Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Законодательная основа расчетов с использованием банковских пластиковых карточекСтр 1 из 9Следующая ⇒
Законодательная основа расчетов с использованием банковских пластиковых карточек
Анализ правового регулирования расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь
Направления совершенствования правовых механизмов расчетов с использованием банковских пластиковых карточек
Заключение
Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары (работы, услуги), получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь. По функциональным характеристикам банковские карточки делятся на кредитные и дебетовые; индивидуальные, семейные и корпоративные; локальные, национальные, международные. В зависимости от возможности использования банковские пластиковые карточки могут быть представлены именными и неименными. По продолжительности использования выделяют срочные и бессрочные карты. Банковские карточки можно также разделить по платежным системам или ассоциациям карточек - VISA, EuroCard/MasterCard, БелКарт. Функционируют пластиковые карточки на основе платежной системы, которая представляет собой совокупность правил, платежных инструментов и технических механизмов перевода денежных средств, охватывающих различные институты. В зависимости от масштаба охвата хозяйственных объектов платежные системы на основе пластиковых карт также могут быть классифицированы на международные, национальные, региональные, локальные и торговые. Правовое поле для деятельности участников расчетов с использованием пластиковых карточек начало формироваться в 1993 году, когда белорусские банки начали осуществлять операции с пластиковыми карточками. В настоящее время в Республике Беларусь создана и развивается техническая инфраструктура, обеспечивающая использование банковских пластиковых карточек. Количество карточек в обращении превышает 9,2 млн. штук, установлено более 3 тыс. банкоматов, более 3,7 тыс. инфокиосков, более 29,5 тыс. платежных терминалов. Однако платежная культура населения республики пока находится на минимальном уровне. Огромная масса розничных платежей все еще осуществляется с использованием наличных денежных средств, о чем свидетельствует доля безналичных операций в общем количестве операций - всего 13,1% в 2010 году.
Следует отметить, что в настоящее время в Беларуси создана система правового регулирования расчетов с использованием пластиковых карточек. Основными нормативно-правовыми актами в данной сфере являются Банковский и Гражданский Кодекс Республики Беларусь, Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками №74 от 30.04.2004 г., Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2010-2015 годы. Основными участниками расчетов с использованием банковских пластиковых карточек являются: члены платежной системы, процессинговый центр, банк-эмитент, банк-эквайер, организация торговли (сервиса), клиент. В системах банковских карточек проводится четкое функциональное разграничение между банками-эмитентами карточек и банками-эквайерами. Первые обслуживают держателей карт, открывают им счета, вторые предоставляют комплекс услуг торговым предприятиям и сервисным фирмам, принимающим карточки для оплаты товаров и услуг. Сфера обращения банковских карт и правила его осуществления достаточно непросты и тесно увязаны с техническими моментами и архитектурой конкретных платежных систем. Участники расчетов с использованием БПК, взаимодействуя между собой, вступают во взаимоотношения между собой, результатом которых является проведение операций с использованием БПК. Правовая основа таких взаимоотношений, характер и технология проведения операций с использованием БПК в Республике Беларусь нашла свое отражение во второй главе настоящей дипломной работы. Правовую сторону отношений участников, связанных с обращением банковских карт, можно представить, разбив весь комплекс правоотношений на пары - банк-эмитент - держатель; ОТС (ПВН) - банк-эмитент; ОТС (ПВН) - держатель; ОТС (ПВН) - банк-эквайрер; банк-эквайрер - банк-эмитент; банк-эмитент, банк-эквайрер - платежная система (в лице процессингового центра и расчетного агента). Характер совершаемых операций зависит от типа пластиковой карточки (оформленная на физическое лицо либо корпоративная карточка) и владельца карт-счета (физическое лицо или юридическое лицо (ИП)). Порядок пополнения карт-счета (зачисления на карт-счет), выпуска к карт-счету дополнительной карточки, совершения валютно-обменных операций и цели использования денежных средств на корпоративных карточках регулируются Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками №74 от 30.04.2004 г.
Технология расчетов с использованием БПК включает в себя порядок открытия карт-счета, технологию расчетов с помощью Интернет-Банка, Мобильного Банка, проведение операций в банкомате, расчеты в предприятиях торговли (сервиса). Проведя исследование законодательных основ расчетов БПК и проанализировав правовое регулирование расчетов БПК в Республике Беларусь, завершающим этапом выполнения дипломной работы явилась выработка направлений совершенствования правовых механизмов расчетов БПК. Для этого потребовалось изучить опыт западных стран в этой области и определить пути совершенствования национального законодательства. В праве Республики Беларусь обязанности сторон - участниц карточного обращения определяются главным образом на договорной основе, а не на основе специального нормативного правового акта. Следует признать, что на сегодняшний день имеется ограниченное число государств, имеющих специальное законодательство, посвященное обороту банковских карт. В настоящей работе исследованы правовые аспекты расчетов с использованием банковских карточек в Англии, США и Франции, а также в целом законодательство стран ЕС, носящего рекомендательный характер и призванного служить образцом при разработке соответствующих национальных законов. Исследование опыта западных стран проводилось по следующим направлениям - определение юридического статуса, прав и обязанностей сторон, защита потребителей и защита персональных данных, связанных с движением средств по карт-счетам держателей магнитных карт. На сегодняшний день белорусское законодательство не имеет полноценной правовой базы, которая бы регламентировала национальную платёжную систему. В связи с этим одним из направлений совершенствования системы расчетов с использованием БПК было предложено разработать и принять закон о национальной платежной системе. Основная идея принятия данного закона - обеспечить качественный контроль за платежными инновациями, появление которых вызвано технологическим развитием (электронные деньги, интернет-платежи, мобильные платежи), снизить степень влияния международных систем расчетов на надежность и безопасность функционирования в РБ системы розничных платежей, а также снизить при переводе денежных средств издержки, улучшить инфраструктуру денежных переводов и сделать удобными платежи в безналичной форме путём создания единых нормативов и стандартов во взаимоотношениях и ответственности между участниками денежных переводов и безналичных расчётов. От принятия закона «О национальной платёжной системе» выигрывают все: банки и государство смогут уменьшить затраты на обслуживание наличных денег, у продавцов отпадет нужда в дорогостоящей инкассации, снизится риск грабежей и оплаты фальшивыми купюрами, а также увеличатся остатки на счетах граждан, за счёт чего существенно снизится риск потери ликвидности банковской системой. И, естественно, выиграют простые граждане, которые смогут легко и безопасно оплачивать дорогостоящие покупки, без очередей в автоматическом режиме производить коммунальные и регулярные платежи.
Список источников банковский карточка эквайер правовой 1. Конституция Республики Беларусь (c изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24.11.1996 г. и 17.10.2004 г.) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 2. Банковский Кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 03.10.2000 г.: одобр. Советом Респ. 12.10.2000 г.: текст Кодекса по состоянию на 01.03.2011 г. // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Гражданский Кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 28.10.1998 г.: одобр. Советом Респ. 19.11.1998 г.: текст Кодекса по состоянию на 01.03.2011 г. // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Кодекс Республики Беларусь об административных правонарушениях: принят Палатой представителей 17.12.2002 г.: одобр. Советом Респ. 02.04.2003 г.: текст Кодекса по состоянию на 01.03.2011 г. // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . О защите прав потребителей: Закон Республики Беларусь, 19.11.1993 г., №2572-XII // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . О некоторых мерах по повышению ответственности должностных лиц юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность с использованием, привлечением денежных средств граждан: Декрет Президента Республики Беларусь, 06.06.2001 г., №15 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей: Постановление Пленума Верховного Суда Республики Беларусь, 25.09.2003 г., №10 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011
. Об утверждении Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы: Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, 29.06.2006 г., №817/11 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками: Постановление Правления Национального банка, 30.04.2004 г., №74 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Об утверждении Инструкции по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками и электронными деньгами в банках Республики Беларусь: Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь, 14.07.2004 г., №222 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Об утверждении Концепции развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 31.03.2005 г., №44 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010−2015 годы: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 26.02.2010 г., №29 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Об утверждении Правил осуществления операций с электронными деньгами: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 26.11.2003 г., №201 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Банковские операции: пособие / М.А. Коноплицкая. - Минск: Выш шк. 2008. - 315 с. . Банковское дело: учеб. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 592 с. . Банковское дело: учеб. пос. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2009. - 352 с. . Банковское право США / Лоллард А.М. [и др.]. - М.: Прогресс; Универс, 2002. - 740 с. . Бондарович, С.П. Постатейный комментарий к Банковскому Кодексу Республики Беларусь. Особенная часть / С.П. Бондарович // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011 . Вишневский, А.А. Банковское право Англии / Вишневский А.А. - М.: Статут, 2000. - 300 c. . Вишневский, А.А. Банковское право Европейского союза. / А.А. Вишневский. - М.: Статут, 2000. - 388 с. . Гавальда, К. Банковское право. Учреждения - Счета - Операции - Услуги. / К. Гавальда, Ж. Стуфле. - М.: Финстатинформ, 2006. - 566 с. . Говядинова, Н.Н. Автоматизированные системы безналичных расчетов / Н.Н. Говядинова - Мн.: БГЭУ, 2004. - 278 с.
. История развития пластиковых карт в мире и Беларуси [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.skarbnik.by/articles/istorija-razvitija-plastikovyh-kart-v-mire-i-belarusi.html. - Дата доступа: 01.03.2011 . История системы [Электронный ресурс] - Режим доступа: // http://npc.by/belkart/about/history/. - Дата доступа: 04.03.2011 . Ковалева, Ю.В. Пластиковая карта в механизме расчетов / Ю.В. Ковалева / [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://conf.bstu.ru/conf/docs/0044/2007.doc. - Дата доступа: 21.02.2011 . Марченко, А.В. Пластиковые деньги: - Visa? MasterCard и др. / А.В. Марченко. - М.: Олимп, 2006. - 240 с. . ОАО «Банк Москва-Минск» прошло сертификацию в системе «БелКарт» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.npc.by/news/b9c2d7add7b2f4f7.html. - Дата доступа: 04.03.2011 . Овсейко, С.В. Международные расчеты: право и практика: переводы, аккредитивы, инкассо, пластиковые карточки, электронные деньги / С.В. Овсейко. - Мн.: Амалфея. - 2009. - 348 c. . Организация деятельности коммерческих банков: учеб. /Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко [и др.] / Под. общ. ред. Г.И. Кравцовой. Мн. БГЭУ. 2007 - 478 с. . Пищик, И. Состояние и перспективы развития платежной системы / И. Пищик // Банковский вестник. - 2006. - №7. - с. 5-11 . Пластиковые карты [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://banker.ua/bankservices/cards. - Дата доступа: 21.02.2011 . Пластиковые карты сегодня и завтра [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://banker.ua/bankservices/cards. - Дата доступа: 21.02.2011 . Развитие в Республике Беларусь рынка банковских пластиковых карточек [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards. - Дата доступа: 01.03.2011 Законодательная основа расчетов с использованием банковских пластиковых карточек
|
|||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2020-03-14; просмотров: 116; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.220.140.5 (0.029 с.) |