расходов над доходами за определенный период (месяц, год).

Профицит бюджета – превышение доходов над расходами за определенный период (месяц, год).

Обязательные ежемесячные расходы – расходы, без которых нельзя обойтись. В них входит стоимость минимального набора продуктов питания, одежды, оплата коммунальных услуг, расходы на транспорт, оплата кредитов или алиментов (при наличии).

Решите задачи

Тема 2.

Тема 3.

3.1.

Задача 3.1.1.   В семье Ивановых приняли решение: откладывать на летний отдых все деньги, которые семья заработала, но не успела израсходовать в том же месяце. В мае Ивановы потратили на питание и транспорт 26 800 рублей, а на приобретение одежды и обуви – в четыре раза меньше. Кроме того, на квартирную плату и другие текущие расходы ушло 23 100 рублей. Сколько денег удалось Ивановым отложить на летний отдых, если общий доход семьи в этом месяце составил 62 700 рублей?

Задача 3.1.2.        У молодой семьи совместный ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, а обязательные ежемесячные расходы (питание, коммунальные платежи, транспорт и прочее) – 43000 рублей. К началу текущего года семье удалось накопить 45 000 рублей. Семья планирует купить новую мебель на кухню стоимостью 67 000 рублей за счет собственных средств. В каком месяце текущего года семья сможет это сделать? Считайте, что пополнение бюджета происходит в последний день каждого месяца, а покупка мебели возможна не раньше следующего дня. В ответе укажите календарный месяц.

Задача 3.1.3.        Накопления Антона на начало календарного года составляют 400 000 рублей. В месяц Антон зарабатывает 55 000 рублей, а тратит – 40 000 рублей. Антон хочет купить машину (выбранная модель стоит 550 000 рублей), сделать ремонт в квартире (обойдется в 800 000 рублей), отправиться в круиз по странам Востока (на путешествие потребуется 500 000 рублей). Если доходы и расходы Антона не изменятся, на выполнение какого из трех желаний ему точно не хватит денег на начало следующего года (т.е. через год)? Считайте, что Антон не пользуется депозитным вкладом.

Задача 3.1.4.   Мама дает Леше 1500 рублей в неделю на проезд и карманные расходы. На проезд Леша тратит 20% полученных от мамы денег. Со следующего месяца проезд в транспорте подорожает на 30%. Сколько денег мама должна добавить Леше, чтобы его карманные расходы остались такими же, как до повышения цен на транспорт?

Задача 3.1.5. * Мама дает Леше 5000 рублей в месяц. 20% денег Леша тратит на проезд в транспорте, четыре раза в месяц он ходит в кино (билет стоит 250 рублей), все остальное Леша тратит на еду, занятия английским языком, подарки, канцтовары. Стоимость проезда в транспорте выросла на 10%, билеты в кино подорожали на 20%, прочие расходы не изменились. Сколько раз в месяц сможет Леша пойти в кино, если мама дает ему прежнюю сумму денег?

Задача 3.1.6.       Доходы семьи составляют 78 000 рублей в месяц. Расходы семьи с января по май составляли по месяцам: 55 000; 58 000; 49 000; 48 000; 57 000 рублей. 1) Определите суммарный объем сбережений семьи за эти месяцы. Сколько составили бы суммарные сбережения семьи за пять месяцев, если бы ее среднемесячные расходы были равны: 2) минимальному значению за январь-май; 3) максимальному значению за этот период?