Деятельность банков по доверительному управлению имуществом клиентов. Договор доверительного управления имуществом.

 

ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ст.5 устанавливает право

банков «осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным

имуществом по договору с физическими и юридическими лицами». На данный момент действует Инструкция Центрального Банка, в которой установлен порядок осуществления операций доверительного управления и определено место доверительных операций в финансовой отчетности банков. (общие фонды банковского управления (ОФБУ) – это имущественный комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве общей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим при осуществлении доверительного управления)

 

В договоре доверительного управления имуществом должны обязательно быть указаны:

- состав имущества передаваемого в доверительное управление;

- наименование юридического лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управ ления или выгодоприобретателя);

- размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором;

- срок действия договора.

Договор доверительного управления имуществом должен быть заключен в письменной форме на срок, не превышающий пяти лет. Для отдельных видов имущества законом могут быть установлены иные предельные сроки договора.

Обязательным приложением к договору банка и клиента должны быть инвестиционная декларация и сертификат долевого участия.

 

 

35. Кредитный договор. Отличия кредитного договора от договора займа. Прекращение кредитных обязательств.

Кредитный договор регламентируется вторым параграфом главы 42 Гражданского Кодекса РФ+ ст 30 ФЗ О Банках.

Кредитный договор – соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор необходимо отличать от договора займа. Ключевой критерий – это субъектный состав, кроме того, в отличие от договора займа, кредитный договор – консенсуальный, возмездный, двусторонне обязывающий.

Основными принципами кредитного договора являются срочность, платность и возвратность.

Стороны кредитного договора – заемщик (физическое лицо) и кредитор (кредитная организация).

Основная обязанность кредитора – предоставить денежные средства заемщику. При этом обязанность банка предоставить кредит считается исполненной, когда кредит предоставлен в точном соответствии с условиями, указанными в договоре. Основная обязанность заемщика - принять кредит; далее - вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Предметом договора могут быть только деньги.

По требованию одной из сторон кредитный договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков.

Кроме прекращения обязательства исполнением в ГК РФ, установлен ряд оснований прекращения обязательств по кредитному договору. К ним относятся:

– отступное – его суть в том, что по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного;

– зачет – обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования. Для зачета достаточно заявления одной стороны;

– совпадение должника и кредитора в одном лице – эти правила подлежат применению при реорганизации путем слияния двух банков, связанных между собой обязательством;

– новация – соглашение сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения;

– прощение долга;

– невозможность исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает;

– издание акта государственного органа, в результате чего исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части;

– ликвидация юридического лица, которая влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам и может проводиться:

1) по решению его учредителей либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами;

2) по решению суда в случае допущенных при его создании, осуществлении, деятельности грубых нарушений закона либо при систематическом осуществлении общественной или религиозной организацией (объединением), благотворительным или иным фондом деятельности, противоречащей его уставным целям;

– смерть гражданина.