Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

 

Банк России, в случае возникновения соответствующих оснований, вправе:

– потребоватьот кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению;

– потребоватьот кредитной организации осуществления её реорганизации;

– назначить временную администрацию.

Данные меры являются мерами по предупреждению банкротства кредитных организаций ^[14].

Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

К основаниям для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации относятся:

1) Кредитная организация не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

2) Кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

3) Кредитная организация допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России.

4) Кредитная организация нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала) – Н1, установленный Банком России.

5) Кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации – Н3, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%.

6) Кредитная организация допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации^[15].

2.2.1 Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

В целях финансового оздоровления кредитной организацией могут осуществляться следующие меры:

1) Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами.

2) Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации.

3) Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала).

4) Изменение организационной структуры кредитной организации.

5) Иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана в формах:

· размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее 6 месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования Банка России;

· предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

· предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

· перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

· отказа от распределения прибыли в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

· дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;

· прощения долга кредитной организации;

· новации, способствующие устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению.

Денежные средства на банковских счетах и во вкладах в кредитной организации могут быть использованы ее кредиторами для увеличения уставного капитала кредитной организации.

Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.