Порядок регистрации и лицензирования деятельности коммерческого банка

На БР возложены функции регистрации КО в Книге гос. регистрации КО; выдачи лицензий, их отзыва.

В ФЗ «О банках и банк. деятельности» определен порядок.

Для гос. рег. и выдаче лицензии учредители направляют в терр.учреждение БР документы в 2 экз.; анкеты кандидатов на должности руководителей исп. органов и главбуха направляются в 3 экз.; устав КО и учредительный договор в 4 экз. КО, созданная в форме АО, направляет в БР еще документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

Терр. учреждение БР направляет в БР заключение о правомерности оплаты УК. Затем рассмотрение. Если нет замечаний терр. учреждение БР направляет в ЦБ положительное заключение.

При положительном решении о гос. регистрации и подписании свидетельства о гос. регистрации БР осущ-ет: 1)ставит на титульном листе учред.документов КО штамп с указанием даты гос. регистрации и ее регистрационного номера; 2)вносит сведения о гос. регистрации в Книгу о гос. регистрации КО; 3) направляет учредителям КО сообщения о гос. рег.; 4)направляет в терр. учреждение БР, осущ-ее надзор за деятельностью КО, по 2 экз. свидетельства о гос. регистрации КО и ее учредительных документов. Сообщение о гос. рег. публикуется в «Вестнике БР».

 

Виды банковских лицензий

1) на осуществление банк. операций по средствам в рублях (без права привлечения во вклады ден.средств ф/л и ю/л);

2) на осуществление банк. операций по средствам в рублях и/или ин. вал. (без права привлечения во вклады ден. средств ф/л и ю/л). Эта Л. дает право устанавливать юр. отношения с неограниченным количеством ин. банков;

3) на привлечение во вклады и размещение драг.металлов. Выдается при наличии Л. на осущ. банк. операций по средствам в рублях и ин. валюте.

Спустя 2 года после гос. регистрации, при условии стабильной и прибыльной работы, без нарушения банк.зак-ва КО могут получить дополнительные лицензии:

1) на привлечение во вклады денежных средств ф/л в рублях;

2) на привлечение во вклады денежных средств ф/л в рублях и/или ин. валюте;

3) Генеральная лицензия. дает право осуществлять различные виды банк. операций, как внутри страны так и за рубежом, открывать филиалы и представительства за рубежом, а так же участвовать в УК ин. КО.

НКО могут получить следующие лицензии:

1) на осуществление банк. операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и ин. валюте, осуществляющих все банк. операции;

2) на осуществление банк. операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и ин. валюте, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

 

6. Основания для отзыва ЦБ РФ лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций.

Основания в ст. 20 ФЗ «О банках и банк. дея». БР может отозвать у КО лицензию в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержки начала осуществления банк. операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на год;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

5) осуществления, в том числе однократного, банк. операций, не предусмотренных Л.;

6) неисполнения ФЗ, регулирующих банк. деятельность, нормативных актов БР, если в течение года к КО неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;

7) неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исп. документах судов, арбитражных судов требований о взыскании ден. средств с вкладов клиентов КО при наличии ден. средств во вкладах указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного ФЗ «О несостоятельности КО», имеются основания для ее назначения.

Основанием для отзыва Л. может быть также решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка.

БР обязан отозвать Л.: 1) если достаточность капитала КО ниже 2%;

2) если размер СС КО ниже min значения УК;

3) если КО не исполняет в срок требования БР о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств;

4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ.